Kokių dokumentų reikia norint gauti būsto paskolą iš banko Pažymos ir dokumentai, reikalingi bankams norint gauti būsto paskolą

Su hipoteka galite įsigyti ir pirminį (naujų pastatų), ir antrinį būstą

1. Supraskite hipotekos sutarties teisinius niuansus

Už kreditą įsigytas turtas lieka jo žinioje ir juo naudojasi paskolos gavėjas. Parduoti butą savininkui galima tik gavus banko kreditoriaus sutikimą.

Hipotekos sutartyje turi būti nurodyta:

● hipotekos dalykas;
● jo įvertinimas;
● hipoteka užtikrintos prievolės esmė, dydis ir įvykdymo laikotarpis;
● turto plotas;
● adresas, kuriame jis yra;
● visos esminės pagrindinės prievolės, kuri užtikrinta hipoteka, sąlygos;
● teisė, pagal kurią ji priklauso įkaito davėjui.

Hipotekos sutartis laikoma sudaryta nuo jos sudarymo momento valstybinė registracija.

2. Gauti hipotekos paskola būti pasirengęs pateikti daugybę dokumentų

Paprastai, norėdamas gauti būsto paskolą, paskolos gavėjas turi pateikti bankui šiuos dokumentus:
● Paso arba jį pakeičiančio dokumento kopija (kariškiams).
● Valstybinio pensijų draudimo pažymėjimo kopija.
● Fizinio asmens registracijos mokesčių inspekcijoje pagal gyvenamąją vietą Rusijos Federacijos teritorijoje pažymėjimo kopija (dėl mokesčių mokėtojo identifikavimo numerio (TIN) suteikimo).
● Karinio amžiaus vyrų karinio pažymėjimo kopija.
● Išsilavinimą patvirtinančių dokumentų (atestatų, diplomų ir kt.) kopijas.
● Santuokos/ištuokos liudijimo ir vedybų sutarties kopija (jei yra).
● Vaikų gimimo liudijimo kopija.
● Kopijuoti darbo knyga, patvirtintas darbdavio.
● Pajamas patvirtinančius dokumentus (2 gyventojų pajamų mokesčius, laisvos formos, žodžiu)

Be to, gali prireikti šių dokumentų:

● Registracijos pažymėjimas (9 forma) nuolatinės registracijos vietoje.
● Visų kartu su paskolos gavėju gyvenančių asmenų, taip pat su paskolos gavėju negyvenančių artimiausių giminaičių (sutuoktinio, tėvų, vaikų) pasų kopijos.
● Pensijos pažymėjimo kopija ir pažyma apie pensijos dydį nedirbantiems artimiesiems.
● Tėvų, vaikų, sutuoktinių mirties liudijimo kopija.
● Dokumentai, patvirtinantys nuosavybės teisę į brangų turtą (vasarnamį, automobilį, žemės sklypai ir tt). Jeigu turite butą (namą), pateikiamas ir gyvenamosios patalpos aprašymas (7 forma). Jeigu nuosavybės teise priklauso vertybiniai popieriai, pateikiami išrašai iš vertybinių popierių savininkų registrų.
● Banko sąskaitų buvimą patvirtinantys dokumentai (kortelė, indėlis, einamoji, pareikalavimo ir kt.), su išrašais šešių mėnesių laikotarpiui.
● Dokumentai, patvirtinantys kredito istorija paskolos gavėjas: dokumentų, patvirtinančių laiku sumokėtą nuomos mokestį, komunalines paslaugas, telefono paslaugas ir kt., kopijos. per pastaruosius šešis mėnesius iki metų; paskolos sutartys (jei tokios yra) ir prievolių pagal šias sutartis įvykdymą patvirtinantys dokumentai.
● Pažyma iš gydymo nuo narkotikų klinikos.
● Pažyma iš psichoneurologijos klinikos.

Atkreipkite dėmesį! Išvardintų dokumentų kopijos siunčiamos bankui. Tačiau dokumentų pateikimo metu originalus turite pateikti banko darbuotojui.

Jeigu paskolos gavėjas turi bendraskolių ar laiduotojų, tuomet išvardintus dokumentus reikia pateikti ir jiems bankui.

Galutinis paskolos dydis priklauso nuo to, kokius dokumentus galite pateikti bankui.

3. Susipažinkite su sutarties sudarymo tvarka

Prieš sudarydamas sandorį, skolininkas pasirašo su banku paskolos sutartis, pagal kurią bankas įsipareigoja suteikti sumą, trūkstamą pasirinktam būstui įsigyti. Šis būstas pagal panaudos sutartį tampa pasirinkto būsto grąžinimo užtikrinimu.

Prieš pasirašydamas paskolos sutartį, paskolos gavėjas gali atsisakyti gauti paskolą. Prievolės paskolos davėjui atsiranda tik nuo paskolos sutarties pasirašymo momento. Sprendimas, kaip taisyklė, galioja kelis mėnesius su galimu pratęsimu, laikotarpį kiekviena kredito įstaiga nustato savarankiškai.

Pasirašydami sutartį, turite atidžiai perskaityti jos turinį. Patikrinkite visus mėnesinio mokėjimo komponentus:
● sumą pagrindinei skolai grąžinti;
● komisinių už naudojimąsi paskola dydis;
● visų papildomų mokėjimų suma, kurią gali sudaryti:
● mokesčiai už paskolos sąskaitos tvarkymą
● komisiniai už paskolos išdavimą

Pasirašydami sutartį paprašykite, kad jums būtų pateiktas tikslus grąžinimo grafikas.

Sužinokite sąlygas išankstinis grąžinimas paskola. Išsamiai išsiaiškinkite, kokie paskolos grąžinimo būdai egzistuoja: mokėjimas banko padalinyje ar atstovybėje, paštu ar banko pavedimu (kai kurie bankai siunčia jau paruoštus mokėjimo kvitus paštu, kai kurie bankai praktikuoja galimybę mokėti paskolą elektroniniais mokėjimais per internetu), o pastaruoju metu atsirado galimybė mokėti paskolas naudojant mokėjimo terminalus korinio ryšio ir kitas telekomunikacijų paslaugas.

