Como calcular os juros de um empréstimo. Instruções para calcular juros pela utilização de fundos de outras pessoas

A utilização do dinheiro de outra pessoa envolve a obrigação de reembolsar o valor principal da dívida e a possibilidade de cobrança de juros. O dinheiro alheio, vencido há certo tempo, pode servir e trazer lucro para quem o pertence. Deste princípio decorre que é possível cobrar multa, multa ou juros do devedor. Isso está previsto em lei, assim como o cálculo dos juros pela utilização do valor da dívida. Vamos considerar quadro legislativo para coleta de juros e exemplos de cálculos.

Tudo sobre como usar recursos financeiros de outras pessoas

O Código Civil da Federação Russa, Artigo 395 “Responsabilidade pelo incumprimento de uma obrigação monetária”, estabelece garantias para uma pessoa cujo dinheiro é retido ilegalmente. Assim, podem ser violados o prazo para devolução do valor emprestado, violação de pagamentos de bens recebidos nos termos do contrato, enriquecimento por retenção de fundos alheios e outros casos semelhantes.

Esta é uma penalidade adicional na forma de um percentual do total da dívida pode ser seguro indireto de fugir ao pagamento da dívida. O mutuário, sabendo que os requisitos de dívida aumentarão, fará mais esforços para cumprir diligentemente as suas obrigações.

Assim, orientado pelo art. 395, você pode processar uma contraparte sem escrúpulos e recuperar dela uma quantia pelo uso de seu dinheiro.

Princípios de cálculo definidos por lei

O cálculo deverá ser feito de acordo com as regras estabelecidas em lei. Primeiramente, os juros são cobrados no dia do pagamento da dívida, salvo exceções estabelecidas por lei e outras normas legais. Em segundo lugar, os juros são calculados com base na taxa de refinanciamento bancário do Banco Central da Federação Russa no momento do pagamento do montante da dívida. E se o processo for a tribunal, a percentagem de refinanciamento é considerada no dia da decisão do tribunal ou na data da apresentação do pedido.

Onde você pode calcular rapidamente o valor dos juros pelo uso do dinheiro de outra pessoa em dinheiro para o seu caso? Muitos legais sites têm uma calculadora especial, que calcula esses dados online. Basta inserir informações iniciais, como valor da dívida, dias de atraso e taxa de refinanciamento. Você pode usar esta calculadora para verificar seus cálculos.

É verdade em tribunal que o valor final do cálculo online não pode ser considerado como fundação de qualidade coletar dinheiro adicional do mutuário para usar fundos de outra pessoa. Deve ter cálculo detalhado e transparente, que será cuidadosamente verificado. Se você entrar com uma ação judicial, precisará fazer um cálculo por escrito, feito em papel ou Excel.

Como são calculados os juros pela utilização do dinheiro de outra pessoa?

Conforme mencionado anteriormente, para calcular reivindicações monetárias pelo uso do dinheiro de outra pessoa, você precisa conhecer vários componentes:

taxa do Banco Central da Federação Russa;
valor da dívida em atraso;
período de atraso em dias corridos.

Como determinar a taxa de refinanciamento do Banco Central da Federação Russa para cálculo?

Se falamos sobre a taxa de refinanciamento, então durante o período de atraso isso pode mudar várias vezes. O princípio de sua determinação para a realização de cálculos está especificado na Resolução dos Plenários dos Supremos Tribunais Supremos e de Arbitragem da Federação Russa, datada de 8 de outubro de 1998, nº 13/14. Nesta documento regulatório Foi determinado que caso a taxa de refinanciamento mude durante o período de atraso, é aconselhável tomar como base o valor que mais se aproxima de todas as taxas desse período. Este valor médio é usado para cálculo.

Por exemplo, atraso de 210 dias, durante os quais a taxa de refinanciamento assumiu os seguintes valores: 7,5%, 7, 8%, 8%. Com base nestes dados, é aconselhável tomar o valor 7,8%, que é o mais próximo tanto do primeiro como do último valor.

Exemplo de fórmula e cálculo

Falando em cálculo direto do valor necessário para cobrança, é necessário adotar a seguinte fórmula:

Valor dos juros = Dívida * Taxa do Banco Central da Federação Russa / 360 / (dias úteis) * Atraso em dias.

Vale a pena considerar um exemplo de cálculo de juros pela utilização de recursos alheios em valores específicos.

a dívida vencida é de 100.000 rublos;
A taxa de refinanciamento da Federação Russa é fixada em 7,8% (como no exemplo anterior);
O atraso foi de 210 dias corridos.

Vamos calcular o valor dos juros passo a passo, dividindo a fórmula grande em várias fórmulas curtas:

Valor dos juros do ano = 100.000 rublos * 7,8% = 7.800 rublos.,

Valor dos juros por 1 dia = 7.800 rublos/ 360 (dias úteis) =21,67 esfregar. ,

Valor dos juros pelo período de atraso = 21,67 rublos. * 210 k.d. = 4.550 rublos.,

ou calculando em uma fórmula:

Valor dos juros = 100.000 rublos. * 7,8%/banco 360. dias * 210 k.d. = 4.550 rublos.

Assim, o devedor de 100.000 rublos, vencido há 210 dias, terá que devolver, além do valor principal, uma multa adicional de 4.550 rublos.

Declaração de reivindicação e demanda monetária

O cálculo pode, em última análise, fornecer um valor pequeno em termos de rublos se a dívida for pequena e o atraso não for de muitos dias. Mesmo que o resultado da penalidade adicional em termos monetários seja pequeno ou mesmo insignificante na sua opinião, inclua-o na reclamação. Desde o total o valor da reivindicação pode incluir muitas ações de pequeno porte, como danos morais, pagamento de serviços de representante e multas, que acabam somando valor significativo.

A critério do tribunal, o valor poderá ser reduzido se o valor obtido em resultado dos cálculos for desproporcionalmente superior às consequências da violação da obrigação pecuniária. Assim, o tribunal utilizará o art. 333 Código Civil da Federação Russa.

A falta de dinheiro do devedor não é argumento para o não pagamento do principal e dos juros. A ordem de pagamentos estipula que o devedor deve primeiro pagar a dívida principal, após o qual outros pagamentos serão creditados como valor dos juros pela utilização de fundos alheios.

Usando esses princípios e fórmulas, você pode calcular facilmente o valor final a ser coletado. Esse cálculo detalhado também satisfará o processo judicial, podendo indicar o valor a ser recuperado na declaração de reclamação e, ao considerar o caso, fornecer o cálculo completo em fórmulas por escrito ou impresso.

Cálculo de juros pela utilização de recursos alheios – etapa importante elaboração de uma declaração de reivindicação. Se você for entrar com um pedido de indenização por danos materiais, precisará calcular o custo do pedido, que consiste no valor da dívida principal, bem como os juros sobre ela. Você aprenderá como calcular corretamente essas porcentagens nesta instrução.

Oportunidade cálculo de juros sobre o uso de fundos de outras pessoas A arte nos dá 395 Código Civil da Federação Russa. Em que casos você pode cobrar juros pelo uso do dinheiro de outra pessoa?

Devido à sua retenção ilegal;
Por evasão ou recusa de retorno;
Devido a atrasos no pagamento de fundos;
Devido ao seu recebimento ilegal ou poupança às custas de terceiros. Isso significa que a pessoa deve ter gasto fundos próprios, no entanto, não o fez e, em vez disso, os custos foram suportados por outra pessoa. Ou, por exemplo, o devedor não pagou a remuneração devida a outra pessoa.

O valor dos juros é calculado com base na contabilidade especial do banco taxa de juro(chamado taxas de refinanciamento do Banco Central da Federação Russa), válido durante o período de violação das obrigações do devedor para com você. Se a taxa de desconto tiver mudado durante este período, os tribunais aceitarão uma taxa que seja o mais próxima possível daquela que estava em vigor durante o período de atraso no pagamento. Como regra, o valor da taxa do Banco Central da Federação Russa é calculado na data da apresentação da reclamação ou na data decisão judicial.

Foto - Fotos digitais gratuitas

Valor da dívida:		(copeques são separados ponto)
IVA (%):		(0 - se sem IVA)
Porcentagem (%):
		Até 01/06/2015: taxa de refinanciamento A partir de 01/06/2015: taxa média de juros bancários sobre depósitos de pessoas físicas A partir de 01/08/2016: taxa básica
Período:	Com…	Por…

Valor da dívida 0, incluindo IVA 0%

Período de atraso de 0 a 0:0 (dias)

Taxa (%): 0%

Juros totais do período = 0 = 0

Juros nos termos do artigo 395 do Código Civil da Federação Russa: regras de cálculo

A fórmula de cálculo dos juros pela utilização de fundos alheios, utilizada nesta calculadora, leva em consideração o disposto no artigo 395 do Código Civil da Federação Russa, bem como as explicações da resolução conjunta do Plenário Suprema Corte da Federação Russa e do Supremo Tribunal de Arbitragem da Federação Russa nº 13/14 de 8 de outubro de 1998.

Os cálculos da calculadora correspondem totalmente aos cálculos do site oficial do Supremo Tribunal de Arbitragem da Federação Russa.

O que você deve considerar ao cobrar juros sobre o uso do dinheiro de outra pessoa?

Ao cobrar juros nos termos do artigo 395 do Código Civil da Federação Russa, é necessário levar em consideração que:

os juros pela utilização de fundos de outras pessoas não são um tipo de penalidade; no entanto, as disposições do artigo 333 do Código Civil da Federação Russa sobre a redução da pena são aplicáveis a eles;
os juros são acumulados até o efetivo cumprimento da obrigação;
os juros nos termos do artigo 395.º do Código Civil da Federação Russa são acumulados não apenas no âmbito das obrigações contratuais, mas também no âmbito das obrigações extracontratuais, se forem de natureza monetária;
Os juros pela utilização de fundos de outras pessoas em relação às perdas são de natureza compensatória: você pode recuperar a diferença entre as perdas reais e os juros nos termos do artigo 395 do Código Civil da Federação Russa.

Artigo 395. Responsabilidade pelo incumprimento de obrigação pecuniária

Edição anterior:

1. Pela utilização de fundos alheios em consequência da sua retenção ilícita, evasão da sua devolução, outro atraso no seu pagamento ou recebimento injusto ou poupança a expensas de outra pessoa, estão sujeitos ao pagamento de juros sobre o valor desses fundos . O valor dos juros é determinado pelo existente no local de residência do credor, e se o credor for pessoa jurídica, no seu local, a taxa de desconto dos juros bancários no dia do cumprimento da obrigação pecuniária ou da sua parte correspondente. Ao cobrar uma dívida em tribunal, o tribunal pode satisfazer o pedido do credor com base na taxa de desconto dos juros bancários do dia em que o pedido foi apresentado ou no dia em que foi proferida a decisão. Estas regras aplicam-se a menos que uma taxa de juro diferente seja estabelecida por lei ou acordo.

Nova edição (2015):

1. Pela utilização de fundos alheios em consequência da sua retenção ilícita, evasão da sua devolução, outro atraso no seu pagamento ou recebimento injusto ou poupança a expensas de outra pessoa, estão sujeitos ao pagamento de juros sobre o valor desses fundos . O valor dos juros é determinado pelas taxas médias de juros bancários sobre depósitos existentes no local de residência do credor ou, se o credor for uma pessoa jurídica, no seu local, publicadas pelo Banco da Rússia e existentes nos períodos relevantes indivíduos. Estas regras aplicam-se a menos que uma taxa de juro diferente seja estabelecida por lei ou acordo.
2. Se os prejuízos causados ao credor pela utilização ilícita dos seus fundos ultrapassarem o montante dos juros que lhe são devidos com base no n.º 1 deste artigo, tem o direito de exigir ao devedor a indemnização pelos prejuízos em valor superior esse valor.
3. Os juros pela utilização de fundos alheios são cobrados no dia em que o montante desses fundos é pago ao credor, salvo se um prazo inferior for estabelecido para a acumulação de juros por lei, outros actos jurídicos ou acordo.

Revisão datada de 03/07/2016:

1. Nos casos de retenção ilícita de fundos, evasão da sua devolução ou outro atraso no seu pagamento, estão sujeitos ao pagamento de juros sobre o valor da dívida. A taxa de juros é determinada taxa chave Banco da Rússia, operando durante os períodos relevantes. Estas regras aplicam-se a menos que uma taxa de juro diferente seja estabelecida por lei ou acordo.
(Cláusula 1 conforme alterada pela Lei Federal de 3 de julho de 2016 N 315-FZ)
2. Se os prejuízos causados ao credor pela utilização ilícita dos seus fundos ultrapassarem o montante dos juros que lhe são devidos com base no n.º 1 deste artigo, tem o direito de exigir ao devedor a indemnização pelos prejuízos em valor superior esse valor.
3. Os juros pela utilização de fundos alheios são cobrados no dia em que o montante desses fundos é pago ao credor, salvo se um prazo inferior for estabelecido para a acumulação de juros por lei, outros actos jurídicos ou acordo.
4. Se o acordo das partes prever pena pelo incumprimento ou cumprimento indevido de obrigação pecuniária, os juros previstos neste artigo não são passíveis de cobrança, salvo disposição legal ou acordo em contrário.
(Cláusula 4ª introduzida pela Lei Federal de 08/03/2015 N 42-FZ)
5. Não é permitido o cálculo de juros sobre juros (juros compostos), salvo disposição legal em contrário. Para obrigações cumpridas pelas partes atividade empreendedora, o uso de juros compostos não é permitido, salvo disposição em contrário por lei ou contrato.
(Cláusula 5ª introduzida pela Lei Federal de 08/03/2015 N 42-FZ)
6. Se o valor dos juros a pagar for manifestamente desproporcional às consequências do incumprimento da obrigação, o tribunal, a pedido do devedor, tem o direito de reduzir os juros previstos no contrato, mas não inferior a o valor determinado com base na alíquota prevista no § 1º deste artigo.

1. Nos casos de retenção ilícita de fundos, evasão da sua devolução ou outro atraso no seu pagamento, estão sujeitos ao pagamento de juros sobre o valor da dívida. O valor dos juros é determinado pela taxa básica do Banco da Rússia em vigor durante os períodos relevantes. Estas regras aplicam-se a menos que uma taxa de juro diferente seja estabelecida por lei ou acordo.

2. Se os prejuízos causados ao credor pela utilização ilícita dos seus fundos ultrapassarem o montante dos juros que lhe são devidos com base no n.º 1 deste artigo, tem o direito de exigir ao devedor a indemnização pelos prejuízos em valor superior esse valor.

3. Os juros pela utilização de fundos alheios são cobrados no dia em que o montante desses fundos é pago ao credor, salvo se um prazo inferior for estabelecido para a acumulação de juros por lei, outros actos jurídicos ou acordo.

4. Se o acordo das partes prever pena pelo incumprimento ou cumprimento indevido de obrigação pecuniária, os juros previstos neste artigo não são passíveis de cobrança, salvo disposição legal ou acordo em contrário.

5. Não é permitido o cálculo de juros sobre juros (juros compostos), salvo disposição legal em contrário. Para obrigações cumpridas quando as partes exercem atividades empresariais, não é permitida a utilização de juros compostos, salvo disposição em contrário de lei ou acordo.

6. Se o valor dos juros a pagar for manifestamente desproporcional às consequências do incumprimento da obrigação, o tribunal, a pedido do devedor, tem o direito de reduzir os juros previstos no contrato, mas não inferior a o valor determinado com base na alíquota prevista no § 1º deste artigo.

Comentário ao art. 395 Código Civil da Federação Russa

1. A frase “juros pela utilização de fundos” é usada de forma ambígua na legislação civil (principalmente no Código Civil da Federação Russa). Em alguns casos, os juros referem-se a uma taxa pela utilização dos fundos. Assim, salvo disposição em contrário da lei ou do contrato de empréstimo, o credor tem o direito de receber juros do mutuário sobre o valor do empréstimo no valor e na forma determinados pelo contrato, e na ausência de condição correspondente no contrato , o valor dos juros é determinado pela taxa de refinanciamento (artigo 1º do art. 809 do Código Civil). No mesmo sentido, fala do interesse pelo art. 819 do Código Civil da Federação Russa (juros sobre o valor do empréstimo). Os mesmos juros são pagos no caso de um empréstimo comercial (artigo 823.º do Código Civil).

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Resolução dos Plenários das Forças Armadas da Federação Russa e do Supremo Tribunal de Arbitragem da Federação Russa N 13/14 (cláusulas 4, 12).

Há casos em que os juros pela utilização de recursos alheios são entendidos como multa. Assim, de acordo com o parágrafo 1º do art. 811 do Código Civil da Federação Russa, salvo disposição em contrário da lei ou do contrato de empréstimo, nos casos em que o mutuário não reembolse o valor do empréstimo no prazo, serão devidos juros sobre esse valor no valor previsto no artigo comentado, independentemente dos juros cobrados como taxa pela utilização de meios monetários alheios. No mesmo sentido, fala do interesse pelo art. 856 do Código Civil da Federação Russa (“Responsabilidade do banco pela execução indevida de transações na conta”). As referências contidas nestes artigos ao art. 395 do Código Civil da Federação Russa indica apenas o mecanismo para determinar o valor da multa. Todas as outras disposições do artigo comentado não são levadas em consideração nos casos apropriados.

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Na Resolução dos Plenários das Forças Armadas da Federação Russa e do Supremo Tribunal de Arbitragem da Federação Russa nº 13/14, ao mencionar o art. 856 do Código Civil da Federação Russa afirma diretamente que, nos casos apropriados, o banco paga uma multa (cláusula 21).

Finalmente, os juros pela utilização de fundos de terceiros são, obviamente, uma medida independente de responsabilidade civil. É nesse sentido que se fala de percentagens no artigo comentado.

2. O fundamento da obrigação de pagar juros de acordo com as regras formuladas no artigo comentado é o incumprimento ou atraso no cumprimento de uma obrigação pecuniária. Além disso, neste caso, uma obrigação monetária é entendida de forma extremamente ampla - a obrigação de pagar em dinheiro. Uma obrigação monetária pode ser uma obrigação como um todo (por exemplo, um contrato de empréstimo) ou uma obrigação de uma das partes da obrigação (pagamento de bens, obras ou serviços).

As regras previstas no artigo em causa não se aplicam às relações das partes se não estiverem relacionadas com a utilização do dinheiro como meio de pagamento, meio de reembolso de uma dívida monetária. Em particular, as obrigações monetárias em que notas não são utilizados como meio de reembolso de uma dívida monetária (obrigações do cliente de entregar dinheiro ao banco ao abrigo de um contrato de serviço de numerário, obrigações do transportador que transporta notas, etc.). As regras do artigo em questão não se aplicam se o dinheiro servir como mercadoria (operação de câmbio).

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Resolução dos Plenários das Forças Armadas da Federação Russa e do Supremo Tribunal de Arbitragem da Federação Russa N 13/14 (cláusula 1).

Nos casos previstos em lei, também são cobrados juros pelo descumprimento de outras obrigações (não monetárias). Assim, se o vendedor não cumprir a obrigação de transferir a mercadoria pré-paga e não estiver previsto de outra forma na lei ou no contrato de venda, serão devidos juros sobre o valor do pré-pagamento de acordo com as regras formuladas no artigo comentado (cláusula 4 do Artigo 487 do Código Civil).

3. O artigo comentado fala sobre a cobrança de juros pela utilização de recursos alheios. Na verdade, é claro, não importa se o devedor usou dinheiro de outra pessoa. Talvez tenham sido utilizados como meio de pagamento, estivessem em conta (sem movimento) e guardados em dinheiro. Este tipo de circunstância não tem significado jurídico.

A questão é que o devedor deveria pagar o dinheiro e não cumpre essa obrigação.

4. O artigo em questão fala sobre o dinheiro de outras pessoas de forma muito condicional. Refere-se ao dinheiro que o devedor deve pagar, mas não cumpre esta obrigação.

A responsabilidade surge pelas seguintes infrações:

— retenção ilegal de fundos. Por exemplo, o devedor é obrigado a pagar a mercadoria, mas não transfere o valor correspondente ao credor;

— evasão à devolução de fundos;

- outros atrasos no pagamento de fundos;

— recepção ou poupança injustificada de fundos a expensas de outra pessoa.

5. O valor dos juros cobrados é determinado por lei ou acordo. Se não houver instruções correspondentes, aplicam-se as regras gerais formuladas no artigo comentado: o valor dos juros é determinado pela taxa de juros bancária (taxa de refinanciamento).

A taxa de refinanciamento muda com bastante frequência. Neste sentido, fica estipulado que regra geralé considerada a taxa de refinanciamento do dia do cumprimento da obrigação pecuniária ou da sua parte correspondente. Se durante o período de existência da obrigação monetária houve uma taxa de refinanciamento de, digamos, 13%, e no dia do cumprimento da obrigação é de 11%, então a cobrança de juros à taxa do dia da execução é benéfica para para o devedor e desfavorável para o credor. Pelo contrário, se a taxa de refinanciamento aumentou, a cobrança de juros à taxa da data de execução é benéfica para o credor, mas não lucrativa para o devedor. A fim de garantir que possam ser tomadas decisões justas, a lei permite que o tribunal baseie a taxa de desconto no dia em que a reclamação foi apresentada ou no dia em que a decisão foi tomada.

Se durante o tempo de incumprimento de uma obrigação pecuniária a taxa de desconto dos juros bancários se tiver alterado, é aconselhável dar preferência à taxa de desconto dos juros bancários (no dia da reclamação ou no dia em que o tribunal proferiu uma decisão) que se aproxime em valor das taxas de desconto que existiram durante todo o período de atraso de pagamento.

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Resolução dos Plenários das Forças Armadas da Federação Russa e do Supremo Tribunal de Arbitragem da Federação Russa N 13/14 (cláusula 3).

6. A relação entre os prejuízos causados ao credor pela utilização ilícita de fundos alheios e os juros cobrados com base no artigo comentado é determinada segundo o mesmo modelo que no caso de multa de compensação (ver artigo 394.º da Lei Cível Código e seus comentários) - as perdas são recuperadas na parcela não coberta por juros.

7. A lei ou acordo das partes pode prever a obrigação do devedor de pagar uma multa (multa) em caso de atraso no cumprimento de uma obrigação pecuniária. Nestes casos, os tribunais partem do facto de o credor ter o direito de reclamar a aplicação de uma destas medidas, sem provar o facto e o montante dos prejuízos por ele sofridos em caso de incumprimento de uma obrigação pecuniária, salvo se de outra forma expressamente previsto em lei ou contrato.

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Resolução dos Plenários das Forças Armadas da Federação Russa e do Supremo Tribunal de Arbitragem da Federação Russa N 13/14 (cláusula 6).

Talvez esta posição seja lógica; é possível que seja reconhecido como satisfazendo os requisitos de justiça social, viabilidade económica, etc. (tudo isso é muito controverso). No entanto, não se baseia de forma alguma na lei. Na prática, foi introduzida uma nova regra de conduta geralmente vinculativa (“estado de direito”).

No parágrafo 6 da Resolução dos Plenários das Forças Armadas da Federação Russa e do Supremo Tribunal de Arbitragem da Federação Russa nº 13/14, é feita uma distinção clara entre a multa e os juros cobrados de acordo com a aplicação do art. . 395 do Código Civil da Federação Russa, ao mesmo tempo, o parágrafo 7 afirma que se o valor (taxa) dos juros for claramente desproporcional às consequências do atraso no cumprimento de uma obrigação pecuniária, o tribunal, tendo em conta a indemnização natureza dos juros em relação a, tem o direito de reduzir a taxa de juros cobrada em caso de atraso na execução obrigação monetária.

A posição afirmada, em primeiro lugar, é contraditória e, em segundo lugar, não corresponde à lei, porque o art. 333 do Código Civil da Federação Russa dá ao tribunal o direito de reduzir o valor da multa (mas não juros, danos, etc.). (A propósito, a questão de saber se os juros são de natureza compensatória também é bastante controversa.)

8. Caso o credor se tenha recusado a aceitar a boa execução proposta pelo devedor ou não tenha praticado os actos previstos na lei, noutros actos jurídicos ou acordos ou decorrentes dos costumes comerciais ou da essência da obrigação, perante os quais o devedor não conseguiu cumprir a sua obrigação (não informou a conta em que os fundos deveriam ser creditados, etc.), o credor é considerado atrasado no cumprimento da obrigação, e com base no inciso 3º do art. 406 do Código Civil da Federação Russa, o devedor não é obrigado a pagar juros durante o atraso do credor.

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Ibidem (cláusula 10).