Kateri dokumenti so potrebni za pridobitev hipotekarnega posojila pri banki? Potrdila in dokumenti, ki jih banke zahtevajo za pridobitev hipotekarnega posojila

S hipoteko lahko kupite tako primarno (novogradnje) kot sekundarno stanovanje

1. Razumeti pravne nianse hipotekarne pogodbe

Nepremičnina, kupljena na kredit, ostane v lasti in uporabi posojilojemalca. Prodaja stanovanja s strani lastnika je možna le s soglasjem banke upnice.

Hipotekarna pogodba mora vsebovati:

● predmet hipoteke;
● njeno oceno;
● bistvo, obseg in rok izpolnitve s hipoteko zavarovane obveznosti;
● površina nepremičnine;
● naslov, kjer se nahaja;
● vsi bistveni pogoji glavne obveznosti, ki je zavarovana s hipoteko;
● pravica, po kateri pripada zastavitelju.

Hipotekarna pogodba se šteje za sklenjeno od trenutka, ko je državna registracija.

2. Prejeti hipotekarno posojilo bodite pripravljeni predložiti številne dokumente

Običajno mora posojilojemalec za pridobitev hipotekarnega posojila banki predložiti naslednje dokumente:
● Kopija potnega lista ali dokumenta, ki ga nadomešča (za vojaško osebje).
● Kopija potrdila o državnem pokojninskem zavarovanju.
● Kopija potrdila o registraciji pri davčnem organu posameznika v kraju stalnega prebivališča na ozemlju Ruske federacije (o dodelitvi identifikacijske številke davčnega zavezanca (TIN)).
● Kopija vojaške izkaznice za vojaško sposobne moške.
● Kopije dokumentov o izobrazbi (spričevala, diplome itd.).
● Kopija poročnega/ločitvenega lista in poročne pogodbe (če je na voljo).
● Kopija rojstnega lista otrok.
● Kopiraj delovna knjižica, ki ga potrdi delodajalec.
● Dokumenti o dohodku (2 dohodnini, v prosti obliki, ustno)

Poleg tega se lahko zahtevajo naslednji dokumenti:

● Potrdilo o registraciji (obrazec 9) v kraju stalne registracije.
● Kopije potnih listov vseh oseb, ki živijo skupaj s posojilojemalcem, kot tudi bližnjih sorodnikov, ki ne živijo s posojilojemalcem (zakonec, starši, otroci).
● Kopija pokojninskega lista in potrdilo o višini pokojnine za sorodnike, ki niso zaposleni.
● Kopija mrliškega lista staršev, otrok, zakoncev.
● Dokumenti, ki potrjujejo lastništvo drage nepremičnine (dacha, avto, zemljišče in tako naprej.). Če ste lastnik stanovanja (hiše), se poda tudi opis stanovanjskih prostorov (obrazec 7). Če so vrednostni papirji v lasti, se zagotovijo izpisi iz registrov imetnikov vrednostnih papirjev.
● Dokumenti, ki potrjujejo obstoj bančnih računov (kartični, depozitni, tekoči, na vpogled itd.), z izpiski za obdobje šestih mesecev.
● Dokumenti, ki potrjujejo kreditna zgodovina posojilojemalec: kopije dokumentov, ki potrjujejo pravočasno plačilo najemnine, komunalnih storitev, telefonskih storitev itd. v zadnjih šestih mesecih do enega leta; posojilne pogodbe (če obstajajo) in dokumenti, ki potrjujejo izpolnitev obveznosti iz teh pogodb.
● Potrdilo ambulante za zdravljenje odvisnosti od odvisnosti.
● Potrdilo psihonevrološke klinike.

Opomba! Kopije navedenih dokumentov se pošljejo banki. Vendar pa morate ob predložitvi dokumentov bančnemu uslužbencu predložiti izvirnike.

Če ima kreditojemalec sokreditojemalce ali poroke, mora le-ta banki predložiti tudi navedene dokumente.

Končna velikost posojila je odvisna od tega, katere dokumente lahko predložite banki.

3. Dobite idejo o postopku za sestavo pogodbe

Pred transakcijo kreditojemalec podpiše z banko posojilna pogodba, po katerem se banka zaveže zagotoviti manjkajoči znesek za nakup izbranega stanovanja. To stanovanje po posojilni pogodbi postane varščina za vračilo izbranega stanovanja.

Pred podpisom posojilne pogodbe lahko posojilojemalec zavrne posojilo. Obveznosti do posojilodajalca nastanejo šele od trenutka podpisa posojilne pogodbe. Odločba praviloma velja več mesecev z možnim podaljšanjem, ki ga vsaka kreditna institucija določi samostojno.

Ko podpisujete pogodbo, morate natančno prebrati njeno vsebino. Preverite vse sestavine vašega mesečnega plačila:
● znesek za poplačilo glavnega dolga;
● višino provizije za koriščenje kredita;
● znesek vseh doplačil, ki so lahko sestavljeni iz:
● provizije za vodenje kreditnega računa
● provizija za izdajo posojila

Zahtevajte, da vam ob podpisu pogodbe posredujemo točen načrt odplačevanja.

Ugotovite pogoje predčasno odplačilo posojilo. Podrobneje se pozanimajte, kateri načini odplačevanja kredita obstajajo: plačilo v poslovalnici ali predstavništvu banke, poštno ali bančno nakazilo (nekatere banke pošljejo že pripravljena potrdila o plačilu po pošti, nekatere banke izvajajo možnost plačila kredita z elektronskim plačilom prek internet), v zadnjem času pa je možno plačevati posojila tudi s plačilnimi terminali mobilno komunikacijo in druge telekomunikacijske storitve.