4. Turite aiškiai atstovauti visiems hipotekos sandorio dalyviams

Hipotekos sandoris apima:

1. Skolininkai.
Paskolos gavėjai – asmenys, sudarę paskolos sutartis su bankais, kurių įvykdymas užtikrinamas įsigyto būsto užstatu.

2. Bankai.
Paskolą jums išdavęs bankas tampa ir jūsų buto hipotekos kreditoriumi. Paskolos gavėjas taip pat tampa hipotekos davėju. Jei hipotekos davėjas nevykdo įsipareigojimų, hipotekos turėtojas turi teisę parduoti jūsų būstą ir panaudoti pajamas jūsų hipotekai.

3. Teisių į nekilnojamąjį turtą ir sandorių su juo valstybinės registravimo institucijos.
Hipotekos sutartis turi būti registruota valstybiškai ir įsigalioja nuo jos valstybinės registracijos momento.

4. Notaras.

Buto pirkimo-pardavimo ir hipotekos sutartis yra privaloma notariškai tvirtinti. Turėsite sumokėti mokestį už sutarties patvirtinimą. Tai bus 0,3% visos sutarties sumos, bet ne daugiau kaip 3000 rublių.

5. Namų pardavėjai.
Fiziniai ir juridiniai asmenys, turintys gyvenamąsias patalpas.

6. Nekilnojamojo turto bendrovės.
Juridiniai asmenys, kurie yra tiesioginiai nekilnojamojo turto sandorių dalyviai arba užsiima tokių sandorių aptarnavimu. Nekilnojamojo turto pardavimo agento paslaugos iš esmės apsiriboja pasirinkimų ir susijusių paslaugų pasirinkimu (pavyzdžiui, patalpų suteikimas deryboms, turto aprodymas klientui, susitarimas su notaru dėl sandorio pasirašymo laiko ir vietos ir pan.).

7. Vertintojai.
Sudarant hipotekos sandorį, siekiant nustatyti, dalyvauja vertinimo įmonės rinkos vertės butą, kurį ketinate įsigyti už būsto paskolos lėšas.

8. Draudimo bendrovės.
Šiandien kiekvienas bankas turi su juo akredituotas draudimo bendroves, kuriose skolininkas turi teisę apsidrausti reikalingu draudimu. Būsto paskolos draudimas – būtina bankų saugumo priemonė: jeigu skolininkas negali grąžinti paskolos dėl negalios, paskolos grąžinimo verslą perima draudimo bendrovė.

5. Suvokti būsto paskolos draudimo niuansus

Draudimas yra privaloma sąlyga norint gauti būsto paskolą. Pagal įstatymą paskolos gavėjas privalo apdrausti ne tik užstatą nuo sugadinimo ir visiško sunaikinimo, bet ir savo gyvybę ir darbingumą bei riziką prarasti nuosavybės teisę į būstą (nuosavybės teisę) (Federalinio įstatymo „Dėl hipotekos“ 31 straipsnis). “).

Draudimo laikotarpis yra lygus hipotekos paskolos terminui. Draudimo bendrovę patvirtina bankas. Draudimo sutartis sudaroma iki paskolos sutarties sudarymo.

Rizikos draudimo įkainiai nustatomi kiekvienam paskolos gavėjui individualiai.

Vidutiniškai su hipoteka paskolos gavėjo bendros draudimo išlaidos yra 1-1,5% nuo paskolos likučio per metus, įskaitant palūkanas.

Draudimo sutartis. Draudimo sutartyje turi būti nurodyta:

1. Turto vieta;

2. Turto charakteristikos;

3. Tikroji turto vertė;

4. Didžiausia draudimo suma;

5. Laikotarpis, per kurį klientas privalo pranešti draudimo bendrovei apie įvykusį draudiminį įvykį;

6. Draudimo išmokos gavimo sąlygos.

Būsto paskolos draudimo įmokos mokamos kartą per metus. Artėjant mokėjimo terminui, bankas informuoja draudimo bendrovę apie skolininko skolos likutį ir pagal šią sumą apskaičiuojama draudimo įmoka. Taigi, kartu su paskolos skola kasmet mažėja ir draudimo įmokų suma.

Sudarydami būsto paskolos draudimo sutartį turėtumėte atidžiai išstudijuoti draudžiamųjų įvykių, už kuriuos bus atlyginami nuostoliai, sąrašą.

6. Nepamirškite, kad negrąžinus paskolos gali kilti baudžiamoji atsakomybė.

Už piktavališką vengimą grąžinti mokėtinas sąskaitas po teismo veiksmo kaltininkas gali būti baudžiamas bauda iki 200 tūkstančių rublių arba priverstiniu darbu nuo 180 iki 240 valandų, arba areštu nuo keturių iki šešių mėnesių. , arba laisvės atėmimu iki dvejų metų (

„Sberbank“ yra viena populiariausių kredito įstaigų, kuriai prilygsta daugelis vartotojų valdžios struktūra. Bankas siūlo įvairių produktų, tarp jų ir būsto paskolą, be kurios įsigyti nuosavą būstą labai sunku.

Prieš kreipdamiesi dėl paskolos lėšų, turite žinoti, kokių dokumentų reikia norint gauti hipoteką „Sberbank“.

Taip pat šio produkto savybės.

Hipotekos programos „Sberbank“ siūlo hipotekos paskolas palankiomis sąlygomis

, bet kartu kelia griežtus reikalavimus paskolos gavėjui, todėl bankas sumažina savo rizikas būsto paskolos nemokėjimo atveju.

• Yra bendri visų programų pranašumai, išskiriantys Sber iš kitų kredito įstaigų:
• Išmokos asmenims, gaunantiems oficialų atlyginimą per „Sberbank“;
• Yra programų, kuriose galite paprašyti visos gyvenamojo ploto kainos kreditu;
• Mažos palūkanų normos;
• Yra specialūs projektai jaunoms šeimoms ir valstybės tarnautojams;
• Hipotekos grąžinimo laikotarpis „Sberbank“ siekia 30 metų;

Skirtingas bendraskolininkų skaičius, kuris įtakoja paskolos sumą ir procentą.

Programų tipai

Sukurtos trys pagrindinės programos ir penkios tam tikroms piliečių kategorijoms. IN pagrindiniai variantai

Mokesčiai už dokumentų palaikymą nėra taikomi, o palūkanų norma priklauso nuo sutarties trukmės ir paskolos sumos dydžio. Visos programos ima baudą už pavėluotą mokėjimą. O atlyginimą gaunantiems klientams siūlomos lengvatos. Hipotekos galima gauti ir rubliais, ir doleriais. Galite įsigyti gatavą arba statomą būstą. Turite pateikti „Sberbank“ hipotekos dokumentų paketą, kurio sąrašas yra griežtai reglamentuotas.

Net vieno sertifikato nebuvimas gali automatiškai perkelti jūsų paraišką į atmestą.

Bankas skelbia geriausius socialinių programų pasiūlymus. Pavyzdžiui, „Jauna šeima“, kur pradinis įnašas yra tik 10% gyvenamojo ploto kainos. Dar vienas šios programos privalumas – atsižvelgiama į visų rūšių pajamas, ne tik į oficialias. Arba „Socialinė hipoteka“, skirta daugiavaikiams tėvams, valstybės tarnautojams ar kariškiams, kur galima įsigyti ekonominės klasės būstą.

Su valstybine programa „motinystės kapitalas“ yra dar viena hipotekos kryptis, kai iš šio šaltinio mokama pirmoji įmoka.

• Reikalavimai skolininkui
• „Sberbank“ hipotekos dokumentus turi pateikti asmuo, sulaukęs 21 metų ir Rusijos Federacijos pilietis.
• Pasibaigus sutarčiai asmeniui turi būti ne daugiau kaip 75 metai.
• Mėnesinė įmoka neturėtų viršyti 35% visų šeimos pajamų.

Reikalingas oficialaus darbo įrodymas, darbo patirtis nuo vienerių iki penkerių metų paskutinėje darbovietėje.

Kad jūsų paraiška būtų patvirtinta, turite pateikti dokumentus, reikalingus hipotekai Sberbank (2018 m.).

1. Klausimynas. Ją galite užpildyti iš anksto paėmę anketą svetainėje, tačiau geriau būtų gauti pavyzdį iš banko specialisto, kuris taip pat galės paaiškinti jo pildymo niuansus.
2. Rusijos Federacijos pasas.
3. Mokumo patvirtinimas. Tai apima visą sąrašą dokumentų, kurių reikia norint patvirtinti paraišką:
   • Visų darbo knygos puslapių kopija, iš anksto patvirtinta darbdavio;
   • darbo sutarties fotokopija;
   • Išsamią pažymą iš darbo vietos, kurioje nurodomos pareigos, darbo stažas ir darbo data;
   • Jei esate individualus verslininkas, jums reikės registracijos pažymėjimo;
   • O įmonės savininkui tam tikrai veiklai vykdyti reikės licencijos;
   • Reikalingas 2-NDFL sertifikatas arba banko siūloma forma samdomiems darbuotojams;
   • Jei yra pensijos ir pašalpos, jas taip pat reikia patvirtinti;
   • Stambiems verslininkams pelno patvirtinimas atliekamas po mokesčių deklaracijos pateikimo.

Jei turite oficialių papildomų pajamų, turite pateikti 3-NDFL sertifikatą su priėmimo ženklu, kurį įdeda registracijos vietos mokesčių inspekcija. Jei nuomojatės turtą, atsineškite sutarties kopiją, taip pat šio turto dokumentus.

Svarbu, kad visų dokumentų galiojimas būtų ribotas – tai tik mėnuo. Todėl juos reikia surinkti labai greitai ir pradėti nuo ilgiausio gamybos laiko.

Taip pat yra būtinų dokumentų, kurie patvirtins, kad turite pakankamai sumos pirmai įmokai už būsto paskolą, ir tai būtina bet kuriame mieste, įskaitant Maskvą. Motinystės kapitalo savininkams jums reikės pažymos ir pažymos iš Rusijos Federacijos pensijų fondo apie teigiamą sąskaitos likutį, kariškiams - dokumento, kad esate NIS narys, o likusiems - sąskaitos. su reikiamu kiekiu ir išrašu iš jo.

Tai tik dalis dokumentų, reikalingų norint gauti hipoteką iš „Sberbank“. Jei jūsų prašymas bus priimtas teigiamai, per ateinančius tris mėnesius turėsite surinkti kitą dokumentų sąrašą.

Įkeitimo dokumentai

Norint imti būsto paskolą, jums taip pat reikės perkamo turto dokumentų, kurie bus užstatas banke ir garantuos jūsų paskolos mokėjimus.

Kokių dokumentų butui ar namui reikia norint gauti hipoteką?

Pirkimo-pardavimo sutartis, kurią geriausiai sudaro specialistai, nes nekilnojamojo turto sandoris yra labai rimtas. Jame turi būti nurodyti šie punktai:

• Kad už perkamą turtą bus iš dalies atsiskaityta iš banko skolintomis lėšomis.
• Suma, kurią gausite.
• Kad būstas bus užtikrintas iki visiško skolos grąžinimo.

Taip pat būtina paruošti pardavėjo dokumentus dėl buto ar namo hipotekos:

• Turto registravimo pažymėjimas.
• Pardavėjo teisę disponuoti šiuo turtu patvirtinantys dokumentai.
• Išrašas iš vieningo valstybės registro. Jį galima užsisakyti Maskvos MFC arba kitame jūsų gyvenamosios vietos regione. Tokio dokumento galiojimo laikas yra vienas mėnuo.
• Jeigu savininkas turi tik dalį turto, tuomet reikalingas notaro patvirtintas kitų turto dalyvių atsisakymas.
• Sutuoktinio sutikimas parduoti gyvenamąjį plotą.
• Jei pardavėjas yra trečioji šalis, reikalingas įgaliojimas.
• Parduodant nepilnamečiui priklausantį turtą, reikės globos institucijų leidimo.

Iš pirkėjo ir pareiškėjo dėl hipotekos Sberbank reikia pateikti šiuos dokumentus:

• Nepriklausomo turto vertintojo atliktas nekilnojamojo turto vertinimas. Be to, galite samdyti tik „Sberbank“ akredituotą organizaciją. Šiam įvertinimui specialistas apsilankys fiziniu adresu ir, remdamasis tuo, ką mato, taip pat pagal rinkos vertę, surašys ataskaitą. Tokį dokumentą galima parengti nuo kelių dienų iki mėnesio.
• Pažyma, kad yra pinigų pirmai įmokai sumokėti.
• Sutuoktinio sutikimas perleisti įsigytą būsto plotą kaip užstatą bankui.

Tik surinkus visą dokumentų paketą registracijai, bankas jums duos pasirašytą būsto paskolos sutartį ir perves reikiamą sumą pardavėjui.

Taigi, žinodami, kokių dokumentų reikia norint kreiptis dėl hipotekos „Sberbank“, galite pradėti ją tvarkyti. Norėdami gauti pelningą būsto paskolą, turėsite skirti daug laiko ir pastangų.

Hipoteka yra greičiausias ir lengviausias būdas įsigyti asmeninį būstą daugeliui šeimų Rusijoje. Stabilios pajamos, teigiama kredito istorija ir banko reikalavimų laikymasis yra pagrindinės sąlygos norint gauti būsto paskolą be problemų ar atsisakymo. Toliau atidžiau pažvelgsime į tai, ko jums reikia norint pasiimti būsto paskolą 2019 m.

Su valstybine programa „motinystės kapitalas“ yra dar viena hipotekos kryptis, kai iš šio šaltinio mokama pirmoji įmoka.

Hipotekos Rusijos Federacijos bankuose daugeliu atvejų gali gauti tik šalies pilietis, nors kai kurios komercinės finansinės ir kredito organizacijos yra pasirengusios užsieniečiams suteikti tokią galimybę. Puiki vertė turi leidimą gyventi arba paskolos gavėjo registraciją banko regione.

Sberbank ir bet kuris kitas komercinis bankas neišduoda būsto paskolų asmenims iki 21 metų, maksimalus amžius paskolai gauti yra: 55 metai moterims, 60-65 metai vyrams. Didžiausias svoris priimant teigiamą sprendimą dėl skolininko yra jo stabilios pajamos.

Stabilios pajamos

Dauguma svarbus kriterijus, kurio patvirtinimas bankui reiškia, kad paskolos gavėjas turi pakankamai pajamų, kad galėtų laiku grąžinti įprastus mokėjimus. Kokie bruožai yra akivaizdūs banko požiūriu:

• Oficialus darbas darbo sutarties pagrindu.
• Darbo patirtis toje pačioje ir paskutinėje darbo vietoje 1-3 metus. Norint imti būsto paskolą, paskutiniame darbe reikia dirbti mažiausiai šešis mėnesius, tačiau ilga darbo patirtis ir „pabėgėlių“ nebuvimas gerokai padidina teigiamo atsakymo tikimybę.
• Būdamas vedęs su sąlyga, kad sutuoktinis dirba.
• Aukštasis išsilavinimas.

Kiek reikia uždirbti norint gauti būsto paskolą? Minimalus dydis mėnesinis atlyginimas turėtų būti dvigubai didesnis už būsimus mokėjimus. Kai kurios kredito programos siūlo palankesnes sąlygas ir atsižvelgia į bendras visų šeimos narių pajamas, pavyzdžiui, jaunų šeimų programose įvertinamos bendras jaunavedžių ir jų tėvų, reikalingų laiduotojų, pajamas.

Kredito istorija

Kredito istorijos įvertinimas yra svarbus žingsnis, kurį bankas atlieka atsakydamas į hipotekos prašymą. Teigiama kredito istorija gerokai padidina skolininko galimybes gauti paskolą, ko negalima pasakyti apie neigiamą įvertinimą. Be to, bankas gali atsisakyti išduoti paskolą tiems asmenims, kurie neturi kredito istorijos.

Atkreipkite dėmesį! Nereikėtų nusiminti dėl nedidelių mokėjimų vėlavimų, bankai prisitaiko prie kliento pusiaukelėje, be to, paskolos gavėjas gali pasiteisinti pateikdamas naujajam skolintojui savo nekaltumo įrodymus – gali būti priverstinė priežastis; atleidimas iš darbo dėl atleidimo iš darbo ar ligos .

Likvidus užstatas nekilnojamasis turtas

Ką reikia žinoti apie būsto paskolas kreipiantis dėl paskolos su nekilnojamuoju turtu? Kredito įstaigos kaip užstatą teikia pirmenybę geros būklės butams, kurie neturėtų būti senuose, juo labiau apgriuvusiuose pastatuose, pastatuose, kurie yra istoriniai ir architektūros paminklai. Likvidu užstatu nekilnojamuoju turtu laikomi namai, stovintys tuščiuose žemės sklypuose.

Ar reikalingas turto vertinimas kaip užstatas? Būtinai reikia Vertinant likvidumą, nustatomas pardavimo greitis ir turto vertė, todėl ataskaitoje nurodoma ne tik buto užstato vertė, bet ir rinkos kaina.

Procedūra

Patys pirmieji žingsniai – įvertinti savo finansines galimybes, pasirinkti konkretų banką ir nustatyti reikalavimus naujam būstui. Tada turėtumėte išsamiai susipažinti su būsto paskolos sąlygomis.

Paskolos paraiška

Paskolos paraiška pildoma banko skyriuje, paskolos gavėjas pirmiausia turi pasirūpinti, kad kartu su hipotekos paskolos paraiška būtų pateiktas ir reikiamas dokumentų paketas, kurio pagrindas yra asmens dokumentai, taip pat oficialūs dokumentai, patvirtinantys būsimo mokėtojo pajamas ir patvirtinantys nuosavybės teisę į užstatas.

Daugelis bankų paskolos paraišką peržiūri mokesčiais apie priimto sprendimo rezultatą paskolos gavėjui pranešama per kelias dienas, o retais atvejais – per savaites. Bankas paskolos gavėjui pateikia formą, kurioje nurodomos hipotekos sutarties sąlygos, galiojimo laikas šį sprendimą. Teigiamas banko sprendimas galioja 3-6 mėnesius, todėl šiuo laikotarpiu turite juo pasinaudoti.

Būsto ir jo dizaino pasirinkimas

Būsto paskola atšaldo skolininko užsidegimą, paskola susiaurina pasirinkimo ribas – ne kiekvienas pardavėjas sutinka parduoti nekilnojamąjį turtą hipotekos pagrindu. Didelės įmonės— kūrėjai savo klientams siūlo hipotekos sąlygas, tačiau jie mieliau bendradarbiauja su pasirinktais bankais.

Bankai, atvirkščiai, atsisakys išduoti paskolą būstui įsigyti iš abejotinos reputacijos statybų bendrovės. Pasirinkdami geriausias variantas

, paskolos gavėjas sudaro paskolos sutartį su pardavėju. Sutartis įpareigoja pirkėją per kelias savaites po sandorio sudarymo perkamą turtą įkeisti bankui.

Namo draudimas Įsigijęs būstą ir gavęs nuosavybės teisę patvirtinančius dokumentus, paskolos gavėjas turi įvykdyti šią sąlygą ne iš banko, o pagal hipotekos įstatymą.

Savininkas privalo apdrausti turtą nuo sugadinimo ir praradimo rizikos.

Draudimo bendrovės politika tokia, kad objekto įvertinimas priklauso nuo galimų rizikų atsiradimo tikimybės laipsnio. Draudikas gali arba padidinti įmokų dydį, įvertinęs visas su būstu susijusias detales, arba atsisakyti jį drausti.

Atkreipkite dėmesį! Be privalomojo nekilnojamojo turto draudimo, bankas gali atkakliai siūlyti klientui gyvybės draudimą ir būsto nuosavybę. Tokie veiksmai nėra teisėti.

Būsto kaip užstato perdavimas bankui

Paskutinis etapas – įkeitimo sutarties vykdymas banko forma. Sutartis įregistruota valstybiniu lygiu ir įsigalioja tik įregistravus. Rosreestr įrašo duomenų bazėje pastabą apie buto ar privataus namo apsunkinimą užstatu.

Reikalingi dokumentai

Asmeniui

Reikalingi dokumentai pradedami nuo dokumentų, patvirtinančių paskolos gavėjo tapatybę, ši kategorija apima:

• Rusijos Federacijos piliečio pasas.
• Antrasis dokumentas, kurį galima pasirinkti, yra tarptautinis pasas, vairuotojo pažymėjimas, karinis pažymėjimas, pensijos pažymėjimas, TIN, sutuoktinio pasas ir pan.

Nors sukurta daug hipotekos programų vyresniems nei 21 metų asmenims, tiesą sakant, bankai neskuba išduoti tokio dydžio sumų jaunesniems nei 25 metų asmenims, kurie netarnavo kariuomenėje, taip pat gali nesulaukti banko pasitikėjimo.

Norėdami kreiptis dėl hipotekos, turite pateikti bankui dokumentus, patvirtinančius jūsų mokumą:

• Darbo įrašo kopija, patvirtinta darbdavio.
• Darbo sutarties kopija.
• Paskolos gavėjo pajamų korekcija 2-NDFL formoje, alternatyviai - pažyma banko forma.
• Mokesčių deklaracijos 3-NDFL formos kopija, jei klientas pernai turėjo papildomų pajamų, nesusijusių su darbo užmokesčiu.
• Brangaus turto nuosavybės pažymėjimo kopijos arba vertybiniai popieriai, jei klientas yra kilnojamųjų ir nekilnojamųjų daiktų savininkas.
• Dokumentai, patvirtinantys, kad skolininkas turi indėlių ir papildomų sąskaitų Rusijos bankuose.
• Banko sąskaitos išrašo forma.
• Pažyma su sąskaitos rekvizitais pagal banko pavyzdį.

Kai kuriais atvejais skolinantis bankas gali reikalauti, kad skolininkas pateiktų papildomų dokumentų ir informacijos sąrašą. Kokių sertifikatų reikalauja bankas:

• 9 formos registracijos pažymėjimas.
• Giminaičių, gyvenančių su klientu toje pačioje gyvenamojoje patalpoje, pasų kopijos.
• Kopijos pensijų pažymėjimai ir Rusijos Federacijos pensijų fondo pažyma apie pensijos dydį, jei šeimoje yra pensininkų.
• Pažymos apie kliento sveikatos būklę iš narkomanijos ir psichoneurologinių dispanserų.
• Paskolos gavėjo kredito istoriją patvirtinantys dokumentai, jei klientas jau yra ėmęs paskolas praeityje.
• Savybės iš darbo vietos.

Individualiam verslininkui

Prašyti hipotekos paskolos individualus verslininkasšiek tiek sunkiau nei asmeniui. Siekdami užtikrinti, kad nekiltų problemų gaunant paskolą būstui įsigyti, Individualus verslininkas turi pateikti bankui dokumentų paketą, kuriame yra oficialūs dokumentai, tokie kaip:

• Vienkartinė mokesčių deklaracija už praėjusius metus verslumo veikla jei individualus verslininkas veikia pagal supaprastintą mokesčių sistemą. Jeigu vienas mokestis mokama už UTII - priskiriamas pajamas, tada bankas pareikalaus mokesčių deklaracija per pastaruosius dvejus metus.
• Mokesčių deklaracijos gyventojų pajamų mokesčio formoje už paskutinį mokestinį laikotarpį, jei individualus verslininkas veikia pagal bendrą apmokestinimo režimą.
• Išrašas iš Vieningo valstybinio individualių verslininkų registro.
• TIN ir OGRN.
• Licencijos kopija, jei verslininkas vykdo veiklą, kuriai taikomas privalomas licencijavimas.

Pirkto turto dokumentai

Paskolos gavėjas turi pateikti bankui ne tik asmens ir stabilias pajamas patvirtinančius dokumentus, bet ir perkamo turto, ar tai buto, dokumentus, privatus namas arba dalyvavimas bendrose statybose.

Ko reikia buto hipotekai, pagrindiniai finansinių ir kredito organizacijų reikalavimai:

• Nuosavybę patvirtinantys dokumentai. Tai pirkimo-pardavimo, dovanojimo, privatizavimo ir paveldėjimo sutartys.
• Pažyma, kad įsigytame bute niekas nėra registruotas ir negyvena. Pažymą galima gauti būsto biure arba pasų įstaigoje. Atkreipkite dėmesį, kad dokumentas turi tam tikrą galiojimo laiką.
• Buto kadastro paso kopija. Dokumentą galite gauti iš PTI.
• Buvusių nekilnojamojo turto savininkų dokumentai.

Atkreipkite dėmesį! Jei buto pardavimas skolininkui pažeidžia nepilnamečių vaikų interesus, reikės globos institucijų leidimo.

Pagal būsto paskolos programą perkamo namo dokumentai yra panašūs į buto oficialių dokumentų paketą.

• Be to, kas išdėstyta aukščiau, paskolos gavėjas įsipareigoja pateikti bankui šiuos dokumentus:
• Techninio paso kopija.
• Sklypo kadastrinis pasas.
• Išrašas iš namo nekilnojamojo turto kadastro.
• Išrašas iš vieningo valstybės registro.

Nepriklausomo vertinimo rezultatai. Jei paskolos gavėjas kreipiasi dėl būsto paskolos, kad galėtų dalyvauti bendroje statyboje

• , į dokumentų paketą bus įtraukta:
• Susitarimas dėl dalyvavimo bendroje statyboje. Norint priimti teigiamą sprendimą, kūrėjas turi turėti šio banko akreditaciją.

Jeigu bankas anksčiau nebendradarbiavo su vystytoju, paskolos gavėjas privalo pateikti statybos įmonei skirtus dokumentus: steigimo dokumentus, registracijos pažymėjimą, mokestinės registracijos pažymėjimą, dokumentus, patvirtinančius vystytojo teises parduoti nekilnojamąjį turtą.

Specialių programų dalyviams

Daugelis pirčių siūlo savo klientams palankiomis sąlygomis dalyvauti specialiose hipotekos programose. Labiausiai paplitusios yra motinystės sostinės ir karinės hipotekos programos.

Motinystės kapitalui

Norėdamas dalyvauti Motinystės sostinės hipotekos programoje, paskolos gavėjas pateikia bankui įprastą dokumentų paketą, prideda pažymą motinystės kapitalui gauti.

Kai kurie Rusijos Federacijos subjektai dalyvauja šioje programoje ir teikia panašią paramą šeimoms susilaukus antrojo ir paskesnių vaikų.

Prie kitų dokumentų taip pat turėtų būti pridedamos regioninės pažymos apie pinigų gavimą motinystės kapitalui.

Dėl karinės hipotekos

Karinės hipotekos programos dalyviai pateikia bankui standartinį dokumentų rinkinį, papildyti:

• Dokumento, patvirtinančio paskolos gavėjo narystę taupomojoje hipotekos sistemoje (NIS) ir teisę gauti paskolą, kopija.
• Išsamus skolininko profilis.
• Antrojo sutuoktinio sutikimas pirkti nekilnojamąjį turtą su hipoteka.

Hipoteka pagal du dokumentus

Kai kurie bankai siūlo hipotekos paskolą tik su dviem dokumentais - pasas ir antrasis skolininko pasirinkimu. Daugeliu atvejų patrauklios sąlygos yra prieinamos tik atlyginimų projektų dalyviams, nes bankas jau turi pakankamai informacijos apie tokių klientų pajamas, įmonės, kurioje skolininkas dirba, finansinį stabilumą ir patikimumą.

Hipotekos gavimas yra daug darbo reikalaujantis ir ilgas procesas, tačiau teisingai pateikus dokumentus ir po to bankui priėmus paskolos gavėjui palankų sprendimą, gyvenamojo nekilnojamojo turto įsigijimas tampa išspręstu klausimu.

Vaizdo įrašas: kaip išvengti klaidų imant hipoteką

Vaizdo įrašas: asmeninė patirtis – ar verta imti būsto paskolą?

Būsto paskola nuo kitų paskolų rūšių skiriasi pagal paskirtį – paskola suteikiama konkrečiam tikslui – būstui įsigyti. Kadangi suvaržymo suma išreiškiama suma, viršijančia 1 milijoną rublių, finansinės organizacijos visapusiškai įvertina tiek skolininką, tiek turtą, atsižvelgdamos į pinigų negrąžinimo riziką. Kreipdamasis į banką kiekvienas klientas pateikia dokumentų paketą hipotekai gauti, kuris gali skirtis priklausomai nuo vidaus politika paskolos davėjas, būsto savybės ir kitos aplinkybės.

Paskolos būstui įsigyti suteikimo sąlygos

Kokių dokumentų reikia norint gauti būsto paskolą ir dėl ko reikia turėti sąrašą, ką paskolos gavėjas turi pateikti bankui? Ši nuostata reikalinga dėl to, kad klientui, kuris kreipiasi dėl reikiamos lėšų sumos išdavimo, keliami tam tikri reikalavimai. Iš esmės jie tampa garantija, kad asmuo yra mokus ir turi gerą reputaciją bankų sektoriuje. Taip pat finansų organizacija, tikrindama turto dokumentus, įsitikina, kad jis yra likvidus. Tai yra, jei einamieji mokėjimai sustabdomi, tai gali būti realizuota ir gautų pajamų pakaks likusiam skoliniam įsipareigojimui apmokėti.

Kreipdamasis į banką ir pateikdamas dokumentų, reikalingų hipotekai gauti, sąrašą, paskolos gavėjas patvirtina atitiktį tam tikrus parametrus. Jie skiriasi priklausomai nuo įvairių faktorių – turto kainos, jo savybių, lygio darbo užmokesčio asmenys, kito turto buvimas. Iš viso jie yra atstovaujami toliau pateiktame sąraše:

• asmens, besikreipiančio dėl paskolos nekilnojamajam turtui įsigyti, amžiaus. Dauguma finansų įstaigų laiko klientais nuo 21 iki 65 metų amžiaus. Jeigu minimali riba nustatoma pagal vidutinį amžių, kai asmuo pradeda apsirūpinti ir turi galimybę grąžinti skolą, tai maksimalus amžius siejamas su būsto paskolos lėšų pervedimo terminu. Paskutinio mokėjimo terminus bankai nustato taip, kad paskutinė lėšų dalis būtų pervedama iki pensinio amžiaus (apskritai iki 65 metų), kai piliečio pajamos gali smarkiai sumažėti. Tokioje situacijoje turi reikšmės ir laikotarpis, kuriam išduodama paskola. Jei jo trukmė yra 15 metų, hipoteka bus teikiama ne vyresniam kaip 30 metų piliečiui;
• pakankamo lygio darbo užmokestį. Kadangi įsipareigojimas grąžinti yra susijęs su didelių sumų pervedimu kas mėnesį, vidutiniškai nuo 10 iki 50 tūkstančių rublių, pajamų suma turi viršyti jų vertę bent du kartus;
• galimybė sumokėti pradinį įnašą. Šio fakto papildomai tvirtinti nereikia, išskyrus retas išimtis, kai pardavėjas išduoda kvitą apie jų gavimą. Įmokos dydį bankas nustato savarankiškai, tačiau dažniausiai jis svyruoja nuo 10 iki 30%;
• nustatyta prievolės termino trukmė. Bankas, atsižvelgdamas į išduodamą sumą ir mokėtojo pajamų lygį, gali pasiūlyti keletą variantų, priklausomai nuo esamos palūkanų normos. Iš jų klientas turi pasirinkti optimaliausią variantą;
• būsena santuokiniuose santykiuose. Šis veiksnys turi teigiamą poveikį bankų organizacijos sprendimui, nes sutuoktinis gali veikti kaip bendras skolininkas. Vyrui ar žmonai atsisakius atlikti tokį vaidmenį, finansų įstaiga gali reikalauti pasirašyti ikivedybinę sutartį su privaloma sąlyga, kad skyrybų atveju kita šalis neturės jokių teisių į turtą. Tokia situacija išliks ir tuo atveju, jei kita šalis išleis asmenines lėšas remontui ar buto būklei gerinti;
• draudimo galimybė. Įjungta šiuo metu Beveik nė viena organizacija neteikia hipotekos paskolos be turto ir skolininko gyvybės draudimo. Tokie veiksniai numato galimus įvykius, kurių atveju bankas gali prarasti savo pinigus;
• tam tikros turto savybės. Visų pirma, pateikdamas bankui dokumentus hipotekai gauti, paskolos gavėjas patvirtina butą ar namą parduodančio asmens nuosavybės teises, atitiktį techninės specifikacijos pats pastatas (kad jis nepriklauso apgriuvusiems pastatams);
• jokių suvaržymų butui ar namui. Į šį veiksnį ypač atsižvelgiama perkant butus antrinėje nekilnojamojo turto rinkoje. Jei trečiosios šalys turi pretenzijų dėl būsto, gali kilti problemų dėl sandorio atšaukimo. Tuo pačiu metu turto pardavėjui grąžinus lėšas kartais kyla daug sunkumų arba hipotekos skolininkas, kuris galiausiai prarado ir lėšas, ir pinigus, kreipiasi į teisminę instituciją.

Ką turi pateikti pareiškėjas?

Taigi, kokių dokumentų reikia bankui norint gauti hipoteką? Visas sąrašas ką paskolos gavėjas pateikia finansų įstaiga norint gauti pritarimą lėšų išdavimui, jas galima suskirstyti į kelias sąlygines grupes, priklausomai nuo to, kokius rodiklius jie apibūdina.

Paskolos gavėjo asmens tapatybės kortelė

Visų pirma, pareiškėjas pateikia Rusijos Federacijos piliečio pasą. Perduodamas jį, jis iš tikrųjų patvirtina šiuos veiksnius:

1. Tiesiogiai turi Rusijos pilietybę.
2. Įėjimas į skolininko amžiaus intervalą, kurį riboja skolintojas.
3. Šeiminė padėtis.
4. Išlaikomų asmenų, kurie daugeliu atvejų yra vaikai, skaičius.
5. Galimybė registruotis regione, kuriame veikia finansinė organizacija.

Paskolos gavėjo darbo ir pajamų patvirtinimas

Mieli skaitytojai! Mūsų straipsniuose kalbama apie tipinius teisinių problemų sprendimo būdus, tačiau kiekvienas atvejis yra unikalus. Jei norite sužinoti, kaip išspręsti konkrečią problemą, naudokite internetinę konsultanto formą dešinėje arba skambinkite nemokamu karštoji linija:

8 800 350-13-94 – federalinis numeris

8 499 938-42-45 - Maskva ir Maskvos sritis.

8 812 425-64-57 - Sankt Peterburgas ir Leningrado sritis.

Vertindama paskolos gavėjo galimybes grąžinti prievolę, finansų įstaiga reikalauja tam tikrų dokumentų. Tai gali būti:

• SNILS;
• patvirtintą darbo knygos kopiją, kurioje nurodyta dabartinė darbo vieta,
• paskolos gavėjo darbdavio išduota pažyma. Jis reikalingas, kai asmuo dirba pagal darbo sutartį be žymos Darbo kodekse. Tokioje pažymoje turi būti informacija apie tai, kada buvo sudaryta darbo sutartis, kokioms pareigoms buvo priimtas paskolos gavėjas,
• pajamų deklaracija 2NDFL forma;
• banko klientas taip pat gali gauti savo pagrindines arba papildomas pajamas iš veiklos juridinis asmuo, būdamas vienintelis arba vienas iš jos steigėjų. Esant tokiai situacijai, bankinė organizacija reikalauja, kad jis pateiktų išrašą iš vieningo registro, pažymas iš tų bankų, kuriuose įmonei yra atidarytos atsiskaitomosios sąskaitos arba vyksta aktyvus judėjimas. grynaisiais pinigais. Papildomai reikės pažymos apie gautas pajamas, patirtus nuostolius, skolų nebuvimą ir pretenzijas dėl einamųjų mokesčių atskaitymų;
• asmuo, turintis pajamų iš verslo individualaus verslininko pagrindu, turi pateikti valstybinės registracijos pažymėjimą. Prireikus gali būti reikalaujama licencijos, jeigu toks dokumentas pateikiamas įregistruotos įmonės vykdomai veiklos rūšiai;
• laisvai samdomi asmenys ir asmenys, kurių pajamos nėra iš darbo, pateikia 3NDFL formos ataskaitą.

Svarbu! Dokumentai, patvirtinantys pajamų šaltinio buvimą ir jo dydį, turi būti pateikti nepraėjus 30 dienų nuo jų įregistravimo dienos. Praėjus šiam laikotarpiui, jie laikomi negaliojančiais ir bankas atsisako juos priimti.

Hipotekos paraiška ir skolininko klausimynas

Sąraše, kokių dokumentų reikia norint gauti būsto paskolą, jie yra grynas formalumas. Pareiškėjas dėl paskolos įsipareigojimo tokį dokumentą pildo savarankiškai, tiesiog atspindėdamas tam tikrus banko reikalaujamus duomenis. Nepaisant to, kad informaciją finansų įstaiga kruopščiai patikrina dar kartą, būtina atidžiai stebėti jos vykdymą. Jei kokia nors informacija nepatikima – padidinamas pajamų lygis, slepiami kiti suvaržymai, išpūsta buto kaina, dėl kurios skolininkas kreipiasi į bankinę organizaciją, paskolos gavėjas gali laikyti jį nepatikimu klientu ir atsisakyti išleisti pinigus.

Dokumentai apie turtą

Prie būsto paskolai gauti reikalingų dokumentų priskiriami ir tie, kuriuose yra informacija apie gyvenamąjį plotą, kuriam klientas prašo skirti lėšų. Šiuo atveju bankui svarbu užtikrinti objekto likvidumą ir potencialą teisinis grynumas turtas, kuris veiks kaip užstatas per visą prievolės grąžinimo laikotarpį.

Skolintojas paskolos gavėjui pateikia šiuos dokumentus:

1. Nuosavybės registracijos pažymėjimas;
2. Tokios teisės atsiradimo pagrindas. Tai gali būti pirkimo-pardavimo sutartis, dovanojimo sutartis ir pan.
3. Vieningo registro išrašas, galiojantis vieną mėnesį.
4. Asmenų, turinčių dalį buto ar kito nekilnojamojo turto, atsisakymas, jei savininkai yra keli.
5. Sutuoktinio sutikimas susvetimėti, jei savininkas yra registruotoje santuokoje.
6. Leidimas atlikti sandorį, jei savininkas yra jaunesnis nei 18 metų asmuo.
7. nekilnojamojo turto kadastrinis pasas ir techninės inventorizacijos biuro pažyma, techninis pasas.
8. Namo registro išrašas, kurio pagrindu daroma išvada apie registruotų (įregistruotų) asmenų nebuvimą.
9. Įgaliojimas teikti interesus tuo atveju, jei sandoris bus sudarytas su trečiosiomis šalimis, o ne pačiu savininku.
10. Eksperto išvada dėl numatomos turto vertės.

Įsigydami ne butą, o atskirą pastatą kaip būsto projektą, skolininkai užduoda sau klausimą: kokių dokumentų reikia būsto įkeitimui? Tokioje situacijoje jų sąrašas praktiškai nesiskiria. Be to, gali prireikti patvirtinimo, kad sklypas yra naudojamas (jei toks veiksmas buvo atliktas) ir nuosavybės teise.

Svarbu! Dalyvaudamas vyriausybės programose, kuriose teikiamos subsidijos Rusijos Federacijos piliečiams, skolininkas turės pateikti papildomus dokumentus. Tai yra pažymėjimas apie tinkamumą dalyvauti karinio būsto programoje, pažymėjimas iš pensijų fondas apie motinystės kapitalo dydį ir kt.

Taigi, kreipiantis į finansų įstaigą dėl hipotekos paskolos, pateikiamas dokumentų paketas. Juos pateikti reikia tikrinant, ar laikomasi tam tikrų skolininko, jo finansinio mokumo ir turto, kuriam įsigyti skiriamos lėšos, rodiklių.

Dėmesio! Dėl naujausius pakeitimus teisės aktuose, šiame straipsnyje pateikta teisinė informacija gali būti pasenusi! Mūsų teisininkas gali jums patarti nemokamai – parašykite savo klausimą žemiau esančioje formoje: