Empréstimo online do Sberbank para pessoas físicas. Tipos de empréstimos para pessoas físicas no Sberbank

Tipos de empréstimos no Sberbank para pessoas físicas e jurídicas - as diversas ofertas de empréstimos do banco são projetadas para diferentes participantes da economia russa. Os russos há muito que apreciam o enorme potencial do banco em termos de empréstimos, que continua a reduzir as taxas de juro e oferece todo o tipo de ofertas promocionais para expandir a sua base de clientes.

Tipos de empréstimos

Vários tipos de empréstimos no Sberbank para indivíduos e para representantes de pequenas e grande negócio têm uma finalidade intencional e não intencional.

Tipos de empréstimos ao consumidor no Sberbank (condições, taxas de juros)

Das ofertas de crédito apresentadas, apenas 2 não requerem garantia nem participação de fiadores - um crédito ao consumo sem garantia e um empréstimo de refinanciamento. Para todos os outros, você precisará fornecer garantias:

• Garantia de não mais de 2 pessoas (somente cidadãos russos). Dependendo do valor emprestado e do prazo do empréstimo, bem como do nível de rendimentos dos fiadores, o seu número é determinado. Os fiadores estão sujeitos aos mesmos requisitos que o mutuário principal.
• Habitação colateral (apartamento, terreno, uma casa particular com terra).
• Qualquer outra propriedade (carro, alojamento, etc.).

A prova da política de captação de mais mutuários é a realização de promoções em 2017 sobre determinados tipos de crédito ao consumo no Sberbank. Trata-se de alterações nas taxas, que passaram a ser fixas para todas as categorias de mutuários: para um empréstimo sem garantia - de 13,9% por um período até 2 anos e 15,9% por um período até 5 anos, para um empréstimo com garantia por um período semelhante termos, 12,9% e 14,9%. O valor mínimo do empréstimo é de 300 mil rublos. (para Moscou – 400 mil rublos).

Sberbank: tipos de empréstimos hipotecários (condições, taxas de juros)

Os programas habitacionais são fornecidos a partir de 300 mil rublos.

As taxas acima são estabelecidas para os mutuários participantes do projeto salarial. Para as demais categorias, os percentuais aumentam de acordo com o valor do prêmio:

• +0,5% – para quem não é cliente consignado;
• +1,0% – em caso de recusa de celebração de seguro pessoal;
• +1,0% – para o período anterior ao registo do empréstimo.

Todas as ofertas de empréstimo exigem garantia, que é o imóvel adquirido ou existente. Para obter uma hipoteca militar e comprar uma casa de campo, você também precisará de uma garantia de pessoas físicas.

Na linha de crédito à habitação, o banco realizou em 2017 uma promoção para aquisição de habitação em edifícios novos a uma taxa reduzida de 7,4%. As condições são as seguintes:

• o apartamento é adquirido de empresas vendedoras credenciadas;
• o período de construção não é limitado;
• o valor do empréstimo é dividido em duas partes - a primeira é emitida após o registro do DDU, a segunda - no máximo 2 anos após sua assinatura;
• as transferências são feitas por meio de cartas de crédito;
• o valor da entrada é de no mínimo 15%, na ausência de documentos comprovativos de rendimentos - 50%;
• período de empréstimo – até 30 anos ou até 7 anos quando subsidiado por incorporadores.

Para alguns tipos de hipotecas, as taxas de juros são reduzidas quando você envia uma inscrição online no serviço Domklik.

Tipos de empréstimos para pessoas físicas

Hoje, o programa de crédito para pessoas físicas do Sberbank é representado por três tipos de empréstimos: 6 opções de consumo, 7 habitacionais e 10 opções de cartão de crédito. A emissão de recursos emprestados para financiamento de automóveis, empréstimos educacionais e refinanciamento de hipotecas está encerrada. Para os russos oferecemos:

• crédito ao consumo - sem garantia, garantido por pessoas físicas, garantido por imóveis, para militares participantes do NIS, para refinanciamento, para quem possui parcela subsidiária pessoal;
• crédito habitacional - aquisição de habitação no mercado secundário, em edifícios novos, para aquisição de habitação suburbana, construção de casa, hipoteca militar, hipoteca com capital de maternidade e programas para famílias jovens;
• uma grande variedade de cartões de crédito - desde cartões de crédito instantâneos até cartões premium com grande funcionalidade.

Sobre este momento A instituição de crédito afastou-se das comissões na concessão de empréstimos, mas acolhe favoravelmente a política de cobrança de vários abatimentos. Os mutuários participantes do projeto salarial têm ótimas condições para a emissão dos recursos emprestados.

Tipos de empréstimos para pessoas jurídicas no Sberbank

Que tipos de empréstimos para pessoas jurídicas o banco possui? Entre as propostas estão empréstimos com garantia e sem garantia, para fins específicos ou sem especificação, para aquisição de imóveis, bens diversos, reposição capital de giro, para aquisição de equipamentos, transporte. Adicionalmente, a instituição pode prestar garantias bancárias e disponibilizar um programa de leasing e refinanciamento de empréstimos de outras instituições de crédito. Programas de empréstimo para pessoas jurídicas:

• para reposição de capital de giro – “Giro de negócios”, “Cheque especial de negócios”;
• para qualquer finalidade - “Trust”, “Business Trust”, “Express on fiança”;
• para aquisição de imóveis - “Business-Invest”, “Business-Auto”, “Business-Real Estate”, “Express-hipoteca”.

Empréstimo com autorização de residência

A obtenção de um empréstimo do Sberbank para estrangeiros com autorização de residência é do interesse de muitos clientes que estão em fase de obtenção da cidadania russa. O principal requisito para um mutuário sempre foi a cidadania russa. Apesar do desejo da instituição de crédito de aumentar a sua base de clientes, esses mutuários têm menos chances. Isto se deve a vários motivos.

• Os BKIs russos não contêm informações sobre o histórico de crédito do requerente, que é a diretriz mais importante para o credor na avaliação da confiabilidade financeira do cliente.
• Para obter informações sobre esse mutuário, você terá que enviar solicitações aos serviços governamentais de outros países, o que aumenta significativamente o tempo de processamento do pedido.
• Pode surgir uma situação em que o mutuário tenha a cidadania russa negada por algum motivo e, nesse momento, ele terá problemas para reembolsar o empréstimo. Será impossível levá-lo à justiça num tribunal russo, uma vez que está sob a jurisdição do país do qual é oficialmente cidadão.

São precisamente essas dificuldades que estão na origem das frequentes recusas de fundos emprestados a cidadãos estrangeiros. Ao mesmo tempo, vale a pena tentar: às vezes o banco se comporta de forma mais leal com esses candidatos. Isso acontece em vários casos:

• o requerente pode fornecer uma garantia de um cidadão russo;
• Disponibilidade alto nível rendimentos de emprego oficial (de preferência em grande empresa);
• disponibilidade de garantias.

A combinação de tais fatores pode aumentar significativamente as chances. Acima de tudo, esta categoria de mutuários pode contar com hipotecas, empréstimos para automóveis ou empréstimos direcionados com imóveis como garantia. Para solicitar um empréstimo você precisará dos seguintes documentos:

• bilhete de identidade temporário emitido mediante obtenção de autorização de residência;
• comprovante de renda;
• certificado de emprego oficial;
• um extrato de conta confirmando a disponibilidade de fundos para o pagamento inicial (será muito maior do que para os russos).

Além disso, o credor pode solicitar uma referência do local de trabalho do requerente e uma certidão do seu estado civil. Mas você não deve esperar que o banco dê permissão para receber um empréstimo expresso, um empréstimo não direcionado e sem fiador.

Conclusão

Todos os anos, o banco continua seguindo propositalmente o rumo escolhido - reduzindo gradativamente os juros dos empréstimos e atraindo grande quantidade novos mutuários. Para o efeito, a instituição de crédito realiza periodicamente uma série de promoções que permitem à maioria dos russos escolher o produto de crédito que mais lhes agrada.

19 minutos. leitura

Atualizado: 28/09/2018

Como obter um empréstimo do Sberbank em percentagem mínima e para que eles não recusem? Como solicitar um empréstimo através do Sberbank Online sem sair de casa? É possível obter um empréstimo do Sberbank sem certificados e fiadores? Responderemos a todas essas perguntas e forneceremos informações detalhadas instruções passo a passo neste artigo.

O Sberbank continua a aumentar os volumes de empréstimos. Se no ano passado foram emitidos 1,1 trilhão de rublos em empréstimos hipotecários e 968 bilhões de rublos em empréstimos ao consumidor, então este ano, de acordo com o próprio Sberbank, houve um aumento de quase duas vezes nos empréstimos em comparação com o ano passado. Vamos conversar sobre como obter um empréstimo do Sberbank nas condições mais favoráveis, não ser recusado e aproveitar todas as oportunidades oferecidas pelo maior banco do país.

Quando um banco em sua publicidade convida todos os que possuem passaporte a solicitar empréstimos, isso é um engano. Na verdade, toda instituição financeira tem restrições à aprovação de empréstimos. E a primeira linha de tais restrições passa a ser o “retrato do mutuário” - um conjunto de requisitos que qualquer pessoa que pretenda receber um empréstimo deve cumprir. No Sberbank, este conjunto contém vários itens:

• Experiência de trabalho. Ao contrário dos pequenos bancos, o Sber sempre segue a regra: conceder empréstimos apenas a pessoas que tenham uma fonte regular de renda. Portanto, apenas um trabalhador assalariado ou um empresário individual pode contrair um empréstimo no Sberbank. Para os empregados contratados, o tempo de serviço no local atual deve ser de no mínimo 3 meses (se possuírem cartão de salário Sber) e de no mínimo seis meses se não possuírem cartão. Para os empresários, é importante ter uma conta no Sberbank e movimentar fundos através dela. O desempregado tem o direito de se candidatar, mas a probabilidade de aprovação é zero.
• Registro no local de residência. Você pode ser cidadão da Rússia ou não, mas neste caso será necessário registro temporário na Federação Russa e o empréstimo será emitido apenas durante o período de validade desse registro.
• Idade. Sua idade deve ser de pelo menos 18 anos se você tiver um cartão de salário no Sberbank e pelo menos 21 anos se não tiver esse cartão. O limite máximo é de 65 anos ao final do contrato. Ou seja, se você fizer um empréstimo por 5 anos, precisará entrar em contato com o banco aos 60 anos e no máximo. A exceção são os juízes, que podem receber crédito até os 70 anos de idade.

Que empréstimos você pode obter do Sberbank?

Agora, o maior banco do país oferece vários produtos de empréstimo destinados tanto a consumidores em massa quanto a grupos individuais de clientes.

Empréstimos para qualquer necessidade sem garantia

O empréstimo menos lucrativo para o mutuário, mas muito popular: o dinheiro recebido pode ser gasto em qualquer coisa, sem restrições e reportando ao banco. Para este tipo de empréstimo você precisa quantidade mínima documentos e a aprovação ocorre mais rapidamente do que com outros tipos. Valor do empréstimo – de 30.000 a 5 milhões de rublos. Duração – de 3 meses a 5 anos. A faixa de taxas de juros é ampla: a diferença entre o mínimo e o máximo é de 8%. A oferta mais vantajosa é para titulares de cartões salariais do Sberbank, que recebem mais de um milhão de rublos pelo menor período de tempo possível, enviando uma inscrição através do Sberbank online. A maioria dos mutuários cai na parte superior da bifurcação, recebendo um empréstimo a uma taxa de juros que é duas ou mais a taxa de refinanciamento.

Hipoteca

Este é um produto de empréstimo especializado do Sberbank, que oferece diversas opções para diferentes públicos em diferentes condições.

• hipoteca para habitação em construção - o produto mais rentável, pois se enquadra no programa de subsídios estatais de taxas de juros mais descontos adicionais para incorporadores. A taxa mínima acaba por ser ainda inferior à taxa de refinanciamento (ou seja, menos de 7,25% no momento da escrita - julho de 2018). Os descontos são concedidos na contratação de seguros adicionais e na utilização do serviço de registro eletrônico de transações do Sberbank. Mesmo os clientes que não adquirem habitação a parceiros Sber podem receber uma taxa não superior a 10%. O banco regula os riscos não usando juros, mas um pagamento inicial. Por exemplo, na contratação de um empréstimo hipotecário com dois documentos (sem comprovante de renda), o primeiro pagamento deve ser superior a 50%, e se houver certificado 2-NDFL - 15%. Tal como no caso dos empréstimos ao consumo, os mais rentáveis ​​são os empréstimos à habitação para grandes somas tomadas por um período relativamente curto (não mais de 12 anos). Aumente significativamente a taxa de juros se você recusar o seguro e usar o serviço de registro eletrônico.
• hipoteca para habitação acabada – as taxas de juros aqui são em média 2-3% mais altas do que na compra de um novo edifício. Mas os requisitos de entrada são flexíveis: a partir de 15% para todos os clientes. A taxa depende do valor do empréstimo (quanto menor o valor e mais longo o prazo, maiores os juros), da disponibilidade de seguro de vida e saúde e da utilização do serviço de registro eletrônico. Se você não tem cartão de salário Sberbank, pague 0,5-1% a mais.
• hipoteca para famílias com crianças – participam unidades sociais em que nasça um segundo ou terceiro filho de 1º de janeiro de 2018 a 31 de dezembro de 2022. Com entrada de 20% taxa de juro devido a subsídios governamentais é fixada em 6%. Mas não durante todo o prazo do empréstimo, mas por 3 anos no nascimento do segundo filho e por 5 anos no nascimento do terceiro. Após a carência, a alíquota passa a ser de 9,25%. Pode comprar tanto habitação em construção como habitação secundária; um apartamento e um edifício residencial individual.
• hipoteca militar – um empréstimo para aquisição de habitação acabada a uma taxa preferencial (9,25% a partir de julho de 2018) para participantes do sistema de poupança-hipoteca, em que o Estado compensa os militares pela mensalidade do empréstimo à habitação.
• hipoteca para garagem ou lugar de estacionamento – um tipo de empréstimo “novo-velho”, renovado pelo Sber em 2018. Com uma entrada de 25% do valor do imóvel, você pode comprar uma garagem (juntamente com o terreno onde ela se encontra) a crédito à taxa de 10% ao ano.
• hipoteca de uma casa e outros imóveis rurais – você pode construir ou comprar uma casa residencial, uma dacha, uma casa de banhos – qualquer coisa por 300.000 rublos. O objeto está penhorado ao banco. A taxa de juros para os clientes assalariados do banco que contrataram seguro é de 9,5%, para os demais é de 1 a 2% a mais. Entrada – 25%.
• hipoteca não-alvo – ferramenta útil para quem não tem entrada ou não decidiu o objeto (por exemplo, tem várias opções). Valor do empréstimo – de 500.000 rublos a 10 milhões. É verdade que o prazo máximo dessa hipoteca é de apenas 20 anos e a taxa de juros é de 12% ao ano.

Em todos os casos, você pode usar o capital de maternidade: seja como entrada ou para pagar um empréstimo.

Refinanciamento de empréstimo

A julgar pelos comentários no banki.ru, o refinanciamento de hipotecas é o mais procurado. O Sber passou a oferecer uma taxa inferior a 10% ao ano na compra de seguros. Isso não é muito lucrativo, porque os hipotecários, via de regra, seguram o imóvel todos os anos, muitos têm a vida e a saúde seguradas quando emprestam a outro banco (ou seja, acontece que esse dinheiro foi desperdiçado). Em cada caso, o efeito económico deve ser considerado. O Sberbank reembolsa hipotecas de outros bancos no valor de até 5 milhões de rublos. Juntamente com um empréstimo à habitação, pode refinanciar outros empréstimos (empréstimos ao consumo, empréstimos automóveis).

O refinanciamento de empréstimos ao consumidor e automóveis, bem como de cartões de crédito, também é um produto popular do Sberbank. Sua essência é ganhar dinheiro por mais porcentagem baixa e usá-los para pagar empréstimos menos lucrativos tanto em outros bancos quanto no próprio Sberbank. Um empréstimo de refinanciamento pode ser contratado por até 7 anos. Os únicos documentos exigidos são o passaporte, mas sem o certificado 2-NDFL, conseguir dinheiro para refinanciamento é muito problemático. Uma exceção é se você tiver um cartão de salário, o inspetor verá os recibos nele de qualquer maneira.

Leia também sobre refinanciamento:

Por que foi negado um empréstimo no Sberbank?

A taxa média de aprovação de empréstimos no Sberbank é bastante alta - cerca de 75% para hipotecas e mais de 65% para empréstimos ao consumidor sem garantia, mas varia significativamente para diferentes públicos. Por exemplo, para estudantes entre 21 e 25 anos, apenas uma terceira inscrição é aprovada.

Os motivos de recusa para candidatos de qualquer idade são geralmente os seguintes:

• Empréstimos vencidos de outros bancos
• Ruim histórico de crédito
• Baixa renda oficial
• Informações imprecisas fornecidas no formulário de inscrição
• Pacote incompleto de documentos
• Sinais de falsificação de documentos (por exemplo, certificados 2-NDFL)
• Tentando obter um empréstimo usando o passaporte de outra pessoa

Aqui estão os fatores que muitas vezes determinam a aprovação ou recusa:

• Inscrições e hospedagem em diversas regiões. Para o banco, isso significa que se você se recusar a pagar o empréstimo, terá que gastar recursos adicionais para encontrar um cliente.
• A experiência de trabalho está à beira do nível mínimo. Apesar de o Sberbank permitir a concessão de empréstimos a pessoas com 3 meses de experiência profissional no seu local de trabalho atual, eles relutam em dar dinheiro a esses funcionários. Esses funcionários são considerados os primeiros candidatos à demissão em caso de redução do quadro de pessoal da organização. A mesma restrição se aplica a mutuários com idade próxima do limite superior aceitável (60-65 anos). Na maioria das vezes, são aprovados para pequenas quantias por um curto período de tempo.
• Grande variação de rendimento entre meses. Falta de estabilidade salarial (se estamos falando sobre não sobre ciclicidade - por exemplo, sobre bônus trimestrais) que o banco percebe como um risco, especialmente se tamanho mínimo o rendimento não permite o serviço normal da dívida.
• Grande número de filhos e outros dependentes. O banco dá menos dinheiro a um mutuário com três filhos numa família do que a um cliente com um filho. Além disso, neste caso, o valor do rendimento do requerente é secundário: mesmo que se enquadre nos requisitos, o credor sempre implica a probabilidade de que, em caso de perda de emprego, seja mais difícil conseguir um emprego semelhante a esse de uma mãe de três ou quatro filhos.
• Disponibilidade de empréstimos existentes. O Sberbank possui sua própria agência de histórico de crédito, que não reflete informações sobre todos os bancos, portanto, você pode correr o risco de enviar um pedido mesmo se tiver um grande empréstimo de uma instituição de crédito terceirizada. No entanto, se a informação estiver disponível, a probabilidade de aprovação de um segundo empréstimo diminui. Se você for rejeitado repetidamente, verifique se você emitiu, mas não usou (ou não retirou de uma agência bancária) cartões de crédito. O banco pode considerar o limite deles como um empréstimo existente.

Como obter um empréstimo em dinheiro do Sberbank

Atualmente, o Sberbank não emite dinheiro diretamente aos mutuários no caixa. Os fundos do empréstimo são transferidos para o cartão (o seu atual ou, caso não tenha, para um cartão Momentum aberto, do qual você pode sacá-los em qualquer caixa eletrônico). Portanto em esta seção Veremos o procedimento para obter um empréstimo ao consumidor. Para isso, você precisa ir ao banco, levando consigo um pacote de documentos. Não faz sentido confiar nas ofertas promocionais da Sber: para qualquer produto (mesmo “preferenciais” e “ofertas especiais”), a consideração da aplicação é a mesma.

Então, como ocorre o empréstimo a uma pessoa “fora da rua” (este é um termo especial que os bancos usam para designar um cliente que decidiu contrair um empréstimo de forma independente, sem oferta de uma instituição financeira):

1 Acessamos o site do Sberbank (sberbank.ru), encontramos o tipo de empréstimo que precisamos, verificamos as taxas de juros, prazos e documentos necessários.

2 Estamos preparando um pacote de documentos.

3 Chegamos ao departamento e entramos em contato com a operadora.

4 Expressamos à operadora nossa vontade quanto aos parâmetros do empréstimo: modalidade, valor, prazo. Para aumentar suas chances, é recomendável pré-calcular (usando, por exemplo, uma calculadora online no site do Sberbank) o pagamento mensal para saber quanto o banco pode aprovar e por quanto tempo. Mais de 40% da renda média mensal não será aprovada, você precisa entender isso (por exemplo, se seu salário for de 40.000 rublos, o pagamento máximo do empréstimo não deverá ser superior a 16.000 - e mesmo assim, se você não tiver filhos ou outros dependentes. Caso contrário, subtraia de sua renda o mínimo de subsistência de cada dependente e 40% será calculado do saldo. Ou seja, uma mãe com um filho que ganha 40.000 rublos não será, em qualquer caso, aprovada para um empréstimo com um pagamento mensal superior a (40.000 - 10.400) * 40% = 11.840 rublos ). Ainda nesta fase, o operador irá esclarecer se é um cliente preferencial (com cartão salário/pensão Sber).

5 O gestor calcula o empréstimo com base nos seus parâmetros e informa se a aprovação é possível. Caso se verifique que solicitou muito e o prazo do empréstimo declarado não é suficiente para uma mensalidade adequada, a operadora oferecerá outras opções: reduzir o valor do empréstimo ou aumentar o prazo (se o indicado não for o máximo). Tenha em mente que o que período mais longo empréstimo, maior será o pagamento a maior.

6 Fornecemos ao operador passaporte e demais documentos (certificado 2-NDFL, cópia livro de trabalho, certificado de acumulação de pensões e assim por diante, dependendo do tipo de empréstimo).

7 A operadora prepara um pedido de empréstimo e o imprime. Lemos atentamente e assinamos o requerimento.

8 A operadora envia o pedido ao departamento de crédito.

9 A aprovação (ou recusa) normalmente leva de 15 minutos a dois dias. Portanto, a operadora manda o cliente para casa. Se o banco precisar esclarecer alguma informação, os especialistas fazem uma ligação adicional para o potencial mutuário - esteja preparado para explicar os meandros do pagamento de um salário ou as especificidades do seu estado civil.

10 Quando o empréstimo é aprovado, um especialista do Sberbank (geralmente o mesmo inspetor a quem você apresentou o pedido) elabora um contrato de empréstimo e convida você a assiná-lo.

12 Após a assinatura do contrato, a operadora avisará quando o dinheiro será transferido para o seu cartão do banco. Caso não possua cartão, a operadora emitirá um na sua presença, gratuitamente.

Como obter um empréstimo do Sberbank Online

Se você possui um cartão Sberbank e está registrado no sistema Sberbank Online, pode solicitar um empréstimo diretamente por meio deste serviço. Além disso, a Sber ainda incentiva os clientes a solicitarem empréstimos em em formato eletrônico. Por exemplo, para um aplicativo não seguro, a taxa ao solicitar através do Sberbank Online é menor do que ao preencher um aplicativo em um banco, em 0,5% ao ano.

Para solicitar um empréstimo ao consumidor online, proceda da seguinte forma:

1 Faça login com seu nome de usuário e senha no Sberbank Online.

2 No menu principal, selecione uma das duas opções:

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3 Ligado calculadora de empréstimo Definimos o valor do empréstimo que precisamos, o prazo, olhamos o pagamento mensal e o cronograma de pagamento.

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4 Preste atenção nas colunas superiores (“Condições usuais” / “Recebo salário ou pensão do Sberbank”) - os juros do empréstimo dependerão delas. Aqui você pode optar por aderir ao “programa de seguro de crédito” ou recusar. Este não é um seguro individual: depois de receber um empréstimo, será difícil devolvê-lo.

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6 Preencha o formulário, confirme e envie ao banco.

7 Você não deve pensar que a aprovação acontecerá automaticamente - geralmente um especialista do departamento de crédito do Sberbank liga de volta dentro de uma hora e esclarece as informações que você forneceu. Esteja preparado para responder, entre outras coisas, às mesmas perguntas do questionário: é assim que o inspetor verifica se você mesmo preencheu o questionário e se foi pressionado.

8 No prazo de três dias (na maioria das vezes, no dia em que apresenta a sua candidatura), receberá um SMS com informações sobre a aprovação ou recusa do empréstimo.

9 Se o empréstimo for aprovado, você poderá fazer duas coisas:

• Se você não tiver um cartão de salário do Sberbank ou não quiser obter um empréstimo com ele, terá que ir a uma agência bancária para assinar um contrato de empréstimo. Aqui o especialista emitirá um cartão Momentum, no qual depois de algum tempo (de 15 minutos a três dias) o dinheiro chegará.
• Se tiver cartão, dirija-se à página da sua candidatura (ver pontos 1 e 2). Selecione a opção “Obter dinheiro”. O texto do contrato de empréstimo será aberto. Lemos com atenção. Assine (marque a caixa apropriada). Um código de confirmação é enviado para o seu telefone a partir do número 900 - insira-o na janela que se abre. Nós confirmamos. Se precisar do contrato de empréstimo original, você precisará se dirigir à agência bancária onde o empréstimo foi emitido.

Como obter uma hipoteca do Sberbank

O procedimento geral para obter uma hipoteca no Sberbank é o seguinte:

1 Coleta de pacote preliminar de documentos pelo mutuário (passaporte, certificado 2-NDFL, cópia da carteira de trabalho, etc.).

2 Enviando uma solicitação ao banco. Pode haver duas maneiras:

7 O banco analisa os documentos e, se aprovado, transfere o dinheiro para a conta do vendedor após registro estadual contratos de compra e venda.

Como obter um empréstimo do Sberbank com um cartão

Nesta seção falaremos sobre como obter um cartão de crédito Sberbank. Sber, claro, não é Tinkoff, mas se torna o proprietário Cartão de crédito existe uma chance, principalmente se você já tem salário. Você pode obter um cartão de crédito Sberbank solicitando “na rua” (sem oferta pré-aprovada - falaremos sobre isso a seguir) de apenas um tipo - instantâneo (Momentum Visa e MasterCard) e somente em uma agência bancária. Você precisa de passaporte, mas se não for cliente Sber (não tem cartão de débito, não recebe seu salário em sua conta), o limite será mínimo ou o pedido será totalmente rejeitado. O procedimento de solicitação é igual ao de um empréstimo pessoal.

Com uma oferta pré-aprovada, você pode receber até 600.000 rublos, e o processo de inscrição será mais rápido, pois este formulário é fornecido apenas para clientes existentes, cujas informações já estão no banco de dados do Sberbank. As informações sobre o cartão de crédito pré-aprovado para você serão enviadas via SMS e aparecerão no Sberbank Online, bem como em um caixa eletrônico/terminal ao usar seu cartão de débito.

O pedido pode ser enviado através do Sberbank Online, seu formulário é semelhante a um pedido de empréstimo ao consumidor (leia mais sobre como preencher um pedido online de cartão de crédito Sberbank aqui: Você pode receber um cartão somente no escritório do banco.

O custo de possuir cartões de crédito Sber é bastante elevado: a taxa de juros do empréstimo é mais de três vezes superior à taxa de refinanciamento.

“Devido às altas taxas do Sberbank, a emissão de cartões de crédito é uma prioridade em relação a outros projetos. Eu queria refinanciar um empréstimo de 180.000 rublos, fui ao banco e escrevi um requerimento. Minha renda é de 70.000 rublos, tenho um cartão de salário. Um dia depois, chega um SMS: o empréstimo para refinanciamento foi negado. Em mais 5 minutos: você foi aprovado para um cartão de crédito com limite de 215.000 rublos. Peguei o cartão, mas tive que refinanciar em outro banco, correu tudo lá sem problemas.”

O que é uma oferta pré-aprovada?

Para clientes que utilizam os serviços do banco há vários meses (geralmente seis meses ou mais), o Sber pode enviar as chamadas ofertas pré-aprovadas. O banco utiliza algoritmos próprios para calcular a opção de empréstimo e envia ao cliente (via SMS do número 900 ou Sberbank online) uma oferta. Parece algo assim:

“Ivan Ivanovich, você foi pré-aprovado para um empréstimo ao consumidor sem garantia com base em dois documentos no valor de 150.000 rublos por 5 anos a 14,9% ao ano.”

Observação: tal oferta não significa que o dinheiro já esteja no seu bolso. Isso significa apenas que você atende aos critérios formais de um mutuário bancário médio: você tem uma renda regular, é maior de idade, possui um cartão de banco e assim por diante.

Para eliminar clientes que não atendam às condições, após clicar no botão “Candidatar-se”, o banco informa os requisitos básicos: emprego oficial com possibilidade de confirmação, cidadania russa e idade de 21 a 65 anos.

O registo posterior prossegue da mesma forma que no capítulo “Como obter um empréstimo no Sberbank Online”. Via de regra, a aprovação de um empréstimo oferecido a um cliente ocorre muito mais rápido do que um pedido de um cliente “da rua”.

Se você já tem um cartão de salário Sber há muito tempo, mas não recebeu uma oferta de empréstimo pré-aprovada, você mesmo pode verificar sua disponibilidade:

Perguntas frequentes

Como obter um empréstimo do Sberbank se sou pensionista?

Uma vez que a idade máxima no momento do reembolso integral de um empréstimo do Sberbank é de 65 anos, um pensionista não poderá contrair um empréstimo se for superior a esta idade. Também não darão empréstimo, por exemplo, por 5 anos se você já tiver 61 anos. Caso contrário, as condições são as mesmas que para todas as outras categorias de mutuários. Um pensionista pode solicitar qualquer tipo de empréstimo usando os algoritmos descritos em nosso artigo. Um certificado do valor da pensão emitido pelo Fundo de Pensões serve como confirmação dos rendimentos. Um depósito que você possui no Sberbank pode ser uma grande vantagem para a aprovação do empréstimo.

Ouvi dizer que os empreendedores individuais quase nunca recebem empréstimos do Sberbank, isso é mesmo verdade?

Se se trata de crédito ao consumo para necessidades pessoais (não comerciais) ou de hipoteca, a principal dificuldade para o empresário passa a ser a confirmação do rendimento. Isto é especialmente verdadeiro para empreendedores individuais que trabalharam recentemente e não possuem uma conta à ordem no Sberbank. Para obter um empréstimo, é aconselhável abrir um depósito no Sberbank, ou utilizar algum outro produto (cartão de débito, por exemplo). Para que o oficial de crédito possa ver a movimentação do dinheiro em sua conta e avaliar aproximadamente sua solvência. Quando o primeiro período fiscal tiver passado (por exemplo, após o primeiro ano de atividade), você poderá fornecer relatórios fiscais como confirmação de sua solvência financeira.

Apesar de haver casos diferentes.

“Sou empresário individual, trabalho há seis meses, tenho conta no Sberbank, o negócio acabou de começar, a movimentação de dinheiro na conta é mínima. Meu cartão de débito pessoal tinha acabado de expirar e fui buscar um reemitido. O fiscal preenche a papelada, emite um cartão e de repente diz: gostaria de fazer um empréstimo ao consumidor, tem oferta pré-aprovada de 200 mil? Estou cético: não vão dar para ela, sou empresário individual e ainda não há nada de especial que comprove minha renda. Além disso, tenho dois filhos, o salário da minha esposa é de 25 mil - enfim, uma opção morta. Ela sugere: vamos tentar. OK, vamos lá. Enviamos um pedido, a receita foi escrita como “do nada” - 50 mil por mês. O pagamento mensal do empréstimo foi calculado em 5.200 e não recusei o seguro. O pedido foi aceito e fui mandado para casa. Cerca de duas horas depois, ligam de Moscou, do serviço de segurança do banco. A mulher, com voz metálica, perguntou-me durante meia hora se eu estava pegando dinheiro para desenvolver meu negócio. Eu tive que dizer que compraria os dois últimos iPhones e daria um para minha esposa. O empréstimo foi aprovado cerca de uma hora e meia depois desta ligação, o dinheiro foi transferido à noite.”

É possível obter um segundo empréstimo do Sberbank?

O Sberbank está considerando a possibilidade de conceder um empréstimo a um cliente principalmente por motivos formais. Portanto, se você tiver renda suficiente e pagar regularmente o empréstimo existente, poderá contar com um segundo. É melhor que seja de um tipo diferente: por exemplo, com uma hipoteca existente, o Sber aprova facilmente pequenos empréstimos ao consumidor e emite cartões de crédito.

Como se comportar corretamente ao enviar um pedido a um banco para aumentar suas chances de conseguir um empréstimo?

Muitos clientes têm certeza de que na documentação do empréstimo preenchida pela operadora há uma coluna com o título “Como uma pessoa se comporta ao responder perguntas”. E se a caixa de seleção for colocada ao lado da resposta “Não estou confiante em mim mesmo, ele parece estar escondendo alguma coisa e eu não gostei nada dele”, então o empréstimo não será aprovado. Na verdade, isso é um mito. O inspetor do banco não se importa com o seu comportamento. Você responde perguntas com uma voz sussurrante e suplicante, ou resmunga com raiva e em monossílabos. O principal é que as informações sejam confiáveis ​​e completas. E aqui o operador pode prestar atenção na sua entonação para entender se você o está enganando. Portanto, é recomendável responder às dúvidas sobre o valor da renda (própria ou do cônjuge, fiadores, etc. - caso não seja necessária comprovação documental) com calma e confiança. O mesmo se aplica às respostas sobre composição familiar, local de trabalho (se você foi demitido do emprego e está trabalhando temporariamente em algum lugar, não precisa tentar esconder esse fato: é melhor que te deem menos dinheiro do que te recusem completamente após a verificação). Fique à vontade para ler atentamente todos os papéis que lhe forem entregues para assinar, mas não há necessidade de o inspetor ser travesso. Em todo caso, não se esqueça que a decisão de lhe conceder um empréstimo não será tomada pela moça sentada à sua frente, mas por algum tio barbudo, talvez localizado a meio mil quilômetros de distância de você.

O que fazer se o pedido não for aprovado?

A recusa de um empréstimo do Sberbank é solução específica de acordo com uma aplicação específica. Não se aplica à identidade do mutuário. Acontece que neste momento específico você não atendeu aos parâmetros do Sber de acordo com alguns critérios - por exemplo, o valor do pagamento de um empréstimo que você já possui em outro banco excede o valor permitido para sua renda em 10 rublos. Os inspetores nem sempre são informados dos motivos da recusa (especialmente se estiverem relacionados com a identificação de informações imprecisas fornecidas pelo cliente). Portanto, não adianta pressionar as operadoras. É melhor enviar a inscrição em um mês, após receber um novo certificado 2-NDFL. Tente também pagar mais em outros empréstimos para melhorar seu histórico de crédito.

“Eu ia fazer um empréstimo para refinanciar o empréstimo na Renaissance.” Lá eu pagava 8.500 por mês, no Sberbank o pagamento seria de 6.700. Trouxe todos os documentos, cópia da minha carteira de trabalho, 2-NDFL. Trabalho no setor público, o salário é oficial, mais de 30 mil líquidos, um histórico de crédito cristalino, nunca houve atrasos. O fiscal já começou a emitir o cartão - e de repente vem uma recusa. Ela abriu a boca. Liguei para o departamento de crédito. Dizem: a renda é pequena. Que tipo de bobagem eu penso? Acontece que o Sberbank me emitiu um cartão de crédito há seis meses, que não aceitei. Segundo ele, o limite é de 50 mil e é considerado um empréstimo. Fui e fechei, um mês depois me inscrevi novamente e foi aprovado.”

Conclusão

O Sberbank desenvolve cuidadosamente seu trabalho com potenciais mutuários. A pedra angular da estratégia do banco é a fidelização do cliente. Portanto, os serviços Sber destinam-se principalmente aos consumidores de serviços existentes. É muito mais fácil para um titular de cartão de salário conseguir um empréstimo aqui do que para uma pessoa “da rua”.

Você pode contrair um empréstimo do Sberbank de duas maneiras: enviando um pedido no escritório ou através do Sberbank online. A primeira opção é adequada para todos, a segunda é para clientes Sber que possuem cartão de débito. No primeiro caso, você deve comparecer ao departamento; no segundo, quando certas condições Você pode receber dinheiro remotamente.

Os requisitos do Sberbank para os clientes são bastante rígidos, mas as condições de empréstimo são mais favoráveis ​​​​e o nível de serviço é muito superior ao da maioria dos outros bancos da Federação Russa. Atenção especialé pago de acordo com o nível de renda do cliente potencial: o Sber praticamente não concede empréstimos a desempregados ou trabalhadores informais. Para empreendedores individuais obter uma hipoteca ou um empréstimo ao consumidor para necessidades pessoais também é muito difícil.

O Sberbank é um dos principais bancos da Rússia. Oferece condições de crédito favoráveis ​​​​e tem muitas opções interessantes e lucrativas para clientes com diferentes situações financeiras. Físico e entidades legais poderá escolher um programa de empréstimo com parâmetros ideais para diferentes finalidades.

Tipos de empréstimos no Sberbank para pessoas físicas

Cada banco tem sua própria lista clara de requisitos para o mutuário e, sem o seu cumprimento, não emprestará dinheiro a ninguém. A versão do Sberbank é bastante curta e não está sobrecarregada de detalhes. Se forem atendidos vários requisitos básicos, não haverá recusa por parte desta instituição financeira. Você pode solicitar um empréstimo do Sberbank somente se o indivíduo atender a determinados parâmetros (experiência profissional, idade, renda mensal, etc.). Mas as condições apresentadas são plenamente justificadas e economicamente justificadas, porque uma instituição financeira, ao conceder grandes montantes de dívida, deve receber garantias máximas quanto ao reembolso do empréstimo. O cliente médio poderá concluí-los sem problemas. O Sberbank oferece aos indivíduos os seguintes tipos de empréstimos:

1. Consumidor. Tal empréstimo para a população permite obter um empréstimo de até 1.500.000 rublos. por até 5 anos a uma taxa de 14,9%. Pode ser emitido sem garantia, com fiança ou contra imóvel. Além disso, no âmbito deste empréstimo, foram desenvolvidas ofertas especiais para militares (participantes do NIS), pessoas que gerem uma exploração subsidiária ou que pretendam contrair um empréstimo para refinanciamento. será concedido apenas se o mutuário tiver menos de 75 anos no momento do reembolso integral da dívida.
2. Hipoteca. O Sberbank oferece empréstimos a pessoas físicas em condições favoráveis ​​para diversos fins: compra de moradias em construção (inclusive com apoio governamental), novos edifícios, obtenção de empréstimo para compra de um apartamento ou construção de uma casa. Você pode fazer capital de maternidade como entrada. Uma proposta separada para os militares também foi desenvolvida.
3. Educacional. A obtenção de um empréstimo educacional com apoio estatal do Sberbank permite que os indivíduos paguem pela educação profissional secundária e superior. É importante que não haja restrições quanto à forma de treinamento. O prazo de amortização do empréstimo é calculado em função do período de estudos e a taxa é de 7,5%. Uma vantagem significativa desta opção é que 3/4 da taxa é subsidiada pelo Estado, garantia obrigatória para o empréstimo e não é necessário seguro.
4. Solicitar um cartão de crédito (pagamento de compras, Serviços de utilidade pública, retirada de dinheiro, etc.). Método alternativo receber dinheiro como empréstimo - obter um cartão de crédito do Sberbank. Permite pagar compras na Internet sem taxas adicionais, usufruir de descontos e privilégios dos sistemas de pagamentos internacionais, gerir a sua conta e pagamentos através de serviços móveis e levantar dinheiro a qualquer hora do dia (inclusive em bancos subsidiários no exterior). ). Você pode usar o dinheiro emprestado a seu critério, sem estar vinculado a uma meta. Mas ao mesmo tempo, ao escolher um cartão de crédito, você deve estar atento à taxa de juros, ao valor das multas em caso de atraso e aos juros de saque.

Trabalhar com tipos diferentes empréstimos são possíveis usando o original aplicativo móvel(disponível no site da instituição financeira). Para isso, basta ir da página do menu principal até a aba Créditos e fazer alguns cliques. As seguintes operações estarão disponíveis para clientes do Sberbank:

• preencher um pedido de empréstimo, visualizar informações sobre pedidos anteriores;
• informações sobre empréstimos existentes;
• reembolso de dívidas on-line.

Após preencher um pedido de empréstimo pela Internet, seu status pode ser acompanhado na aba Meus Pedidos; também estarão disponíveis informações sobre o valor da dívida, condições de reembolso, taxa de juros, tipo de empréstimo, situação atual, pagamento recomendado . É conveniente que o cliente possa visualizar o calendário de pagamento da anuidade, forma de pagamento diferenciada a qualquer hora do dia e depositar recursos de outra conta de cartão.

Conselho: se o pagamento for anuidade (ou seja, o dinheiro deve ser pago em parcelas iguais), então para reembolso antecipado Através do Sberbank Online, você deve entrar em contato com uma agência bancária, pois esta função não é fornecida automaticamente para este tipo de empréstimo.

Programas de empréstimo do Sberbank para pessoas físicas

Os empréstimos do Sberbank são baseados em condições ideais, benéfico tanto para o cliente quanto para a instituição financeira. Isto irá ajudá-lo a comprar uma casa (incluindo obter uma hipoteca, pagar a educação ou contrair um empréstimo para fins pessoais). Opções especiais de empréstimo foram criadas para certas categorias de mutuários. São clientes de bancos com cartão de salário ou previdência, militares, clientes-funcionários de empresas credenciadas instituição financeira. no Sberbank baseia-se em condições transparentes e numa taxa de juro moderada.

Termos de empréstimo no Sberbank

Os parâmetros de um produto de empréstimo são determinados principalmente pela sua finalidade, valor do empréstimo e prazo de reembolso. Para quase todos os tipos de empréstimos, as condições são as mesmas:

1. O empréstimo é emitido apenas em rublos.
2. O valor mínimo é de 15 mil, o máximo é de 10 milhões de rublos.
3. Duração – de 3 meses a 30 anos.
4. A garantia do empréstimo é exigida dependendo do tipo de programa de empréstimo; como regra, é uma garantia de indivíduos que são cidadãos da Federação Russa ou um penhor de bens imóveis.
5. O seguro de vida e saúde do mutuário é voluntário de acordo com as exigências do banco, no caso de hipoteca é obrigatório o seguro do imóvel dado em garantia.
6. Não há taxa para a emissão de um empréstimo.
7. Na escolha do empréstimo educacional não é levada em consideração a solvência da pessoa física, há carência para amortização do empréstimo e parte dos juros, mas a partir do terceiro ano o cliente paga os juros integralmente.

Crédito ao consumidor do Sberbank

O Sberbank desenvolveu alguns empréstimos ao consumidor. Você pode usar fundos emprestados para fins pessoais, refinanciamento, etc. Foram criadas opções especiais para militares em condições favoráveis.

Para atrair clientes, o Banco de Poupança da Rússia aboliu as taxas de processamento de empréstimos, aplicou taxas de juro básicas e desenvolveu muitas ofertas tentadoras para devedores privados.

• para as necessidades do consumidor;
• hipoteca;
• empréstimo de carro;
• educacional.

Com base na procura e nas condições do mercado financeiro, alguns deles podem não ser emitidos temporariamente. A duração do período de encerramento de um determinado programa é ditada apenas pelas componentes económicas. Em 2019, o crédito a pessoas físicas é realizado em 14 programas:

• empréstimos ao consumidor - 5;
• hipoteca - 6;
• refinanciamento - 2;
• cartões de crédito - 1.

Condições básicas para a emissão de um empréstimo

Ao solicitar um empréstimo do Sberbank, aplicam-se as seguintes condições de empréstimo obrigatórias:

• Nas agências bancárias, o empréstimo pode ser obtido no local de: cadastro do cliente, localização do objeto emprestado (hipoteca) ou registro da empresa empregadora;
• O empréstimo é emitido em rublos;
• É permitida a utilização para fins pessoais e não para atividades comerciais;
• O reembolso antecipado do empréstimo é possível 14 dias após a celebração do contrato;
• Os mutuários podem ser cidadãos da Federação Russa;
• O solicitante do empréstimo deve ter entre 18 e 75 anos;
• Local de trabalho permanente do mutuário. Neste caso, o tempo total de serviço é de pelo menos 1 ano nos últimos 5 anos, e a experiência profissional contínua no local de trabalho atual é de 6 meses;
• O histórico de crédito deve ser impecável;
• Solvência confirmada do beneficiário do empréstimo.

Motivos para recusa de empréstimo

O contrato de empréstimo não é público e visa a obtenção de lucro para a instituição de crédito. Portanto, o banco tem o direito de recusar a concessão de um empréstimo nas seguintes circunstâncias:

• histórico de crédito ruim;
• Durante a vigência do contrato de empréstimo, é possível o recrutamento para as Forças Armadas de RF;
• ter antecedentes criminais;
• estar sob investigação;
• mudanças frequentes de emprego;
• estar cadastrado em centro de tratamento de drogas ou psiquiatra;
• tendência para violar a lei e a ordem (frequentemente levado à polícia ou colocado num centro de recuperação de sobriedade);
• solvência insuficiente;
• o empregador do mutuário é financeiramente instável;
• discrepância entre os documentos fornecidos e a situação real;
• o cliente não atende a um dos requisitos do empréstimo solicitado.

Documentos fornecidos

Para considerar um pedido de empréstimo, o Sberbank exige os seguintes documentos:

• O formulário de inscrição é enviado eletronicamente. Você pode preenchê-lo no escritório ou em conta pessoal no site do Sberbank;
• Uma cópia do passaporte com marca de registro no território da Federação Russa (o passaporte é apresentado para verificação junto com a cópia);
• Cópia ou extrato da carteira de trabalho contendo informações dos últimos 5 anos de trabalho;
• Certificado original do empregador no formulário 2-NDFL do local de trabalho. Caso a empresa empregadora tenha restrições à emissão desses certificados, é fornecido documento em papel timbrado da empresa com carimbo de canto e selo.
• Um extrato do livro de contabilidade do terreno privado do devedor (quando um empréstimo é recebido pela pessoa que administra o terreno privado);
• Referência Fundo de pensão RF sobre o valor pago em mês passado pensões (para pessoas em idade de reforma);
• Declaração de imposto para empresários do último período de reporte encerrado no ano;
• Documentos que comprovem a solvência do fiador (no caso de pedido de empréstimo com garantia). O banco tem os mesmos requisitos para eles e para o mutuário.

Ao emprestar com garantia de propriedade, o Sberbank exige adicionalmente no original (as cópias são tiradas e autenticadas pelos funcionários do banco):

• documentos que comprovem o surgimento de direitos de propriedade (contrato de compra e venda, certidão de herança, licença de construção);
• extrato do Cadastro Único de Imóveis do Estado;
• laudo de avaliação imobiliária;
• certificado técnico;
• consentimento autenticado do cônjuge para penhorar o imóvel;
• autorização das autoridades tutelares e tutelares (se houver filhos adotivos na família).

Os documentos para um empréstimo do Sberbank devem ser apresentados pessoalmente a um indivíduo na agência bancária onde você planeja solicitar o empréstimo.

Garantindo empréstimos

A legislação da Federação Russa permite que o seguinte seja aceito como garantia de empréstimo para pessoas físicas:

• garantia de particulares, cidadãos da Rússia, não mais do que 2 pessoas com solvência proporcional ao empréstimo emitido;
• penhor de bens (qualquer tipo de habitação, terreno, etc.).

Para o Sberbank, a emissão de empréstimos com garantia é mais simples e mais lucrativa financeiramente - os riscos são reduzidos.

O fiador deve pensar várias vezes antes de dar o seu consentimento. Em caso de imprevistos, você terá que quitar oportunamente as dívidas alheias com o orçamento familiar.

Metodologia de cálculo das taxas de juros

O Sberbank aplica taxas básicas para todos os programas de empréstimo. Seu tamanho é determinado pelo nível de garantia do empréstimo. Para incentivar os clientes a aderir a vários programas, são fornecidas sobretaxas de taxas de juros:

• +0,5% para quem não recebe remunerações através de um banco;
• +1,0% para quem não contratou seguro;
• +1,0% no momento do registro da hipoteca.

Tipos de produtos de empréstimo

Os programas de crédito do Sberbank para pessoas físicas são diversos, o que permite aos seus clientes escolher o tipo de empréstimo mais conveniente.

Cartão de crédito

Os cartões de crédito bancário, uma alternativa aos empréstimos convencionais, estão a tornar-se cada vez mais populares. A elevada percentagem deles (27,9%) não permite a utilização deste tipo de empréstimos para projetos de longo prazo. Porém, para regular o orçamento familiar por 1 a 2 meses, este é um produto ideal no mercado de crédito.

O cartão permite que você:

• pagar compras offline e online sem taxas adicionais;
• usar fundos emprestados do banco por 50 dias sem pagar juros sobre eles.

Não se aplica a empréstimos em dinheiro. São cobrados juros sobre os valores sacados em caixas eletrônicos desde o primeiro dia.

Os cartões Classic, Visa Aeroflot e MasterCard Standard e MasterCard Aeroflot são emitidos com limite máximo de crédito de RUB 600.000. em 27,9% ao ano.

O cartão de crédito Aeroflot Signature tem um valor máximo de empréstimo de curto prazo de até 3,0 milhões de rublos. em 21,9%.

Os cartões de emissão instantânea Momentum são emitidos em 15 minutos a uma taxa de 27,9% e com um limite de valor do empréstimo de 120 mil rublos.

Crédito do cliente

Os empréstimos ao consumidor para pessoas físicas incluem 5 programas.

Empréstimos não garantidos

Um empréstimo sem garantia ou caução é emitido:

• prazo - 5 anos;
• taxa básica - 12,9%;
• valor do empréstimo - 15,0-3.000 mil rublos;

Empréstimo com garantia de particulares

Um empréstimo garantido por particulares pode ser emitido:

• prazo - 5 anos;
• alíquota - 12,5%;
• montante - até 5 milhões de rublos.

Empréstimo não direcionado garantido por propriedade

O banco emite um empréstimo garantido por propriedade nos seguintes termos:

• prazo - até 20 anos;
• juros - de 12%;
• valor - até 10,0 milhões de rublos.

O longo prazo, a taxa básica mais baixa e o maior valor do empréstimo se devem à garantia do imóvel, o que elimina todos os riscos para o banco.

Empréstimo a proprietários de lotes residenciais privados

Os proprietários de lotes residenciais privados recebem um empréstimo nos seguintes termos:

• período - 3-60 meses;
• juros - 17%;
• montante - até 1,5 milhões de rublos. para 1 domicílio;
• a presença de pessoas físicas como fiadores.

Este programa de empréstimo não inclui prêmios de taxas de juros. Está consertado.

Empréstimo para participantes do NIS

O Sberbank emite empréstimos ao consumidor para militares que participam do sistema de hipotecas financiadas do programa estadual “Hipoteca Militar” para qualquer finalidade, incluindo pagamentos adicionais para habitação adquirida. O dinheiro é emitido por 5 anos no valor de 500 mil rublos. sem fiadores e até 1,0 milhão de rublos. sob a garantia de particulares. No primeiro caso, a taxa fixa é de 14,5%, e no segundo - 13,5%.

Empréstimo para refinanciamento

O Sberbank fez uma oferta tentadora aos seus clientes - transferir para ele empréstimos com taxas de juros mais altas de outros bancos e reconstruir seus próprios empréstimos com acordos que não prevejam redução nos pagamentos pela utilização do empréstimo quando a taxa de desconto da Central Banco da Federação Russa é reduzido. A oferta realmente vale a pena e você definitivamente deveria aproveitá-la.

Os seguintes empréstimos podem ser refinanciados:

• empréstimos para necessidades do consumidor;
• empréstimos para automóveis;
• cartões de crédito.

Os empréstimos ao consumidor e aos automóveis estão sujeitos a reconstrução. Nestes programas aplicam-se as seguintes condições para registro (recadastro) de contratos de empréstimo:

• idade - 21-65 anos;
• prazo - até 60 meses;
• valor do empréstimo - de 30,0 mil rublos. até 3,0 milhões de rublos;
• o refinanciamento dos empréstimos não é possível antes de 6 meses a partir do início da sua emissão e o mais tardar 3 meses até ao seu reembolso integral;
• sem falhas de reembolso no prazo de 1 ano;
• taxa fixa:
  • empréstimos de até RUB 500.000 - 13,5%;
  • empréstimos superiores a 500.000 rublos. - 12,5%.

Ao mesmo tempo, o banco oferece aos mutuários confiáveis ​​a oportunidade de aumentar o valor do empréstimo e receber um delta em dinheiro.

Empréstimo de crédito hipotecário

O Sberbank emite empréstimos habitacionais em 6 programas. Hipoteca emitido para pessoas de 21 a 75 anos, por um período de até 30 anos (com exceção de militares - 20 anos) com pagamento inicial de 15% do custo da moradia acabada ou adquirida. Para quem constrói ou compra sozinho Casa de férias ou uma dacha, foi aumentado para 25%.

O empréstimo “Hipoteca mais capital maternidade” é concedido a mutuários que tenham celebrado contratos de crédito hipotecário no âmbito de programas de aquisição de habitação acabada ou em construção.

Cada programa tem suas próprias taxas de juros:

• aquisição de apartamento no mercado secundário - 9,2%, para famílias jovens - 8,7%;
• comprar um apartamento em prédio em construção:
  • 9,5% - taxa básica;
  • 9,0% - para aqueles incluídos no programa federal ou regional de melhoria das condições de habitação;
  • 7,5% - na compra de habitação de companhias de construção, parceiros do Sberbank.
• autoconstrução – 10,0%;
• imóveis suburbanos - 9,5%;
• empréstimos hipotecários a militares - 9,5%.

A taxa é reduzida em 0,1% ao solicitar um empréstimo eletronicamente. As licenças funcionam de forma semelhante aos empréstimos para necessidades do consumidor.

Empréstimo para educação

O Sberbank da Rússia oferece um produto de empréstimo exclusivo para o país - um empréstimo educacional. Suas características:

• emitido por um número limitado de instituições de crédito;
• um aluno com 14 anos ou mais pode participar do projeto;
• a taxa de juros é inferior à taxa de refinanciamento;
• pago após a formatura.

Qualquer aluno com mais de 14 anos que tenha celebrado um acordo com o Ministério da Educação e Ciência para receber o ensino secundário especializado ou ensino superior em qualquer instituição educacional na Rússia, tem o direito de receber um empréstimo estudantil do Sberbank.

O credor paga 100% do custo do treinamento. O dinheiro é transferido para a conta instituição educacional especificado no pedido de empréstimo.

Para solicitar um empréstimo, são fornecidos os seguintes documentos:

• requerimento dirigido ao chefe da agência do Sberbank;
• cópia do convênio com a instituição de ensino;
• uma cópia da certidão de nascimento;
• permissão para celebrar um contrato de empréstimo com os pais ou autoridades tutelares (para crianças criadas em orfanatos ou em famílias substitutas);
• dados bancários da instituição de ensino.

Os juros do empréstimo são calculados usando a fórmula: N/4+5, onde N é a taxa de refinanciamento do Banco Central da Federação Russa. Em 2019 foi reduzido para 7,75%. Portanto, você terá que pagar 6,93% ao ano ou 0,82% ao mês do valor do empréstimo (8,25/4+5).

O prazo do empréstimo cobre todo o período de estudo e dá mais 10 anos para reembolsar o empréstimo. Depois de receber seu diploma jovem especialista São dados 3 meses para conseguir um emprego. Depois disso, ele é obrigado a pagar integralmente as dívidas do empréstimo durante o período restante. Antes disso, o futuro especialista era obrigado a pagar mensalmente apenas os juros do empréstimo (0,59% ao mês).

Os empréstimos ao consumo são muito populares entre a população - proporcionam uma oportunidade de tempo curto receba a quantia necessária para suas próprias necessidades. Ao mesmo tempo, você não precisa pedir dinheiro emprestado a parentes, amigos ou colegas, nem depender de ninguém. Vejamos por que os empréstimos oferecidos pelo Sberbank da Federação Russa são atraentes e o que precisa ser feito para obtê-los.

Você sabia? "O Sberbank da Rússia é o banco mais antigo do país. Seu aniversário é 12 de novembro de 1841, dia em que foi emitido o Decreto de Nicolau I sobre a criação de caixas econômicas. O Sberbank tem o mais alto nível de confiança entre a população da Federação Russa , atrai clientes através da introdução de programas de fidelidade e da realização de promoções regulares .

“Empréstimo ao consumidor sem garantia”: documentos e condições para obtenção de empréstimo

Os mutuários têm a oportunidade de receber até um milhão e meio de rublos por 5 anos e, ao mesmo tempo, receber muitos bônus agradáveis:

• ausência de qualquer garantia;
• o direito de gastar dinheiro a seu critério (sem reportar ao banco);
• sem comissão;
• taxa favorável - de 14,9 a 21,9% ao ano.

Calcule um empréstimo entrando em contato com o Sberbank e solicite-o dentro das capacidades de todos os cidadãos pagantes e fisicamente aptos da Federação Russa. Existem algumas restrições de idade: o mutuário deve ter mais de 21 anos e no momento do pagamento final – não ter mais de 65 anos.

Importante! "O Sberbank permite o registro temporário (com os termos do empréstimo limitados pela sua validade), mas exige o fornecimento de um certificado do escritório de passaportes confirmando a residência do mutuário no endereço especificado.

Para solicitar um empréstimo são necessários os seguintes documentos:

1. formulário de aplicação(seu formulário está no site);
2. Passaporte;
3. formulário de certificado de registro nº 9. Se você tiver um registro temporário, poderá receber um empréstimo apenas pelo período de sua validade;
4. documentos do fiador(passaporte, certificados de emprego);
5. certificados de solvência e emprego(válido por 30 dias a partir da data de emissão);
6. documentos para garantia, se fornecido;
7. carteira de trabalho e certificado de experiência.

Você sabia? Documentos sobre solvência: certidões de trabalho no formulário 2-NDFL, sobre o valor da pensão, cópia autenticada da declaração de imposto de renda (formulário 3-NDFL).Documentos trabalhistas: cópias da carteira de trabalho (convênio, certidão, contrato do local de trabalho), certidão de registro estadual de empreendedorismo individual.

As solicitações são processadas em dois dias úteis (mas com direito do banco de prorrogar esse prazo). O tempo começa a contar a partir da apresentação de todo o conjunto de documentos exigidos. Mutuários-clientes do Sberbank - com cartões de salário e pensão, têm benefícios:

• o tempo de processamento de suas inscrições é de até duas horas;
• fornecer apenas um passaporte;
• receber descontos em tarifas, etc.

Calculadora de empréstimo online do Sberbank

Para calcular corretamente os termos do empréstimo com todos características adicionais e serviços, aproveite. Aqui você pode obter todas as informações necessárias sobre o empréstimo proposto e decidir por si mesmo quais condições serão mais lucrativas para você.

Como solicitar um empréstimo online?

Você pode solicitar qualquer tipo de empréstimo, não apenas em uma agência do Sberbank, mas também online. Para fazer isso, faça login no Sberbank Online e vá para a seção “Empréstimos”.
O sistema disponibilizará um requerimento onde você deverá preencher os seguintes campos:

1. Tipo de empréstimo;
2. Condições do empréstimo (padrão, garantido, com fiador);
3. Termo de credito;
4. Quantidade de crédito;
5. Moeda.

Ao preencher os campos obrigatórios, não negligencie os campos adicionais. Como mostra a prática, é melhor preencher todos os campos com Informações adicionais para que mais tarde não haja necessidade de visitar novamente uma agência do Sberbank. Quando o pedido for processado, um funcionário do banco entrará em contato com você para informá-lo sobre outras ações.

Como obter um “Empréstimo ao consumidor garantido por pessoas físicas” do Sberbank

Este tipo de empréstimo oferece três milhões de rublos por um período de cinco anos com uma taxa de 13,9-20,9% para seus clientes e 15,9-21,9% para outros mutuários. É possível aumentar o valor do empréstimo esperado, levando em consideração a renda do cônjuge. Uma calculadora o ajudará a calcular aproximadamente um empréstimo ao consumidor do Sberbank da Rússia.

As condições necessárias para contrair um empréstimo do Sberbank:

• ser cidadão da Federação Russa com mais de 18 anos de idade. O banco estabeleceu algumas restrições de idade: a faixa etária de 18 a 20 anos está proibida de ter co-mutuários e os pais atuam como fiadores. Limite de idade – não superior a 75 anos no momento do pagamento do empréstimo;
• experiência profissional (últimos seis meses e pelo menos 1 ano em 5 anos).

Artigos submetidos:

• declaração;
• Passaporte;
• confirmação de solvência e emprego;
• confirmação da relação de clientes de 18 a 20 anos e fiadores.

Importante! Para economizar tempo, você pode enviar sua inscrição online. No entanto, um pedido de empréstimo online não garante um resultado positivo - você não pode prescindir de uma visita pessoal ao Sberbank.

“Empréstimo ao consumo para militares - participantes do NIS”: quem tem direito a um empréstimo preferencial

Um esquema especial de empréstimo é fornecido para militares que participam do NIS. Eles são oferecidos:

• receber quinhentos mil rublos com 16,5% (sem garantia), um milhão - com 15,5% (com garantia) por um período de cinco anos;
• Não importa a finalidade do empréstimo (para aquisição de habitação, férias, etc.).

Um militar que deseja receber um empréstimo deve ter pelo menos 21 anos e ter um empréstimo hipotecário militar ou solicitar esse empréstimo no Sberbank. No ato da inscrição é enviado o seguinte:

• declaração;
• Passaporte;
• confirmação da segurança financeira e do emprego do requerente;
• certificado de serviço militar (se você tiver hipoteca).

Importante! Os clientes do Sberbank (recebem pensões, salários, bolsas), ao solicitar empréstimos, recebem preferências e benefícios (redução de 1-2% nas taxas, sem necessidade de fornecer vários certificados, etc.).

Como obter um “empréstimo não direcionado garantido por imóveis” do Sberbank e o que você precisa para isso

Os empréstimos de longo prazo (20 anos) em valores de 500 mil a 10 milhões de rublos são populares. Eles atraem com taxas baixas - 14% (uma calculadora o ajudará a calcular o empréstimo correto do Sberbank).

Não há necessidade de pagar comissão ou comprovar a utilização do dinheiro recebido. A habitação (apartamentos e casas particulares) fica como garantia. terra e outras propriedades. O valor do empréstimo será de até 60% da avaliação da propriedade garantida, mas não superior a 10 milhões de rublos.

O seguro é exigido do cliente mutuário (se não estiver disponível, a taxa aumenta em 1%). O limite de idade do mutuário é de 21 anos ou mais (no momento da liquidação com o banco - não mais de 75 anos).

O empréstimo não será emitido se o mutuário ou um dos co-mutuários:

• está envolvida no empreendedorismo individual;
• tem o direito de assinar documentos financeiros de uma pequena empresa;
• possui mais de 5% do capital de uma pequena empresa;
• está engajado na agricultura.

Além da aplicação e do passaporte, é necessário o seguinte:

• certificado do escritório de passaportes (para registro temporário);
• confirmação de solvência e emprego.

Se a decisão for positiva, os documentos imobiliários deverão ser fornecidos ao banco (no prazo máximo de 60 dias). A lista exata de títulos é fornecida pelo banco. Normalmente, trata-se de confirmação de propriedade, avaliação de valor, certificado de registro estadual de propriedade, certificado de registro, consentimento do cônjuge para o penhor, contrato de casamento, certidão do departamento de habitação, etc.

O pedido é processado dentro de 2 a 8 dias úteis.

“Crédito ao consumo para refinanciamento”: condições e taxas de juros

Seu objetivo é reduzir o pagamento de empréstimos contraídos anteriormente, remover gravames de um carro adquirido a crédito e pagar até cinco empréstimos diferentes, substituindo-os por apenas um. O Sberbank fornece dinheiro para empréstimos (não mais que 1 milhão de rublos), a calculadora online mostrará todos os benefícios desse refinanciamento dentro de um período de cinco anos.

Antes da confirmação da finalidade pretendida, o banco fixa taxas de 19,9 a 21,9%. Após confirmação – já de 14,9 para 16,9%. As taxas de juros para clientes bancários são 1-2% mais baixas.

Para se inscrever, você precisa redigir um requerimento e preparar um comprovante de rendimentos, documentação sobre empréstimos anteriores (declarações de dívidas remanescentes, detalhes, datas e números de contratos, taxas, etc.). Todos os documentos devem ser fornecidos no prazo de um mês a partir da data do registro.

Como obter um “Empréstimo para indivíduos que administram fazendas privadas” do Sberbank

O Sberbank oferece empréstimos ao consumidor para proprietários de terrenos em toda a Federação Russa (exceto Moscou). O proprietário tem direito a um empréstimo de até 700 mil rublos com taxa de 20% por 5 anos. Os proprietários de terrenos podem aproveitar a oferta: Cidadãos russos com idade igual ou superior a 21 anos, que apresente requerimento, passaporte, comprovante de experiência profissional e solvência e extrato do livro de família.

Você sabia? É proibido cobrar uma taxa pelo reembolso de um empréstimo antes da data de vencimento. Esta operação é gratuita. Para evitar filas, você pode pagar um empréstimo do Sberbank pela Internet com um cartão bancário.

Assim, será mais lucrativo aproveitar os empréstimos oferecidos pelo Sberbank aos seus clientes. O procedimento de empréstimo é idêntico: aplicação, preparação documentos necessários e, se os critérios forem atendidos, uma transferência única de dinheiro.