4. Jasno morate predstavljati vse udeležence v hipotekarni transakciji

Hipotekarna transakcija vključuje:

1. Posojilojemalci.
Kreditojemalci so fizične osebe, ki so z bankami sklenile posojilne pogodbe, katerih izvršitev je zavarovana z zavarovanjem kupljenega stanovanja.

2. Banke.
Banka, ki vam je izdala posojilo, postane tudi hipotekarni upnik vašega stanovanja. Posojilojemalec postane tudi hipotekarni upnik. Če hipotekarni dolžnik ne izpolni obveznosti, ima hipotekarni upnik pravico prodati vaš dom in prevzeti izkupiček v vašo hipoteko.

3. Državni organi za registracijo pravic do nepremičnin in transakcij z njimi.
Hipotekarna pogodba je predmet državne registracije in začne veljati od trenutka državne registracije.

4. Notar.

Kupoprodajna in hipotekarna pogodba za stanovanje je predmet obvezne notarske overitve. Za potrditev pogodbe boste morali plačati pristojbino. To bo 0,3% zneska celotne pogodbe, vendar ne več kot 3.000 rubljev.

5. Prodajalci stanovanj.
Posamezniki in pravne osebe, ki imajo v lasti stanovanjske prostore.

6. Nepremičninske družbe.
Pravne osebe, ki so bodisi neposredni udeleženci v prometu z nepremičninami bodisi se ukvarjajo s servisiranjem tega prometa. Storitve nepremičninskega posrednika se nanašajo predvsem na izbiro možnosti in povezanih storitev (na primer zagotavljanje prostorov za pogajanja, razkazovanje nepremičnine stranki, dogovor z notarjem o času in kraju podpisa posla itd.).

7. Cenilci.
Pri zaključku hipotekarnega posla sodelujejo cenilna podjetja, da ugotovijo Tržna vrednost stanovanje, ki ga nameravate kupiti s sredstvi hipotekarnega posojila.

8. Zavarovalnice.
Danes ima vsaka banka pri sebi pooblaščene zavarovalnice, v katerih ima posojilojemalec pravico pridobiti potrebno zavarovanje. Hipotekarno zavarovanje je za banke nujen varnostni ukrep: če kreditojemalec zaradi invalidnosti ne more odplačevati kredita, posel odplačevanja kredita prevzame zavarovalnica.

5. Razumeti nianse hipotekarnega zavarovanja

Zavarovanje je obvezen pogoj za pridobitev hipotekarnega kredita. Po zakonu je posojilojemalec dolžan zavarovati ne le zavarovanje pred poškodbami in popolnim uničenjem, temveč tudi svoje življenje in delovno sposobnost ter tveganje izgube lastništva stanovanja (naslov) (31. člen zveznega zakona o hipoteki «).

Zavarovalna doba je enaka trajanju hipotekarnega posojila. Zavarovalnico odobri banka. Zavarovalna pogodba je sklenjena pred sklenitvijo posojilne pogodbe.

Stopnje zavarovanja tveganj se določijo za vsakega posojilojemalca posebej.

Skupni stroški zavarovanja posojilojemalca pri hipoteki v povprečju znašajo 1–1,5 % stanja posojila na leto, vključno z obrestmi.

Zavarovalna pogodba. Zavarovalna pogodba mora vsebovati:

1. Lokacija nepremičnine;

2. Značilnosti nepremičnine;

3. Dejanska vrednost nepremičnine;

4. Najvišja zavarovalna vsota;

5. Rok, v katerem mora stranka obvestiti zavarovalnico o nastanku zavarovalnega primera;

6. Pogoji za prejem zavarovalnine.

Plačila hipotekarnega zavarovanja se izvajajo enkrat letno. Ko se bliža rok plačila, banka zavarovalnici sporoči stanje dolga kreditojemalca in na podlagi tega zneska se obračuna zavarovalnina. Tako se znesek zavarovalnine vsako leto zmanjša skupaj z dolgom posojila.

Pri sklenitvi pogodbe o hipotekarnem zavarovanju morate skrbno preučiti seznam zavarovalnih dogodkov, za katere se bodo izgube nadomestile.

6. Ne pozabite, da lahko neodplačilo posojila povzroči kazensko odgovornost.

Za zlonamerno izogibanje poplačilu obveznosti po sodni odločbi se lahko krivec kaznuje z denarno kaznijo do 200 tisoč rubljev ali obveznim delom za obdobje od 180 do 240 ur ali aretacijo za obdobje štirih do šestih mesecev. , ali zaporno kazen do dveh let (

Sberbank je ena najbolj priljubljenih kreditnih institucij, ki jo mnogi potrošniki enačijo vladna struktura. Banka ponuja različne produkte, med njimi tudi hipotekarni kredit, brez katerega si je zelo težko kupiti lastno stanovanje.

Preden zaprosite za posojilo, morate vedeti, kateri dokumenti so potrebni za hipoteko pri Sberbank. In tudi značilnosti tega izdelka.

Hipotekarni programi

Sberbank ponuja hipotekarna posojila za ugodni pogoji, vendar hkrati nalaga stroge zahteve posojilojemalcu, tako da banka zmanjša svoja tveganja v primeru neplačila hipoteke.

