Que documentos são necessários para obter um empréstimo hipotecário num banco? Certificados e documentos exigidos pelos bancos para a obtenção de um empréstimo hipotecário

Você pode comprar habitação primária (novos edifícios) e secundária com hipoteca

1. Entenda as nuances legais de um contrato de hipoteca

A propriedade adquirida a crédito permanece com o mutuário em sua posse e uso. A venda do apartamento pelo proprietário só é possível com o consentimento do banco credor.

O contrato de hipoteca deve indicar:

● objeto de hipoteca;
● sua avaliação;
● a essência, dimensão e prazo de cumprimento da obrigação garantida pela hipoteca;
● área do imóvel;
● o endereço onde está localizado;
● todos os termos essenciais da obrigação principal, que é garantida pela hipoteca;
● o direito ao abrigo do qual pertence ao credor pignoratício.

O contrato de hipoteca considera-se celebrado a partir do momento em que é registro estadual.

2. Para receber empréstimo de hipoteca esteja preparado para enviar uma série de documentos

Normalmente, para obter um empréstimo hipotecário, o mutuário deve fornecer ao banco os seguintes documentos:
● Cópia do passaporte ou documento que o substitua (para militares).
● Uma cópia do certificado de seguro de pensão do Estado.
● Uma cópia do certificado de registro junto à autoridade fiscal de um indivíduo no local de residência no território da Federação Russa (na atribuição de um número de identificação de contribuinte (TIN)).
● Uma cópia da carteira de identidade militar para homens em idade militar.
● Cópias de documentos educacionais (certificados, diplomas, etc.).
● Uma cópia da certidão de casamento/divórcio e do contrato de casamento (se disponível).
● Uma cópia da certidão de nascimento dos filhos.
● Copiar livro de trabalho, certificado pelo empregador.
● Documentos comprovativos de rendimentos (2 impostos sobre o rendimento das pessoas singulares, em formato livre, orais)

Além disso, poderão ser exigidos os seguintes documentos:

● Certificado de registro (formulário 9) no local de registro permanente.
● Cópias dos passaportes de todas as pessoas que moram juntas com o mutuário, bem como de parentes imediatos que não moram com o mutuário (cônjuge, pais, filhos).
● Cópia do certificado de pensão e certificado do valor da pensão para parentes não trabalhadores.
● Cópia da certidão de óbito dos pais, filhos, cônjuges.
● Documentos que comprovem a propriedade de bens caros (dacha, carro, terra e assim por diante.). Se você possui um apartamento (casa), também é fornecida uma descrição das instalações residenciais (Formulário 7). Se houver propriedade de valores mobiliários, serão fornecidos extratos dos registros dos proprietários de valores mobiliários.
● Documentos comprovativos da existência de contas bancárias (cartão, depósito, corrente, à vista, etc.), com extratos do prazo de seis meses.
● Documentos confirmando histórico de crédito mutuário: cópias de documentos que comprovem o pagamento pontual de aluguel, serviços públicos, serviços telefônicos, etc. nos últimos seis meses a um ano; contratos de empréstimo (se houver) e documentos que comprovem o cumprimento das obrigações decorrentes desses contratos.
● Certificado de uma clínica de tratamento de drogas.
● Certificado de clínica psiconeurológica.

Observação! Cópias dos documentos listados são enviadas ao banco. Porém, no momento da entrega dos documentos, você deverá apresentar os originais ao bancário.

Se o mutuário tiver co-mutuários ou fiadores, ele também deverá apresentar os documentos listados ao banco.

O valor final do empréstimo depende dos documentos que você pode fornecer ao banco.

3. Tenha uma ideia do procedimento de elaboração de um contrato

Antes da transação, o mutuário assina com o banco contrato de empréstimo, ao abrigo do qual o banco se compromete a disponibilizar o valor que falta para a aquisição da habitação selecionada. Esta habitação, de acordo com o contrato de empréstimo, torna-se garantia de devolução da habitação selecionada.

Antes de assinar o contrato de empréstimo, o mutuário pode recusar-se a receber o empréstimo. As obrigações para com o credor surgem apenas a partir do momento em que o contrato de empréstimo é assinado. A decisão, em regra, é válida por vários meses, com possível prorrogação, cada instituição de crédito determina o período de forma independente.

Ao assinar um contrato, você deve ler atentamente seu conteúdo. Verifique todos os componentes do seu pagamento mensal:
● valor para pagar a dívida principal;
● o valor da comissão pela utilização do empréstimo;
● o valor de todos os pagamentos adicionais, que podem consistir em:
● taxas para manutenção de uma conta de empréstimo
● comissão pela emissão de um empréstimo

Peça que você receba o cronograma exato de reembolso no momento da assinatura do contrato.

Conheça as condições reembolso antecipado empréstimo. Descubra detalhadamente quais são as formas de reembolso do empréstimo: pagamento em agência bancária ou escritório de representação, correio ou transferência bancária (alguns bancos enviam recibos prontos para pagamento pelo correio, alguns bancos praticam a possibilidade de pagar um empréstimo por meio de pagamentos eletrônicos via Internet) e, mais recentemente, tornou-se possível pagar empréstimos através de terminais de pagamento comunicações celulares e outros serviços de telecomunicações.

4. Você deve representar claramente todos os participantes da transação hipotecária

A transação hipotecária envolve:

1. Mutuários.
Os mutuários são pessoas físicas que celebraram contratos de empréstimo com bancos, cuja execução é garantida pela garantia da habitação adquirida.

2. Bancos.
O banco que lhe concedeu o empréstimo também se torna o credor hipotecário do seu apartamento. O mutuário também se torna um hipotecário. Se o devedor hipotecário entrar em inadimplência, o credor hipotecário tem o direito de vender sua casa e receber o produto da hipoteca.

3. Autoridades estaduais de registro de direitos imobiliários e transações com eles.
O contrato de hipoteca está sujeito a registo estadual e entra em vigor a partir do momento do seu registo estadual.

4. Notário.

O contrato de compra e venda e hipoteca de apartamento está sujeito a reconhecimento notarial obrigatório. Você terá que pagar uma taxa para certificar o contrato. Será 0,3% do valor de todo o contrato, mas não mais do que 3.000 rublos.

5. Vendedores de casas.
Pessoas físicas e jurídicas proprietárias de imóveis residenciais.

6. Empresas imobiliárias.
Pessoas jurídicas que sejam participantes diretos em transações imobiliárias ou que prestem serviços a tais transações. Os serviços de um corretor de imóveis resumem-se principalmente à seleção de opções e serviços relacionados (por exemplo, fornecer instalações para negociações, mostrar um imóvel ao cliente, acordar com um notário a hora e local de assinatura da transação, etc.).

7. Avaliadores.
Ao concluir uma transação hipotecária, as empresas de avaliação estão envolvidas para determinar valor de mercado apartamento que pretende adquirir com fundos de empréstimo hipotecário.

8. Seguradoras.
Hoje, todo banco possui seguradoras credenciadas, nas quais o mutuário tem o direito de obter o seguro necessário. O seguro hipotecário é uma medida de segurança necessária para os bancos: se o mutuário não conseguir reembolsar o empréstimo por invalidez, a seguradora assumirá a tarefa de reembolsar o empréstimo.

5. Compreenda as nuances do seguro hipotecário

O seguro é condição obrigatória para a obtenção de um empréstimo hipotecário. Por lei, o mutuário é obrigado a segurar não só a garantia contra danos e destruição total, mas também a sua vida e capacidade de trabalho e o risco de perda da propriedade da casa (título) (artigo 31 da Lei Federal “Sobre Hipoteca ”).

O período de seguro é igual ao prazo do empréstimo hipotecário. A seguradora é aprovada pelo banco. O contrato de seguro é celebrado antes da celebração do contrato de empréstimo.

As taxas de seguro de risco são determinadas individualmente para cada mutuário.

Em média, com uma hipoteca, os custos totais de seguro do mutuário são de 1 a 1,5% do saldo do empréstimo por ano, incluindo juros.

Contrato de seguro. O contrato de seguro deve indicar:

1. Localização do imóvel;

2. Características do imóvel;

3. O valor real do imóvel;

4. Capital máximo segurado;

5. O prazo dentro do qual o cliente deve comunicar à seguradora a ocorrência do sinistro;

6. Condições para recebimento do pagamento do seguro.

Os pagamentos do seguro hipotecário são feitos uma vez por ano. Quando se aproxima o prazo de pagamento, o banco informa à seguradora o saldo da dívida do mutuário e, com base nesse valor, é calculado o prêmio do seguro. Assim, o valor dos pagamentos do seguro diminui a cada ano junto com a dívida do empréstimo.

Ao celebrar um contrato de seguro hipotecário, você deve estudar cuidadosamente a lista de eventos segurados pelos quais as perdas serão indenizadas.

6. Tenha em mente que o não reembolso de um empréstimo pode resultar em responsabilidade criminal.

Por evasão maliciosa de reembolso de contas a pagar após ato judicial, o culpado pode ser punido com multa de até 200 mil rublos, ou trabalho obrigatório por um período de 180 a 240 horas, ou prisão por um período de quatro a seis meses , ou prisão por um período até dois anos (

O Sberbank é uma das instituições de crédito mais populares, que muitos consumidores consideram estrutura governamental. O banco oferece uma variedade de produtos, incluindo um empréstimo hipotecário, sem o qual é muito difícil comprar a casa própria.

Antes de solicitar um empréstimo, você precisa saber quais documentos são necessários para uma hipoteca no Sberbank. E também as características deste produto.

Programas de hipoteca

Sberbank oferece empréstimos hipotecários para condições fávoraveis, mas ao mesmo tempo impõe exigências estritas ao mutuário, de modo que o banco reduz seus riscos em caso de não pagamento da hipoteca.

Existem vantagens comuns a todos os programas que distinguem o Sber de outras instituições de crédito:

Benefícios para pessoas que recebem salários oficiais através do Sberbank;
Existem programas onde você pode solicitar o preço total do espaço vital a crédito;
Taxas baixo interesse;
Existem projetos especiais para famílias jovens e funcionários públicos;
O prazo de reembolso da hipoteca no Sberbank chega a 30 anos;
Número diferente de co-mutuários, que influenciam o montante e a percentagem do empréstimo.

Tipos de programas

Foram desenvolvidos três programas básicos e cinco para determinadas categorias de cidadãos.

EM opções básicas Não há taxas para suporte de documentos e a taxa de juros depende da duração do contrato e do valor do empréstimo. Todos os programas cobram multa por atraso no pagamento. E benefícios são oferecidos para clientes assalariados.

As hipotecas podem ser obtidas em rublos e dólares. Você pode adquirir moradias prontas ou em construção. Você deve fornecer um pacote de documentos para uma hipoteca no Sberbank, cuja lista é estritamente regulamentada. A ausência de pelo menos um certificado pode transferir automaticamente seu pedido para rejeitado.

O banco divulga as melhores ofertas em programas sociais. Por exemplo, “Família Jovem”, onde a entrada é de apenas 10% do custo da moradia. Outra vantagem desse programa é que ele leva em consideração todos os tipos de receitas, não apenas as oficiais. Ou “Hipoteca Social”, que se destina a pais com muitos filhos, funcionários públicos ou militares, onde pode adquirir habitação de classe económica.

Com o programa estadual “capital maternidade” há outra direção de hipoteca, onde a primeira parcela é paga por esta fonte.

Requisitos para o mutuário

Os documentos para uma hipoteca no Sberbank devem ser fornecidos por uma pessoa que tenha completado 21 anos e seja cidadão da Federação Russa.
Ao final do contrato, a pessoa não deverá ter mais de 75 anos.
A mensalidade não deve ultrapassar 35% da renda familiar total.
É necessário comprovante de vínculo empregatício oficial, com experiência profissional de um a cinco anos no último local de trabalho.

Documentação necessária

Para que o seu pedido seja aprovado, você deve apresentar os documentos necessários para uma hipoteca no Sberbank (2018).

Questionário. Você pode preenchê-lo antecipadamente pegando um formulário no site, mas é melhor conseguir uma amostra com um especialista do banco, que também poderá explicar as nuances do preenchimento.
Passaporte da Federação Russa.
Confirmação de solvência. Isso inclui uma lista completa de documentos necessários para a aprovação do pedido:
- Cópia de todas as páginas da carteira de trabalho, previamente autenticada pelo empregador;
- Fotocópia do contrato de trabalho;
- Certidão detalhada do local de trabalho, onde conste o cargo, tempo de serviço e data de contratação;
- Se você for empresário individual, precisará de um certificado de registro;
- E o empresário precisará de licença para exercer determinadas atividades;
- É necessário certificado 2-NDFL ou na forma oferecida pelo banco para trabalhadores contratados;
- Se houver pensões e benefícios, eles também precisam ser confirmados;
- Para os grandes empresários, a confirmação do lucro segue a apresentação da declaração de imposto de renda.

Se você possui renda adicional oficial, deverá apresentar um certificado 3-NDFL com marca de aceitação, que é colocado pela autoridade fiscal no local do registro. Se for alugar um imóvel, leve cópia do contrato, bem como os documentos desse imóvel.

É importante que toda a documentação tenha validade limitada, que é de apenas um mês. Portanto, devem ser montados em um ritmo muito rápido e começar com tempos de produção mais longos.

Também existem documentos necessários que confirmarão que você tem um valor suficiente para o primeiro pagamento de um empréstimo hipotecário, e isso é necessário em qualquer cidade, incluindo Moscou. Para os proprietários de capital de maternidade, você precisará de um certificado e um certificado do Fundo de Pensões da Federação Russa sobre um saldo de conta positivo, para os militares - um documento de que você é membro do NIS e para o restante - uma conta com a quantia necessária e um extrato dela.

Esta é apenas uma parte dos documentos para obter uma hipoteca do Sberbank. Se o seu pedido receber uma decisão positiva, nos próximos três meses você precisará coletar outra lista de documentos.

Documentos de penhor

Para contratar um financiamento imobiliário, você também precisará da documentação do imóvel que está sendo adquirido, que servirá de garantia junto ao banco, garantindo o pagamento do empréstimo.

Que documentos de um apartamento ou casa são necessários para obter uma hipoteca?

Um contrato de compra e venda, que é melhor elaborado por especialistas, visto que a transação imobiliária é muito séria. Deve indicar os seguintes pontos:

Que o imóvel adquirido será parcialmente pago com recursos emprestados do banco.
O valor que você receberá.
Que a habitação ficará garantida até que a dívida seja totalmente quitada.

Também é necessário preparar do vendedor a documentação para a hipoteca de um apartamento ou casa:

Certidão de registro de imóvel.
Documentos que comprovem o direito do vendedor de dispor deste imóvel.
Extraído do Cadastro Único do Estado. Pode ser encomendado no MFC de Moscou ou em outra região do seu local de residência. O período de validade desse documento é de um mês.
Caso o proprietário possua apenas parte do imóvel, é necessária a renúncia autenticada dos demais participantes do imóvel.
Consentimento do cônjuge para vender o espaço residencial.
Se o vendedor for um terceiro, será necessária uma procuração.
Se forem vendidos bens pertencentes a um menor, será necessária a autorização das autoridades tutelares.

Os seguintes documentos são exigidos do comprador e do requerente de uma hipoteca no Sberbank:

Avaliação de propriedade por um avaliador independente. Além disso, você só pode contratar uma organização credenciada pelo Sberbank. Para essa avaliação, um especialista visitará o endereço físico e, com base no que visualizar, bem como com base no valor de mercado, elaborará um laudo. Esse documento pode ser preparado de vários dias a um mês.
Certificado de disponibilidade de dinheiro para pagamento da entrada.
Consentimento do cônjuge para transferir o espaço habitacional adquirido como garantia ao banco.

Somente depois de coletar todo o pacote de documentos para registro, o banco lhe entregará um contrato de hipoteca assinado e transferirá o valor necessário ao vendedor.

Assim, sabendo quais documentos são necessários para solicitar uma hipoteca no Sberbank, você pode começar a processá-la. Você precisará despender muito tempo e esforço para obter um empréstimo hipotecário lucrativo.

Uma hipoteca é a maneira mais rápida e fácil de comprar moradia pessoal para muitas famílias na Rússia. Um rendimento estável, um histórico de crédito positivo e o cumprimento dos requisitos bancários são as principais condições para o crédito hipotecário sem problemas ou recusas. A seguir, vamos dar uma olhada mais de perto no que você precisa para fazer uma hipoteca em 2019.

Requisitos para o mutuário

Hipotecas em bancos da Federação Russa na grande maioria dos casos só pode ser obtido por um cidadão do país, embora algumas organizações financeiras e de crédito comerciais estejam prontas para oferecer esta oportunidade aos estrangeiros. Grande importância possui autorização de residência ou registro do mutuário na região do banco.

O Sberbank e qualquer outro banco comercial não concedem empréstimos hipotecários a menores de 21 anos, a idade máxima para receber um empréstimo é: 55 anos para mulheres, 60-65 anos para homens. O maior peso na tomada de uma decisão positiva em relação a um mutuário é sua renda estável.

Renda estável

Maioria critério importante, cuja confirmação significa para o banco que o mutuário tem renda suficiente para pagar os pagamentos regulares em dia. Quais características são vantagens claras aos olhos do banco:

Trabalho oficial com base num contrato de trabalho.
Antiguidade no mesmo e último local de trabalho por 1-3 anos. Para fazer uma hipoteca, você precisa trabalhar no último emprego por pelo menos seis meses, mas a longa experiência profissional e a ausência de “fugitivos” aumentam significativamente as chances de uma resposta positiva.
Ser casado desde que o cônjuge trabalhe.
Ensino superior.

Quanto você precisa ganhar para obter um empréstimo hipotecário? Tamanho mínimo o salário mensal deve ser o dobro do valor dos próximos pagamentos. Alguns programas de crédito oferecem condições mais favoráveis e levam em consideração a renda total de todos os membros da família, por exemplo, programas para famílias jovens avaliam a renda conjunta dos noivos e de seus pais, que são necessários como fiadores.

Histórico de crédito

A avaliação do histórico de crédito é uma etapa importante realizada pelo banco para responder a um pedido de hipoteca. Um histórico de crédito positivo aumenta significativamente as chances do mutuário obter um empréstimo, o que não pode ser dito de uma avaliação negativa. Além disso, o banco pode recusar a concessão de um empréstimo a pessoas que não tenham histórico de crédito.

Observação! Você não deve ficar chateado com pequenos atrasos em pagamentos anteriores; em muitos casos, os bancos acomodam o cliente no meio do caminho, além disso, o mutuário pode justificar-se apresentando ao novo credor provas de sua inocência em atrasos de pagamento - um motivo válido pode ser forçado; demissão do trabalho por motivo de demissão ou doença.

Imóveis com garantia líquida

O que você precisa saber sobre hipotecas ao solicitar um empréstimo garantido por imóveis? Como garantia, as instituições de crédito preferem apartamentos em bom estado de conservação, não devendo estar localizados em edifícios antigos, muito menos em ruínas, ou em edifícios que sejam monumentos históricos e arquitetónicos. Consideram-se imóveis com garantia líquida as casas situadas em terrenos baldios.

É necessária uma avaliação de propriedade como garantia? Definitivamente necessário A avaliação da liquidez determina a velocidade de venda e o valor do imóvel, portanto o laudo indica não só o valor da garantia do apartamento, mas também o preço de mercado.

Procedimento

Os primeiros passos são avaliar suas capacidades financeiras, escolher um banco específico e determinar os requisitos para uma nova casa. A seguir, você deve se familiarizar detalhadamente com os termos do empréstimo hipotecário.

Aplicação de crédito

O pedido de empréstimo é preenchido na agência do banco, o mutuário deve primeiro ter o cuidado de fornecer, juntamente com o pedido de empréstimo hipotecário, o pacote de documentos necessário, que tem como base documentos pessoais, bem como documentos oficiais que comprovem os rendimentos do futuro pagador e comprovem a titularidade de a garantia.

Muitos bancos analisam um pedido de empréstimo com base em taxas; o resultado da decisão tomada é anunciado ao mutuário dentro de alguns dias ou, em casos raros, semanas. O banco fornece ao mutuário um formulário contendo os termos do contrato de hipoteca, o prazo de validade esta decisão. A decisão positiva do banco dura de 3 a 6 meses, então você precisa utilizá-la durante esse período.

Escolhendo a habitação e seu design

Um empréstimo hipotecário esfria o ardor do mutuário, um empréstimo estreita os limites da escolha - nem todo vendedor concorda em vender um imóvel com base em uma hipoteca. Grandes empresas— os promotores oferecem condições de hipoteca aos seus clientes, mas preferem cooperar com bancos selecionados. Os bancos, pelo contrário, recusar-se-ão a conceder um empréstimo para aquisição de habitação a uma construtora de reputação duvidosa.

Selecionando melhor opção, o mutuário celebra um contrato de empréstimo com o vendedor. O contrato obriga o comprador a penhorar o imóvel adquirido ao banco dentro de algumas semanas após a conclusão da transação.

Seguro residencial

Depois de adquirir uma casa e receber os documentos de propriedade, o mutuário deve cumprir a seguinte condição, não do banco, mas da lei hipotecária. O proprietário deve segurar o imóvel contra danos e risco de perda.

A política da seguradora é que a avaliação do objeto dependa do grau de probabilidade de ocorrência de possíveis riscos. A seguradora pode aumentar o valor dos prémios, tendo considerado todos os detalhes relativos à habitação, ou recusar-se a segurá-la.

O beneficiário do seguro caução patrimonial é o próprio banco, ou seja, todos os pagamentos do seguro do cliente são destinados a ele.

Observação! Além do seguro imobiliário obrigatório, o banco pode oferecer persistentemente ao cliente seguro de vida e propriedade de garantia habitacional. Tais ações não são legais.

Transferência de habitação como garantia para o banco

A última etapa é a celebração de um contrato de penhor em forma de banco. O acordo é registrado em nível estadual e só entra em vigor após registro. Rosreestr anota no banco de dados a possibilidade de onerar um apartamento ou casa particular com garantia.

Documentos exigidos

Para um indivíduo

A coleta da documentação necessária começa com documentos que comprovem a identidade do mutuário; esta categoria inclui:

Passaporte de cidadão da Federação Russa.
O segundo documento para escolher é passaporte internacional, carteira de motorista, carteira de identidade militar, certificado de pensão, NIF, passaporte do cônjuge e assim por diante.

Embora muitos programas de hipotecas sejam concebidos para maiores de 21 anos, de facto, os bancos não têm pressa em emitir montantes desta dimensão para pessoas com menos de 25 anos de idade que não serviram no exército também podem não receber a confiança do banco;

Para solicitar uma hipoteca, você deve fornecer ao banco os documentos que comprovem sua solvência:

Cópia da carteira de trabalho, autenticada pelo empregador.
Uma cópia do contrato de trabalho.
Correção da renda do mutuário no formulário 2-NDFL, alternativamente - um certificado no formulário do banco.
Cópia da declaração de imposto de renda no formulário 3-NDFL, caso o cliente Ano passado tinham rendimentos adicionais não relacionados com salários.
Cópias do certificado de propriedade de propriedade cara ou títulos, se o cliente for proprietário de objetos móveis e imóveis.
Documentos que confirmam que o mutuário possui depósitos e contas adicionais em bancos russos.
Formulário de extrato de conta bancária.
Um certificado com detalhes da conta baseado em um exemplo bancário.

Em alguns casos, o banco credor pode exigir que o mutuário forneça uma lista de documentos e informações adicionais. Quais certificados são exigidos pelo banco:

Certificado de registro no formulário nº 9.
Cópias de passaportes de parentes que moram com o cliente no mesmo domicílio.
Cópias certificados de pensão e um certificado do Fundo de Pensões da Federação Russa sobre o valor da pensão, se houver pensionistas na família.
Certificados sobre o estado de saúde do cliente em dispensários de tratamento medicamentoso e psiconeurológico.
Documentos que comprovem o histórico de crédito do mutuário, caso o cliente já tenha contraído empréstimos no passado.
Características do local de trabalho.

Para um empreendedor individual

Solicitar um empréstimo hipotecário empreendedor individual um pouco mais difícil do que para um indivíduo. Para garantir que não haja problemas na obtenção de um empréstimo para aquisição de habitação, O empresário individual deve apresentar ao banco um pacote de documentos, que inclui papéis oficiais como:

Declaração de imposto única do último ano atividade empreendedora se o empresário individual operar em regime de tributação simplificado. Se imposto únicoé pago na UTII - receita imputada, então o banco exigirá declaração de imposto nos últimos dois anos.
Declarações fiscais na declaração de imposto sobre o rendimento das pessoas singulares do último período de tributação, se o empresário individual operar no regime geral de tributação.
Extrato do Cadastro Único Estadual de Empreendedores Individuais.
TIN e PSRN.
Cópia da licença, desde que o empresário exerça atividades sujeitas a licenciamento obrigatório.

Documentos do imóvel adquirido

O mutuário deve apresentar ao banco não apenas documentos pessoais e documentos que comprovem a presença de renda estável, mas também documentos do imóvel adquirido, seja um apartamento, uma casa particular ou participação em construção compartilhada.

O que é necessário para a hipoteca de um apartamento, os principais requisitos das organizações financeiras e de crédito:

Documentos que comprovem a propriedade. Estes incluem contratos de compra e venda, doação, privatização e herança.
Um certificado atestando que ninguém está registrado ou mora no apartamento adquirido. O certificado pode ser obtido no Departamento de Habitação ou no escritório de passaportes. Observe que o documento tem um determinado período de validade.
Cópia do passaporte cadastral do apartamento. Você pode obter o documento no IPV.
Documentos de antigos proprietários.

Observação! Se a venda de um apartamento a um mutuário afetar os interesses dos filhos menores, será necessária a autorização das autoridades tutelares.

Os documentos da casa adquirida no âmbito do programa de crédito hipotecário são semelhantes ao pacote de documentos oficiais de um apartamento. Além do acima exposto, o mutuário compromete-se a fornecer ao banco os seguintes documentos:

Uma cópia do passaporte técnico.
Passaporte cadastral da parcela.
Extrato do cadastro imobiliário da casa.
Extraído do Cadastro Único do Estado.
Resultados da avaliação independente.

Se o mutuário solicitar um empréstimo hipotecário para participar de construção compartilhada, o pacote de documentos incluirá:

Acordo de participação em construção compartilhada. Para uma decisão positiva, o desenvolvedor deve ter credenciamento deste banco.
Documentos de venda por pessoa jurídica de imóvel a cliente bancário, contendo informações sobre o custo da ação adquirida e suas características técnicas.

Caso o banco não tenha cooperado anteriormente com o incorporador, o mutuário deverá fornecer documentos à construtora: documentos constitutivos, certidão de registro, certidão de registro fiscal, documentos que comprovem os direitos do incorporador de vender o imóvel.

Para participantes de programas especiais

Muitos balneários oferecem aos seus clientes a participação em programas especiais de hipotecas com condições favoráveis. Os mais comuns são os programas Maternity Capital e Military Mortgage.

Para capital maternidade

Para participar do programa de hipoteca Capital Maternidade, o mutuário fornece ao banco o pacote usual de documentos, anexando um certificado de recebimento do capital maternidade.

Algumas entidades constituintes da Federação Russa participam deste programa e fornecem às famílias apoio semelhante no nascimento do segundo filho e dos subsequentes.

Os certificados regionais de recebimento de dinheiro para capital de maternidade também devem ser anexados a outros documentos.

Para hipoteca militar

Os participantes do programa Military Mortgage fornecem ao banco um conjunto padrão de documentos, complemente:

Cópia do documento que comprove a adesão do mutuário ao Sistema de Poupança Hipotecária (NIS) e o seu direito de receber um empréstimo.
Perfil detalhado do mutuário.
Consentimento do segundo cônjuge para aquisição de imóvel com hipoteca.

Hipoteca sob dois documentos

Alguns bancos oferecem um empréstimo hipotecário com apenas dois documentos - passaporte e um segundo à escolha do mutuário. Na maioria dos casos, as condições atrativas estão disponíveis apenas para os participantes de projetos salariais, uma vez que o banco já possui informações suficientes sobre a renda desses clientes, a estabilidade financeira e a confiabilidade da empresa para a qual o mutuário trabalha.

A obtenção de uma hipoteca é um processo trabalhoso e demorado, mas com a correta apresentação dos documentos e a posterior decisão do banco a favor do mutuário, a aquisição de um imóvel residencial torna-se uma questão resolvida.

Vídeo: Como evitar erros ao fazer uma hipoteca

Vídeo: Experiência pessoal - vale a pena fazer uma hipoteca?

O empréstimo hipotecário difere de outros tipos de empréstimo na finalidade - o empréstimo é concedido para uma finalidade específica - a compra de habitação. Como o valor do gravame é expresso em um valor superior a 1 milhão de rublos, as organizações financeiras avaliam de forma abrangente tanto o mutuário quanto a propriedade, levando em consideração os riscos de não reembolso do dinheiro. Ao contactar o banco, cada cliente fornece um pacote de documentos para obtenção de hipoteca, que pode diferir consoante politica domestica credor, características da habitação e outras circunstâncias.

Condições para concessão de empréstimo para aquisição de casa

Que documentos são necessários para obter uma hipoteca e qual a razão para ter uma lista do que o mutuário deve fornecer ao banco? Esta disposição é necessária pelo facto de serem apresentados determinados requisitos ao cliente que solicita a emissão do montante necessário de fundos. Em essência, tornam-se uma garantia de que a pessoa é solvente e tem uma boa reputação no setor bancário. Além disso, ao verificar a documentação do imóvel, a instituição financeira garante que ele tenha liquidez. Ou seja, se os pagamentos correntes forem interrompidos, ele poderá ser realizado e os recursos serão suficientes para saldar a obrigação remanescente da dívida.

Ao entrar em contato com o banco e fornecer uma lista de documentos para obter uma hipoteca, o mutuário confirma o cumprimento certos parâmetros. Eles diferem dependendo de vários fatores - o custo do imóvel, suas características, nível remunerações pessoas, a presença de outros bens. No total eles estão representados a seguinte lista:

a idade da pessoa que solicita um empréstimo para aquisição de um imóvel. A maioria das instituições financeiras considera clientes entre 21 e 65 anos. Se o limite mínimo for definido com base na idade média em que uma pessoa começa a sustentar-se e tem capacidade para reembolsar a dívida, a idade máxima está associada ao prazo para a transferência dos fundos hipotecários. Os bancos fixam os prazos para o último pagamento de forma a que a última parte dos fundos seja transferida antes da idade de reforma (geralmente até aos 65 anos), altura em que o rendimento do cidadão pode diminuir significativamente. Em tal situação, o período para o qual o empréstimo é emitido também é importante. Se a sua duração for de 15 anos, a hipoteca será concedida ao cidadão com menos de 30 anos;
nível suficiente de salários. Como a obrigação de reembolso envolve a transferência mensal de grandes quantias na faixa média de 10 a 50 mil rublos, o valor da renda deve exceder seu valor pelo menos duas vezes;
possibilidade de efetuar um pagamento inicial. Este fato não precisa ser confirmado posteriormente, com raras exceções quando o vendedor emite recibo de recebimento. O banco determina o valor da contribuição de forma independente, mas na maioria dos casos fica na faixa entre 10 e 30%;
um período especificado de vencimento da obrigação. O banco, com base no valor emitido e no nível de renda do pagador, pode oferecer diversas opções dependendo da taxa de juros vigente. Destas, o cliente deve escolher a opção mais adequada;
estado nas relações conjugais. Este fator tem um efeito positivo na decisão da organização bancária, uma vez que o cônjuge pode atuar como co-mutuário. Caso o marido ou a esposa se recusem a exercer tal função, a instituição financeira poderá exigir a assinatura de um acordo pré-nupcial com cláusula obrigatória de que, em caso de divórcio, a outra parte não terá quaisquer direitos sobre o imóvel. Esta situação também persistirá se a outra parte gastar fundos pessoais em reparações ou na melhoria do estado do apartamento;
disponibilidade de seguro. Sobre este momento Quase nenhuma organização oferece um empréstimo hipotecário sem seguro de propriedade e de vida do mutuário. Tais factores prevêem possíveis eventos em que o banco poderá perder o seu dinheiro;
certas características do imóvel. Em particular, ao fornecer documentos ao banco para uma hipoteca, o mutuário confirma os direitos de propriedade da pessoa que vende o apartamento ou casa, o cumprimento especificações técnicas o próprio edifício (que não pertence a edifícios em ruínas);
sem ônus no apartamento ou casa. Este fator é especialmente levado em consideração na compra de apartamentos no mercado imobiliário secundário. Se houver reclamações de terceiros sobre habitação, podem surgir problemas na forma de cancelamento da transação. Ao mesmo tempo, a devolução de fundos pelo vendedor do imóvel por vezes causa muitas dificuldades ou leva a um recurso à autoridade judicial por parte do mutuário da hipoteca, que acaba por perder fundos e dinheiro.

O que o requerente deve fornecer?

Então, quais documentos o banco precisa para fazer uma hipoteca? Lista completa o que o mutuário fornece em instituição financeira para obter aprovação para emissão de fundos, eles podem ser divididos em vários grupos condicionais dependendo dos indicadores que caracterizam.

Carteira de identidade do mutuário

Em primeiro lugar, o requerente fornece um passaporte de cidadão da Federação Russa. Ao transmiti-lo, ele na verdade confirma os seguintes fatores:

Ter cidadania russa diretamente.
Entrar na faixa etária do mutuário limitada pelo credor.
Situação familiar.
O número de dependentes, que na maioria dos casos são crianças.
Disponibilidade de registro na região de atuação da instituição financeira.

Confirmação do emprego e renda do mutuário

Queridos leitores! Nossos artigos falam sobre formas típicas de resolver questões jurídicas, mas cada caso é único. Se você quiser saber como resolver seu problema específico, use o formulário de consultor on-line à direita ou ligue gratuitamente linha direta:
8 800 350-13-94 – Número federal

8 499 938-42-45 - Moscou e região de Moscou.

8 812 425-64-57 - São Petersburgo e região de Leningrado.

Ao avaliar a capacidade do mutuário de pagar a sua obrigação, a instituição financeira solicita determinados documentos. Poderia ser:

SNILS;
uma cópia autenticada da carteira de trabalho indicando o local de trabalho atual,
um certificado emitido pelo empregador do mutuário. É necessário quando a pessoa exerce vínculo empregatício sem marcação no Código do Trabalho. Esse certificado deve conter informações sobre quando o contrato de trabalho foi celebrado, para qual cargo o mutuário foi contratado,
declaração de renda no formulário 2NDFL;
um cliente do banco também pode receber sua renda principal ou adicional de atividades entidade legal, sendo o único ou um dos seus fundadores. Em tal situação, a organização bancária exige que ele forneça extrato do cadastro único, certificados dos bancos onde são abertas contas à ordem para a empresa ou há movimentação ativa Dinheiro. Além disso, será necessária uma certidão de rendimentos recebidos, perdas sofridas, ausência de dívidas e reclamações relativas a deduções fiscais correntes;
uma pessoa que obtém rendimentos de negócios com base em um empresário individual deve fornecer um certificado de registro estadual. Se necessário, poderá ser exigida licença, desde que tal documento seja fornecido para o tipo de atividade desenvolvida pela empresa registada;
cidadãos autônomos e pessoas cujos rendimentos não provém do trabalho fornecem relatório no formulário 3NDFL.

Importante! Os documentos que comprovem a presença de fonte de rendimento e o seu valor devem ser apresentados antes de decorridos 30 dias a contar da data do seu registo. Após este período, são considerados inválidos e o banco recusa-se a aceitá-los.

Pedido de hipoteca e questionário do mutuário

Na lista de quais documentos são necessários para obter uma hipoteca, eles são pura formalidade. O requerente de uma obrigação de empréstimo preenche esse documento de forma independente, simplesmente refletindo determinados dados exigidos pelo banco. Apesar de as informações serem cuidadosamente verificadas pela instituição financeira, é necessário prestar muita atenção à sua execução. Se alguma informação não for confiável - o nível de renda aumenta, outros gravames são ocultados, o custo do apartamento é inflacionado, para cuja compra o mutuário recorre a uma organização bancária, o mutuário pode considerá-lo um cliente não confiável e recusar-se a emitir dinheiro.

Documentos relativos ao imóvel

Os documentos necessários para a obtenção de uma hipoteca incluem também aqueles que contêm informações sobre o espaço habitacional para o qual o cliente solicita a atribuição de fundos. Neste caso, é importante que o banco garanta a liquidez do objeto e o potencial pureza legal imóvel que servirá de garantia durante todo o período de amortização da obrigação.

O credor fornece ao mutuário os seguintes documentos:

Certificado de registro de propriedade;
A base para o surgimento de tal direito. Pode ser um contrato de compra e venda, uma escritura de doação, etc.
Extrato do cadastro unificado, válido por um mês.
Recusa de titulares de parte de apartamento ou outro imóvel, se houver vários proprietários.
Consentimento do cônjuge para a alienação se o proprietário estiver em casamento registado.
Permissão para realizar uma transação se o proprietário for menor de 18 anos.
Passaporte cadastral do imóvel e certificado do gabinete técnico de inventário, certificado técnico.
Extrato do registo residencial, com base no qual se conclui sobre a ausência de pessoas inscritas (registadas).
Procuração para constituição de interesses caso a transação seja concluída com terceiros, e não com o próprio proprietário.
Parecer pericial sobre o valor estimado do imóvel.

Ao comprar não um apartamento, mas um prédio separado como projeto habitacional, os mutuários se perguntam: quais documentos são necessários para a hipoteca de uma casa? Nessa situação, a lista deles é praticamente a mesma. Além disso, pode ser necessária a confirmação do comissionamento (caso tal ação tenha sido realizada) e da titularidade do terreno ocupado pelo imóvel.

Importante! Ao participar de programas governamentais que fornecem subsídios aos cidadãos da Federação Russa, o mutuário deverá fornecer documentos adicionais. Estes incluem um certificado de elegibilidade para participar do programa de habitação militar, um certificado de fundo de pensão sobre o valor do capital maternidade, etc.

Assim, o pedido a uma instituição financeira para solicitar um empréstimo hipotecário é acompanhado do fornecimento de um pacote de documentos. A necessidade de apresentá-los decorre da verificação do cumprimento de determinados indicadores do mutuário, da sua solvência financeira e do imóvel para cuja aquisição são atribuídos recursos.

Atenção! Devido a últimas mudanças na legislação, as informações jurídicas deste artigo podem estar desatualizadas! Nosso advogado pode aconselhá-lo gratuitamente - escreva sua dúvida no formulário abaixo: