Membiayai kembali pinjaman dengan suku bunga terendah. Membiayai kembali pinjaman dari bank lain: penawaran terbaik

Mari kita bayangkan sebuah situasi: seorang teman mengambil pinjaman dan meminta untuk menjadi penjamin. Bank menjamin tingkat bunga yang lebih rendah jika pinjaman dijamin. Kebanyakan orang mendengarkan janji teman dan menyetujuinya. Setelah mentransfer beberapa pembayaran, seorang teman secara misterius menghilang di suatu tempat di Goa. Bank berdiri di depan pintu dan meminta uang Anda kembali. Mari kita cari tahu di mana mencari jalan keluar dari situasi ini.

Saran yang bagus

Bank di saku Anda. Gadget canggih untuk klien perbankan

Revolusi digital juga tidak luput dari perhatian sektor perbankan: saat ini kita dapat mengisi ulang rekening kita atau melakukan pembayaran nirsentuh menggunakan perangkat yang kecil namun fungsional. Kami berbicara tentang yang paling berguna dan bagaimana proses pengenalan inovasi semacam itu terjadi di Rusia.

Saran yang bagus

Apa yang harus dilakukan dengan hutang ke bank jika Anda direkrut menjadi tentara

Membela Tanah Air adalah hal yang sakral, namun tidak selalu membuahkan hasil. Laki-laki yang bertanggung jawab atas dinas militer berisiko mendapati diri mereka berada dalam situasi di mana mereka berhutang tidak hanya kepada negara, tetapi juga kepada bank. Mengambil pinjaman sebelum usia 27 tahun tidak menjadi masalah, tapi bagaimana Anda bisa melunasinya jika Anda harus melewati cabang bank selama setahun penuh?

• RSHB meluncurkan kampanye “Bunga gugur” untuk pinjaman konsumen

  Rosselkhozbank mengumumkan dimulainya kampanye pinjaman konsumen - “Bunga gugur”. Penawaran khusus ini berlaku untuk pinjaman tanpa jaminan untuk jangka waktu 1 tahun atau lebih. Sebagai bagian dari promosi, klien akan bisa mendapatkan pinjaman konsumen dengan harga diskon. Tarifnya akan: mulai 10,7% per tahun untuk gaji dan klien bank yang “dapat diandalkan”, serta

  09 November 2018

• Pada tanggal 1 September, Severgasbank menurunkan suku bunga pinjaman konsumen

  Terutama untuk awal yang baru tahun akademik Severgasbank telah mengurangi biaya pinjaman konsumen menjadi 9,75% per tahun. Pegawai lembaga pendidikan, serta orang tua yang anaknya bersekolah, dapat memanfaatkan penawaran khusus ini. Jumlah “persyaratan” preferensial berkisar antara 50 ribu hingga 3 juta rubel. Maksimum

  23 Agustus 2018

• Siapa yang lebih baik

  MKB berada di peringkat 20 besar pinjaman konsumen

  Menurut publikasi Kommersant, Moscow Credit Bank adalah salah satu dari 20 lembaga keuangan terbesar di Federasi Rusia dalam hal volume pinjaman konsumen yang dikeluarkan. Portofolio ritel MKB mendekati 82 miliar rubel. Menurut bank, saat ini pinjaman konsumen yang paling populer adalah untuk refinancing,

  29 Mei 2018

• Produk baru

  Surgutneftegazbank memperkenalkan pinjaman konsumen “musim panas”.

  “Promosi” adalah nama pinjaman baru dari Surgutneftegazbank. Produk ini dikembangkan khusus untuk awal musim panas 2018 dan membantu untuk mendapatkannya pinjaman konsumen hingga 3 juta rubel. Pinjaman ini diberikan untuk jangka waktu hingga 60 bulan. Tingkat bunga minimum pinjaman Promosi adalah 11,85%. Untuk menerima taruhan, Anda harus

  17 Mei 2018

• Perubahan tarif

  Bank Tabungan menurunkan suku bunga pinjaman konsumen

  Pada Malam Tahun Baru, Bank Tabungan mengurangi biaya pinjaman yang dikeluarkan untuk keperluan konsumen. Sekarang "permintaan" dalam jumlah 250 hingga 500 ribu rubel dapat diperoleh dari Bank Tabungan dengan tarif 14,5-15,5% per tahun. Tingkat pinjaman lebih dari 500 ribu rubel adalah 12,5-13,5% per tahun. Pinjaman untuk membiayai kembali pinjaman yang diterbitkan sebelumnya dikeluarkan

  21 November 2017

• Analisis

  Rusia menerima 1,55 triliun rubel dalam bentuk pinjaman konsumen

  Dalam sembilan bulan pertama tahun ini, bank mengeluarkan pinjaman konsumen sebesar 33% lebih banyak lebih banyak uang dari tahun sebelumnya. Data ini disediakan oleh NBKI. Hanya dalam sembilan bulan, Rusia telah menyelesaikan kontrak senilai lebih dari satu setengah triliun rubel. NBKI mencatat pertumbuhan paling aktif di sektor pinjaman konsumen di Ulyanovsk

  16 November 2017

• Analisis

  Suku bunga pinjaman konsumen terus menurun

  Selama yang pertama tiga bulan Pada tahun 2017, suku bunga pinjaman konsumen terus mengalami penurunan. Bank Rusia memberikan informasi ini dalam tinjauan analitisnya. Para analis membandingkan indikator-indikator kuartal pertama tahun 2016 dan 2017. Di sebagian besar kategori pinjaman konsumen (19 dari 20), total biaya pinjaman

  16 Mei 2017

• Perubahan tarif

  Globex Bank: penurunan suku bunga pinjaman konsumen

  Peserta proyek gaji Globex Bank sekarang dapat memperoleh pinjaman konsumen dengan tingkat bunga baru, dikurangi menjadi 15,5% per tahun. Jumlah bunga pinjaman turun 3 poin persentase. Untuk mengajukan pinjaman, Anda memerlukan formulir aplikasi dan paspor. Saat menentukan jumlah pinjaman konsumen, dimungkinkan

  13 April 2017

Ada beberapa alasan untuk melakukan refinancing. Klien mungkin tiba-tiba kehilangan pekerjaannya saat ini, atau perusahaan mungkin bangkrut (yang, bagaimanapun, peminjam harus memberi tahu pemberi pinjaman tentang hal ini). Dalam hal ini, kewajiban menjadi tidak tertahankan. Uang tunai (akumulasi dan dari sumber pendapatan lain) mungkin tidak mencukupi untuk standar hidup normal dan pembayaran premi bulanan.

Anda dapat menghubungi bank dengan proposal untuk menambah jangka waktu perjanjian. Pada saat yang sama, beban bulanan akan berkurang secara signifikan. Namun program refinancing sebenarnya jarang digunakan. Faktanya adalah sebagian besar organisasi keuangan melaksanakan proyek “anti-krisis”. Sebagai bagian dari program, klien menerima libur kredit atau pembayaran yang ditangguhkan. Dalam hal ini, perjanjian pinjaman tidak diakhiri.

Durasi sistem pembayaran preferensial bergantung pada ketentuan bank, serta informasi pendukung yang diberikan oleh klien.

2 penawaran terbaik untuk hari ini

Bank-bank terkemuka dibedakan berdasarkan suku bunga yang setia, persyaratan minimum, dan kemungkinan layanan jarak jauh.

VTB Bank Moskow

Terdapat ketentuan pembiayaan kembali khusus untuk klien penggajian, karyawan klien korporat, serta pekerja di sektor pendidikan, kesehatan, penegakan hukum, dan pemerintahan.

Tarif tahunan ditetapkan secara individual tergantung pada kategori pemohon. Menggabungkan beberapa transaksi diperbolehkan.

Skema pinjaman berkelanjutan yang ditawarkan oleh lembaga keuangan ini akan membantu Anda secara efektif mengurangi suku bunga dan pembayaran satu kali dengan menerima dana tambahan untuk kebutuhan pribadi atau menggabungkan beberapa perjanjian berbeda menjadi satu perjanjian. Pinjaman baru dapat diberikan dalam jumlah hingga 3 juta rubel untuk jangka waktu hingga 5 tahun. Tarifnya bervariasi tergantung pada kategori klien dalam kisaran 12,9-17%. Kelompok klien utama yang ditawari partisipasi dalam program ini:

• karyawan perusahaan yang berpartisipasi dalam proyek gaji dari VTB Bank of Moscow;
• pegawai nasabah korporat yang menjadi pihak dalam perjanjian dengan bank;
• orang yang bekerja di sektor publik atau lembaga penegak hukum.

Untuk memperoleh kondisi pinjaman yang lebih baik, misalnya dengan menurunkan suku bunga menjadi 12,9%, nasabah biasa disarankan untuk beralih menerima gaji melalui kartu bank ini.

Berdasarkan ketentuan refinancing, peminjam baru berhak atas pelunasan utangnya lebih awal. Pada saat yang sama, ia diberikan kartu debit internasional sebagai hadiah tanpa komisi untuk tahun pertama. Kegagalan untuk melunasi hutang tepat waktu dapat mengakibatkan denda sebesar 20% per tahun untuk jangka waktu keterlambatan. Dimungkinkan juga untuk menghubungkan layanan tambahan:

• “Liburan kredit” dengan penundaan 2 kali pembayaran sesuai jadwal;
• asuransi sukarela sesuai dengan tiga rencana tarif yang tersedia;
• perubahan tanggal pembayaran satu kali.

Warga negara Federasi Rusia berusia 21-75 tahun yang memiliki pengalaman kerja lebih dari 3 bulan dapat mengandalkan pembiayaan kembali utang. dan tidak berpartisipasi dalam proses kebangkrutan pribadi. Untuk klien gaji cukup memberikan paspor, SNILS, informasi tentang hutang yang ada pada pinjaman lama. Untuk klien kategori lainnya, paket dokumen akan lebih luas. Anda harus memberikan salinan resmi tambahan dari buku kerja dan dokumen pendapatan. Selain itu, VTB Bank of Moscow akan mensyaratkan bahwa berdasarkan perjanjian pembiayaan kembali:

• Layanan ini berlangsung lebih dari 6 bulan. pada tanggal permohonan;
• tidak ada penundaan atau pelanggaran tenggat waktu selama lebih dari 30 hari untuk seluruh jangka waktu penggunaan uang.

Bank Pervomaisky

Untuk membiayai kembali pinjaman dari organisasi pihak ketiga, pinjaman diberikan dalam jumlah 100 ribu hingga 1 juta rubel untuk jangka waktu hingga 60 bulan. Tingkat bunga dasar adalah 19%, tetapi dapat dikurangi setelah tujuan penggunaan pinjaman dikonfirmasi:

1. Untuk klien yang bonafid dari lembaga keuangan itu sendiri, hingga 12,5%.
2. Untuk orang yang menerima gaji atau pensiun pada kartu atau rekening di Pervomaisky Bank hingga 14,5%.
3. Untuk pegawai negeri dan pensiunan sampai dengan 16,5%.
4. Untuk peminjam kategori lain hingga 17,5%.

Permohonan untuk berpartisipasi dalam program dari lembaga keuangan dapat diajukan oleh warga negara Federasi Rusia berusia 21-75 tahun yang bekerja secara resmi. Anda juga harus memiliki registrasi resmi dengan tempat tinggal di wilayah tempat kantor bank beroperasi. Orang yang mengajukan permintaan pembiayaan kembali menerima manfaat berikut:

• tidak ada batasan jumlah perjanjian utang yang harus dipenuhi dengan pinjaman baru;
• dana dikeluarkan untuk pelunasan lebih awal setiap pinjaman konsumen, baik dengan dan tanpa agunan, serta hipotek, kredit mobil, kartu kredit dan cerukan;
• kesempatan untuk mengurangi premi bulanan dan jumlah kelebihan pembayaran;
• penyediaan, berdasarkan permintaan, jumlah tambahan untuk menutupi kebutuhan yang tidak berkaitan dengan pinjaman lanjutan;
• mengeluarkan hadiah untuk peminjam – kartu debit yang nyaman.

Namun, ada juga batasannya - jumlah pinjaman tidak boleh lebih dari 25% lebih banyak dari utang yang dibiayai kembali. Misalnya, jika utang Anda adalah 300 ribu rubel, maka Anda dapat mengandalkan perjanjian dengan jumlah yang ditetapkan tidak lebih dari 375 ribu rubel. Saat mengajukan permohonan sebesar 500 ribu rubel atau lebih, bank berhak meminta jaminan mobil atau real estat. Selain itu, lembaga keuangan memberlakukan persyaratan berikut untuk pinjaman yang dilunasi berdasarkan skema refinancing:

• tidak ada hutang yang telah jatuh tempo;
• aktivitas pinjaman selama lebih dari 6 bulan;
• waktu yang tersisa sampai pembayaran penuh dilakukan adalah lebih dari 6 bulan.

Untuk menerima pinjaman dari Pervomaisky Bank, bersama dengan aplikasinya, Anda harus memberikan paspor, dokumen pendapatan yang diterima, serta sertifikat hutang saat ini untuk setiap pinjaman yang dilindungi. Setelah melunasi hutang awal, disarankan untuk mengkonfirmasi fakta ini dengan sertifikat.

Penawaran dari bank lain

Mari kita pertimbangkan penawaran paling menguntungkan untuk membiayai kembali pinjaman dari bank-bank terkemuka di negara ini.

Ketentuan refinancing di Bank Tabungan Rusia

Bank terbesar di Federasi Rusia memiliki program refinancing yang terjangkau. Klien dapat menyelesaikan transaksi dengan persyaratan yang menguntungkan:

1. Tarif tahunan adalah dari 15,9%.
2. Kontrak tersebut berlaku selama tiga bulan.
3. Jumlah pinjaman tergantung pada lokasi teritorial divisi bank. Misalnya, di wilayah Chelyabinsk, klien dapat menerima hingga satu setengah juta rubel.
4. Untuk karyawan lembaga anggaran, serta pegawai negeri, tunjangan telah dikembangkan.
5. Konsolidasi tidak lebih dari lima pinjaman di organisasi pihak ketiga diperbolehkan. Selain pinjaman konsumen, Bank Tabungan Rusia juga membayar kembali pinjaman mobil yang dijamin.

Sesuai ketentuan program, klien tidak diharuskan membawa surat keterangan penghasilan, serta salinan buku catatan kerja yang dilegalisir. Prosedur pendaftarannya cukup disederhanakan. Klien perlu menghubungi cabang bank terdekat. Karyawan akan memberikan formulir aplikasi.

Dokumen lengkap dengan semua kertas tambahan harus diserahkan ke departemen kredit terkait. Keputusan diambil dalam waktu dua hari kerja. Bank berhak memperpanjang jangka waktu pertimbangan permohonan jika informasi yang disampaikan memerlukan verifikasi lebih menyeluruh.

Fitur refinancing untuk klien domestik

Biasanya, nasabah bank yang mengalami tunggakan pembayaran selama tiga bulan akhirnya memanfaatkan dukungan finansial dari teman atau kerabat. Oleh karena itu, pembiayaan kembali seringkali tidak menguntungkan bagi peminjam. Kelebihan pembayaran akhir meningkat secara signifikan.

Bank Tabungan Rusia memiliki ketentuan khusus untuk peserta proyek gaji. Misalnya, jika klien menyukai ketentuan kontrak baru, ia dapat mengajukan pembiayaan kembali. Menurunkan tarif memungkinkan peminjam menghemat hingga tiga ratus ribu rubel.

Jika klien baru saja mendapat pekerjaan baru dan sekarang menerima gaji dari Bank Tabungan Rusia, ia harus bekerja di tempat baru setidaknya selama enam bulan. Jika pelamar belum berganti majikan, Anda harus setuju dengan akuntan perusahaan untuk mentransfer gaji ke bank.

Peraturan perundang-undangan yang berlaku saat ini tidak mengatur masalah pelayanan. Keputusan sering kali juga dibuat oleh manajer kepala akuntan organisasi. Tidak seperti lembaga keuangan lainnya, bahkan jika satu klien mengajukan aplikasi, Bank Tabungan Rusia akan membuat proyek gaji. Namun Anda memerlukan perjanjian formal dengan manajemen perusahaan. Pendaftaran reguler kartu debit tidak memberikan klien hak untuk memanfaatkan diskon.

Jika pengelola atau pemilik usaha menentang pengalihan tersebut, klien masih bisa mendapat diskon sebesar 0,25 persen.

Rosbank

Lembaga ini menerbitkan kembali semua jenis utang (termasuk hipotek, pinjaman mobil, cerukan, dan kartu kredit). Selain pembayaran kembali, klien dapat membelanjakannya uang tunai untuk kebutuhan pribadi. Peminjam dengan riwayat kredit positif dan tidak ada tunggakan kewajiban saat ini berhak untuk berpartisipasi dalam program ini.

Lebih dari sepuluh kategori klien telah dikembangkan. Tarif tahunan, serta ketentuan kontrak, dipertimbangkan secara individual. Pemrosesan transaksi tersedia di semua divisi Rosbank.

VTB 24

Bank memiliki program refinancing khusus. Pembayaran utang saat ini dilakukan pada tingkat yang lebih rendah - hanya lima belas persen per tahun. VTB 24 menjamin persetujuan transaksi kepada pembayar yang dapat diandalkan. Dimungkinkan untuk menggabungkan hingga enam kewajiban pinjaman. Bank juga melunasi hutang kartu kredit.

Anda dapat mengajukan pengurangan pembayaran bulanan dan mengurangi total kelebihan pembayaran Anda. Tapi ada satu batasan. Bank tidak membiayai kembali utang atas pinjaman yang dikeluarkan dari mitra Grup VTB.

Penawaran VTB 24.

Klien gaji dilayani dalam kondisi khusus. Tingkat tahunan telah dikurangi menjadi 15,5%. Untuk klien lain, biaya bank dinaikkan dua poin. Jumlah perjanjian pinjaman berkisar antara seratus ribu hingga satu juta rubel. Untuk klien dengan utang kurang dari lima ratus ribu rubel, aplikasi dapat diajukan di situs resmi.

Bank Alfa

Produk pinjaman telah dikembangkan untuk membayar kewajiban yang diterbitkan sebelumnya. Bank mengalokasikan dana hanya untuk menutup kontrak pembelian atau pembangunan apartemen, serta bagian real estat.

Ketentuan pinjaman konsumen terbatas. Pembiayaan kembali berlaku untuk klien dengan pinjaman yang ditargetkan untuk perbaikan. Namun sebagai imbalannya, bank akan meminta objek perjanjian tersebut untuk dijaminkan.

Berbeda dengan program refinancing standar, Alfa-Bank memberikan pinjaman tanpa memandang kewarganegaraan. Pada saat pelaksanaan transaksi, klien harus berusia di atas dua puluh tahun. Anda harus melunasi utangnya secara penuh pada usia 64 tahun.

Pembiayaan kembali di bank tersedia untuk karyawan, pendiri, salah satu pendiri, dan pengusaha perorangan.

Rosselkhozbank

Klien yang telah mengambil pinjaman konsumen berhak memanfaatkan refinancing. Jumlah pembayaran kewajiban maksimum yang mungkin adalah satu juta rubel. Namun dana tersebut sebaiknya hanya digunakan untuk menutupi utang pokok.

Durasi kontrak ditetapkan dari tiga puluh hari hingga enam puluh bulan. Besarnya remunerasi bank tergantung pada jangka waktu pinjaman. Jika klien menerbitkan kembali utangnya hingga dua tahun, tarif tahunannya adalah 18,5%. Dalam kasus lain, peminjam harus membayar setidaknya sembilan belas persen per tahun.

Sebagai jaminan, bank memerlukan partisipasi pihak tambahan. Untuk perjanjian hingga tiga ratus ribu rubel, diperlukan satu penjamin. Jumlah yang lebih besar disepakati hanya setelah memperhitungkan total pendapatan dua atau lebih penjamin.

Bank Ekspres Timur

Salah satu bank terbesar dan aktif berkembang di negara ini telah mengembangkan penawaran yang menguntungkan untuk bisnis ritel. Pinjaman konsumen diberikan kepada individu dengan tingkat bunga rendah - hanya lima belas persen per tahun. Uang tunai tersebut dapat digunakan untuk melunasi sisa utang atau menutupi kewajiban selama kesulitan keuangan sementara.

Bank akan memerlukan paket dokumen minimum. Pinjaman kepada warga negara hingga usia 76 tahun. Bukti pekerjaan resmi akan diperlukan. Klien harus sudah bekerja di tempat kerjanya saat ini setidaknya selama tiga bulan.

Kredit Renaisans

Bank pemberi pinjaman konsumen terkemuka menyediakan pinjaman, kartu kredit dan pembayaran, deposito, dan jenis produk lainnya.

Ada tawaran yang menguntungkan untuk klien yang sudah ada. Pinjaman diberikan untuk segala kebutuhan hingga lima ratus ribu rubel. Dalam hal ini, tarif tahunan ditetapkan sebesar 13,9%. Kontrak diselesaikan dari satu tahun hingga enam puluh bulan.

Bank Tinkoff

Menawarkan pinjaman tunai hingga lima belas juta rubel. Dimungkinkan untuk tidak mengunjungi kantor perwakilan bank. Pemeliharaan jarak jauh yang nyaman disediakan. Uang dikeluarkan atas permintaan klien - dalam jumlah tunggal atau dalam beberapa tahap.

Dana tersebut dapat digunakan untuk melunasi utang lancar. Klien berhak menggunakan sisa bagian atas kebijakannya sendiri. Bukti biaya tidak diperlukan.

Citibank

Menawarkan pembiayaan kembali utang yang menguntungkan dari lembaga keuangan lain. Neraca konsolidasi (menggabungkan beberapa kewajiban) akan membantu menyederhanakan pembayaran kembali pinjaman yang ada.

Citibank menawarkan program yang menguntungkan untuk membiayai kembali kewajiban yang ada.

Sebagai bagian dari program ini, Anda dapat menerima uang dengan harga yang menguntungkan - lima belas persen per tahun.

Bank "Vozrozhdenie"

Dana pinjaman dialokasikan untuk tujuan apa pun. Bukti tujuan penggunaan tidak diperlukan. Untuk menyelesaikan transaksi, Anda perlu menarik penjamin (hanya individu). Peminjam dapat menggunakan bagian dana yang belum terpakai untuk membeli sebidang tanah, real estate, mobil dan sejenisnya.

Pinjaman ini diberikan secara penuh pada saat setelah berakhirnya perjanjian. Bank juga dapat mentransfer jumlah transaksi ke rincian yang diberikan oleh klien.

Kewajiban harus dilunasi dengan pembayaran bulanan yang sama. Ukuran transaksi maksimum adalah dua juta rubel.

Bank Bin

Memberikan pembiayaan kembali dengan persyaratan yang menguntungkan. Enam bulan pertama tingkat bunga akan menjadi 14,99%. Selama periode kontrak berikutnya, klien harus membayar biaya 2 poin di bawah kewajiban saat ini. Tarif tahunan efektif dihitung dari 16,5 hingga 24,5 persen.

Untuk pegawai sektor publik dan klien penggajian, jumlah pinjaman maksimum yang mungkin adalah satu juta rubel. Klien baru akan disetujui hingga lima ratus ribu rubel.

Gazprombank

Penawaran ini berlaku untuk klien dengan pinjaman konsumen yang diterbitkan oleh bank lain. Transaksi tersebut akan disepakati berdasarkan perjanjian yang berlaku minimal enam bulan. Jangka waktu maksimum untuk menyelesaikan kontrak adalah tujuh tahun. Pinjaman ini diberikan hingga tiga setengah juta rubel dengan bunga 12,25% per tahun.

RaiffeisenBank

Beberapa program telah dikembangkan untuk peminjam. Ketentuan preferensial diberikan kepada klien penggajian bank, karyawan perusahaan mitra, serta klien Premium.

Dalam program Pinjaman Pribadi, tarif tahunan dihitung secara individual dari 14,9 hingga 19,99%. Jangka waktu perjanjian ditetapkan lima tahun. Jumlah transaksi maksimum adalah satu setengah juta rubel. Tidak diperlukan partisipasi pihak ketiga, serta pendaftaran agunan.

Kredit Rumah Bank

Ketentuan kontrak tergantung pada kategori pemohon. Klien yang sudah ada memiliki kesempatan untuk menerima sepuluh hingga delapan ratus lima puluh ribu rubel. Permohonan ditinjau dalam waktu dua jam. Jangka waktu maksimum untuk memenuhi kewajiban adalah tujuh tahun. Dana tersebut dapat digunakan untuk melunasi utang saat ini atau dibelanjakan untuk kebutuhan pribadi. Klien harus memiliki sikap positif sejarah kredit.

Membiayai kembali pinjaman macet memberikan banyak peluang bagi peminjam. Namun sebelum Anda menandatangani, pelajari dengan cermat semua persyaratannya. Jika Anda terlambat, bank tidak hanya akan mengenakan denda, tetapi juga mendebit dana dari rekening terbuka.

Membiayai kembali pinjaman dari bank lain: penawaran terbaik

Di mana menguntungkan untuk membiayai kembali kartu kredit? Kami mempersembahkan kepada Anda bank terbaik untuk refinancing kartu kredit.

Pengajuan kartu kredit hanya membutuhkan sedikit waktu, dan pembayaran dengan kartu kredit sangat menguntungkan (bonus miles diberikan dan program loyalitas berhasil). Kartu kredit memungkinkan Anda membeli produk apa pun yang diinginkan, membayar layanan apa pun, dan pada saat yang sama menerima bonus menggiurkan dan memanfaatkan diskon.

Namun jika kartu kredit digunakan di luar masa tenggang, maka sumber dana pinjaman ini menjadi sangat tidak menguntungkan (karena suku bunga yang tinggi) dan sangat memberatkan karena besarnya pembayaran bulanan (rata-rata 7% dari jumlah utang kartu). + bunga yang masih harus dibayar).

Jika Anda melihat kondisi program yang ada, keuntungannya menjadi jelas:

• % tarif lebih rendah dibandingkan menggunakan batas kredit pada kartu;
• Jumlah pembayaran untuk jumlah hutang yang sama juga akan berkurang beberapa kali karena jangka waktu pinjaman yang panjang.

Dan jika bunga kartu menjadi mahal, dan peminjam merasa akan segera terlilit hutang, maka refinancing menjadi solusi optimal. Dengan membiayai kembali saldo hutang pada kartu, seseorang secara signifikan mengurangi beban keuangan dan mengkonsolidasikan pinjaman.

Anda selalu dapat melihat daftar lengkap penawaran refinancing kartu kredit dari bank di wilayah Anda di.
Untuk memperjelas ketentuan pemilihan penawaran, tunjukkan wilayah Anda dan, jika perlu, gunakan filter lain.

Daftar bank untuk refinancing kartu kredit

Institusi mana yang harus saya hubungi untuk membiayai kembali hutang kartu dan mendapatkan keuntungan? Di manakah penawaran terbaik dan peluang tertinggi untuk mendapatkan respons positif? Kami akan mencoba membuat pilihan Anda lebih mudah. Kami menganalisis beberapa penawaran yang tersedia di pasar keuangan. Dan sekarang kami mempersembahkan kepada Anda peringkat bank yang menawarkan refinancing dengan persyaratan menarik.

• Uralsib;
• Bank Tabungan;
• Alfa-Bank;
• Metalinvestbank;
• Raiffeisenbank;
• SKB-bank;
• Tinkoff.

Seringkali prosedur refinancing memerlukan biaya tambahan, dengan mempertimbangkan berbagai fitur dan nuansa. Berdasarkan sifat hukumnya, layanan yang dijelaskan adalah pinjaman yang ditargetkan, yaitu. tersirat bahwa uang tersebut harus digunakan untuk melunasi pinjaman yang dibiayai kembali dan kartu kredit. Meskipun banyak penawaran memungkinkan kemungkinan menerima jumlah melebihi jumlah yang diperlukan untuk menutup hutang.

Program refinancing kartu kredit Alfa-Bank

Bank swasta terbesar di Rusia menawarkan beberapa kondisi pembiayaan kembali yang paling menarik. Di Alfa-Bank Anda dapat membiayai kembali hingga 5 kartu kredit. Di antara kelebihan bank, kita dapat menyoroti tingkat bunga % yang menarik, yang ditetapkan secara individual dan tergantung pada kategori peminjam. Warga negara yang memiliki:

• kartu gaji Alfa-Bank;
• riwayat kredit positif;
• surat izin mengemudi atau paspor asing;
• pekerjaan tetap dan bergaji tinggi.

Karyawan perusahaan yang menjadi klien korporat Alfa-Bank juga dapat mengandalkan sikap loyal terhadap organisasi perbankan. Karyawan tersebut harus memberikan dokumen yang mengkonfirmasi tempat kerja dan pendapatan bulanan mereka.

Jika warga negara tidak memiliki hubungan dengan lembaga kredit keuangan, yaitu bukan pemilik kartu gaji Alfa-Bank atau spesialis perusahaan mitra, maka ia ditawari persyaratan pembiayaan kembali standar. Anda perlu memberikan kumpulan dokumen yang sedikit lebih lengkap. Kemungkinan permohonan Anda disetujui bergantung pada banyak faktor, yang utama adalah riwayat kredit yang positif dan tingkat pejabat yang memadai upah.

Anda selalu dapat mengetahui kondisi terkini dan program pinjaman dari Alfa-Bank.

Pembiayaan kembali kartu kredit di Metallinvestbank

Bank ini tidak begitu banyak terwakili di wilayah Rusia, tetapi jika ada kantor perwakilan bank ini di kota Anda, pastikan untuk mempertimbangkannya sebagai opsi untuk refinancing kartu kredit.

Dokumen yang diperlukan:

1. Formulir aplikasi dan persetujuan untuk memeriksa riwayat kredit Anda.
2. Paspor (semua halaman).
3. Sertifikat Penghasilan (2-NDFL, sesuai dengan formulir bank, atau pernyataan bersertifikat dari kartu gaji).
4. Salinan buku catatan kerja Anda (tidak diperlukan jika Anda bekerja di instansi pemerintah atau perusahaan besar yang diakreditasi oleh bank).
5. Sertifikat untuk kartu kredit yang dibiayai kembali, dengan informasi tentang saldo utang.

Di antara keuntungan refinancing kartu kredit di Metallinvestbank, kami mencatat:

1. Sikap setia terhadap kualitas riwayat kredit (riwayat kredit dianalisis selama 3 tahun terakhir; selama periode ini tidak boleh lebih dari 6 penundaan yang berlangsung hingga 29 hari dan lebih dari 2 penundaan yang berlangsung hingga 59 hari). Kartu kredit yang dibiayai kembali tidak boleh menunggak dalam 6 bulan terakhir.
2. “Pengurangan cek” riwayat kredit, bank ini hanya memeriksa satu rekening bank dan tidak akan melihat pinjaman dari Bank Tabungan, Bank Standar Rusia, dan Bank Kredit Rumah (Anda dapat tetap diam tentang pinjaman dari bank-bank ini).
3. Sikap setia terhadap ketersediaan pinjaman di MFO adalah salah satu dari sedikit bank yang tidak menolak pinjaman hanya karena calon nasabah menggunakan pinjaman mikro.

Ada keuntungan lain yang dapat Anda pelajari dari perantara kredit - broker kredit, tinggalkan konsultasi.

Kami membiayai kembali kartu kredit di Raiffeisenbank

Raiffeisenbank menetapkan tingkat bunga tetap. Untuk klien gaji, Anda hanya perlu menyediakan 2 dokumen:

• paspor warga negara Federasi Rusia;
• formulir yang diisi dengan benar.

Ketentuan lain berlaku untuk klien penggajian individu, yaitu warga negara yang secara mandiri memilih Raiffeisenbank untuk menerima gajinya. Selain paspor dan kuesioner khusus, mereka harus menunjukkan sertifikat pendapatan 2-NDFL selama 3 bulan terakhir kepada lembaga kredit keuangan. Jika peminjam tidak menerima gaji ke rekening giro yang dibuka di Raiffeisenbank JSC, maka ia perlu mengumpulkan daftar lengkap dokumen.

• mendokumentasikan adanya pendapatan;
• berikan salinan resmi catatan kerja Anda.

Di Raiffeisenbank Anda dapat membiayai kembali hingga 4 kartu kredit. Jumlah pinjaman berkisar antara 90 ribu hingga 2 juta rubel. Layanan ini diberikan kepada warga negara yang berusia di atas 23 tahun.

“Transfer saldo” dari Tinkoff - tidak ada bunga yang dikenakan selama 120 hari

Jika Anda perlu melunasi hutang kartu kredit Anda, maka pilihan terbaik adalah menghubungi Tinkoff dan menerima layanan “Transfer Saldo”. Keunikan penawaran tersebut adalah sebagai berikut:

• organisasi keuangan dan kredit menawarkan masa bebas bunga (grace) selama 120 hari;
• setelah masa tenggang berakhir, tarif sebesar 12,99% dibebankan pada jumlah yang tersisa;
• Besarnya pembayaran minimum ditentukan oleh bank secara individual dan berkisar antara 6 hingga 8%.

Aktivasi layanan dapat dilakukan kapan saja setelah menerima kartu kredit Tinkoff. Kondisi penting- ketersediaan seluruh jumlah batas kredit yang dapat digunakan klien untuk melunasi hutang di lembaga perbankan lain. Dana akan dikreditkan ke rekening Anda saat ini dalam 3–5 hari kerja.

Layanan ini hanya menyediakan satu transfer per tahun. Artinya, peminjam hanya bisa melunasi utangnya satu per satu kartu kredit, dikeluarkan oleh pihak ketiga. Pembiayaan kembali dari Tinkoff menggabungkan banyak keuntungan.

Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang “Transfer Saldo” dan refinancing kartu kredit dari Tinkoff dari.

Pembiayaan kembali kartu kredit di VTB

Bank komersial besar Rusia ini, di mana negara memiliki 60,9% sahamnya, menawarkan untuk membiayai kembali hingga 6 kartu kredit dan secara signifikan mengurangi kelebihan pembayaran. Ada kalkulator khusus di situs resmi VTB. Secara online, ini memungkinkan Anda menghitung penawaran individual dan membiasakan diri dengannya. Apa keuntungan dari penawaran VTB? Ada beberapa keuntungan:

• Tingkat bunga 12,5% berlaku untuk jumlah 500 ribu rubel. hingga 5 juta rubel Jika debitur membutuhkan jumlah yang lebih kecil, maka tarifnya berkisar antara 12,9% - 16,9%.
• Jangka waktu pinjaman mencapai lima tahun, kemungkinan besar menerima dana tambahan. Mereka diberikan selain jumlah kartu kredit yang dibiayai kembali.

Ada persyaratan wajib yang harus dipenuhi peminjam untuk membiayai kembali. Persyaratan utamanya adalah klien harus memiliki kredit yang baik dan secara teratur membayar pembayaran bulanan pada kartu selama 6 bulan terakhir sebelum mengajukan permohonan ke VTB.

Perlu juga dicatat bahwa di Bank VTB Anda hanya dapat membiayai kembali pinjaman dan kartu dari bank pihak ketiga yang bukan bagian dari Grup VTB. Prosedur refinancing pinjaman dari bank lain di VTB dibahas lebih rinci dalam artikel -.

Anda dapat mengetahui kondisi saat ini dan % tarif di halaman kartu bank.

Penawaran dari SKB-Bank

Sebuah bank swasta daerah yang berkantor pusat di Yekaterinburg memberikan pinjaman dengan persyaratan optimal. Klien akan dapat menggunakan uang yang diterima atas kebijakannya sendiri, termasuk menggunakannya untuk menutup rekening kartu kredit. Bank bekerja sama dengan peminjam berusia 23 hingga 70 tahun. Tidak diperlukan jaminan.

Saat mempertimbangkan aplikasi, organisasi memperhitungkan jumlah pembayaran bulanan pada kartu kredit saat ini. Hal ini memungkinkan Anda menghitung beban utang klien dan memverifikasi solvabilitasnya.

Untuk menyetujui pinjaman baru di Bank SKB, peminjam mungkin diminta untuk memberikan dokumen yang mengkonfirmasi fakta pembayaran kembali pinjaman. Untuk membuat persyaratan pinjaman lebih menguntungkan dan menarik, Anda perlu memberikan lembaga tersebut sertifikat penghasilan 2-NDFL atau dalam bentuk bank.

Jika solvabilitas klien dikonfirmasi, ia akan dapat memperoleh pinjaman dengan tingkat bunga 11,9% hingga 22,9% untuk jangka waktu hingga 5 tahun. Jumlahnya dari 51 ribu rubel. hingga 1 juta 300 ribu rubel. Jika sertifikat pendapatan tidak diberikan, peminjam dapat mengklaim jumlah 100.000 hingga 299.000 rubel. Tarifnya akan menjadi 25,5% per tahun.

Refinancing kartu kredit di Uralsib Bank

Uralsib, seperti bank lain, menawarkan konsolidasi pinjaman menjadi satu. Fitur ini memberikan kemudahan dan kondisi nyaman pembayaran utang. Pinjaman on-lending dapat digunakan baik dalam satu bank maupun di beberapa bank sekaligus. Uralsib menutup utang yang ada, dan debitur diberikan jumlah baru. Ini membantu untuk menghindarinya situasi konflik dengan bank sebelumnya, untuk menghindari penundaan.

Pembiayaan kembali kartu kredit di Bank Tabungan

Pembiayaan kembali di PJSC Bank Tabungan adalah operasi yang bertujuan untuk meningkatkan kondisi pembayaran utang. Mengapa Anda harus menghubungi Bank Tabungan? Spesialis organisasi perbankan ini tidak memerlukan konfirmasi bahwa kartu kredit yang ada telah dilunasi secara penuh. Keuntungannya antara lain:

• tingkat bunga tetap rendah;
• memperoleh pinjaman tanpa memberikan jaminan;
• tidak perlu melibatkan penjamin.
• tidak ada komisi yang diberikan.

Kondisi penting untuk refinancing adalah reputasi baik klien potensial. Bank Tabungan membangun kebijakannya di bidang ini untuk menarik peminjam yang andal dan terpercaya.

Keuntungan yang tak terbantahkan dari Bank Tabungan juga merupakan salah satu suku bunga yang paling menguntungkan dan fakta bahwa banyak klien sudah menggunakan layanan Bank Tabungan, misalnya, menerima gaji pada kartu bank ini. Untuk klien penggajian Bank Tabungan, tidak diperlukan konfirmasi dokumenter mengenai tingkat pendapatan dan status pekerjaan. Anda dapat mengirimkan aplikasi Anda untuk dipertimbangkan.

Sberbank mengizinkan klien untuk membiayai kembali pinjaman dan kartu tidak hanya dari bank pihak ketiga, tetapi juga bank mereka sendiri. Asalkan bersamaan dengan refinancing pinjaman Bank Tabungan, pinjaman dari bank pihak ketiga juga akan dibiayai kembali.

Haruskah saya menutup kartu kredit saya saat melakukan refinancing?

Untuk memperoleh informasi mengenai masalah ini, disarankan untuk menghubungi organisasi tempat Anda berencana membiayai kembali kewajiban utang. Pada dasarnya, bank bersifat kategoris dan mengharuskan Anda melunasi hutang Anda dan menunjukkan dokumen terkait yang mengonfirmasi penutupan kartu.

Beberapa kreditur memerlukan surat keterangan khusus dari mantan debitur untuk memverifikasi bahwa dana telah disetorkan ke rekening kartu kredit. Namun mereka tidak mewajibkan Anda untuk menutup kartu kredit Anda. Namun, hal ini direkomendasikan karena dua alasan:

• Melayani kartu kredit bisa jadi tidak menguntungkan dan menimbulkan kerugian.
• Ada kemungkinan klien akan menghabiskan sebagian besar dana yang tersedia di kartu “lama” untuk pembelian spontan. Dan sekali lagi kita perlu mencari jalan keluar dari situasi ini.

Bagi warga yang rawan belanja spontan, penutupan kartu adalah solusinya keputusan yang tepat. Orang tersebut akan terbebas dari godaan untuk mengeluarkan uang untuk hal-hal yang sama sekali tidak perlu dan akan mampu mengelola anggaran secara rasional.

Bantuan dengan refinancing kartu kredit

adalah produk yang terutama dirancang untuk klien dengan peringkat kredit tertinggi, tingkat pendapatan tinggi yang stabil, dan pekerjaan resmi di perusahaan besar.

Tentu saja, tidak semua warga negara akan menjadi “ideal” dari sudut pandang bank. Dan kebutuhan terbesar akan refinancing kartu kredit justru dirasakan oleh warga yang mengalami kesulitan tertentu.

Kesulitan mencegah keputusan independen Masalah refinancing kartu kredit bisa sangat berbeda. Pertama-tama, ini adalah riwayat kredit yang buruk, tingkat utang dan beban utang yang tinggi, pekerjaan informal dll.

Jelas, dalam situasi seperti itu, lebih baik digunakan bantuan profesional dalam memperoleh pinjaman atau melakukan prosedur refinancing. Pialang kredit yang berspesialisasi dalam masalah pinjaman sangat menyadari kondisi, persyaratan, dan parameter penilaian peminjam yang diterapkan oleh bank tertentu.

Dengan meminta bantuan pialang kredit profesional dalam membiayai kembali kartu kredit, Anda secara signifikan meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan hasil yang positif.

Satu-satunya hal yang perlu Anda ingat adalah berhati-hati terhadap scammers. “Broker kulit putih” yang jujur ​​tidak akan pernah meminta uang muka atau tawaran untuk membuat dokumen fiktif dari Anda.

Kami mengundang Anda untuk meninggalkan sejumlah kecil di situs web kami dan memanfaatkan dukungan yang memenuhi syarat dalam hal pinjaman.

Alasan atas apa yang terjadi bisa berbeda-beda: kehilangan pekerjaan, penurunan upah, perjanjian pinjaman yang tidak menguntungkan, dan keadaan lainnya. Ada jalan keluar terbaik dari situasi ini - membiayai kembali pinjaman dari bank lain; kami akan mempertimbangkan penawaran terbaik tahun 2018 lebih lanjut, dan Anda dapat memilih opsi program terbaik untuk Anda.

8 bank terbaik dengan program refinancing pinjaman yang menguntungkan

Di bawah ini kami akan menganalisis bank yang membiayai kembali pinjaman di Federasi Rusia, mempertimbangkan kondisinya, dan membandingkan penawaran. Anda dapat menulis lamaran jarak jauh ke beberapa lembaga kredit dan mencari tahu lembaga mana yang akan menyetujui pencalonan Anda. Jadi:

"VTB BANK MOSKOW"
Membiayai kembali pinjaman dengan bank lain memberi Anda hak untuk menemukan kondisi yang paling dapat diterima untuk Anda, dan pemberi pinjaman ini dapat menawarkan program yang sangat menarik: jumlahnya hingga 3 juta rubel, tarif hari ini telah diturunkan dan sekarang 12,9 % per tahun, jangka waktu - hingga 5 tahun. Di sini, aplikasi disetujui untuk orang dengan kewarganegaraan Rusia, berusia 21-75 tahun, dengan pengalaman minimal 3 bulan di tempat kerja terakhir mereka. Mereka akan menolak jika ada penundaan saat ini dan hutang lebih dari 30 hari untuk seluruh jangka waktu pinjaman. Anda dapat membiayai kembali kartu kredit, pinjaman tunai, hipotek, pinjaman mobil.

"INTERPROMBANK"
Bank Moskow terlibat dalam refinancing beberapa pinjaman dalam jumlah berapa pun, tetapi dalam jumlah 45 ribu ke atas (maksimum 1 juta rubel). Jangka waktu pinjaman - dari 6 bulan hingga 5 tahun, suku bunga rendah - dari 12 % per tahun. Tidak perlu membayar asuransi atau komisi. Ini adalah pemberi pinjaman terbaik untuk warga negara (usia 18-75, termasuk pensiunan), yang tempat tinggal permanennya adalah Moskow.

"ALFA-BANK"
Di sini, pembiayaan kembali berbeda-beda tergantung pada status klien yang mengajukan permohonan. Pemilik kartu gaji dan karyawan perusahaan mitra diberikan pinjaman dengan persyaratan yang lebih menguntungkan (bunga rendah, jangka panjang, jumlah pinjaman lebih besar). Kami akan mengambil ketentuan standar yang dirancang untuk sebagian besar peminjam: jumlahnya - dari 50.000 hingga 3 000 000 rubel, batas waktu - sampai 7 tahun, nilai - dari 11,99 % per tahun, referensi hingga 5 pinjaman diperbolehkan, termasuk pinjaman untuk kartu, hipotek, produk konsumen dan lain-lain. Bank memiliki kesempatan untuk menerima uang tambahan secara tunai.

"BINBANK"
BINBANK juga membiayai kembali pinjaman yang dikeluarkan oleh bank lain kepada individu dengan syarat baik. Saat ini, pakar organisasi sedang mengadakan promosi yang berlaku hingga akhir tahun ini. Dalam hal memperoleh pinjaman tunai atau membiayai kembali pinjaman yang sudah ada yang diambil dari perusahaan lain, lembaga perbankan menyediakan penggunaan uang pinjaman tanpa bunga selama 90 hari. Ketentuan umum: jumlah - dari 50.000 hingga 2 000 000 rubel, batas waktu - sampai 84 bulan. dengan tingkat bunga pinjaman sebesar 10,99 % per tahun.

"SKB-bank"
Bank dapat menggabungkan dan membayar kembali hingga 10 pinjaman yang diterima dari organisasi lain. Tawaran ini sangat menguntungkan: tarifnya mulai dari 11,9 % (selisihnya bervariasi tergantung jumlah pinjaman, Anda dapat mengambil dari 51.000 hingga 1 300 000 rubel), jangka waktu - mulai 6 bulan. ke 5 tahun. DI DALAM « SKB-bank » kamu bisa mendapatkan uang tambahan.

"Sovkombank"
“Membeli kembali” pinjaman dari organisasi ini terlihat sangat menggiurkan. Dimungkinkan untuk menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu; peminjam memiliki hak untuk memilih skema pembayaran utang (anuitas/pembayaran berbeda) dan mengajukan pinjaman yang dijamin dengan apartemen. Jumlah terbesar di antara semua bank dari 700 ribu hingga 30 juta rubel dapat dikeluarkan dengan menarik peminjam bersama. Jangka waktu maksimum di sini terserah 360 bulan., menilai - dari 14,99 % per tahun. Untuk pegawai negeri, klien bergaji dan “dapat diandalkan”, ada diskon yang membuat produk lebih menguntungkan. Batas kredit dirancang untuk penduduk di Moskow atau wilayah sekitar Moskow.

Bank Tinkoff
Tidak ada program refinancing konsumen langsung, namun penawaran pinjaman unik bank ini membuat transaksi ini cukup terjangkau. Jadi, Anda dapat mengajukan permohonan kartu Tinkoff, dan batas yang disetujui akan memungkinkan Anda untuk menutupi sebagian atau seluruh pinjaman Anda yang ada hingga 1 000 000 rubel diterima dari beberapa bank lain. Tarif per tahun - mulai 14,9 % Selain itu, riwayat kredit yang buruk hampir tidak berpengaruh terhadap keputusan pemberi pinjaman.

"BANK KREDIT RUMAH"
Permohonan refinancing pinjaman melalui perusahaan perbankan ini dapat menjadi penyelamat 100% dalam situasi sulit. Tarif total 14,9 % , jumlah - hingga 1 000 000 rubel, batas waktu - sampai 7 tahun. Pinjaman baru dapat berupa pembiayaan kembali hipotek, pinjaman pribadi, penarikan tunai atau pinjaman mobil.

DI DALAM bagian ini Perlu juga disebutkan Badan Peminjaman Hipotek Perumahan (AHML), yang menerbitkan hipotek di bawah program pemerintah. Organisasi juga memiliki tawaran untuk membiayai kembali utang hipotek yang ada, dan di sini, mungkin, tarif terendah (9,5 hingga 10,5%), jangka waktunya hingga 30 tahun, jumlahnya dari 300.000 rubel. Namun ada persyaratan ketat untuk pinjaman tersebut: tidak ada restrukturisasi, premi asuransi- dibayar tepat waktu, terlambat lebih dari 30 hari - tidak, jumlah pembayaran yang dilakukan - 12.

Keuntungan utama dari refinancing pinjaman di bank

Pinjaman untuk refinancing pinjaman lain tidak dapat diperoleh dari semua bank, tetapi di Rusia jumlah lembaga semacam itu cukup untuk menyelesaikan masalah utang yang mengganggu. Mari kita pahami dulu apa itu refinancing dan apa keuntungan jelasnya.

Program refinancing adalah penerbitan pinjaman baru untuk melunasi utang lancar akibat tidak terbayarnya, misalnya pinjaman konsumen, kredit mobil, dan hipotek. Prosedur ini dikenal sebagai “on-lending” dan berikut adalah keuntungan utamanya:

• Lagi kondisi yang menguntungkan pinjaman - suku bunga rendah. Jadi, jika awalnya Anda mengambil pinjaman dengan tingkat bunga tinggi karena kebutuhan finansial yang mendesak, kini Anda dapat memperbaiki kesalahan tersebut dan membiayai kembali pinjaman tersebut dengan kompeten.
• Kemungkinan untuk mengurangi pembayaran bulanan. Cara refinancing ini akan membantu menghilangkan tekanan finansial, karena... Jangka waktu pinjaman baru akan ditambah jika diinginkan, namun perlu diingat bahwa dalam hal ini belum ada yang membatalkan kelebihan pembayaran tersebut.
• Menggabungkan semua pinjaman menjadi 1 produk umum. Banyak warga negara yang tinggal di Federasi Rusia memiliki 2 atau lebih kewajiban pinjaman yang dikeluarkan oleh bank yang berbeda. Hal ini merepotkan, membutuhkan waktu untuk membayar, dan sering kali menyebabkan penundaan, sehingga refinancing akan membuat penggunaan pinjaman menjadi lebih nyaman. Nama yang benar untuk kombinasi tersebut adalah konsolidasi, dan pinjaman itu sendiri adalah konsolidasi/konsolidasi. Pinjaman konsolidasi dapat terdiri dari dua jenis: dijamin dan tanpa jaminan.
• Pelepasan agunan dari obligasi kredit. Misalnya, kredit mobil yang diterbitkan sebelumnya dengan jaminan kendaraan dapat “dibeli kembali” dengan produk yang tidak memerlukan agunan. Opsi ini cukup nyaman ketika Anda sangat perlu menjual mobil yang “di bawah pengawasan” organisasi perbankan. Hal yang sama berlaku untuk perjanjian hipotek ketika yang sedang kita bicarakan pada penjualan/sumbangan real estat.
• Mengubah mata uang pinjaman. Poin ini sangat relevan saat ini, karena... fluktuasi mata uang menyebabkan kelebihan pembayaran yang besar bagi peminjam. Dalam rubel, utangnya menjadi lebih sedikit dibandingkan dalam mata uang asing. Proyek yang dibiayai kembali akan membantu menjadikan kondisi lebih baik dari sebelumnya.

Meminjamkan kembali pinjaman: apakah ada kerugiannya?

Jika Anda memutuskan untuk membiayai kembali pinjaman Anda, kami harus segera menyadari bahwa ini bukanlah prosedur yang sederhana, meskipun menggoda. Ada beberapa fitur yang harus diperhatikan, misalnya:

1. Membiayai kembali pinjaman kecil, misalnya pinjaman konsumen dengan kartu atau tunai, tidak terlalu menguntungkan. Manfaatnya terlihat jelas dengan adanya kewajiban jangka panjang yang rumit seperti produk hipotek.
2. Biaya tambahan. Sebelum mengajukan permohonan rekonstruksi utang, nasabah bank perlu menghitung semuanya dengan cermat (gunakan kalkulator pinjaman, ada di situs web kami). Kadang-kadang suku bunga yang tampaknya rendah dari suatu penawaran baru tidak membuahkan hasil, karena bank mungkin membebankan komisi untuk layanannya, meminta dokumen, yang pengumpulannya akan menyebabkan pengeluaran tunai untuk klien, dll. program pembiayaan kembali pinjaman tidak akan masuk akal.
3. Anda dapat menggabungkan hingga 5 pinjaman saat ini menjadi 1 pinjaman. Ini jumlah maksimalnya, jika lebih maka perlu mencari celah lain selain refinancing.
4. Anda harus mendapatkan izin dari bank pemberi pinjaman lain. Ternyata tidak semua bankir siap “menyumbangkan” kliennya ke perusahaan pesaing. Oleh karena itu, terkadang tidak selalu mudah untuk mendapatkan dokumen yang diperlukan dari mereka, namun kemungkinannya nyata.

Mari kita pertimbangkan beberapa bank lagi tempat Anda dapat membiayai kembali pinjaman

• SBERBANK
  Bank ini adalah yang terbesar tidak hanya di Rusia, tetapi juga di negara-negara CIS. Pinjaman konsumen untuk pembiayaan kembali pinjaman dari Bank Tabungan cukup menguntungkan: suku bunga rendah dan tetap - 13,9% dan 14,9% (tergantung jangka waktu pinjaman), jumlah - maksimal 3 juta, jangka waktu pembayaran - hingga 5 tahun. Diperbolehkan untuk menggabungkan hingga 5 pinjaman; Anda dapat mengambil jumlah tambahan tanpa menambah pembayaran pinjaman per bulan. Spesialis Sberbank memberikan pinjaman kepada individu dan pengusaha perorangan di bawah program ini tanpa memerlukan penjamin, agunan, atau biaya komisi.
• BANK OTKRITIE
  Jajaran penawaran lembaga perbankan mencakup program “Pembiayaan Kembali Hipotek” yang menguntungkan, yang menjadikan pembayaran kembali pinjaman rumah lebih murah bagi peminjam. Grup keuangan dapat menarik warga negara dengan ketentuan berikut: jumlah - 500.000-30.000.000 rubel (Moskow, Wilayah Moskow, St. Petersburg, wilayah Leningrad), 50.000-15.000.000 rubel (wilayah lain di Federasi Rusia), jangka waktu - 5-30 tahun inklusif.
• "GAZPROMBANK"
  Pinjaman konsumen mudah dibiayai kembali oleh banyak bank di negara ini, namun pemberi pinjaman ini mampu membuat pinjaman yang dibiayai kembali tersebut tahan terhadap fluktuasi keuangan. Mereka menawarkan kondisi khusus untuk memenuhi kewajiban berdasarkan perjanjian pinjaman lainnya, seperti: tarif - mulai 12,25%, jangka waktu - hingga 7 tahun, jumlah - hingga 3,5 juta rubel. Untuk pendaftaran, Anda memerlukan banyak dokumen (paspor, sertifikat 2-NDFL, sertifikat asuransi, formulir aplikasi, dll. - situs web resmi akan memberi tahu Anda lebih detail).
• BANK "MDM".
  Penawaran antara lembaga kredit dan peminjam dibuat berdasarkan persyaratan individual. Tingkat bunga setidaknya 13% per tahun, dana refinancing disediakan dalam jumlah 30 ribu hingga 2,5 juta rubel. Tapi ada poin penting: untuk pinjaman yang diminta dalam jumlah lebih dari 750 ribu rubel, uang dikeluarkan setelah peminjam memberikan penjamin.
• "PASANG BANK"
  Jika Anda mencari refinancing yang lebih menguntungkan, pastikan untuk mempertimbangkan program pemberi pinjaman yang sukses, yaitu Pochta Bank. Awalnya, Anda harus meninggalkan data Anda dalam formulir; keputusan tentang lamaran Anda akan diambil dengan sangat cepat. Ketentuan: tarif - mulai 14,9% per tahun, untuk pensiunan - penawaran khusus(suku bunga rendah), bankir mengeluarkan uang tambahan secara tunai.
• "RAIFFEISENBANK"
  Saat Anda membiayai kembali pinjaman dengan lembaga kredit ini, Anda akan menerima tingkat bunga yang jauh lebih rendah saat mempertimbangkan pinjaman perumahan. Tarif di sini adalah 10,5% per tahun, jangka waktunya dari 1 tahun hingga 30 tahun, dan jumlah maksimumnya adalah 26.000.000 rubel. Anda dapat mengelola pinjaman Anda dari jarak jauh melalui Raiffeisen Online.
• "KREDIT RENAISSANCE"
  Pemberi pinjaman ini mungkin juga terkejut dengan kondisi yang menguntungkan di antara organisasi-organisasi yang beroperasi di segmen pembiayaan kembali. Dengan menghubungi di sini, Anda sebenarnya bisa mendapatkan potongan bunga sebesar 19,9% per tahun. Jumlah pinjaman mencapai 500.000 rubel, jangka waktu pembayaran sesuai pilihan peminjam: 18, 24, 36, 48 dan 60 bulan. Aplikasi online yang dikirim ke bank akan ditinjau dalam waktu 10 menit, mis. sudah di hari yang sama Anda akan mengetahui "putusan" apa yang akan ada pada pinjaman dengan gaya "ekspres". Bantuan keuangan di sini diberikan tanpa agunan atau penjamin - hanya dengan dua dokumen (paspor dan dokumen lain pilihan Anda), dan jika Anda ingin penurunan tarif yang lebih besar, Anda harus mengumpulkan paket sertifikat tertentu. Jika Anda memiliki parameter yang sesuai, persentasenya akan sedikit berkurang.
• "ROSBANK"
  Program “Refinancing pinjaman konsumen” di bank ini berbeda untuk berbagai kategori peminjam (untuk klien penggajian dan karyawan perusahaan mitra, kondisinya lebih menguntungkan). Untuk warga negara biasa, ketentuan berikut berlaku: jumlah 50.000-1.000.000 rubel, jangka waktu - 12-60 bulan, tarif - 15% - 17% per tahun. Dimungkinkan untuk menyelesaikan transaksi dengan klien dengan tunggakan pinjaman saat ini, tetapi tidak signifikan.

Cara mendapatkan pinjaman untuk refinancing - instruksi umum

Apakah Anda sudah menjadi klien dari satu atau lebih bank? Ini berarti mereka harus memahami persyaratan pemberi pinjaman untuk pengunjungnya. Bank yang membiayai kembali pinjaman mengajukan persyaratan yang sama. Mereka juga perlu mengetahui tingkat solvabilitas Anda, status riwayat kredit, dll. Omong-omong, riwayat kredit dalam hal ini dapat dilihat dari sudut yang berbeda, yaitu. organisasi perbankan dapat memberikan keringanan hukuman dan memberikan pinjaman kepada orang-orang dengan reputasi yang rusak atau penundaan kecil (hingga 25/30 hari).

Jadi, mari kita lihat proses langkah demi langkahnya:

1. Pelajari daftar pemberi pinjaman yang membiayai kembali utangnya, baca ulasan tentang pekerjaan mereka pada sumber daya pihak ketiga. Lebih lanjut dalam ulasan tersebut, Anda dapat melihat peringkat kandidat yang diminta yang memberikan bantuan yang diperlukan.
2. Hubungi bank pilihan Anda (orang lain atau milik Anda), yang menurut Anda menawarkan kondisi terbaik pada pembiayaan kembali. Anda dapat mengirimkan aplikasi Anda secara online melalui Internet.
3. Kumpulkan jumlah sertifikat yang diperlukan bank untuk menilai situasi keuangan Anda dan tunggu sampai bank mengambil keputusan.
4. Jika Anda telah memilih lembaga kredit baru tempat Anda ingin mengajukan pinjaman untuk pembiayaan kembali, Anda perlu mendapatkan perjanjian dokumenter dari pemberi pinjaman “asli” Anda untuk melakukan operasi ini.
5. Jika persetujuan diterima dari kedua belah pihak, perjanjian ditandatangani, yang menurutnya semua masalah lama Anda akan diselesaikan oleh pemberi pinjaman baru, termasuk masalah organisasi.
6. Jika Anda memutuskan untuk melakukan pembiayaan kembali dengan bank lain, dan pinjaman saat ini dijaminkan (hipotek dengan kontribusi/dukungan negara, perjanjian pinjaman mobil), Anda perlu mendaftarkan ulang objek tersebut ke perusahaan perbankan baru dengan mendaftarkan ulang dokumen.
7. Setelah menyelesaikan registrasi ulang, Anda dapat melunasi pinjaman dengan bunga rendah, yaitu. dengan persyaratan yang lebih menguntungkan.

Bank yang terlibat dalam refinancing pinjaman mikro

Mengenai pasar keuangan mikro, terdapat “dapur” yang sedikit berbeda di sini. Organisasi perbankan yang menawarkan pembiayaan kembali tidak memiliki program khusus untuk membiayai kembali pinjaman mikro dari organisasi keuangan mikro. Namun situasinya berbeda, misalnya ada 4 pinjaman dari bank berbeda dan 1 pinjaman mikro dari MFO, tetapi diperbolehkan menggabungkan 5 pinjaman saja. Anda dapat mencoba menghubungi salah satu lembaga kredit dan mencoba mencapai kesepakatan, tetapi dengan syarat semua persyaratan perbankan untuk peminjam terpenuhi (CI yang baik, ketersediaan pekerjaan, dll.).

Bank mana yang membiayai kembali pinjaman? Hampir setiap orang memiliki pinjaman. Dan beberapa orang dengan mudah mengambil tiga atau bahkan empat pinjaman untuk diri mereka sendiri. Begitu pula Alexei, salah satu temanku.

Lambat laun, hidupnya mulai berantakan - perceraian, orang tuanya sakit, dan karena krisis, ia diberhentikan dari pekerjaan. Ada cukup uang untuk hidup, tetapi pinjaman yang diperoleh lebih awal...

Pada akhirnya, dia mencapai titik di mana dia memikirkan pinjaman lain untuk melunasi pinjaman yang sudah ada.

Terlebih lagi, tingkat bunga yang baru jauh lebih rendah dibandingkan dengan yang lama! Ini disebut pembiayaan kembali pinjaman. Mari kita lihat lebih dekat bank mana yang membiayai kembali pinjamannya.

Jika Anda sudah lama mengambil pinjaman di bank mana pun, bukan berarti Anda pasti hanya akan bekerja sama dengan mereka selama ini. Bank lain juga ingin menjadikan Anda sebagai klien. Dan bahkan jika Anda tidak membutuhkan pinjaman lain, mereka akan dengan senang hati mengambil pinjaman ini.

Apa itu pembiayaan kembali

Oleh karena itu, Anda mungkin ditawari tingkat bunga yang lebih rendah dan kondisi yang lebih menguntungkan secara umum. Mereka akan memberi Anda uang untuk melunasi pinjaman dari bank Anda sebelumnya sehingga semua hutang Anda dialihkan ke bank baru.

Jadi, jika Anda kesulitan hidup dengan hutang, pinjam kembali di tempat lain.

Jika ada penundaan

Terkadang, karena alasan di luar kendali kami (atau terkadang di luar kendali kami), kami tidak dapat melakukan pembayaran pinjaman berikutnya tepat waktu. Sebelum Anda mengetahui bank mana yang membiayai kembali pinjaman yang telah jatuh tempo, jawablah satu pertanyaan yang sangat penting:

Mengapa ini bisa terjadi?

Alasannya bisa sangat berbeda, bodoh atau serius, terhormat atau tidak. Namun, bagaimanapun juga, catatan tunggakan Anda secara otomatis berakhir di Biro Sejarah Kredit dan merusak riwayat kredit Anda. Bahkan jika Anda lupa memperhitungkan sejumlah komisi dan tidak membayar tambahan 2 rubel.

Bagaimana cara memperbaikinya

Cacing di kepala Anda mungkin sedang menggerogoti dengan menjijikkan dan berderit dengan menjijikkan: "Seharusnya Anda berpikir sebelumnya!" Tapi itu terjadi. Sudah terlambat untuk berpikir lebih awal, namun kini saatnya memikirkan tindakan lebih lanjut.

Hal pertama yang Anda perlukan adalah penjelasan tentang utang Anda. Semakin banyak sertifikat dan dokumen yang dapat Anda peroleh untuk membenarkan diri Anda sendiri, semakin baik. Ini bisa berupa laporan bank sebagai bukti bahwa gaji Anda tertunda, atau surat keterangan dari dokter atau rumah sakit.

Bersamaan dengan penjelasan Anda, pergilah ke bank untuk membayar semua biaya keterlambatan. Di sana Anda juga dapat mendiskusikan kemungkinan refinancing; mungkin bank tidak ingin kehilangan klien karena omong kosong (jika penundaan itu karena omong kosong) atau akan memahami posisi Anda dan menerima keinginan tulus Anda untuk membayar utang lebih lanjut dengan jujur.

Peringatan!

Di bank baru yang berbeda, kemungkinan besar Anda tidak akan disambut dengan gembira dengan sejumlah besar penawaran, tetapi penawaran tersebut juga tidak akan membuat Anda ditolak. Anda juga perlu memberikan penjelasan atas keterlambatan tersebut dan meyakinkan bank bahwa hal ini tidak akan terjadi lagi dan mereka dapat mengandalkan Anda.

Agar lebih meyakinkan, Anda mungkin perlu meninggalkan deposit atau mencari penjamin, maka peluang refinancing meningkat.

Dan perbaiki riwayat kredit Anda, isi dengan catatan yang baik. Misalnya, hal ini dapat dilakukan dengan mengambil pinjaman kecil dan cepat serta berhasil melunasinya tepat waktu.

Pinjaman cepat dalam jumlah kecil dikeluarkan tanpa verifikasi menyeluruh, sehingga dapat diperoleh meski dengan riwayat kredit yang tidak terlalu baik. Namun catatan keberhasilan pembayarannya akan menarik bagi organisasi yang lebih besar.

Ke mana harus pergi?

Saat ini tidak begitu sulit untuk menemukan bank mana yang melakukan refinancing pinjaman; lebih sulit untuk mengatakan bank mana yang TIDAK melakukan hal ini.

Pilihan Anda mungkin hanya dibatasi oleh jenis pinjaman, karena di beberapa tempat mereka tidak akan mengambil hipotek, sementara di bank lain mereka hanya menunggu.

Nasihat!

Pertama-tama, hubungi bank tempat Anda menerima gaji dan Anda sudah menjadi kliennya. Di sana Anda tidak akan menjadi “orang jalanan”; Anda akan memiliki lebih banyak kepercayaan dan, mungkin, kondisi yang lebih setia.

Saya harap tips ini akan membantu Anda memperbaiki situasi Anda saat ini dan mencegah penundaan di masa depan. Jaga kehormatan dan sejarah kredit Anda sejak usia muda.

sumber: http://finvestment.ru/

Pinjaman. Berbagai metode pembiayaan kembali

Ada beberapa skema refinancing. Kami berasumsi bahwa bank kreditur yang mengeluarkan pinjaman tidak perlu mengubah suku bunga peminjam atas pinjaman yang sudah diterbitkan.

Pembiayaan kembali diperlukan bagi peminjam, tetapi tidak bagi bank pemberi pinjaman yang memberikan pinjaman kepada peminjam. Selain itu: ini baik untuk bank: pinjaman diberikan, peminjam membayar secara teratur. Semakin tinggi tingkat bunga pinjaman peminjam, semakin banyak uang yang akan diterima bank. Apa? Apakah peminjam ingin membiayai kembali pinjamannya? Apakah dia ingin bank tidak lagi merasa baik-baik saja?

Bank yang mengeluarkan pinjaman kepada peminjam (pemberi pinjaman utama) tidak mau rugi klien yang menguntungkan. Dan oleh karena itu, dengan segala cara mencegah pembiayaan kembali pinjaman oleh bank lain. DAN berbagai cara refinancing pada dasarnya adalah cara untuk menghindari keengganan bank untuk melepaskan kliennya.

“Skema kurva” pembiayaan kembali

Untuk mengimplementasikannya Anda membutuhkan “paman yang baik”. Jika ada "paman yang baik", maka semuanya sederhana:

1. “Paman yang Baik” memberikan uang untuk melunasi banknya.
2. Anda membayar kembali pinjaman ke bank Anda.
3. Anda menghapus deposit dari properti Anda.
4. Dengan menggunakan real estat Anda sebagai jaminan, Anda mengambil pinjaman dari bank lain, yang suku bunganya lebih rendah dan kondisinya lebih baik.
5. Anda mengembalikan uang itu kepada “paman yang baik”.
6. Kemudian Anda melunasi pinjaman tersebut dengan bank baru.

Keuntungan dari skema refinancing ini: Pilihan bank yang mengeluarkan pinjaman yang dijamin dengan real estate yang ada cukup besar. Jumlah mereka lebih banyak dibandingkan mereka yang benar-benar menjalankan program refinancing. Anda dapat memilih program dengan kondisi yang lebih menguntungkan daripada yang disediakan oleh program refinancing.

Kerugian dari “skema bengkok” pembiayaan kembali: untuk mengimplementasikannya Anda memerlukan “paman yang baik”. Pertama, “orang baik” ini perlu ditemukan. Dan ini tidak mudah. (Tentu saja: hanya sedikit orang yang bersedia memberikan uang dalam jumlah besar, meskipun untuk jangka waktu singkat (dua bulan), tanpa jaminan apa pun).

Oleh karena itu, meskipun “paman yang baik” ini ditemukan, mungkin dia tidak begitu baik. (Tentu saja: meskipun dia memberi uang, dia meminta tingkat bunga untuk menggunakan uangnya sehingga tidak diperlukan pembiayaan kembali!)

Skema pembiayaan kembali klasik

Bank baru memberikan uang untuk melunasi bank kreditur lama.
Artinya, tidak diperlukan “paman yang baik”. Bank hanya memberikan uang dan mengambil kewajiban dari Anda untuk menggadaikan apartemen (atau real estat lainnya) ketika Anda melunasi bank kreditur “Anda”.

Secara teknis tampilannya seperti ini:

1.Anda pergi ke bank baru, menyerahkan dokumen yang mengkonfirmasi solvabilitas Anda dan menerima keputusan dari komite kredit bahwa bank siap memberikan pinjaman kepada Anda. Keputusan komite kredit menunjukkan besarnya pinjaman.

Perhatian!

Jumlah pinjaman tidak hanya bergantung pada solvabilitas Anda, tetapi juga pada nilai apartemen Anda. Oleh karena itu, apartemen harus dinilai terlebih dahulu oleh perusahaan penilai yang diakreditasi oleh bank, yang penilaiannya dipercaya oleh bank.

2. Di bank “Anda” Anda menulis pernyataan, dengan permintaan untuk menerima dari Anda sejumlah uang sebesar sisa hutang Anda kepada bank.

3. Bank Anda, pada gilirannya, memberi Anda persetujuan untuk menerima sejumlah uang untuk pelunasan utang lebih awal.

Persetujuan ini diperlukan agar Anda tidak mengambil pinjaman dari bank baru, membayar bunganya, tetapi tidak dapat menggunakannya untuk tujuan yang dimaksudkan, karena bank Anda belum siap menerima uang dari Anda untuk pelunasan lebih awal. .

4. Dengan persetujuan ini, Anda pergi ke bank baru. Bank menandatangani perjanjian pinjaman dengan Anda dan memberi Anda uang. Bagaimana uang dikeluarkan tergantung pada bank tertentu yang membiayai kembali pinjaman: uang dapat dikeluarkan secara tunai di meja kas bank kreditur baru, atau dapat ditransfer ke rekening Anda di bank kreditur sebelumnya.

Jumlah uangnya mungkin sama dengan jumlah utang Anda ke bank kreditur sebelumnya, atau mungkin lebih besar dari utang Anda ke bank, dan kemudian, dana gratis (selisih antara pinjaman yang dikeluarkan oleh bank kreditur baru dan bank kreditur baru). jumlah utang ke bank kreditur sebelumnya) Anda dapat Anda gunakan sesuai kebijaksanaan Anda.

5.Anda melunasi hutang kepada bank kreditur sebelumnya dan menghapus jaminan dari real estat. Sampai properti tersebut dijaminkan kepada bank kreditur baru, bank tidak memiliki jaminan atas pinjaman tersebut dan percaya bahwa pinjaman tersebut lebih berisiko. Oleh karena itu, bank mengkompensasi risiko tersebut dengan tingkat bunga yang lebih tinggi
6.Anda menggadaikan properti Anda ke bank pemberi pinjaman baru, pinjaman pembiayaan kembali.

Setelah bank kreditur baru menerima properti sebagai jaminan, pinjaman dijamin dan, jika Anda membayar dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, maka sejak saat agunan, Anda mulai membayar dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Kelebihan " skema klasik» refinancing: tidak perlu mencari “paman yang baik”. Semua uang disediakan oleh bank kreditur baru.
Kerugian dari “skema klasik” refinancing: bank baru saja mulai melakukan refinancing.

Banyak yang hanya mengatakan bahwa mereka siap untuk membiayai kembali pinjaman tersebut: “Ayo, Anda akan menjadi yang pertama, kami akan melatih Anda bagaimana melakukannya.”

Peringatan!

Hanya ada sedikit bank yang benar-benar, bukan dengan kata-kata, tetapi dengan perbuatan, membiayai kembali pinjamannya. Oleh karena itu, meskipun skema refinancing tidak tersedia untuk semua orang: tidak semua real estate bersedia memberikan pinjaman, dan tidak semua pendapatan peminjam dapat diperhitungkan oleh bank-bank yang benar-benar menangani refinancing.

sumber: https://www.ipotek.ru/

Bagaimana cara membiayai kembali pinjaman dari bank lain?

Pembiayaan kembali atau pembiayaan kembali pinjaman adalah memperoleh pinjaman baru dengan persyaratan yang lebih menguntungkan (misalnya, dengan tingkat bunga yang lebih rendah) untuk pembayaran penuh atau sebagian dari pinjaman yang ada.

Sampai saat ini, prosedur ini hanya dapat digunakan di bank tempat pinjaman pertama diambil, tetapi sekarang situasinya telah berubah secara dramatis, dan Anda dapat membiayai kembali pinjaman tersebut di bank lain. Namun, perlu dicatat bahwa tidak semua bank memiliki program pembiayaan kembali pinjaman.

Misalnya, Anda dapat membiayai kembali pinjaman hipotek yang diterbitkan di bank lain di Bank Tabungan dan VTB 24. Daftar bank yang terlibat dalam pembiayaan kembali pinjaman konsumen dari bank lain termasuk Bank Tabungan, VTB 24, Rosbank, IntechBank, Bank of Moscow, dll.

Raiffeisenbank terutama mengkhususkan diri dalam penerbitan pinjaman mobil dan pembiayaan kembali, selain itu, memungkinkan Anda untuk membiayai kembali pinjaman mobil dari bank lain. Uniastrum Bank, tidak seperti yang lain, berspesialisasi dalam refinancing kartu kredit dan pinjaman tanpa jaminan dengan menerbitkan kartu kreditnya sendiri.

Jika bank tempat pinjaman diberikan tidak melakukan pembiayaan kembali, maka peminjam harus menghubungi lembaga kredit lain yang membiayai kembali pinjaman dari bank lain. Setelah menandatangani perjanjian pembiayaan kembali pinjaman, bank melunasi hutang klien dengan bank lain dengan mentransfer seluruh jumlah yang tersisa ke bank tersebut.

Perlu dicatat bahwa jumlah pinjaman baru mungkin lebih besar dari utang pinjaman yang sebenarnya, dan peminjam dapat membuang jumlah yang tersisa setelah melunasi utangnya sesuai keinginannya. Jika pinjaman yang dijamin dibiayai kembali, agunan harus ditransfer ke bank baru.

Sampai agunan diterbitkan kembali, tingkat bunga refinancing akan dinaikkan. Setelah agunan dikonfirmasi dengan bank baru, tingkat refinancing akan diturunkan ke tingkat yang telah disepakati sebelumnya.

Perhatian!

Kondisi yang paling menguntungkan untuk membiayai kembali pinjaman yang dijamin tersedia di bank tempat pinjaman yang dijamin itu diterbitkan, karena dalam hal ini, tidak perlu mendaftarkan ulang agunan ke bank lain, sehingga menghemat kemungkinan biaya dan mempercepat prosesnya secara signifikan.

Layanan pembiayaan kembali pinjaman memungkinkan peminjam untuk mengurangi jumlah pembayaran bulanan dengan menurunkan suku bunga dan meningkatkan jangka waktu pinjaman. Selain itu, sebagai bagian dari program pembiayaan kembali, Anda dapat menggabungkan beberapa pinjaman yang diambil sebelumnya menjadi satu pinjaman besar, dan dengan demikian mengurangi kemungkinan biaya pemeliharaan pinjaman tersebut, tetapi bukan itu saja.

Anda juga dapat mengurangi biaya dengan melakukan refinancing pinjaman mata uang asing, karena Jauh lebih nyaman dan menguntungkan bila pembayaran pinjaman bulanan dilakukan dalam mata uang gaji peminjam.

Dari uraian di atas, jelas bahwa pembiayaan kembali pinjaman adalah layanan yang cukup menguntungkan bagi peminjam yang ingin mengubah persyaratan pinjaman menjadi lebih baik bagi diri mereka sendiri, dan karena itu, tidak membayar lebih uang “ekstra”. Untuk melakukan pembiayaan kembali, peminjam perlu menghubungi bank tempat ia telah memiliki pinjaman terbuka dan mencari tahu apakah bank tersebut menyediakan layanan pembiayaan kembali.

Jika layanan refinancing pinjaman disediakan, peminjam dapat menggunakannya, karena bank tempat peminjam memiliki pinjaman, biasanya, menawarkan kondisi yang paling menguntungkan untuk membiayai kembali pinjaman yang ada.

Jika tidak, peminjam perlu mencari lembaga kredit yang membiayai kembali pinjaman dari bank lain, dan memilih di antara mereka bank dengan kondisi yang paling menguntungkan.

Nasihat!

Sebelum melakukan refinancing, setiap peminjam harus mencari tahu apakah mungkin untuk melakukan pelunasan lebih awal atas pinjaman yang diambil sebelumnya dan apakah ada denda untuk ini.

Jika kemungkinan pelunasan lebih awal dilarang oleh perjanjian pinjaman, maka refinancing tidak dapat dilakukan. Jika kemungkinan seperti itu ada, maka peminjam harus menghitung dengan cermat semua kemungkinan biaya yang terkait dengan prosedur pembiayaan kembali pinjaman dan membandingkannya dengan kemungkinan penghematan.

Untuk menghitung kemungkinan penghematan, perlu membandingkan tingkat bunga pinjaman yang ada dengan tingkat refinancing. Jika perbedaan suku bunga tidak melebihi 2%, maka tidak ada gunanya melakukan refinancing pinjaman, karena itu tidak akan menghasilkan penghematan apa pun.

Saat membiayai kembali pinjaman, bank melakukan prosedur verifikasi standar, yang meliputi pemeriksaan solvabilitas dan riwayat kredit calon peminjam. Setelah menyelesaikan pemeriksaan, lembaga kredit memutuskan apakah akan memberikan pinjaman kepada peminjam atau tidak.

sumber: http://f1nansist.ru/

Bank mana yang menawarkan pembiayaan kembali pinjaman?

Krisis perekonomian kita telah memukul pendapatan masyarakat, menghilangkan kesempatan banyak orang untuk membayar cicilan pinjaman secara penuh dan tepat waktu. Untuk menghindari menjadi pelanggar dan merusak riwayat kredit Anda, Anda dapat menggunakan dengan cara yang berbeda, termasuk layanan refinancing.

Kami akan melihat bank mana yang membiayai kembali pinjamannya, dan dalam kasus apa pembiayaan kembali tidak menguntungkan peminjam.

Apa yang diberikan oleh pembiayaan kembali?

Membiayai kembali pinjaman Anda akan memberi Anda opsi berikut:

• mengurangi tingkat bunga pinjaman;
• memperpanjang jangka waktu pinjaman;
• mengurangi jumlah iuran bulanan;
• mata uang pinjaman dapat diubah;
• Jika Anda memiliki beberapa pinjaman yang diterbitkan di bank yang berbeda, bukalah satu pinjaman saja.

Ke mana harus pergi?

Saat ini, beberapa bank besar terlibat dalam refinancing pinjaman, di antaranya lebih baik mengajukan jenis pinjaman ke bank-bank berikut:

1. pinjaman mobil - Raiffeisenbank;
2. hipotek - VTB24, Bank Tabungan;
3. kartu kredit, pinjaman tanpa jaminan – Uniastrum Bank;
4. pinjaman konsumen – Intechbank.

Anda dapat menemukan bank yang cocok untuk refinancing dengan mengunjungi berbagai sumber online yang didedikasikan untuk layanan kredit, misalnya, portal terkenal banki.ru.

Tentu saja, kami belum mencantumkan semua bank yang menyediakan refinancing, namun kami telah mencantumkan yang terbesar dan paling dapat diandalkan. Pertama, Anda harus mengajukan permohonan ke bank Anda.

Perhatian!

Pembiayaan kembali akan memerlukan pengumpulan paket dokumen lengkap dan membenarkan kebutuhan untuk menandatangani kembali perjanjian pinjaman dengan persyaratan baru. Persyaratan bank untuk pembiayaan kembali mencakup bahwa setidaknya setengah dari pinjaman telah dilunasi dan tidak ada pelanggaran yang dilakukan oleh peminjam.

Jika peminjam tidak dapat memenuhi persyaratan perjanjian pinjaman, maka dapat diakhiri. Anda dapat membaca tentang cara mengakhiri perjanjian pinjaman dengan bank di sini.

Apakah pembiayaan kembali menguntungkan?

Terlepas dari semua keuntungan di atas, refinancing pinjaman tidak selalu menyelesaikan masalah peminjam. Ketika memutuskan untuk mengambil pinjaman baru untuk melunasi pinjaman sebelumnya, akan berguna untuk menghitung kemungkinan pengeluaran apa yang mungkin terjadi dan apakah pengeluaran tersebut akan melebihi penghematan dari penurunan suku bunga.

Kami menyarankan Anda untuk mencari tahu dari bank yang menangani refinancing tentang semua kendala, yaitu penalti untuk pelunasan lebih awal, biaya refinancing, dan perbandingan suku bunga. Jika selisihnya kurang dari 2%, refinancing dianggap tidak tepat.

sumber: http://cleanbrain.ru/

Bank yang menyediakan layanan refinancing

Banyaknya tawaran kredit dan banyaknya pinjaman yang diberikan kepada individu telah menyebabkan terbentuknya seluruh lapisan penduduk di Rusia yang hidup dari dana kredit. Beberapa orang Rusia memiliki lebih dari 3 pinjaman yang dilunasi secara bersamaan.

Tentu saja, peminjam tidak selalu dapat menghitung secara akurat kemampuan finansial mereka sendiri - lagipula, terkadang keadaan tak terduga terjadi dalam hidup kita yang memerlukan pengeluaran finansial segera.

Nasihat!

Jika pembayaran pinjaman menjadi sulit atau tidak mungkin, maka masuk akal untuk menghubungi bank dan menggunakan layanan pembiayaan kembali pinjaman, sehingga menghindari jebakan utang dan masuk dalam daftar peminjam yang tidak dapat diandalkan.

Bank mana yang membiayai kembali pinjaman?

Tentu saja, tidak semua bank memberikan kesempatan untuk membiayai kembali pinjaman - di beberapa lembaga keuangan layanan ini tidak tersedia sama sekali, di lembaga lain layanan ini melibatkan pembatasan yang signifikan atau memerlukan biaya keuangan yang lebih serius daripada pembayaran pinjaman yang ada.

Saat memilih bank untuk membiayai kembali pinjaman (atau pinjaman, jika Anda memiliki beberapa pinjaman), pertama-tama Anda harus berusaha untuk mendapatkan layanan ini dari bank tempat pinjaman awal diambil. Jika karena alasan tertentu hal ini tidak memungkinkan, maka kerangka acuan refinancing pinjaman di bank yang menawarkan layanan tersebut akan menjadi pedoman.

Bank yang melakukan refinancing pinjaman berbeda tidak hanya dalam hal refinancing, tetapi juga jenis pinjaman yang tersedia untuk refinancing.

Misalnya, Bank Alfa terutama membiayai kembali pinjaman konsumen, dan Otkritie Bank menawarkan pembiayaan kembali hanya kepada karyawan perusahaan terakreditasi atau pemegang kartu gaji mereka sendiri.

Selain itu, ada bank yang hanya membiayai kembali pinjaman dari bank lain dan bank yang menyediakan layanan ini hanya untuk nasabahnya.

Kondisi untuk refinancing pinjaman dari bank

Rosbank. Program pembiayaan kembali pinjaman Rosbank mungkin merupakan salah satu program pembiayaan kembali yang paling kuat di antara bank-bank Rusia. Pembiayaan kembali hipotek, pinjaman konsumen dan mobil tersedia.

Persyaratan pembiayaan kembali ditentukan oleh klien yang termasuk dalam salah satu dari lebih dari 10 kategori peminjam. Anda dapat mengklarifikasi parameter refinancing di situs resmi bank di http://www.rosbank.ru/ru/persons/credits/cel/.

Perhatian!

Keuntungan yang tidak dapat disangkal dari pembiayaan kembali di Rosbank adalah keserbagunaannya - hampir semua peminjam yang tidak memiliki tunggakan pinjaman jangka panjang dapat menemukan kondisi yang menguntungkan.

Bank Tabungan. Bank terbesar di Rusia menawarkan yang terbaik kondisi sederhana membiayai kembali dua jenis pinjaman: hipotek - sebesar 12,25% (suku bunga minimum) dan pinjaman konsumen - sebesar 17%.

Suku bunga yang menguntungkan menarik banyak klien potensial, tetapi mendapatkan pinjaman seperti itu tidaklah mudah - Bank Tabungan dengan sangat hati-hati memeriksa dan menganalisis solvabilitas kliennya.

Bank Otkritie. Pembiayaan kembali pinjaman di Otkritie Bank (seperti yang disebutkan sebelumnya) hanya tersedia untuk karyawan organisasi yang menjadi mitra bank. Organisasi-organisasi tersebut dibagi menjadi tiga kelompok – A, B C.

Milik kelompok tertentu menentukan jumlah tingkat bunga yang akan ditetapkan kepada klien ketika membiayai kembali pinjaman di Otkritie Bank: untuk grup A - dari 15,9 hingga 17,9%, untuk grup B - dari 17,9 hingga 19,9%, untuk grup C - dari 20,9 hingga 23,9%.

Bunga yang dikenakan juga dipengaruhi oleh jangka waktu pinjaman baru. Selain itu, bank secara aktif menawarkan peminjam dari bank lain yang bukan pegawai perusahaan terakreditasi untuk sekadar mengajukan pinjaman konsumen dengan tingkat bunga yang ditentukan secara individual (yang tidak selalu menguntungkan saat melakukan refinancing).

VTB 24. Perwakilan dari bagian bank yang terlibat dalam pembiayaan kembali pinjaman yang memiliki program pembiayaan kembali khusus dan fokus pada penggunaan massal produk keuangan ini.

Pada saat yang sama, pembiayaan kembali pinjaman dari bank yang merupakan bagian dari grup VTB (Bank of Moscow, Leto-Bank, Transcreditbank) tidak disediakan di VTB 24 - ini adalah salah satu bank yang memungkinkan pembiayaan kembali pinjaman hanya dari bank lain.

Pembiayaan kembali pinjaman di Bank VTB 24 adalah bisnis yang cukup menguntungkan, terutama bagi pemilik kartu gaji Bank VTB - pembiayaan kembali pinjaman untuk klien tersebut dilakukan dengan tingkat bunga hanya 15,5% per tahun. Untuk klien lain, persentasenya sedikit lebih tinggi - dari 17,5%.

Peringatan!

Syarat wajib untuk refinancing pinjaman di VTB Bank adalah tidak adanya hutang atas pinjaman refinancing di bank lain, jangka waktu sisa pembayaran minimal 3 bulan. Anda dapat membiayai kembali dengan jumlah 100 ribu hingga 1 juta rubel.

Selain itu, jika Anda membutuhkan jumlah hingga 500 ribu rubel, maka Anda dapat mengirim aplikasi pembiayaan kembali pinjaman ke bank VTB 24 langsung di situs resmi bank - http://www.vtb24.ru/personal/loans/personal/ pembiayaan kembali/ref/Pages/ default.aspx?geo=ob

Bank Moskow. Program pembiayaan kembali pinjaman di Bank of Moscow berbeda dengan program bank "induk" - VTB. Di sini Anda dapat membiayai kembali pinjaman tidak hanya dari bank lain, tetapi juga yang diterbitkan oleh Bank of Moscow sendiri, tetapi hanya untuk hipotek - Anda tidak dapat membiayai kembali pinjaman mobil atau pinjaman konsumen di Bank of Moscow.

Tetapi kondisi untuk membiayai kembali hipotek di Bank of Moscow sangat menguntungkan - bank membiayai kembali pinjamannya pada tingkat 11,45%, dan pinjaman dari bank lain sebesar 10,95%.

Kepercayaan Bank. Berfokus pada pinjaman konsumen massal, Bank Trust juga memberikan kesempatan untuk membiayai kembali pinjaman yang ada, namun tidak untuk kliennya.
Pembiayaan kembali pinjaman di Trust Bank hanya dimungkinkan untuk pinjaman konsumen dan mobil; Anda tidak dapat membiayai kembali hipotek di bank ini.

Untuk pinjaman yang dibiayai kembali, ada “garpu” dalam jumlah pinjaman – dari 50 menjadi 300 ribu. Selain itu, syarat wajib untuk refinancing pinjaman di Bank Trust adalah tidak adanya penundaan pembayaran kembali pinjaman, sisa jangka waktu pembayaran minimal 3 bulan, dan jangka waktu pinjaman minimal enam bulan. Salah satu keunggulan Bank Trust adalah layanan jarak jauh yang nyaman bagi nasabah, termasuk yang tersedia di situs resmi bank.

Ini juga berlaku untuk program refinancing - kalkulator refinancing pinjaman di Trust Bank tersedia di situs web resmi bank - http://www.trust.ru/retail/cash/credit100212/ dan aplikasi online untuk refinancing pinjaman di Trust Bank - https ://www.trust.ru/retail/cash/request/. Layanan ini akan memungkinkan Anda menghitung persyaratan dari jarak jauh dan mengajukan permohonan awal untuk pembiayaan kembali pinjaman.

Bank Orient Express. Program pembiayaan kembali pinjaman khusus di Orient Ekspres tidak ada toples. Namun, calon klien, seperti di Otkritie Bank, diundang untuk mengajukan pinjaman tunai dengan tingkat bunga 14,9% dan membelanjakan dana yang diterima untuk membayar kembali pinjaman yang diambil dari bank lain.

Bank Kredit Rumah. Pembiayaan kembali di Home Credit Bank hanya tersedia untuk klien bank pihak ketiga, tetapi Anda dapat membiayai kembali semua jenis pinjaman - pinjaman mobil, hipotek, atau pinjaman konsumen. Suku bunga yang menguntungkan - mulai 19,9%, jangka waktu pinjaman 1 hingga 5 tahun untuk jumlah 50 ribu hingga setengah juta rubel.

Perhatian!

Bank yang terlibat dalam pembiayaan kembali pinjaman fokus terutama pada kebutuhan mereka sendiri. Seperti yang Anda lihat, jumlah bank yang menawarkan pinjaman kepada klien mereka sendiri tidak begitu besar - lagi pula, tidak terlalu menguntungkan bagi bank untuk menunda penerimaan dana, tetapi memikat klien dari bank lain adalah tindakan apa pun. kasus ini merupakan langkah yang dibenarkan.

Saat memilih bank untuk refinancing, pertimbangkan tidak hanya fakta bahwa layanan ini disediakan di lembaga kredit tertentu, tetapi juga kondisi akhir refinancing.

sumber: http://www.burokratam-net.ru/

Bank mana yang biasanya membiayai kembali pinjaman?

Pembiayaan kembali pinjaman harus dipahami sebagai lengkap atau pelunasan sebagian hutang dengan menutupi pinjaman lama dengan yang baru, tetapi dengan persyaratan yang lebih menguntungkan.

Pembiayaan kembali pinjaman dapat dilakukan di bank Anda atau di bank baru. Selain itu, tidak setiap bank bersedia membiayai kembali pinjamannya sendiri, sehingga pertanyaan setiap peminjam adalah bagaimana menemukan bank yang membiayai kembali pinjamannya.

Banyak bank saat ini menawarkan program refinancing. Bank yang membiayai kembali pinjaman biasanya menawarkan program untuk semua jenis: pinjaman konsumen, hipotek atau mobil. Jika pada saat meminjamkan, peminjam mengambil pinjaman yang dijaminkan, maka perlu melalui prosedur khusus untuk mendaftarkannya kembali ke bank baru.

Prosedur refinancing mirip dengan pinjaman biasa. Bank kreditur baru mengeluarkan uang tunai atau melunasi seluruh hutang pinjaman lama. Dalam hal ini dimungkinkan memperoleh pinjaman baru yang jumlahnya melebihi utang kreditur. Dalam hal ini, peminjam dapat membuang sendiri sisa pinjaman setelah pelunasan utang lama.

Nasihat!

Saat melakukan refinancing, perlu untuk meramalkan atau mencari tahu masalah apa yang mungkin menantinya dengan pinjaman baru. Hal utama yang perlu Anda perhatikan sebelum mengajukan permohonan ke bank baru adalah tingkat suku bunga. Jumlahnya tidak boleh kurang dari 2%, jika tidak transaksi akan menjadi tidak menguntungkan dan pinjaman hanya akan berkurang sedikit.

Tetapi jika kita memperhitungkan bahwa refinancing juga memerlukan investasi tambahan dari pihak peminjam - dana akan diperlukan untuk asuransi baru, perpanjangan pinjaman, dll. - maka hal itu akan menjadi sangat tidak menguntungkan.

Penting juga untuk mengetahui apakah bank lama akan membebankan denda kepada peminjam jika pinjaman dilunasi lebih cepat dari jadwal dan apakah mungkin untuk membiayai kembali. Beberapa bank, karena tidak ingin kehilangan nasabah, mencantumkan klausul dalam perjanjian yang menyatakan bahwa pembiayaan kembali pinjaman tidak mungkin dilakukan.

Bank yang melakukan refinancing pinjaman konsumen, pinjaman mobil dan hipotek memperhitungkan situasi keuangan klien baru dan riwayat kreditnya. Ini akan memerlukan dokumen baru yang mengonfirmasi penghasilan Anda.

Jika situasi keuangan peminjam telah memburuk secara signifikan akibat pengambilan pinjaman pertama, maka kemungkinan mendapatkan pinjaman baru sangat kecil. Hal yang sama terjadi dengan riwayat kredit: tidak semua bank setuju jika memiliki klien yang tidak dapat diandalkan.

Biasanya, bank yang melakukan refinancing pinjaman selalu memeriksa dengan cermat peminjam baru: riwayat kreditnya, kebenaran informasi pendapatan dan jadwal pembayaran. Jika mereka memenuhi semua persyaratan ini, maka peminjam diberikan program pembiayaan kembali khusus, yang dikembangkan untuk setiap klien secara terpisah, dengan mempertimbangkan kelebihan dan kekurangannya.

Produk perbankan ini, pembiayaan kembali pinjaman, dapat membantu setiap peminjam secara signifikan. Namun, pemberi pinjaman harus hati-hati memilih lembaga perbankan untuk pinjaman baru. Oleh karena itu, selalu cari tahu dulu bank mana yang memberikan refinancing pinjaman dan bandingkan program refinancingnya.

Di Rusia saat ini Anda tidak bisa mendapatkan refinancing dari setiap bank. Harus dikatakan bahwa kondisi pembiayaan kembali yang paling dapat diterima, dengan program yang cukup menguntungkan bagi peminjam, ada di lembaga perbankan berikut:

1. Rosbank. Program refinancing khusus yang dibuat oleh bank ini dengan nama yang sama menawarkan kondisi yang cukup menguntungkan bagi klien baru. Rosbank bergerak dalam bidang pinjaman semua jenis pinjaman: pinjaman konsumen, hipotek dan mobil. Masing-masing memiliki program refinancing sendiri, dengan jumlah dan jangka waktu maksimum yang berbeda:

• hingga 15 juta rubel dialokasikan untuk hipotek, mulai dari 500 ribu, dan dibuat untuk jangka waktu minimal 6 bulan, dengan maksimum 25 tahun dengan tingkat tahunan 12,75%;
• untuk konsumen - 20 ribu - 1,5 juta dalam rubel, diproduksi hingga lima tahun dengan tarif tahunan 16–19%;
• pinjaman mobil - dari 60 ribu–1 juta. gosok., pada 16–18,5%.

2.VTB 24. Bank juga memiliki persyaratan yang menguntungkan untuk pembiayaan kembali. Satu-satunya hal yang perlu diperhatikan adalah riwayat kredit, yang tidak memiliki reputasi baik. VTB 24 berusaha untuk tidak berurusan dengan klien seperti itu, sehingga peminjam perlu memastikan reputasinya dengan meninjaunya terlebih dahulu sebelum mengajukan refinancing.

Bank ini menangani semua jenis refinancing, namun syarat refinancing untuk kredit mobil dan kredit konsumen sama: dari 30 ribu hingga 1 juta. gosok., diproduksi hingga lima tahun sebesar 16–17,5%. Jumlah hipotek adalah dari 500 ribu hingga 75 juta rubel, periode pembiayaan kembali bisa 50 tahun. Bunga pinjaman bergantung pada banyak alasan dan dapat bervariasi antara 15–17%.

3. Rosselkhozbank. Bank menyediakan pembiayaan kembali kepada klien untuk semua jenis pinjaman.
Pinjaman konsumen dan pinjaman mobil dapat dibiayai kembali: dengan tingkat bunga tahunan 18,8–20%, hingga 5 tahun, pinjaman maksimum - 1 juta, dalam rubel. Hipotek - dari 11,9% dengan maksimum hingga 14,5%, dalam jumlah 500 ribu - 26 juta rubel, hingga 25 tahun.

4.Sberbank. Bank ini telah mengembangkan program refinancing untuk semua pinjaman. Faktor penting adalah tidak ada komisi di sini. Tergantung pada jangka waktu pembiayaan kembali dan jumlah pinjaman, tingkat bunga dapat bervariasi dari 17–21,5%. Jangka waktu pembiayaan kembali hingga 5 tahun, dengan jumlah 1 juta, dalam rubel.

Pembiayaan kembali pinjaman konsumen memiliki parameter yang sama, namun tingkat tahunan dapat meningkat menjadi 25,5%.
Pembiayaan kembali hipotek oleh Bank Tabungan dilakukan dengan tingkat tahunan 13,25, dengan maksimum 13,75%, untuk jangka waktu hingga 30 tahun. Jumlah yang tersedia bagi peminjam tidak boleh melebihi sisa utangnya pinjaman hipotek dan hanya 20% lebih murah dari biaya hipotek perumahan.

Peringatan!

Bahkan mengetahui bank mana yang menyediakan pembiayaan kembali pinjaman, Anda selalu perlu meneliti secara menyeluruh semua program pembiayaan kembali mereka dan mempertimbangkan semua kemungkinan pro dan kontra. Namun salah satu syarat utama setiap bank adalah CI yang unggul.

Oleh karena itu, sebelum mengajukan permintaan seperti itu ke lembaga perbankan, peminjam harus memberikan perhatian khusus kepada CI, dan jika perlu, cobalah untuk “membersihkannya”.

sumber: http://refinkredit.ru/

Bank mana yang membiayai kembali pinjaman?

Saat ini, sektor refinancing berkembang di pasar layanan perbankan, dan sebagainya jumlah yang lebih besar lembaga kredit menawarkan layanan ini kepada masyarakat. Cukup sulit untuk memilih dari banyaknya pilihan. Selain itu, perlu dipahami bahwa refinancing merupakan pinjaman konsumen yang ditargetkan dan memiliki karakteristik tersendiri.

Memilih program pembiayaan kembali

Apa yang harus Anda perhatikan secara khusus ketika memilih program refinancing: kisaran suku bunga pinjaman dan ketentuan penyediaannya.

Misalnya, VTB Bank of Moscow menawarkan, tergantung pada jangka waktu pinjaman dan jumlah pinjaman, potongan harga sebesar 13,9% untuk klien penggajian yang bekerja di area tertentu, khususnya untuk petugas kesehatan, pekerja pendidikan, jenis lembaga penegak hukum tertentu, dan perwakilan dari administrasi pemerintahan.

Untuk klien lain tarif dasarnya adalah 14,9%. Kesenjangan dalam berbagai hal lembaga keuangan mungkin masih ada lagi, jadi poin ini sangat penting, karena sebagian besar bank mengumumkan kata “dari” dan besaran kurs. Tingkat bunga pinjaman tertinggi mungkin tidak sepenuhnya menguntungkan.

Memberikan jumlah pinjaman tambahan selain yang akan digunakan untuk refinancing

Jangka waktu maksimum dan ketentuan pemberiannya. Item ini memungkinkan untuk mengurangi beban keuangan anggaran dengan mengurangi pembayaran bulanan. Misalnya, jangka waktu maksimal refinancing pinjaman konsumen adalah 84 bulan.

Nasihat!

Jika perlu untuk mengurangi pembayaran bulanan dan memiliki sisa jangka waktu yang panjang dari kewajiban hutang yang ada, misalnya 4-5 tahun, usulan tersebut harus dipertimbangkan terlebih dahulu.

Kemampuan untuk memilih tanggal pembayaran pinjaman yang nyaman bagi klien dalam jangka waktu maksimum yang ditentukan.

Fitur Utama

Dalam proses seleksi, Anda perlu mempertimbangkan fitur dasar refinancing:

1. Fleksibilitas penawaran ini memungkinkan Anda menggabungkan semua pinjaman yang ada menjadi satu, misalnya hipotek, pinjaman mobil, hutang kartu kredit, dan pinjaman tunai. Penawaran tersebut tersedia di Citibank dan Transcapitalbank.
2. Perubahan suku bunga selama umur pinjaman. Oleh karena itu, beberapa bank memberikan suku bunga kecil untuk jangka waktu tertentu, biasanya selama 3 bulan, setelah itu dinaikkan sebesar 2-3 poin. Di sini Anda perlu memperjelas tawaran akhir maksimum.
3. Masa persetujuan permohonan. Penting jika klien menghadapi kemungkinan penundaan selama periode ini. Misalnya, Bank Tabungan dan B&N Bank mempertimbangkan aplikasi secepat mungkin.
4. Ada/tidaknya penundaan. Ada bank yang menyetujui pinjaman untuk refinancing hanya jika tidak ada tunggakan atas kewajiban utang yang ada, dan ada pula yang penting untuk dipatuhi secara rinci terhadap jadwal pembayaran untuk jangka waktu tertentu, biasanya 6 bulan terakhir pada saat itu. menerima pinjaman baru. Sebelum menentukan kreditur, Anda perlu mempelajari kondisi ini.
5. Durasi kewajiban utang aktual pada saat refinancing. Bervariasi antar bank, tetapi biasanya 6 bulan. Misalnya, Zapsibkombank dan Avtogradbank mengajukan permintaan terkait.
6. Menurut berbagai bank, harus ada waktu 3 hingga 12 bulan tersisa sampai akhir pembayaran berdasarkan perjanjian pinjaman. Secara khusus, VTB 24 memungkinkan untuk membiayai kembali pinjaman yang memiliki sisa waktu pembayaran minimal 3 bulan.
7. Profitabilitas perhitungan ulang pinjaman. Saat membiayai kembali pinjaman yang diterbitkan dalam mata uang asing, dengan konversi wajib menjadi rubel di bank baru, ada baiknya memastikan bahwa dana yang diterima cukup untuk membayar kembali pinjaman yang ada dan kelayakan pembiayaan kembali tersebut.

Untuk meminimalkan risiko keuangan, klien harus menghitung dengan cermat semua opsi yang dipilih. Memang, dalam beberapa kasus, pinjaman baru mungkin berbeda dari yang sebelumnya hanya sebesar 0,5%, dan perbedaan antara pembayaran pada akhirnya akan menghasilkan jumlah yang layak. Di negara lain, 2-3% yang tampaknya menguntungkan tidak sebanding dengan kerumitan registrasi ulang.