Obstajajo skupne prednosti vseh programov, ki razlikujejo Sber od drugih kreditnih institucij:

• Ugodnosti za osebe, ki prejemajo uradne plače prek Sberbank;
• Obstajajo programi, kjer lahko zahtevate polno ceno življenjskega prostora na kredit;
• nizke obrestne mere;
• Obstajajo posebni projekti za mlade družine in državne uslužbence;
• Odplačilna doba hipoteke pri Sberbank doseže 30 let;
• Različno število soposojilojemalcev, ki vplivajo na višino in odstotek kreditiranja.

Vrste programov

Razviti so trije osnovni programi in pet za določene kategorije državljanov.

IN osnovne možnosti Za dokumentacijo ni stroškov, obrestna mera pa je odvisna od trajanja pogodbe in višine zneska posojila. Vsi programi zaračunavajo kazen za zamudo pri plačilu. In ugodnosti so na voljo strankam s plačo.

Hipoteke je mogoče dobiti tako v rubljih kot v dolarjih. Lahko kupite dokončana stanovanja ali stanovanja v gradnji. Za hipoteko pri Sberbank morate predložiti paket dokumentov, katerih seznam je strogo urejen. Odsotnost vsaj enega potrdila lahko samodejno prenese vašo prijavo na zavrnjeno.

Banka objavlja najboljše ponudbe v socialnih programih. Na primer, "Mlada družina", kjer predplačilo znaša le 10% stroškov življenjskega prostora. Druga prednost tega programa je, da upošteva vse vrste dohodkov, ne le uradnih. Ali "Socialna hipoteka", ki je namenjena staršem z veliko otroki, državnim uslužbencem ali vojaškemu osebju, kjer lahko kupite stanovanje v ekonomskem razredu.

Z državnim programom "materinski kapital" obstaja še ena smer hipoteke, kjer se prvi obrok plača iz tega vira.

Zahteve za posojilojemalca

• Dokumente za hipoteko pri Sberbank mora predložiti oseba, ki je dopolnila 21 let in je državljan Ruske federacije.
• Ob izteku pogodbe oseba ne sme biti starejša od 75 let.
• Mesečno plačilo ne sme presegati 35% celotnega družinskega dohodka.
• Zahteva se dokazilo o uradni zaposlitvi z delovnimi izkušnjami od enega do petih let na zadnjem delovnem mestu.

Zahtevana dokumentacija

Da bi bila vaša vloga odobrena, morate predložiti dokumente, potrebne za hipoteko pri Sberbank (2018).

1. vprašalnik. Lahko ga izpolnite vnaprej, tako da vzamete obrazec na spletnem mestu, vendar bi bilo bolje, da dobite vzorec pri bančnem strokovnjaku, ki vam bo lahko razložil tudi nianse izpolnjevanja.
2. Potni list Ruske federacije.
3. Potrditev plačilne sposobnosti. To vključuje celoten seznam dokumentov, ki so potrebni za odobritev vloge:
   • Kopija vseh strani delovne knjižice, vnaprej overjena s strani delodajalca;
   • Fotokopija pogodbe o zaposlitvi;
   • Podrobno potrdilo iz kraja dela, ki navaja položaj, delovno dobo in datum zaposlitve;
   • Če ste samostojni podjetnik, boste potrebovali potrdilo o registraciji;
   • In lastnik podjetja bo potreboval licenco za opravljanje določenih dejavnosti;
   • Zahteva se potrdilo 2-NDFL ali v obliki, ki jo ponuja banka za najete delavce;
   • Če obstajajo pokojnine in nadomestila, jih je treba tudi potrditi;
   • Za velike podjetnike potrditev dobička sledi po oddaji davčne napovedi.

Če imate uradni dodatni dohodek, morate predložiti potrdilo 3-NDFL s sprejemno oznako, ki jo da davčni organ na kraju registracije. Če oddajate nepremičnino, prinesite s seboj kopijo pogodbe, kakor tudi dokumente za to nepremičnino.

Pomembno je, da ima vsa dokumentacija omejeno veljavnost, ki je le mesec dni. Zato jih je treba sestavljati zelo hitro in začeti z najdaljšimi proizvodnimi časi.

Obstajajo tudi potrebni dokumenti, ki bodo potrdili, da imate zadosten znesek za prvo plačilo hipotekarnega posojila, in to je potrebno v katerem koli mestu, vključno z Moskvo. Za lastnike materinskega kapitala boste potrebovali potrdilo in potrdilo Pokojninskega sklada Ruske federacije o pozitivnem stanju na računu, za vojsko - dokument, da ste član NIS, in za ostalo - račun z zahtevanim zneskom in izvlečkom iz njega.

To je le del dokumentov za pridobitev hipoteke pri Sberbank. Če vaša prijava prejme pozitivno odločitev, morate v naslednjih treh mesecih zbrati še en seznam dokumentov.

Zastavne listine

Za sklenitev hipoteke boste potrebovali tudi dokumentacijo za nepremičnino, ki jo kupujete, ki bo pri banki služila kot zavarovanje in jamčila za plačilo vašega posojila.

Kateri dokumenti za stanovanje ali hišo so potrebni za pridobitev hipoteke?

Kupoprodajna pogodba, ki jo je najbolje sestaviti strokovnjak, saj je nepremičninski posel zelo resen. Vsebovati mora naslednje točke:

• Da bo nepremičnina, ki se kupuje, delno plačana z izposojenimi sredstvi pri banki.
• Znesek, ki ga boste prejeli.
• Da bo stanovanje zavarovano do popolnega poplačila dolga.

Prav tako je potrebno pripraviti dokumentacijo od prodajalca za hipoteko na stanovanje ali hišo:

• Potrdilo o registraciji lastnine.
• Dokumenti, ki potrjujejo pravico prodajalca do razpolaganja s to nepremičnino.
• Izvleček iz enotnega državnega registra. Naročite ga lahko v moskovskem MFC ali v drugi regiji v vašem kraju stalnega prebivališča. Rok veljavnosti takega dokumenta je en mesec.
• Če ima lastnik le del premoženja, je potrebna notarsko overjena odpoved ostalih udeležencev v premoženju.
• Soglasje zakonca za prodajo življenjskega prostora.
• Če je prodajalec tretja oseba, je potrebno pooblastilo.
• Če se prodaja premoženje mladoletne osebe, bo potrebno dovoljenje skrbniških organov.

Od kupca in prosilca za hipoteko pri Sberbank so potrebni naslednji dokumenti:

• Cenitev nepremičnine neodvisnega cenilca. Poleg tega lahko najamete samo organizacijo, ki je akreditirana pri Sberbank. Za to oceno bo specialist obiskal fizični naslov in na podlagi videnega ter na podlagi tržne vrednosti sestavil zapisnik. Takšen dokument je mogoče pripraviti od nekaj dni do enega meseca.
• Potrdilo o razpoložljivosti denarja za plačilo prvega obroka.
• Soglasje zakonca za prenos kupljenega stanovanjskega prostora kot zavarovanje na banko.

Šele ko zberete celoten paket dokumentov za registracijo, vam bo banka dala podpisano hipotekarno pogodbo in nakazala zahtevani znesek prodajalcu.

Če veste, kateri dokumenti so potrebni za pridobitev hipoteke pri Sberbank, lahko začnete z obdelavo. Za pridobitev donosnega hipotekarnega posojila boste morali porabiti veliko časa in truda.

Hipoteka je za mnoge družine v Rusiji najhitrejši in najlažji način za nakup osebnega stanovanja. Stabilen dohodek, pozitivna kreditna zgodovina in skladnost z bančnimi zahtevami so glavni pogoji za hipotekarna posojila brez težav ali zavrnitev. Nato si bomo podrobneje ogledali, kaj potrebujete za najem hipoteke v letu 2019.

Zahteve za posojilojemalca

Hipoteke v bankah Ruske federacije v veliki večini primerov lahko pridobi samo državljan države, čeprav so nekatere komercialne finančne in kreditne organizacije pripravljene tujcem zagotoviti to priložnost. Velik pomen ima dovoljenje za prebivanje ali registracijo posojilojemalca v regiji banke.

Sberbank in katera koli druga komercialna banka ne izdaja hipotekarnih posojil osebam, mlajšim od 21 let, najvišja starost za pridobitev posojila je: 55 let za ženske, 60-65 let za moške. Največja teža pri pozitivni odločitvi glede posojilojemalca je njegov stabilen dohodek.

Stabilen dohodek

večina pomemben kriterij, katerega potrditev za banko pomeni, da ima kreditojemalec dovolj prihodkov za pravočasno odplačevanje rednih plačil. Katere lastnosti so očitne prednosti v očeh banke:

• Uradno delo na podlagi pogodbe o zaposlitvi.
• delovna doba na istem in zadnjem delovnem mestu 1-3 leta. Če želite vzeti hipoteko, morate na zadnjem delovnem mestu delati vsaj šest mesecev, vendar dolge delovne izkušnje in odsotnost "pobegov" znatno povečajo možnosti za pozitiven odgovor.
• Biti poročen pod pogojem, da zakonec dela.
• Višja izobrazba.

Koliko morate zaslužiti, da dobite hipotekarno posojilo? Najmanjša velikost mesečna plača mora biti dvakrat večja od zneska prihodnjih plačil. Nekateri kreditni programi ponujajo ugodnejše pogoje in upoštevajo skupni dohodek vseh družinskih članov, na primer programi za mlade družine ocenjujejo skupni dohodek mladoporočencev in njihovih staršev, ki so potrebni kot poroki.

Kreditna zgodovina

Ocena kreditne zgodovine je pomemben korak, ki ga banka izvede, da odgovori na vlogo za hipoteko. Pozitivna kreditna zgodovina bistveno poveča možnosti posojilojemalca za pridobitev posojila, česar pa ne moremo reči za negativno oceno. Poleg tega lahko banka zavrne izdajo posojila osebam, ki nimajo kreditne zgodovine.

Opomba! Ne bi smeli biti razburjeni zaradi majhnih zamud pri preteklih plačilih; v mnogih primerih banke ustrežejo stranki, poleg tega se lahko posojilojemalec upraviči tako, da novemu posojilodajalcu predloži dokaze o svoji nedolžnosti pri zamudah pri plačilih - utemeljen razlog je lahko izsiljen; odpoved z dela zaradi odpuščanja ali bolezni .

Likvidne zavarovane nepremičnine

Kaj morate vedeti o hipotekah, ko zaprosite za posojilo z zavarovanjem nepremičnine? Kreditne institucije dajejo prednost stanovanjem v dobrem stanju, ne smejo biti v starih, kaj šele v propadajočih stavbah ali v stavbah, ki so zgodovinski in arhitekturni spomeniki. Za likvidne zavarovane nepremičnine se štejejo hiše, ki stojijo na praznih zemljiščih.

Ali je kot zavarovanje potrebna cenitev nepremičnine? Vsekakor potrebno Ocena likvidnosti določa hitrost prodaje in vrednost nepremičnine, zato je v poročilu navedena ne le vrednost zavarovanja stanovanja, ampak tudi tržna cena.

Postopek

Prvi koraki so ocena vaših finančnih zmožnosti, izbira določene banke in določitev zahtev za novo stanovanje. Nato se morate podrobno seznaniti s pogoji hipotekarnega posojila.

Vloga za kredit

Vloga za posojilo se izpolni v poslovalnici banke, mora posojilojemalec najprej poskrbeti, da skupaj z vlogo za hipotekarno posojilo zagotovi potreben paket dokumentov, katerega osnova so osebni dokumenti, pa tudi uradne dokumente, ki potrjujejo dohodek bodočega plačnika in potrjujejo lastništvo zavarovanje.

Številne banke prošnjo za posojilo pregledajo na podlagi provizije; rezultat sprejete odločitve se sporoči posojilojemalcu v nekaj dneh ali v redkih primerih v tednih. Banka posojilojemalcu zagotovi obrazec, ki vsebuje pogoje hipotekarne pogodbe, obdobje veljavnosti ta odločitev. Pozitivna odločitev banke traja 3-6 mesecev, zato jo morate uporabiti v tem obdobju.

Izbira stanovanja in njegovega oblikovanja

Hipotekarni kredit ohladi posojilojemalčevo gorečnost, kredit zoži obseg izbire - vsak prodajalec se ne strinja s prodajo nepremičnine na podlagi hipoteke. Velika podjetja— razvijalci svojim strankam ponujajo hipotekarne pogoje, vendar raje sodelujejo z izbranimi bankami. Nasprotno, banke bodo zavrnile izdajo posojila za nakup stanovanja pri gradbenem podjetju z dvomljivim ugledom.

Z izbiro najboljša možnost, posojilojemalec s prodajalcem sklene posojilno pogodbo. Pogodba zavezuje kupca, da kupljeno nepremičnino zastavi pri banki v nekaj tednih po sklenitvi posla.

Zavarovanje stanovanja

Po nakupu stanovanja in prejemu dokumentov o lastništvu mora posojilojemalec izpolniti naslednji pogoj, ne od banke, ampak od zakona o hipoteki. Lastnik mora nepremičnino zavarovati pred škodo in izgubo.

Politika zavarovalnice je, da je ocena predmeta odvisna od stopnje verjetnosti nastanka morebitnih tveganj. Zavarovalnica lahko zviša višino premij, pri čemer upošteva vse podrobnosti v zvezi s stanovanjem, ali pa zavarovanje sploh zavrne.

Upravičenec zavarovanja premoženja je banka sama, torej so ji namenjena vsa zavarovalna plačila stranke.

Opomba! Poleg obveznega zavarovanja nepremičnin lahko banka stranki vztrajno ponuja življenjsko zavarovanje in zavarovanje lastništva zavarovanega stanovanja. Takšna dejanja niso zakonita.

Prenos stanovanja kot zavarovanje na banko

Zadnja faza je sklenitev zastavne pogodbe v obliki banke. Sporazum je registriran na državni ravni in začne veljati šele po registraciji. Rosreestr v zbirko podatkov zapiše opombo o obremenitvi stanovanja ali zasebne hiše s zavarovanjem.

Zahtevani dokumenti

Za posameznika

Zbiranje potrebne dokumentacije se začne z dokumenti, ki potrjujejo identiteto posojilojemalca, ta kategorija vključuje:

• Potni list državljana Ruske federacije.
• Drugi dokument, med katerim lahko izbirate, je mednarodni potni list, vozniško dovoljenje, vojaška izkaznica, pokojninsko potrdilo, TIN, potni list zakonca itd.

Čeprav je zasnovanih veliko hipotekarnih programov za osebe, starejše od 21 let, dejansko se bankam ne mudi izdajati zneskov v tej velikosti osebam, mlajšim od 25 let; mladi, ki niso služili v vojski, morda tudi ne dobijo zaupanja banke.

Če želite zaprositi za hipoteko, morate banki predložiti dokumente, ki potrjujejo vašo plačilno sposobnost:

• Kopija delovne knjižice, overjena s strani delodajalca.
• Kopija pogodbe o zaposlitvi.
• Popravek dohodka posojilojemalca v obrazcu 2-NDFL, alternativno - potrdilo v obliki banke.
• Kopija davčne napovedi v obrazcu 3-NDFL, če je stranka Lansko leto imel dodatne dohodke, ki niso povezani s plačami.
• Kopije potrdila o lastništvu drage nepremičnine oz vrednostni papirji, če je naročnik lastnik premičnin in nepremičnin.
• Dokumenti, ki potrjujejo, da ima posojilojemalec depozite in dodatne račune v ruskih bankah.
• Obrazec izpiska bančnega računa.
• Potrdilo s podatki o računu po vzorcu banke.

V nekaterih primerih lahko banka posojilodajalec od posojilojemalca zahteva seznam dodatnih dokumentov in informacij. Katera potrdila zahteva banka:

• Potrdilo o registraciji v obrazcu št. 9.
• Kopije potnih listov sorodnikov, ki živijo s stranko v istem bivalnem prostoru.
• Kopije pokojninska potrdila in potrdilo Pokojninskega sklada Ruske federacije o višini pokojnine, če so v družini upokojenci.
• Potrdila o zdravstvenem stanju stranke iz ambulant za zdravljenje odvisnosti od drog in psihonevroloških ambulant.
• Dokumenti, ki potrjujejo kreditno zgodovino posojilojemalca, če je stranka v preteklosti že vzela posojilo.
• Značilnosti z delovnega mesta.

Za samostojnega podjetnika posameznika

Zaprosite za hipotekarno posojilo samostojni podjetnik posameznik nekoliko težje kot posamezniku. Da ne bo težav pri pridobivanju posojila za nakup stanovanja, Samostojni podjetnik mora banki predložiti paket dokumentov, ki vključuje uradne dokumente, kot so:

• Enotna davčna napoved za zadnje leto podjetniško dejavnostče samostojni podjetnik deluje po poenostavljenem sistemu obdavčitve. če enotni davek se plača na UTII - pripisani dohodek, potem bo banka zahtevala Davčna napoved v zadnjih dveh letih.
• Napoved davka v obrazcu za odmero dohodnine za zadnje davčno obdobje, če samostojni podjetnik posluje po splošnem režimu obdavčitve.
• Izvleček iz enotnega državnega registra samostojnih podjetnikov.
• TIN in OGRN.
• Kopija licence, pod pogojem, da podjetnik opravlja dejavnosti, ki so predmet obvezne licence.

Dokumenti za kupljeno nepremičnino

Posojilojemalec mora banki predložiti ne le osebne dokumente in dokumente, ki potrjujejo prisotnost stabilnega dohodka, temveč tudi dokumente za kupljeno nepremičnino, naj bo to stanovanje, zasebna hiša ali sodelovanje pri skupni gradnji.

Kaj je potrebno za hipoteko na stanovanje, glavne zahteve finančnih in kreditnih organizacij:

• Dokumenti, ki potrjujejo lastništvo. Sem sodijo kupoprodajne, darovalne, privatizacijske in dedne pogodbe.
• Potrdilo, da v kupljenem stanovanju nihče ni prijavljen in ne živi. Potrdilo lahko dobite pri stanovanjskem uradu ali uradu za potne liste. Upoštevajte, da ima dokument določeno obdobje veljavnosti.
• Kopija katastrskega potnega lista stanovanja. Dokument lahko dobite pri ZTI.
• Dokumenti nekdanjih lastnikov nepremičnin.

Opomba! Če prodaja stanovanja posojilojemalcu vpliva na interese mladoletnih otrok, bo potrebno dovoljenje skrbniških organov.

Dokumenti za hišo, ki se kupuje v okviru programa hipotekarnih posojil, so podobni paketu uradnih dokumentov za stanovanje. Poleg navedenega se posojilojemalec zavezuje, da bo banki predložil naslednje dokumente:

• Kopija tehničnega potnega lista.
• Katastrski potni list parcele.
• Izpisek iz katastra nepremičnin za hišo.
• Izvleček iz enotnega državnega registra.
• Rezultati neodvisne presoje.

Če posojilojemalec zaprosi za hipotekarno posojilo za sodelovanje v skupni gradnji, bo paket dokumentov vključeval:

• Pogodba o sodelovanju pri skupni gradnji. Za pozitivno odločitev mora imeti razvijalec akreditacijo te banke.
• Dokumenti o prodaji nepremičnine s strani pravne osebe stranki banke, ki vsebujejo podatke o vrednosti pridobljenega deleža in njegovih tehničnih lastnostih.

Če banka predhodno ni sodelovala z razvijalcem, mora posojilojemalec predložiti dokumente za gradbeno podjetje: ustanovne dokumente, potrdilo o registraciji, potrdilo o davčni registraciji, dokumente, ki potrjujejo pravice razvijalca do prodaje nepremičnine.

Za udeležence posebnih programov

Številne kopališča svojim strankam ponujajo sodelovanje v posebnih hipotekarnih programih z ugodnimi pogoji. Najpogostejša sta programa materinskega kapitala in vojaške hipoteke.

Za materinski kapital

Za sodelovanje v hipotekarnem programu materinskega kapitala posojilojemalec banki predloži običajen paket dokumentov, ki priloži potrdilo o prejemu materinskega kapitala.

Nekatere sestavne enote Ruske federacije sodelujejo v tem programu in družinam nudijo podobno podporo ob rojstvu drugega in naslednjih otrok.

Regionalna potrdila o prejemu denarja za materinski kapital je treba priložiti tudi drugim dokumentom.

Za vojaško hipoteko

Udeleženci programa Military Mortgage banki zagotovijo standardni nabor dokumentov, dopolni:

• Kopija dokumenta, ki potrjuje članstvo kreditojemalca v Varčevalno hipotekarnem sistemu (NIS) in njegovo pravico do prejema kredita.
• Podroben profil posojilojemalca.
• Soglasje drugega zakonca za nakup nepremičnine s hipoteko.

Hipoteka pod dvema dokumentoma

Nekatere banke ponujajo hipotekarni kredit s samo dvema dokumentoma - potni list in drugi po izbiri posojilojemalca. V večini primerov so privlačni pogoji na voljo le udeležencem v plačnih projektih, saj ima banka že dovolj informacij o dohodkih takšnih strank, finančni stabilnosti in zanesljivosti podjetja, za katerega posojilojemalec dela.

Pridobitev hipoteke je delovno intenziven in dolgotrajen proces, vendar s pravilno predložitvijo dokumentov in kasnejšo odločitvijo banke v korist posojilojemalca pridobitev stanovanjske nepremičnine postane rešeno vprašanje.

Video: Kako se izogniti napakam pri najemanju hipoteke

Video: Osebna izkušnja - ali se splača vzeti hipoteko?

Hipotekarno kreditiranje se od drugih vrst kreditov razlikuje po namenu - kredit se daje za določen namen - nakup stanovanja. Ker je znesek obremenitve izražen v znesku, ki presega 1 milijon rubljev, finančne organizacije celovito ocenijo posojilojemalca in premoženje ob upoštevanju tveganja nevračila denarja. Ob stiku z banko vsaka stranka predloži paket dokumentov za pridobitev hipoteke, ki se lahko razlikuje glede na notranja politika posojilodajalec, značilnosti stanovanja in druge okoliščine.

Pogoji za pridobitev posojila za nakup stanovanja

Kateri dokumenti so potrebni za pridobitev hipoteke in kaj je razlog za seznam, kaj mora posojilojemalec predložiti banki? Ta določba je potrebna zaradi dejstva, da se stranki, ki zaprosi za izdajo zahtevanega zneska sredstev, postavljajo določene zahteve. V bistvu postanejo zagotovilo, da je oseba plačilno sposobna in ima dober ugled v bančnem sektorju. Prav tako se finančna organizacija s preverjanjem dokumentacije za nepremičnino prepriča, da je ta likvidna. Se pravi, če se tekoča plačila ustavijo, se lahko realizira in izkupiček bo dovolj za poplačilo preostale obveznosti dolga.

S kontaktiranjem banke in predložitvijo seznama dokumentov za pridobitev hipoteke posojilojemalec potrdi skladnost določene parametre. Razlikujejo se glede na različne dejavnike - stroške nepremičnine, njene značilnosti, raven plače oseb, prisotnost drugega premoženja. Skupaj so zastopani naslednji seznam:

• starost prosilca za posojilo za nakup nepremičnine. Večina finančnih ustanov upošteva stranke, stare od 21 do 65 let. Če je najnižji prag določen glede na povprečno starost, ko se oseba začne preskrbeti zase in ima sposobnost odplačevanja dolga, potem je najvišja starost povezana z rokom za prenos hipotekarnih sredstev. Banke določijo roke za zadnje plačilo tako, da se zadnji del sredstev nakaže pred upokojitveno starostjo (na splošno do 65 let), ko se lahko dohodek državljana znatno zmanjša. V takšni situaciji je pomembno tudi obdobje, za katero je posojilo izdano. Če je njegovo trajanje 15 let, potem bo hipoteka zagotovljena državljanu, mlajšemu od 30 let;
• zadostna raven plač. Ker obveznost odplačevanja vključuje mesečni prenos velikih zneskov v povprečnem razponu od 10 do 50 tisoč rubljev, mora znesek dohodka vsaj dvakrat presegati njihovo vrednost;
• možnost predplačila. Tega dejstva ni treba dodatno potrjevati, z redkimi izjemami, ko prodajalec izda potrdilo o njihovem prejemu. Banka višino prispevka določi samostojno, največkrat pa se giblje med 10 in 30 %;
• določeno dolžino zapadlosti obveznosti. Banka lahko glede na izdani znesek in višino dohodka plačnika ponudi več možnosti glede na trenutno obrestno mero. Od teh mora stranka izbrati najbolj optimalno možnost;
• stanje v zakonskih odnosih. Ta dejavnik pozitivno vpliva na odločitev bančne organizacije, saj lahko zakonec deluje kot soposojilojemalec. Če mož ali žena nočeta opravljati takšne vloge, lahko finančna institucija zahteva podpis predporočne pogodbe z obvezno klavzulo, da v primeru ločitve druga stranka ne bo imela nobenih pravic do premoženja. Ta položaj bo ostal tudi, če druga stranka porabi osebna sredstva za popravilo ali izboljšanje stanja stanovanja;
• razpoložljivost zavarovanja. Vklopljeno ta trenutek Skoraj nobena organizacija ne daje hipotekarnega posojila brez zavarovanja premoženja in življenja posojilojemalca. Takšni dejavniki predvidevajo možne dogodke, v primeru katerih lahko banka izgubi denar;
• določene značilnosti nepremičnine. Posojilojemalec zlasti s predložitvijo dokumentov banki za hipoteko potrdi lastninske pravice osebe, ki prodaja stanovanje ali hišo, skladnost Tehnične specifikacije sam objekt (da ne sodi med propadajoče objekte);
• brez bremen na stanovanju ali hiši. Ta dejavnik je še posebej upoštevan pri nakupu stanovanj na sekundarnem trgu nepremičnin. Če obstajajo zahtevki tretjih oseb za stanovanje, se lahko pojavijo težave v obliki preklica transakcije. Hkrati pa vračilo sredstev s strani prodajalca nepremičnine včasih povzroči veliko težav ali povzroči pritožbo hipotekarnega posojilojemalca pri sodnem organu, ki je na koncu izgubil tako sredstva kot denar.

Kaj mora prijavitelj predložiti?

Torej, katere dokumente banka potrebuje za hipoteko? Celoten seznam kaj posojilojemalec zagotovi v finančna institucija da bi pridobili odobritev za izdajo sredstev, jih je mogoče razdeliti v več pogojnih skupin, odvisno od tega, katere kazalnike označujejo.

Osebna izkaznica posojilojemalca

Najprej prosilec predloži potni list državljana Ruske federacije. S prenosom dejansko potrjuje naslednje dejavnike:

1. Neposredno z ruskim državljanstvom.
2. Vstop v starostno obdobje posojilojemalca, ki ga omeji posojilodajalec.
3. Družinski status.
4. Število vzdrževanih družinskih članov, ki so v večini primerov otroci.
5. Razpoložljivost registracije v regiji, kjer deluje finančna organizacija.

Potrdilo o zaposlitvi in ​​dohodku posojilojemalca

Dragi bralci! Naši članki govorijo o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer edinstven. Če želite izvedeti, kako rešiti vaš problem, uporabite obrazec za spletnega svetovalca na desni ali pokličite brezplačno vroča linija:

8 800 350-13-94 - zvezna številka

8 499 938-42-45 - Moskva in Moskovska regija.

8 812 425-64-57 - Sankt Peterburg in Leningradska regija.

Pri presoji kreditojemalčeve zmožnosti odplačevanja obveznosti finančna institucija zahteva določene dokumente. Lahko bi bilo:

• SNILS;
• overjeno kopijo delovne knjižice z navedbo trenutnega kraja dela,
• potrdilo, ki ga izda delodajalec kreditojemalca. Potreben je, ko je oseba zaposlena po pogodbi brez oznake v delovnem zakoniku. Takšno potrdilo mora vsebovati podatke o tem, kdaj je bila sklenjena pogodba o zaposlitvi, na katero delovno mesto je bil posojilojemalec zaposlen,
• prijava dohodka v obrazcu 2NDFL;
• komitent banke lahko svoj glavni ali dodatni dohodek prejema tudi iz dejavnosti pravna oseba, ki je edini ali eden od njegovih ustanoviteljev. V takem primeru bančna organizacija zahteva, da predloži izpisek iz enotnega registra, potrdila tistih bank, kjer so odprti tekoči računi za podjetje ali je aktivno gibanje denar. Poleg tega boste potrebovali potrdilo o prejetih dohodkih, nastalih izgubah, odsotnosti dolgov in zahtevkov glede trenutnih davčnih olajšav;
• oseba, ki ima dohodek od poslovanja na podlagi samostojnega podjetnika, mora predložiti potrdilo o državni registraciji. Po potrebi se lahko zahteva licenca, če je tak dokument zagotovljen za vrsto dejavnosti, ki jo opravlja registrirano podjetje;
• državljani, ki opravljajo samostojni poklic, in osebe, katerih dohodki niso iz dela, predložijo poročilo v obrazcu 3NDFL.

Pomembno! Dokumente, ki dokazujejo prisotnost vira dohodka in njegovo višino, je treba predložiti pred potekom 30 dni od datuma njihove registracije. Po tem obdobju se štejejo za neveljavne in jih banka noče sprejeti.

Vloga za hipoteko in vprašalnik za posojilojemalca

Na seznamu, kateri dokumenti so potrebni za pridobitev hipoteke, so čista formalnost. Prosilec za posojilno obveznost tak dokument izpolni neodvisno in preprosto odraža določene podatke, ki jih zahteva banka. Kljub dejstvu, da finančna institucija informacije skrbno dvakrat preveri, je treba skrbno paziti na njihovo izvajanje. Če so kakršne koli informacije nezanesljive - raven dohodka se poveča, druge obremenitve so skrite, stroški stanovanja so napihnjeni, za nakup katerega se posojilojemalec obrne na bančno organizacijo, lahko posojilojemalec meni, da je nezanesljiva stranka in zavrne izdati denar.

Dokumenti o nepremičnini

Dokumenti, potrebni za pridobitev hipoteke, vključujejo tudi tiste, ki vsebujejo podatke o življenjskem prostoru, za katerega stranka zahteva dodelitev sredstev. V tem primeru je pomembno, da banka zagotovi likvidnost predmeta in potenciala pravna čistost premoženje, ki bo služilo kot zavarovanje v celotnem obdobju odplačevanja obveznosti.

Posojilodajalec posojilojemalcu zagotovi naslednje dokumente:

1. Potrdilo o registraciji lastništva;
2. Podlaga za nastanek take pravice. To je lahko kupoprodajna pogodba, darilna pogodba itd.
3. Izpisek iz enotnega registra velja en mesec.
4. Zavrnitev oseb, ki imajo v lasti delež stanovanja ali druge nepremičnine, če je več lastnikov.
5. Soglasje zakonca k odtujitvi, če je lastnik v registrirani zakonski zvezi.
6. Dovoljenje za izvedbo transakcije, če je lastnik oseba, mlajša od 18 let.
7. katastrski potni list nepremičnine in potrdilo urada za tehnični inventar, tehnični certifikat.
8. Izpisek iz hišne knjige, na podlagi katerega se sklepa o odsotnosti prijavljenih (prijavljenih) oseb.
9. Pooblastilo za zagotavljanje obresti v primeru, da bo posel sklenjen s tretjimi osebami in ne samim lastnikom.
10. Strokovno mnenje o ocenjeni vrednosti nepremičnine.

Pri nakupu ne stanovanja, ampak ločene stavbe kot nepremičnine, si posojilojemalci zastavljajo vprašanje: kateri dokumenti so potrebni za hipoteko na hišo? V takšni situaciji je njihov seznam praktično enak. Poleg tega se lahko zahteva potrdilo o začetku obratovanja (če je bilo takšno dejanje izvedeno) in lastništvo zemljišča, ki ga zaseda nepremičnina.

Pomembno! Pri sodelovanju v vladnih programih, ki zagotavljajo subvencije za državljane Ruske federacije, bo moral posojilojemalec predložiti dodatne dokumente. Sem spadajo potrdilo o upravičenosti do sodelovanja v vojaškem stanovanjskem programu, potrdilo iz pokojninski sklad o višini materinskega kapitala itd.

Torej prijavo na finančno institucijo za zaprosilo za hipotekarno posojilo spremlja predložitev paketa dokumentov. Potreba po njihovi predstavitvi je posledica preverjanja skladnosti z določenimi kazalniki posojilojemalca, njegove finančne plačilne sposobnosti in nepremičnine, za nakup katere so dodeljena sredstva.

Pozor! Zaradi zadnje spremembe v zakonodaji so lahko pravne informacije v tem članku zastarele! Naš odvetnik vam lahko brezplačno svetuje - zapišite svoje vprašanje v spodnji obrazec: