การชำระหนี้ของธนาคารเกี่ยวกับเงินฝาก เงินฝาก
มีหลายวิธีในการประเมินความสามารถในการทำกำไรของเงินฝากด้วยการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ ตัวเลือกที่ง่ายและแม่นยำที่สุดคือการใช้เครื่องคิดเลข โปรแกรมช่วยประหยัดเวลาได้มากและให้ข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับการคำนวณดอกเบี้ย
เครื่องคิดเลขช่วยประเมินความสามารถในการทำกำไรของเงินฝากโดยใช้ตัวพิมพ์ใหญ่ได้อย่างไร
เครื่องคำนวณเงินฝากเป็นบริการที่สะดวกในการพิจารณา โปรแกรมนี้ช่วยให้คุณคำนวณผลกำไรที่อาจเกิดขึ้นจากการฝากเงินในธนาคารต่างๆ ได้อย่างแม่นยำในเวลาไม่กี่นาที และเลือกตัวเลือกที่ทำกำไรได้มากที่สุด
ข้อดีของการใช้เครื่องคิดเลขเพื่อประเมินความสามารถในการทำกำไรของเงินฝาก:
- มีความแม่นยำสูงในการคำนวณ เครื่องคำนวณความสามารถในการทำกำไรขึ้นอยู่กับสูตรคณิตศาสตร์ทางการเงินที่นายธนาคารใช้ในการคำนวณดอกเบี้ยเงินฝาก
- การกำหนดความแตกต่างของรายได้เมื่อเปลี่ยนพารามิเตอร์ของเงินฝาก: อายุครบกำหนด, อัตรา, ขั้นตอนการคำนวณดอกเบี้ยและการเติมเงินฝาก
- ได้แนวคิดที่ชัดเจนเกี่ยวกับจำนวนรายได้ที่ได้รับเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการฝาก
- เปรียบเทียบเงื่อนไขโปรแกรมเงินฝากขององค์กรทางการเงินต่างๆ
สำคัญ! ข้อมูลที่ได้รับระหว่างการคำนวณโดยใช้เครื่องคำนวณเงินฝากยังคงมีไว้เพื่อการอ้างอิงเท่านั้น ขอแนะนำให้ติดต่อธนาคารเพื่อขอข้อมูลที่เชื่อถือได้เกี่ยวกับจำนวนเงินออมในอนาคต บางสถาบันพร้อมปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเป็นรายบุคคลสำหรับลูกค้าประจำหรือผู้ฝากที่เปิดฝากเป็นเวลานาน
การคำนวณกำไรจากเงินฝากโดยใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์
ในการกำหนดกำไรจากเงินฝาก คุณต้องเปิดโปรแกรมคำนวณเงินฝากออนไลน์พร้อมตัวเลือกในการคำนวณดอกเบี้ยที่เป็นทุน
อัลกอริธึมการคำนวณทั่วไป:
1. ป้อนพารามิเตอร์พื้นฐานของการฝากเงินในแบบฟอร์ม:
- จำนวน;
- สกุลเงิน;
- ระยะเวลาการจัดตำแหน่ง
![](https://i1.wp.com/cbkg.ru/uploads/%D0%B2%D0%B2%D0%BE%D0%B4%20%D0%B4%D0%B0%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D1%85%20%D0%BA%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BA%D1%83%D0%BB%D1%8F%D1%82%D0%BE%D1%80%2068.jpg)
2. กำหนดขั้นตอนการคำนวณดอกเบี้ย ได้แก่ ความถี่ของการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ และความเป็นไปได้ในการฝากเงินเข้าบัญชีเงินฝาก
![](https://i1.wp.com/cbkg.ru/uploads/%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%8F%D0%B4%D0%BE%D0%BA%20%D0%BD%D0%B0%D1%87%D0%B8%D1%81%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F%20%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82%D0%BE%D0%B2%2068.jpg)
![](https://i0.wp.com/cbkg.ru/uploads/%D0%B8%D1%82%D0%BE%D0%B3%D0%BE%20%D0%BA%D0%B0%D0%BB%D0%BA%D1%83%D0%BB%D1%8F%D1%82%D0%BE%D1%80%20%D0%BE%D0%BD%D0%BB%D0%B0%D0%B9%D0%BD%2068.jpg)
สรุป: หากผู้ฝากฝากเงิน 50,000 รูเบิลในบัญชีธนาคาร ด้วยการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ที่ 13% ต่อปี จากนั้นรายได้ของเขาเป็นเวลาหกเดือนจะอยู่ที่ 3,360 รูเบิล
เพื่อความชัดเจน โปรแกรมคำนวณส่วนใหญ่จะให้ผลลัพธ์ในรูปแบบกราฟแสดงดอกเบี้ยคงค้างรายเดือน
![](https://i0.wp.com/cbkg.ru/uploads/%D0%B3%D1%80%D0%B0%D1%84%D0%B8%D0%BA%20%D0%B8%D1%82%D0%BE%D0%B3%D0%BE%20%D0%BA%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BA%D1%83%D0%BB%D1%8F%D1%82%D0%BE%D1%80%20%D0%BE%D0%BD%D0%BB%D0%B0%D0%B9%D0%BD%2068.jpg)
สำคัญ! รายได้ในอัตรามากกว่า 15.5% ต้องเสียภาษีในอัตรา 35% บางโปรแกรมมีตัวเลือกในการคำนวณจำนวนเงินที่ต้องเสียภาษีและจำนวนกำไรที่หักจากเงินฝาก
เมื่อวางเงินฝากด้วยตัวพิมพ์ใหญ่เป็นเวลา 6 เดือนจำนวน 50,000 รูเบิล แต่ในอัตรา 17% รายได้จะเป็น 4290 รูเบิล 136 รูเบิล – จำนวนภาษีที่ถูกหัก ณ ที่จ่าย
![](https://i2.wp.com/cbkg.ru/uploads/%D0%B8%D1%82%D0%BE%D0%B3%D0%BE%20%D1%81%20%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3%D0%B0%D0%BC%D0%B8%2068.jpg)
การคำนวณความสามารถในการทำกำไรจากการลงทุนใน Excel
คุณสามารถค้นหาจำนวนกำไรทั้งหมดจากการฝากเงินโดยใช้ตัวพิมพ์ใหญ่ได้โดยใช้โปรแกรมแก้ไขสเปรดชีต MS Excel
ตัวอย่างการคำนวณเงินฝาก 50,000 รูเบิล โดยมีระยะเวลา 6 เดือน ในอัตรา 13% จำเป็นต้อง:
- เปิด โปรแกรมเอ็กเซลและเปิดใช้งานเซลล์ใดก็ได้
- ไปที่แท็บ "สูตร"/"การเงิน"
- จากรายการ ให้เลือกสูตร "BS" - มูลค่าในอนาคต
![](https://i2.wp.com/cbkg.ru/uploads/%D1%8D%D0%BA%D1%81%D0%B5%D0%BB%D1%8C%20%D0%B2%D1%8B%D0%B1%D0%BE%D1%80%20%D1%84%D1%83%D0%BD%D0%BA%D1%86%D0%B8%D0%B868.jpg)
4. ในแบบฟอร์มที่เปิดขึ้น ให้ป้อนข้อมูลการฝากเงิน:
- อัตรา – แสดงเป็น ทศนิยมอ้างอิงจาก 1 เดือน นั่นคือ – 0.13/12;
- KPer – จำนวนเดือน (รอบระยะเวลาการใช้ตัวพิมพ์ใหญ่) – 6;
- ปล – จำนวนเงินฝาก: 50,000.
![](https://i1.wp.com/cbkg.ru/uploads/%D1%8D%D0%BA%D1%81%D0%B5%D0%BB%D1%8C%2068.jpg)
เครื่องมือแก้ไขจะแสดงจำนวนเงินลงทุนทั้งหมดเมื่อสิ้นสุดงวดโดยอัตโนมัติ: เงินฝาก + ดอกเบี้ยค้างรับ
จากการคำนวณเป็นที่ชัดเจนว่านักลงทุนจะได้รับผลกำไรจากเงินฝากจำนวน 3,339 รูเบิลในระยะเวลาหกเดือน ข้อผิดพลาดของผลลัพธ์เมื่อเปรียบเทียบกับการคำนวณโดยใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์คือ 21 รูเบิล – นั่นคือน้อยกว่า 1%
ข้อเสียของการใช้โปรแกรมแก้ไขตารางคือโปรแกรมไม่คำนวณภาษีจากรายได้จากเงินฝากที่มีอัตราเกิน 15.5%
สูตรคำนวณเงินฝากด้วยตัวพิมพ์ใหญ่
เงินฝากที่มีการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่จะให้ดอกเบี้ยคงค้างตามจำนวนเงินฝากและกำไรที่คำนวณไว้ก่อนหน้านี้ สูตรการคำนวณขึ้นอยู่กับประเภทของการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่:
- รายเดือน;
- รายวัน;
- รายไตรมาส;
- ประจำปี.
ตัวเลือกแรกที่พบบ่อยที่สุดคือดอกเบี้ยทบต้นเป็นรายเดือน ในกรณีนี้ จะใช้สูตร:
,- จำนวนเงินฝาก – จำนวนเงินฝากออมทรัพย์ที่อยู่ในบัญชีเงินฝาก
- ระยะเวลา – จำนวนวันในช่วงเวลาการเรียกเก็บเงิน
- อัตรา – เปอร์เซ็นต์ต่อปี
- n – จำนวนงวดการโอนเป็นทุนตลอดระยะเวลาฝากทั้งหมด
การคำนวณเงินฝากอย่างอิสระโดยใช้สูตรทางการเงินค่อนข้างยาก ง่ายกว่าในการกำหนดความสามารถในการทำกำไรของการลงทุนเป็นผลรวมของดอกเบี้ยค้างรับในแต่ละงวด รายได้ต่อเดือนคำนวณโดยใช้สูตร ดอกเบี้ยง่ายๆแล้วจึงบวกเข้ากับเนื้อความของเงินฝาก
ตัวอย่างการคำนวณ พารามิเตอร์การฝาก:
![](https://i2.wp.com/cbkg.ru/uploads/%D0%BF%D1%80%D0%B8%D0%BC%D0%B5%D1%80%20%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%87%D0%B5%D1%82%D0%B0%2069.jpg)
อัลกอริธึมการคำนวณ:
- รายได้สำหรับเดือนแรก = 50,000*30*13/(100*365)=534.24 rub.
- รายได้สำหรับเดือนที่สอง = (50,000+534.24)*29*13/(100*365)=521.95 rub.
- รายได้สำหรับเดือนที่สาม = (50534.24+521.95)*30*13/(100*365)=545.53 rub
- รายได้สำหรับเดือนที่สี่ = (51056.19+545.53)*28*13/(100*365)=551.36 รูเบิล
- รายได้สำหรับเดือนที่ห้า = (51601.72+551.36)*30*13/(100*365)=557.25 rub
- รายได้สำหรับเดือนที่หก = (52153.08+557.25)*28*13/(100*365)=525.66 rub
- จำนวนดอกเบี้ยค้างรับทั้งหมด = 534.24+521.95+545.53+551.36+557.25+525.66=3235.99 rub
ข้อผิดพลาดในการคำนวณในกรณีนี้จะสูงขึ้นเนื่องจากจำนวนวันที่ไม่ถูกต้อง เครื่องคิดเลขมักจะพิจารณาวันที่เปิดเงินฝากซึ่งเป็นจุดเริ่มต้นสำหรับการคำนวณในภายหลัง
อัลกอริทึมสำหรับการเปรียบเทียบความสามารถในการทำกำไรของเงินฝาก
การวิเคราะห์พารามิเตอร์เงินฝากอย่างละเอียดจะช่วยให้คุณเลือกผลิตภัณฑ์ธนาคารที่เหมาะสมที่สุด โปรแกรมสำหรับเปรียบเทียบความสามารถในการทำกำไรของเงินฝากมีอยู่ในเว็บไซต์ขององค์กรทางการเงินหลายแห่ง ตามกฎแล้วบริการนี้จะอยู่ที่หน้า “ สำหรับบุคคล"/ "เงินฝาก/เงินฝาก"/ "เครื่องคำนวณเงินฝาก"
บนเว็บไซต์ คุณจะสามารถเปรียบเทียบจำนวนกำไรที่คาดหวังได้เมื่อวางเงินฝากจำนวนเท่ากันในช่วงเวลาเดียวกัน แต่อยู่ภายใต้เงื่อนไขของโปรแกรมการฝากเงินที่แตกต่างกันที่ดำเนินการโดยเฉพาะในธนาคารที่กำหนด
การเปรียบเทียบความสามารถในการทำกำไรของเงินฝากธนาคารไบคาล จำเป็นต้อง:
- เปิดเครื่องคำนวณเงินฝาก
- ตั้งค่าพารามิเตอร์ที่คุณสนใจ ตัวอย่างเช่น 100,000 รูเบิล เป็นระยะเวลาสูงสุด 400 วันรวม เงื่อนไขหลักคือการคิดดอกเบี้ยเป็นทุนรายเดือน
- คลิก “คำนวณรายได้”
4. ประเมินผลลัพธ์
รายการโปรแกรมฝากเงินที่ตรงตามเงื่อนไขที่ป้อนจะแสดงบนหน้าจอ สิ่งที่เหลืออยู่คือเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดจากตัวเลือกที่เสนอ
เกณฑ์ต่อไปนี้มีอิทธิพลต่อจำนวนผลตอบแทนจากเงินฝาก:
- ความเป็นไปได้ของการถอนออกบางส่วน / ;
- จำนวนค่าคอมมิชชันสำหรับการแปลงกองทุน - สำหรับการฝากเงินตราต่างประเทศ
- ความถี่ของการแปลงดอกเบี้ยเป็นทุน รายได้สูงสุดมาจากเงินฝากที่มีมูลค่าเป็นรายวัน
5 เครื่องคำนวณเงินฝากที่แม่นยำ
ผลลัพธ์ที่แม่นยำที่สุดจะแสดงโดยเครื่องคิดเลขบนเว็บไซต์ของธนาคารที่คุณทำการฝากเงิน มีความเป็นไปได้สูงที่พนักงานจะใช้เครื่องมือเดียวกันในการร่างสัญญา สิ่งที่คุณต้องทำคือป้อนพารามิเตอร์ให้ถูกต้อง เลือกวิธีคำนวณดอกเบี้ย และคำนึงถึงการหักภาษี ณ ที่จ่าย
หากผู้ฝากยังไม่ได้ตัดสินใจกับธนาคาร ก็สามารถใช้หนึ่งในโปรแกรมได้:
1. เครื่องคำนวณเงินฝากของพอร์ทัลข้อมูลเกี่ยวกับธนาคาร บริการนี้มีข้อดีหลายประการ:
- ความแม่นยำในการคำนวณ
- การบัญชีภาษี
- การเลือกความถี่ในการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่
- แสดงตารางคำนวณดอกเบี้ย
- แสดงข้อเสนอที่เหมาะสมจากธนาคารต่างๆ
5. นิตยสารธุรกิจเครื่องคิดเลขการลงทุนที่แสดงการเปลี่ยนแปลงการเติบโตของดอกเบี้ยค้างรับ
เงินฝากธนาคารหรือเงินฝากคือเงินที่ฝากไว้ชั่วคราวในธนาคารเพื่อวัตถุประสงค์ในการออมและสร้างรายได้
เงินฝากธนาคารที่ทำกำไรได้มากที่สุดนั้นมีอัตราดอกเบี้ยที่สูง เพื่อให้ได้รายได้สูงสุด เราแนะนำให้ใส่ใจกับเงินฝากประเภทต่อไปนี้:
- โปรโมชั่นตามฤดูกาลหรือเงินฝากตามฤดูกาล อัตราที่นี่สูงกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับการฝากเงินปกติ อีกทั้งคุณสามารถมีส่วนร่วมในการจับรางวัลและของขวัญได้ ตัวอย่างเช่น Svyaz-Bank มอบเหรียญที่ระลึกให้กับลูกค้าแต่ละรายที่เปิดเงินฝาก "Champion" เป็นของขวัญ ซึ่งเป็นเหรียญที่ระลึกที่ออกในรุ่นจำกัด และผู้ถือ "เงินฝากอัจฉริยะ" ระยะยาวหนึ่งปีครึ่งจากธนาคาร TKS จะได้รับสิทธิ์ในการชดเชยสำหรับการซื้อสินค้าในโชว์รูม Svyaznoy หรือร้านค้าออนไลน์โดยใช้บัตรธนาคารหรือรายละเอียด
- การฝากเงินออนไลน์ นอกเหนือจากความจริงที่ว่าการฝากเงินออนไลน์ (หรือที่เรียกว่า) ทำให้สามารถใช้และเติมเงินโดยไม่ต้องไปที่ธนาคารได้ ดอกเบี้ยนั้นสูงกว่าเงินฝากปกติหลายจุดเนื่องจากธนาคารช่วยประหยัดทรัพยากรมนุษย์ . นักลงทุนออนไลน์สามารถวางใจในของขวัญหรือโบนัสได้
- โดยสามารถโอนจากธนาคารอื่นได้ ธนาคารบางแห่งเมื่อโอนเงินไปยังบัญชีเงินฝากจากธนาคารอื่น ให้ลูกค้าเพิ่มเติม 1–1.5% ของจำนวนเงินที่โอน ซึ่งควรชดเชยผู้ฝากสำหรับค่าคอมมิชชั่นที่เรียกเก็บสำหรับการโอนเงินระหว่างธนาคาร แต่บ่อยครั้งที่จำนวนเงินค่าตอบแทนเกินกว่าค่าคอมมิชชั่น ดังนั้นนักลงทุนจึงสามารถได้รับรายได้เพิ่มเติม
ประเภทของเงินฝาก
ขึ้นอยู่กับสกุลเงินของบัญชี เงินฝากจะแบ่งออกเป็น: รูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ (ในสกุลเงินที่เลือก) เช่นเดียวกับหลายสกุลเงิน (สกุลเงินหลายประเภทจะถูกวางไว้ในบัญชีเดียวในคราวเดียว)
นอกจากนี้ เงินฝากอาจแตกต่างกันไปตามระยะเวลาการวางกองทุน:
- เร่งด่วน หมายถึงระยะเวลาหนึ่งของการจัดเก็บเงินของคุณ: จากหลายเดือนถึงหลายปี การเติมเงินหรือถอนเงินบางส่วนในกรณีนี้เป็นสิ่งที่ยอมรับไม่ได้ แต่หลังจากระยะเวลาที่ตกลงกันไว้ ผู้ลงทุนจะได้รับจำนวนเงินที่ลงทุนทั้งหมดพร้อมดอกเบี้ย
- ตามความต้องการ เมื่อจำนวนเงินฝากถูกส่งคืนไปยังผู้ฝากทั้งหมดหรือบางส่วนเมื่อมีการร้องขอครั้งแรก อัตราดอกเบี้ยที่นี่ต่ำกว่าเงินฝากประจำมากซึ่งเนื่องมาจากความเสี่ยงของธนาคาร
ค่ามัดจำอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับความพร้อมของตัวเลือก ด้วยการรวมตัวพิมพ์ใหญ่ของรายได้ดอกเบี้ย - การเพิ่มดอกเบี้ยให้กับจำนวนเงินฝากซึ่งเป็นผลมาจากการที่ "ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นกับดอกเบี้ย" ในแต่ละรอบการเรียกเก็บเงินใหม่ หากพวกเขาไม่ได้รับการชำระเงิน แต่เพิ่มเข้าไปในจำนวนเงินฝากแล้วดอกเบี้ยงวดถัดไปจะเกิดขึ้นในจำนวนที่มากขึ้น เติมเงินได้ - ผลิตภัณฑ์ธนาคารนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสะสมจำนวนหนึ่งตามวันที่กำหนด เงินฝากที่สามารถเติมเงินได้จะมีหรือไม่มีการแปลงดอกเบี้ยเป็นทุนก็ได้ นอกจากนี้ยังอาจมีความเป็นไปได้ในการถอนเงินบางส่วน เงินฝากเหล่านี้ช่วยให้ลูกค้าสามารถจัดการเงินออมได้โดยไม่สูญเสียดอกเบี้ย และอัตราดอกเบี้ยจะขึ้นอยู่กับจำนวนยอดคงเหลือขั้นต่ำ ระดับของมันถูกกำหนดโดยธนาคาร ซึ่งมักจะเท่ากับ จำนวนเงินขั้นต่ำผลงาน.
อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก
จำนวนดอกเบี้ยเงินฝากจะขึ้นอยู่กับ: ประเภทของสกุลเงิน (รูเบิล ดอลลาร์ ยูโร) จำนวนเงินฝาก และระยะเวลาการวางตำแหน่ง
ตามกฎแล้วกว่า จำนวนที่มากขึ้นและยิ่งระยะเวลานาน ธนาคารจะเสนออัตราดอกเบี้ยให้สูงขึ้นตามไปด้วย ความสามารถในการทำกำไรสูงสุดนั้นมาจากเงินฝากเป็นเวลา 2-3 ปี - สถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่วางแผนกิจกรรมของตนในระยะเวลาจำกัด และหลังจากช่วงเวลานี้ ความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ (ความเสี่ยง) เกิดขึ้น ซึ่งบังคับให้ธนาคารต้องลดอัตราดอกเบี้ยลง
อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุดมักบ่งบอกถึงการไม่มีอยู่ ตัวเลือกเพิ่มเติมเช่นการเติมบัญชีหรือการถอนเงินก่อนกำหนด เมื่อพิจารณาองค์ประกอบทั้งหมดแล้ว เงินฝากที่ทำกำไรได้มากที่สุดจะถูกเลือก
ประกันเงินฝาก
เงินฝากทั้งหมดสูงถึง 1.4 ล้านรูเบิลได้รับการประกันโดยกองทุนประกันเงินฝาก จำนวนนี้ใช้กับสถาบันสินเชื่อแต่ละแห่ง ตัวอย่างเช่น คุณสามารถมีเงินฝากในธนาคารหลายแห่ง ซึ่งไม่เกินจำนวนเงินข้างต้น และในกรณีที่เกิดเหตุสุดวิสัย คุณสามารถวางใจในการชำระเงินเต็มจำนวนได้ หากธนาคารแห่งหนึ่งมีเงินจำนวนมากกว่านี้มาก เงินประกันจะเท่ากับ 1.4 ล้าน
การเลือกเงินฝากที่เหมาะสมที่สุด - เครื่องคิดเลข
คุณสามารถค้นหาข้อเสนอที่ดีที่สุดได้โดยใช้เครื่องคำนวณเงินฝาก Sravni.ru ในการดำเนินการนี้ คุณจะต้องระบุพารามิเตอร์เพียงสามตัวในการคำนวณ: จำนวนเงิน สกุลเงิน และระยะเวลาตำแหน่ง
ด้วยเหตุนี้ บริการจะค้นหาและเปรียบเทียบข้อเสนอที่เหมาะสมทั้งหมด โดยจัดอันดับตามความสามารถในการทำกำไร ซึ่งยิ่งตำแหน่งสูงเท่าไร ผลิตภัณฑ์ก็จะยิ่งทำกำไรได้มากขึ้นเท่านั้น
การเลือกธนาคารสำหรับการฝากเงิน
สิ่งที่คุณควรคำนึงถึงเมื่อเลือกสถาบันสินเชื่อเพื่อฝากเงิน? เราแนะนำให้คุณพิจารณาประเด็นต่อไปนี้:
- การจัดอันดับธนาคาร เมื่อรวบรวมผู้เชี่ยวชาญจะต้องอาศัยการรายงานของสถาบันสินเชื่อตลอดจนความคิดเห็นของผู้บริโภค วัตถุประสงค์ของงานนี้คือเพื่อประเมินระดับความน่าเชื่อถือของธนาคาร
- ที่ตั้งสาขาของธนาคารที่สะดวกและความสามารถในการเติมเงินในบัญชีผ่านตู้เอทีเอ็มซึ่งเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับเจ้าของเงินฝากที่สามารถเติมเงินได้
- เงื่อนไขทั้งหมดของสัญญาที่คุณถูกขอให้ลงนาม รวมถึงเงื่อนไขที่เขียนด้วยตัวพิมพ์เล็ก
วิธีการเปิดเงินฝาก?
ดังนั้น คุณได้เลือกเงินฝากที่เหมาะสมที่สุดสำหรับตัวคุณเอง ตอนนี้คุณต้องไปที่สำนักงานธนาคารพร้อมหนังสือเดินทางหรือเอกสารประจำตัวอื่น ๆ หลังจากตรวจสอบอย่างละเอียดแล้ว ให้ลงนามในข้อตกลงที่จัดทำโดยพนักงานธนาคาร ฝากเงินเข้าบัญชีของคุณผ่านโต๊ะเงินสดของธนาคาร
ขั้นตอนทั้งหมดใช้เวลาประมาณ 10-20 นาทีโดยเฉลี่ย ตำแหน่งที่มีความสุข!
สวัสดีตอนบ่ายเพื่อนรัก! ฉันคิดว่ามีน้อยคนที่จะแปลกใจกับความจริงที่ว่าวิธีการออมและเพิ่มเงินที่นิยมใช้กันมากที่สุดในปัจจุบันคือการฝากเงินในธนาคาร จึงไม่น่าแปลกใจเพราะทางเลือกในการลงทุนนี้ เข้าถึงได้ทุกคนซึ่งมีเงินเก็บแม้แต่น้อย นอกจากนี้ในประเทศของเรามีการคืนดอกเบี้ยและจำนวนเงินฝากให้กับผู้ฝากเงินในกรณีที่ธนาคารล้มละลายโดยมีเงื่อนไขว่าจำนวนเงินในบัญชีจะต้องไม่เกิน 1,400,000 รูเบิล น่าเสียดายที่นักลงทุนจำนวนมากเชื่ออย่างไร้เดียงสาว่าตัวบ่งชี้หลักของความสามารถในการทำกำไรของเงินฝากคืออัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากจำนวนเงินลงทุน
ในความเป็นจริงนี้ไม่เป็นความจริงทั้งหมด เพื่อให้คาดการณ์ผลตอบแทนจากการลงทุนได้อย่างแม่นยำ คุณจำเป็นต้องรู้วิธีคำนวณดอกเบี้ยเงินฝาก โดยคำนึงถึงคุณสมบัติและคุณสมบัติของตราสารทางธนาคาร นี่คือสิ่งที่เราจะพูดถึงในวันนี้ เตรียมเครื่องคิดเลข ปากกา และสมุดจดเราเริ่มค้นหาข้อเสนอทางธนาคารที่ดีที่สุดเพื่อการออมของเรา!
อัตราดอกเบี้ยคืออะไรและขึ้นอยู่กับอะไร?
อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเป็นตัวบ่งชี้ที่สำคัญที่สุดที่บอกเราว่าการเก็บเงินไว้ในบัญชีธนาคารใดบัญชีหนึ่งได้กำไรหรือขาดทุนเพียงใด
บ่อยครั้งในโบรชัวร์โฆษณาที่ออกโดยธนาคาร คุณจะเห็นตัวเลขที่น่าสนใจที่มีแนวโน้มว่าจะจ่ายเงินปันผลสูงมากจากเงินฝาก นี่ไม่ใช่เรื่องน่าแปลกใจ เพราะหน้าที่หลักของการตลาดคือการดึงดูดความสนใจ ดึงดูดความสนใจ และกระตุ้นความสนใจ ไม่ว่าคุณจะเห็นอะไรในโฆษณา ตรวจสอบอีกครั้งเสมอข้อมูลที่ธนาคารให้คุณ
อย่าขี้เกียจที่จะตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลโดยการคำนวณจำนวนดอกเบี้ยและตรวจสอบตามที่ระบุไว้ในโบรชัวร์โฆษณา ก่อนที่คุณจะนำเงินไปธนาคารให้พยายามเก็บเงินก่อน จำนวนเงินสูงสุดข้อมูลและคำนวณจำนวนเงินที่จะเกิดขึ้นจากเงินฝากของคุณอย่างอิสระเป็นเงินปันผลในธนาคารที่คุณเลือกสำหรับการบริจาคเฉพาะ
เครื่องคำนวณดอกเบี้ย
หากคุณเชื่อถือการคำนวณเปอร์เซ็นต์กับเครื่องคิดเลขสำเร็จรูปโดยเชื่อว่าพวกเขาจะทำทุกอย่างให้คุณ งานที่จำเป็นและแสดงผลจริงแล้วท่านคิดผิด ประเด็นทั้งหมดก็คือ:
![](https://i1.wp.com/guide-investor.com/wp-content/uploads/2016/12/gramotnyi-klient.jpg)
เกณฑ์การประเมิน
ในการเลือกสิ่งที่ทำกำไรได้และในเวลาเดียวกันคุณต้องประเมิน ตัวชี้วัดที่สำคัญหลายประการและไม่ใช่แค่อันเดียว อัตราดอกเบี้ยและความสามารถในการทำกำไรของเงินฝาก นั่นคือเหตุผลว่าทำไมจึงสมเหตุสมผลที่จะเข้าใจกระบวนการเปรียบเทียบค่าทำนายที่เราได้รับจากการคำนวณ
ขั้นแรก ให้เราพิจารณาว่าอัตราเงินฝากคืออัตราค่าตอบแทน ซึ่งแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ ซึ่งคุณมีสิทธิ์นับเมื่อฝากเงินออมในธนาคารที่เลือกในเงินฝากที่เลือก ตามกฎแล้วธนาคารจะคำนวณอัตราตามแบบฟอร์ม ดอกเบี้ยรายปี- ฉันต้องการดึงความสนใจของคุณมาที่จุดนี้ ท้ายที่สุดแล้วเราไม่ได้นำเงินเข้าบัญชีเงินฝากตลอดทั้งปีเสมอไป ค่อนข้างเป็นที่ยอมรับในการเปิดเงินฝากเป็นเวลา 1, 3 หรือ 6 เดือนหรือเป็นระยะเวลามากกว่าหนึ่งปี ในกรณีนี้ เราสนใจจำนวนค่าตอบแทนรายเดือนสำหรับเงินฝากที่เปิดอยู่ หากต้องการทราบความสามารถในการทำกำไรของเงินฝากที่เปิดไว้เป็นเวลาหลายเดือน เราจำเป็นต้องปรับอัตราที่ระบุไว้ในสัญญาให้ตรงกับระยะเวลาจริงของเงินฝากของเรา
การทำเช่นนี้ไม่ใช่เรื่องยากเลยและของคุณ หลักสูตรของโรงเรียนพีชคณิตที่คุณศึกษาเปอร์เซ็นต์ เราทุกคนรู้ดีว่า 1 โกเปคคือหนึ่งเปอร์เซ็นต์ของรูเบิล ในทางกลับกัน รูเบิลคือหนึ่งเปอร์เซ็นต์ของหนึ่งร้อยรูเบิล กล่าวอีกนัยหนึ่ง หนึ่งเปอร์เซ็นต์คือส่วนที่ร้อยของจำนวนใดๆ
ตัวอย่างเช่น: 1% ของจำนวน 10,000 รูเบิลคือ 100 รูเบิล ดูเหมือนไม่มีอะไรซับซ้อนใช่ไหม? แต่จะคำนวณจำนวนเงินเหล่านี้ในช่วงเวลาอย่างไรหากระบุเปอร์เซ็นต์สำหรับปี?
เปอร์เซ็นต์ต่อปี
มันคุ้มค่าที่จะแนะนำคำศัพท์ใหม่ทันที - ดอกเบี้ยรายปีซึ่งเราจะใช้อ้างอิงถึงจำนวนค่าตอบแทนที่ผู้ฝากจะได้รับจากธนาคารเพื่อเก็บเงินไว้เป็นเงินฝากเป็นเวลาหนึ่งปี หากเราแปลวลีนี้เป็นค่าตัวเลขปรากฎว่าโดยการเปิดเงินฝากจำนวน 10,000 รูเบิลเป็นระยะเวลาหนึ่งปีที่ 15% ต่อปีหลังจากช่วงเวลาที่เรียกเก็บเงินเราจะไม่ได้รับ 10,000 รูเบิลอีกต่อไป แต่ 11 500 .
แต่จะทำอย่างไรถ้าคุณมีธนาคาร สภาพที่ไม่เป็นมาตรฐานในการจัดเก็บเงินทุนซึ่งหมายถึงการเปิดเงินฝากไม่ใช่เป็นเวลาหกเดือนหรือหนึ่งปี แต่เช่น 370 หรือ 395 วัน? คุณเห็นด้วยหรือไม่ว่านี่เป็นการคำนวณปฏิทินที่ค่อนข้างผิดปกติ เพราะเหตุใด เป็นไปได้มากที่ข้อเสนอดังกล่าวจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูงซึ่งเมื่อคำนวณใหม่แล้วจะไม่แตกต่างจากข้อเสนออื่น ๆ ทั้งหมดในตลาด
สั่งซื้อบัตรพร้อมดอกเบี้ยในยอดคงเหลือของคุณ
การคำนวณ
หากต้องการตรวจสอบความถูกต้องของคำพูดของฉันอีกครั้ง คุณต้องค้นหาว่าคุณจะได้รับรายได้เท่าใดสำหรับหนึ่งวันในการฝากเงินเข้าบัญชี สมมติว่าเงินฝากของเราเปิดเป็นเวลา 370 วัน และจำนวนรางวัลจากตัวอย่างก่อนหน้านี้คือ 1,500 รูเบิล จากข้อมูลเหล่านี้ เราพบว่าวันหนึ่งผลงานที่คุณบริจาคจะนำพาคุณมา
1500: 365 = 4 รูเบิลและ 11 โกเปค
ตอนนี้เราเชื่อว่าเราจะได้ถ้าเราปฏิบัติตามการโฆษณา
1500: 370 = 4 รูเบิล และ 5 โกเปค
ดังนั้นปรากฎว่า 6 kopecks เป็นเพียงกลอุบายทางการตลาด จากนี้ เราสามารถสรุปได้อย่างสมบูรณ์: เมื่อเปิดการฝากเงิน คุณต้องให้ความสนใจไม่เพียงแต่กับเงินปันผลที่สัญญาไว้เท่านั้น แต่ยังรวมถึง ตามเงื่อนไข.
อะไรเป็นตัวกำหนดอัตราดอกเบี้ย?
เพื่อให้เข้าใจว่าอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับอะไรควรสังเกตว่า ประเภทต่างๆเงินฝากก็มี ข้อเสนอที่แตกต่าง ซึ่งมีรูปแบบดังนี้
ขึ้นอยู่กับอัตราที่สำคัญ
อัตราที่อิงจากการสนับสนุนทางกฎหมายจะถูกควบคุมโดยธนาคารกลาง สหพันธรัฐรัสเซีย- ขนาดของการเดิมพันเหล่านี้ขึ้นอยู่กับอะไร อัตราสำคัญเสนอธนาคารกลางให้กับธนาคารอื่นโดยออกเงินกู้ให้กับธนาคารหลัง ตัวอย่างเช่น ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2016 อัตราการรีไฟแนนซ์จะสอดคล้องกับมูลค่า อัตราสำคัญทีเอสบี RF. ณ วันที่ 16 กันยายน 2559 คิดเป็น 10% ต่อปี คุณสามารถดูอัตราปัจจุบัน บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย - สามารถสอบถามประวัติการเปลี่ยนแปลงอัตราการรีไฟแนนซ์ได้ ในหน้านี้ .
ข้อมูลจากอัตราของธนาคารกลางเป็นตัวบ่งชี้สถานะเศรษฐกิจและบอกเราเกี่ยวกับระดับเงินเฟ้อในประเทศ ข้อเสนอของธนาคารจะต้องไม่เกินอัตราของธนาคารกลางรัสเซีย 5 คะแนน นั่นคือหากธนาคารกลางออกสินเชื่อที่ 10% ธนาคารก็ไม่สามารถให้สินเชื่อแก่บุคคลได้มากกว่า 15% หากคุณได้รับข้อเสนอในอัตราที่สูงกว่า ก็เตรียมพร้อมที่จะจ่ายให้กับรัฐ ภาษีเงินได้ในอัตราของ 35% ของจำนวนเงินที่เกินอัตราผลตอบแทนนี้.
อุปทานเงินของรัฐ
ฉันคิดว่าทุกคนมีฐานะทางการเงิน ผู้มีการศึกษาเข้าใจว่าการขาดปริมาณเงินทำให้เกิดการขาดแคลนเงินและนำไปสู่การที่สินเชื่อเริ่มมีราคาแพงขึ้นและอัตราดอกเบี้ยเงินฝากก็สูงขึ้น ตัวอย่างเช่น หากคุณรู้วิธีประหยัดเงินและเปิดบัญชีธนาคาร ในขณะที่เพื่อนบ้านของคุณ Anatoly ใช้ชีวิตแบบมีเครดิต ธนาคารจะเสนออัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่สูงกว่าให้คุณ และ Anatoly - สำหรับเงินกู้
ติดตามข่าวอย่างระมัดระวังและเรียนรู้ที่จะวิเคราะห์อย่างถูกต้อง- หากคุณได้ยินว่าธนาคารกลางกำลังวางแผนที่จะพิมพ์เงินเพื่อมอบให้กับธนาคารมากขึ้น เราทุกคนควรเตรียมพร้อมสำหรับอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นและอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ลดลง หากรัฐดำเนินการกู้ยืมเงินจำนวนมากในตลาดภายในประเทศ นั่นหมายความว่าประเทศกำลังประสบปัญหาปริมาณเงินที่ปราศจากเชื้อ หรือกล่าวอีกนัยหนึ่งคือปริมาณเงินลดลง จากกระบวนการดังกล่าว เราพบว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพิ่มขึ้น
ปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคและจุลภาค
เมื่อเศรษฐกิจกำลังพัฒนาอย่างแข็งขัน องค์กรต่างๆ จะกู้ยืมเงินเพื่อการพัฒนา การขยายการผลิต และการปรับปรุงวัสดุและอุปกรณ์ทางเทคนิค ธนาคารจำเป็นต้องดึงดูดเงินจากประชากร ดังนั้นจึงเสนออัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่สูงขึ้นแก่ผู้ลงทุน หากเศรษฐกิจอยู่ในภาวะถดถอย ความต้องการใช้เงินก็ลดลง และดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารก็ลดลง
อย่างที่เห็น, อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับองค์ประกอบทั้งหมด: เริ่มต้นจากธนาคารเองและสิ้นสุดด้วยสภาพเศรษฐกิจของรัฐโดยรวม
ประเภทของอัตราดอกเบี้ยเงินฝากธนาคาร
เมื่อเปิดเงินฝากในธนาคาร คุณมีโอกาสที่จะตัดสินใจว่าคุณต้องการทำอะไรกับเงินปันผลสะสม - ถอนลงในบัตรหรือเพิ่มเข้าไปในจำนวนเงินฝากเริ่มต้น ซึ่งจะทำให้เป็นทุน นี่จะเป็นสูตรในการคำนวณดอกเบี้ยทั้งนี้ขึ้นอยู่กับตัวเลือกที่คุณเลือก หากคุณจำคณิตศาสตร์ในโรงเรียนได้ดี คุณจะรู้ว่าเปอร์เซ็นต์นั้นง่ายและซับซ้อนก็ได้
ดอกเบี้ยแบบง่ายคำนวณอย่างไร?
ดังนั้นอัตราการฝากแบบธรรมดาจึงคำนวณได้ดังนี้:
จำนวนดอกเบี้ยค้างรับ= (จำนวนเงินฝากเริ่มแรก*อัตรา % ต่อปี*% ระยะเวลาคงค้างเป็นวัน / จำนวนวันในหนึ่งปี) / 100
เพื่อความสะดวกในการทำความเข้าใจลองดูตัวอย่างนี้: คุณเปิดเงินฝากในธนาคารจำนวน 50,000 รูเบิลเป็นเวลา 1 ปีพร้อมดอกเบี้ยคงค้างแบบง่าย อัตรา % คือ 11.5% จากการใช้สูตรข้างต้น ปรากฎว่าหนึ่งปีหลังจากการฝากเงินของคุณถูกปิด คุณจะได้รับ:
(50 000 * 11,5 * 365/365) / 100 = 5,750 รูเบิล
ในกรณีนี้ ดอกเบี้ยจะไม่ถูกเพิ่มเข้าไปในเงินฝาก แต่ทุกเดือน (ทุกๆ หกเดือนหรือปีละครั้ง) จะถูกถอนไปยังบัญชีอื่นของคุณ ในกรณีนี้การใช้การถอนดอกเบี้ยรายเดือนจะทำกำไรได้มาก หากคุณไม่มีเวลาใช้จ่ายเงินที่ได้รับจากเงินฝาก % จะถูกโอนเข้าบัตรของคุณ
ดอกเบี้ยทบต้นคำนวณอย่างไร?
การคำนวณดอกเบี้ยทบต้นของเงินฝากมีหลายประการ ยากและน่าสนใจยิ่งขึ้น- อย่างไรก็ตาม ก่อนที่เราจะเริ่มศึกษามัน ฉันขอแนะนำให้คุณค้นหาว่าในกรณีใดที่เรากำลังเผชิญกับการเดิมพันที่ซับซ้อน
เมื่อเปิดเงินฝากในธนาคาร คุณมีสิทธิ์ตัดสินใจว่าจะเพิ่มดอกเบี้ยที่ได้รับหรือถอนไปยังบัญชีอื่น หากคุณเลือกตัวเลือกแรก ดอกเบี้ยทบต้นจะถูกเรียกเก็บจากเงินฝากของคุณ นั่นคือในแต่ละงวดต่อมา ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นเป็นจำนวนมากกว่างวดก่อนหน้า ด้วยเหตุนี้ เร่งการเติบโตของเงินฝาก.
การเพิ่มการฝากเงินเข้าในจำนวนเงินฝากเริ่มต้นนี้มีความสำคัญมาก เนื่องจากจำนวนเงินออมมีการเติบโตอย่างรวดเร็วและเร็วขึ้น อีกทั้งรูปแบบการเติบโตไม่ได้เป็นเช่นนั้น ความก้าวหน้าทางคณิตศาสตร์, ก เลขชี้กำลัง.
เพื่อการเปรียบเทียบ เรามาคำนวณดอกเบี้ยแบบง่ายและดอกเบี้ยทบต้นของเงินฝากเดียวกันกัน เราจะฝากเข้าบัญชีอย่างมีเงื่อนไข 100,000 รูเบิล 10% ต่อปี- เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการเรียกเก็บเงินในอัตราปกติ เราจะได้รับ:
100 000 * 10 / 100 = 10,000 รูเบิล;
สูตรดอกเบี้ยทบต้นนำเสนอด้านล่าง:
ตัวแปรหมายถึงสิ่งต่อไปนี้
ส= จำนวนเงินทั้งหมดที่ผู้ลงทุนจะได้รับ
ส= การลงทุนเริ่มแรก
ป= % ของธนาคาร 1 งวด ในกรณีของเราเราฝากเงินเป็นเวลา 1 ปี แต่ดอกเบี้ยจะถูกคำนวณทุกเดือนและบวกเข้ากับจำนวนเงินต้นของเงินฝาก ดังนั้น เปอร์เซ็นต์ของเราสำหรับงวดนี้คือ: ดอกเบี้ยรายปี / จำนวนงวดที่มีดอกเบี้ยค้าง = 10% / 12 เดือน = 0,833% (ผลตอบแทนคงที่เป็นเวลา 1 เดือน)
ง= ระยะเวลา คือจำนวนวันที่คุณฝากเงินเข้าธนาคาร
ดี= จำนวนวันตามปฏิทินในหนึ่งปี
n= จำนวนเดือน ปี (งวด) ที่คำนวณดอกเบี้ย
ลองคำนวณตัวอย่างของเรา:
100 000 * (1+0,833*365 / 100*365)^12 = 10,466.92 รูเบิล
ดังนั้นเงินฝากเดียวกันที่ฝากไว้ในธนาคารสำหรับ เงื่อนไขที่แตกต่างกันสามารถนำกำไรสุทธิ 10,000 รูเบิลหรือ 10,466 รูเบิล
ในกรณีหลัง เรากำลังจัดการกับการแปลงเป็นทุนของเงินฝาก - เพิ่ม% ที่ค้างจ่ายให้กับเนื้อความของเงินฝาก เป็นผลให้เราได้รับจำนวนเงินลงทุนเริ่มแรกเพิ่มขึ้นและดอกเบี้ยคงค้างจากจำนวนที่เพิ่มขึ้น
เพื่อไม่ให้คำนวณผลตอบแทนจากเงินฝากของคุณด้วยตนเอง ฉันขอแนะนำให้คุณใช้เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้น ในนั้นคุณสามารถระบุจำนวนการเพิ่มเติมปกติในช่วงเวลาหนึ่งได้ คุณสามารถค้นหาเครื่องคิดเลขบนเว็บไซต์ของฉันด้วย ด้านขวาในแถบด้านข้าง ในแท็บ “ เครื่องคำนวณความสามารถในการทำกำไร».
อัตราประสิทธิผลคำนวณอย่างไร?
ทีนี้เรามาดูอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงของเงินฝากเพื่อให้ได้ภาพรวมข้อเสนอของธนาคารในหัวของเรา
อัตราที่แท้จริงมักเรียกว่าอัตราที่ให้รายได้เท่ากันจากเงินฝากจำนวนเดียวกันโดยไม่มีดอกเบี้ยเป็นตัวพิมพ์ใหญ่ นั่นคือ สมมติว่าคุณเปิดบัญชีจำนวน 50,000 เป็นเวลาหนึ่งปีที่ 8% ต่อปี โดยมีเงื่อนไขการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ เราทำการคำนวณโดยใช้สูตรที่เรารู้และได้รับแล้ว:
ป = 8%/12= 0,6666% ในช่วงเวลานั้น
50 000 * (1+0,6666*365/100*365) 12 = 54,150 รูเบิล.
ตอนนี้เรามาดูข้อเสนอของธนาคารใกล้เคียงกัน ที่นี่คุณสามารถเปิดเงินฝากเดียวกันได้ แต่ไม่ต้องแปลงเป็นทุน แต่อยู่ที่ 8.3% ต่อปี ข้อเสนอดังกล่าวจะช่วยให้คุณได้รับรายได้เท่ากันทุกประการในกรณีของการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่
(50 000 * 8,3 * 365/365) / 100 = 4,150 รูเบิล.
54 150 / 50 000 = 1,083 หรือ 8,3% .
8.3% นี้เป็นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากรายปีที่แท้จริงของเราพร้อมการแปลงเป็นรายเดือน นั่นคือหากเงินฝากที่ไม่มีการเพิ่มดอกเบี้ยให้กับตัวเงินฝากมีอัตราเกิน 8.3% การลงทุนดังกล่าวจะทำกำไรให้เราได้มากกว่าเงินฝาก 8% ต่อปีและการโอนเป็นทุนรายเดือน อย่าลืมว่าในกรณีของการฝากเงิน 8.3% ต่อปี ดอกเบี้ยรายเดือนสามารถโอนไปยังบัตรเดบิตที่มียอดคงเหลือได้ ในกรณีนี้ เงินฝากนี้จะทำกำไรได้มากกว่า
ประกันภัย
เงินฝากที่เปิดอยู่ทั้งหมดจะได้รับการประกันตามจำนวนทั้งหมด 1,400,000 รูเบิลในธนาคารเดียว- ที่นี่ทุกอย่างจะถูกนำมาพิจารณาพร้อมกับดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจากจำนวนเงินของคุณ นั่นคือหากเงินฝากของคุณมากกว่า 1,400,000 รูเบิล ก็สมเหตุสมผลที่จะแบ่งออกเป็นบัญชีเล็กๆ หลายบัญชี วงเงินที่ได้รับทั้งหมดควรนำไปลงทุนในธนาคารอื่น จะดียิ่งขึ้นไปอีกหากคุณคำนวณจำนวนเงินรวมพร้อมดอกเบี้ยในอนาคต และตรวจดูให้แน่ใจว่าน้อยกว่าขีดจำกัดของคุณ ในกรณีนี้ การเพิกถอนใบอนุญาตของธนาคารจะช่วยให้คุณสามารถคืนเงินทั้งเงินดาวน์และดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นได้ ตัวอย่างเช่น หากธนาคารที่คุณเปิดบัญชีเงินฝากจำนวน 2,000,000 รูเบิลล้มละลาย ตัวแทนประกันเงินฝากจะคืนเงินให้คุณเพียง 1,400,000 ล้าน และส่วนที่เหลืออีก 600,000 รูเบิลจะหายไปตลอดกาล
ความสนใจ
- หากดอกเบี้ยเงินฝากเกินอัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียตั้งแต่ 5% ขึ้นไป รายได้ของผู้ลงทุนจะถูกหักภาษี 35% ของจำนวนเงินที่เกินขีดจำกัดนี้
- ในอัตราดอกเบี้ยเดียวกัน เงินฝากที่เป็นทุนให้ผลตอบแทนที่มากขึ้น- สิ่งนี้ควรค่าแก่การพิจารณาเมื่อเลือกเงินฝาก
ข้อตกลง
ในการฝากเงินให้เก็บข้อตกลงกับธนาคาร ใบเสร็จรับเงินการโอนเงินเข้าบัญชี เก็บใบแจ้งยอดดอกเบี้ยที่สะสมไว้ในบัญชีของคุณ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณสามารถปกป้องเงินของคุณจากการฝากเงินในสมุดบันทึก (ไม่ใช่บัญชีธนาคารที่ลงทะเบียนอย่างเป็นทางการ) ในธนาคารขนาดใหญ่ เป็นเรื่องยากมากที่จะสะดุดกับเงินฝากธนาคารที่ส่งผ่านเครื่องบันทึกเงินสด แต่ ปกป้องเงินของคุณดีกว่าและเก็บข้อตกลงและเอกสารราชการเกี่ยวกับการโอนเงินเข้าธนาคาร
ค่าคอมมิชชั่น
หากธนาคารเสนอสิ่งจูงใจในรูปแบบของค่าคอมมิชชั่นเมื่อโอนเงินจากบัญชีในธนาคารอื่นไปยังบัญชีเงินฝาก อย่าลืมใช้ประโยชน์จากมัน แทนที่จะถอนเงินสดและนำไปที่โต๊ะเงินสดขององค์กรที่คุณต้องการเปิดบัญชีออมทรัพย์ให้ใช้การโอนเงิน
เงินฝากระยะสั้น
หากคุณต้องการฝากเงินเป็นระยะเวลา 1-3-6 เดือน ตัวเลือกที่ให้ผลกำไรสูงสุดสำหรับคุณคือการโอนเงินไปยังบัตรเดบิตพร้อมดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากยอดคงเหลือ เนื่องจากในช่วงระยะเวลาการลงทุนสั้น ๆ ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นโดยเฉลี่ย 5-8% ของจำนวนเงินดาวน์ในขณะที่บัตรเดบิตยอดคงค้างเริ่มต้นที่ 6% ต่อปีของยอดคงเหลือ
ฉันจะพาคุณไป ตัวอย่างของคุณ: ฉันใช้มันเรียกเก็บเงินจากยอดคงเหลือในบัตรตามจำนวน 6% ต่อปีโดยมีเงื่อนไขว่าในบัญชีจะมีจำนวนเงินสูงถึง 300,000 รูเบิล หากจำนวนเงินมากขึ้น เงินคงค้างจะเป็น 4% ต่อปี ตัวเลือกนี้ไม่เหมาะกับเรา นั่นคือหากคุณมีเงินในบัตรมากกว่า 300,000 รูเบิล เพียงแบ่งเงินจำนวนนี้ระหว่างบัตรออมทรัพย์ 2-4 ใบและสะสมดอกเบี้ยอย่างใจเย็น
สมัครบัตรเดบิต Tinkoff
ข้อดีของตัวเลือกนี้คือ คุณสามารถถอนเงินได้ตลอดเวลาที่คุณต้องการ- นั่นคือไม่มีการคำนวณดอกเบี้ยใหม่เช่นเดียวกับกรณีเงินฝากธนาคาร รายละเอียดเพิ่มเติมจาก บัตรเดบิตคุณสามารถทำความคุ้นเคยกับการคำนวณดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือได้ในบทความแยกต่างหากของฉัน
ข้อสรุป
โดย โดยมากการเลือกเงินฝากโดยตรงขึ้นอยู่กับงานที่คุณตั้งไว้สำหรับตัวคุณเอง เงื่อนไขที่คุณสนใจ และ คุณกำลังติดตามเป้าหมายอะไร?- หากคุณตัดสินใจที่จะเปิดบัญชีธนาคาร ขั้นแรกให้วิเคราะห์สถานการณ์เฉพาะของคุณ และอย่าเข้าไปในบทคัดย่อ โปรดจำไว้ว่าการเลือกควรไม่เพียงแต่ขึ้นอยู่กับความสามารถในการทำกำไรที่สัญญาไว้เท่านั้น แต่ยังขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือของธนาคารและเงื่อนไขเงินฝากด้วย
อย่าเชื่อชะตากรรมของการออมของคุณกับพนักงานธนาคาร เป็นเรื่องโง่ที่จะขอคำแนะนำจากผู้ที่สนใจขายสินค้าที่แนะนำโดยนโยบายของธนาคารและไม่ใช่สิ่งที่จะสร้างผลกำไรสูงสุดให้กับคุณ พนักงานปกติคนใดจะพยายามผลักดันบางสิ่งให้คุณโดยเขาจะได้รับรางวัลเป็นเหรียญ ไม่ใช่สิ่งที่คุณสนใจ
สวัสดีผู้อ่านบล็อกของฉัน ในบทความวันนี้ฉันจะพูดถึงวิธีใช้ บัตรเครดิตผมจะเผยความละเอียดอ่อนและความแตกต่าง...
สถาบันการเงินใด ๆ ก็เป็นผู้ค้าเงิน เธอซื้อพวกมันจากบางคนและขายให้กับคนอื่นเพื่อรับค่าคอมมิชชั่นที่สูงกว่า
เป้าหมายหลักที่ผู้ฝากติดตามเมื่อวางเงินในสถาบันสินเชื่อคือการทำกำไร อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยที่ระบุในประกาศให้เพียงความคิดที่คลุมเครือว่าคุณสามารถนับรายได้ประเภทใดต่อเดือน วันนี้พวกเขาเสนอมันให้กับลูกค้าของพวกเขา
วิธีนี้สะดวกมาก เพราะเพื่อให้ได้คำตอบสำหรับคำถามที่น่าตื่นเต้น คุณเพียงแค่ต้องป้อนข้อมูลต่อไปนี้ลงในอัลกอริทึมที่สร้างไว้ในเว็บไซต์:
- วันที่ฝาก;
- ระยะเวลาที่วางเงิน (แม่นยำถึงหนึ่งวัน)
เครื่องคิดเลขจะกำหนดจำนวนเงินที่คุณได้รับในช่วงเวลาที่กำหนดอย่างแม่นยำ และจะให้ข้อมูลว่าเมื่อใดที่คุณสามารถถอนเงินพร้อมดอกเบี้ยได้
การคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากด้วยเครื่องคิดเลขทำให้คุณสามารถเปรียบเทียบจำนวนรายได้ที่คาดหวังได้ ขึ้นอยู่กับว่าเงินจะถูกสะสมในบัญชีหรือโอนไปยังบัญชีแยกต่างหาก
วิธีคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากด้วยตัวเอง?
ลูกค้าจำนวนมากไม่พอใจกับข้อมูลที่เครื่องคิดเลขแสดงหรือเสียงของพนักงานธนาคาร ในการดำเนินการนี้ คุณอาจต้องทราบสูตรการคำนวณดอกเบี้ยเงินฝาก
ทำไมต้องคำนวณดอกเบี้ยเงินฝาก?
- เพื่อทราบแน่ชัดว่าคุณจะได้รับรายได้เท่าใด
- สำหรับการเปรียบเทียบข้อเสนอจากสถาบันสินเชื่อต่างๆ
- เพื่อป้องกันตนเองจากข้อผิดพลาดทางธนาคารอันเป็นผลให้รายได้สะสมไม่ถูกต้อง
ลองดูตัวอย่างจำนวนเงินฝากคือ 500,000 รูเบิล ด้วยอัตราดอกเบี้ย 5.7% เป็นระยะเวลา 1 เดือน ในการคำนวณรายได้ คุณต้องคูณจำนวนเงินในบัญชีด้วยเปอร์เซ็นต์รายปีและจำนวนวัน แล้วหารด้วย 365 (จำนวนวันในหนึ่งปี) เราได้รับ:
(500 000*0,057*30)/365
ดังนั้นหลังจากหนึ่งเดือนจำนวนเงินที่ต้องชำระจะเพิ่มขึ้น 2,342 รูเบิล หากธนาคารจ่ายดอกเบี้ยเป็นเงินสด จำนวนเงินอาจลดลงเนื่องจากค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม หากต้องการทราบรายได้จากเงินฝากระยะยาว เพียงคูณจำนวนเงินที่ได้รับด้วยจำนวนเดือน
จะคำนวณดอกเบี้ยรายปีของเงินฝากด้วยตัวพิมพ์ใหญ่ได้อย่างไร?
เมื่อทราบสูตรที่นำเสนอข้างต้นแล้ว การเข้าใจว่าจะนำรายได้มาให้นั้นไม่ใช่เรื่องยาก ข้อแตกต่างคือดอกเบี้ยจะสะสมตลอดระยะเวลาการฝากและจะจ่ายเมื่อสิ้นสุดการฝากทั้งหมดในคราวเดียว
การคำนวณรายได้สำหรับเดือนแรกจะดำเนินการโดยใช้สูตรเดียวกับเงินฝากมาตรฐาน ตัวอย่างเช่น ลองใช้ข้อมูลเริ่มต้นจากกรณีแรก ในความเป็นจริง อัตราการฝากเงินด้วยการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่นั้นมีลำดับความสำคัญที่สูงกว่า
ดังนั้นรายได้จากการฝากเงินในเดือนแรกจะเท่ากับ 2,342 รูเบิลเท่าเดิม
อย่างไรก็ตามในเดือนที่สองจำนวนเงินฝากจะเพิ่มขึ้นและมีจำนวน 502,342 รูเบิลแล้ว และจะมีการคิดดอกเบี้ยตามจำนวนนี้:
(502342*0,057*31)/365 = 2431
ภายในต้นเดือนที่สาม จำนวนเงินกู้จะอยู่ที่ 504,773 รูเบิล เงินฝากที่เป็นทุนจะได้รับประโยชน์สูงสุดเมื่อจำนวนเงินฝากมีนัยสำคัญ ธนาคารให้ความใส่ใจในเรื่องนี้และเสนออัตราดอกเบี้ยโดยคำนึงถึงผลประโยชน์ของลูกค้า
สูตรคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากพร้อมการเติมเต็ม
ในกรณีนี้จะต้องใช้ความพยายามมากขึ้นในการคำนวณกำไร ตัวอย่างเช่น ลูกค้าฝากเงิน 100,000 RUR ที่ 9% ต่อปี และเดือนต่อมาฉันก็เติมเงินเข้าบัญชีอีก 20,000 รวมระยะเวลาฝากคือ 3 เดือน
ในเดือนแรกรายได้ของเขาจะเป็น:
100,000*0.09*30/365 = 740 ถู
ในเดือนที่สอง จำนวนเงินฝากจะเป็น 100,000 + 20,000 = 120,000 และรายได้จากมันจะเป็น 120,000 * 0.09 * 60/365 = 1,775 รูเบิล ดังนั้นใน 3 เดือน ลูกค้าจะได้รับ 740 + 1775 = 2515 รูเบิล
หากสามารถใช้เงินทุนที่ฝากได้ สูตรจะไม่เปลี่ยนแปลง แต่จะแบ่งเป็นช่วงก่อนและหลังการฝากหรือใช้เงินทุน
ไม่จำเป็นต้องรู้และใช้สูตรคำนวณดอกเบี้ยแบบธรรมดาและดอกเบี้ยทบต้นอย่างเร่งด่วน เนื่องจากธนาคารมีอัลกอริธึมอัตโนมัติ แต่สามารถตรวจสอบระบบได้ตลอดเวลาหากมีข้อสงสัยหรือขาดความเชื่อมั่น องค์กรทางการเงินจะช่วยคุณปกป้องสิทธิ์ของคุณและไม่เสียเงิน
เข้าชม 902 ครั้ง
ทางเลือกของผลิตภัณฑ์เงินฝากในแต่ละธนาคารพาณิชย์ค่อนข้างมาก บางครั้งลูกค้าจะตัดสินใจเลือกเงินฝากได้ค่อนข้างยากเพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุดจากความร่วมมือกับธนาคาร ไม่ต้องสงสัยเลยว่าหากคุณต้องการฝากเงินพร้อมดอกเบี้ยเป็นระยะเวลานาน ตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดคือการเลือกข้อเสนอที่มีการแปลงดอกเบี้ยเป็นทุนและการเติมเต็ม สำหรับการเติมเงิน นี่เป็นโอกาสไม่จำกัดในการเติมเงินในบัญชีเงินฝากของคุณด้วยจำนวนเงินทุนฟรีเมื่อใดก็ได้ ซึ่งจะเป็นการเพิ่มรายได้ของคุณ แต่สำหรับการแปลงดอกเบี้ยเป็นทุน บริการนี้ทำให้เกิดคำถามมากมายในหมู่นักลงทุนที่มีศักยภาพ เราจะตอบคำถามเกี่ยวกับวิธีการคำนวณเงินฝากที่มีการแปลงดอกเบี้ยเป็นทุน และพิจารณาคุณสมบัติของเงินฝากเหล่านี้ ค้นหาว่าสิ่งเหล่านี้มีประโยชน์ต่อผู้ใช้อย่างไร และยกตัวอย่างการคำนวณหลายประการ
การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่คืออะไร
ขั้นแรก เรามาดูกันว่าการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ของดอกเบี้ยเป็นคำง่ายๆ อย่างไร อันที่จริง นี่คือการเพิ่มจำนวนเงินฝากโดยการเพิ่มดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ลองพิจารณาสถานการณ์ตัวอย่างด้วย: คุณฝากเงินออมจำนวน 30,000 รูเบิลเข้าบัญชีธนาคาร หนึ่งเดือนต่อมา ธนาคารเกิดดอกเบี้ยให้กับคุณ เช่น จำนวน 100 รูเบิล ดังนั้นจำนวนเงินฝากของคุณจึงเท่ากับ 30,100 รูเบิล ในเดือนถัดไปธนาคารก็ได้รับดอกเบี้ยให้คุณอีกครั้ง ซึ่งถูกเพิ่มเข้าไปใน เงินฝากและอื่นๆ ตลอดระยะเวลาฝาก
อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าธนาคารหลายแห่งจะขยายระยะเวลาของข้อตกลงออกไปในช่วงเวลาเดียวกัน แต่ข้อแตกต่างก็คืออัตราดอกเบี้ยอาจแตกต่างกันไป เนื่องจากจะมีผลเฉพาะในช่วงเวลาที่คุณทำข้อตกลงเท่านั้น ออกตามอัตราของธนาคารปัจจุบัน
ในธนาคารต่างๆ เงื่อนไขการฝากเงินที่ระบุการแปลงดอกเบี้ยอาจแตกต่างกันอย่างมาก ความสามารถในการทำกำไรของเงินฝากส่วนใหญ่จะขึ้นอยู่กับประเภทของการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ อย่างไรก็ตาม หากคุณให้ความสนใจ ข้อเสนอของธนาคารจะระบุอัตราสองอัตราสำหรับพารามิเตอร์เงินฝากเดียวกัน ซึ่งหมายความว่าธนาคารจะระบุอัตราดอกเบี้ยแบบธรรมดาและอัตราการแปลงเป็นทุน ต่อไป เราจะพิจารณาตัวอย่างทั้งหมดเกี่ยวกับวิธีการคำนวณดอกเบี้ยเงินฝาก สูตร และตัวอย่างอย่างแน่นอน
วิธีคำนวณดอกเบี้ย
ในความเป็นจริงการคำนวณรายได้จากเงินฝากส่วนใหญ่จะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของข้อตกลง ความจริงก็คือทุกธนาคารสามารถคิดดอกเบี้ยเงินฝากที่แตกต่างกันได้ เช่น รายวัน รายสัปดาห์ รายเดือน รายไตรมาส หรือรายปี ดังนั้นความสามารถในการทำกำไรของเงินฝากจะขึ้นอยู่กับโครงการนี้
วิธีปฏิบัติที่พบบ่อยที่สุดคือการคิดดอกเบี้ยทบต้นทุกวัน แต่นี่ไม่ได้หมายความว่าการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่จะดำเนินการด้วยความถี่เดียวกัน เนื่องจากอาจเกิดขึ้นได้เพียงเดือนละครั้งหรือไตรมาสเท่านั้น ดังนั้นก่อนที่จะเลือกข้อเสนอการฝากเงินอย่างใดอย่างหนึ่ง ให้อ่านข้อตกลงอย่างละเอียดหรือปรึกษากับพนักงานธนาคารเพื่ออธิบายอย่างชัดเจนว่าธนาคารจะคิดดอกเบี้ยให้คุณอย่างไรและเมื่อใดและในจำนวนเท่าใด
คุณควรระมัดระวังเป็นพิเศษกับข้อเสนอที่มีอัตราดอกเบี้ยผันแปร สิ่งนี้ชี้ให้เห็นว่าในตอนต้นหรือในทางกลับกันเมื่อสิ้นสุดงวด เปอร์เซ็นต์จะสูงขึ้น โดยปกติในกรณีนี้ อัตราขั้นต่ำจะต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อมากและผันผวนประมาณ 3% ในขณะที่ค่าสูงสุดอาจสูงถึง 12%
สูตรคำนวณดอกเบี้ยแบบง่าย
ขั้นแรกเรามาดูกันว่าสูตรคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากจะมีลักษณะอย่างไร:
S=(ค×พี×ล)/กรัมที่ไหน:
- S – จำนวนกำไร;
- C คือจำนวนเงินออม
- P – อัตราในรูปแบบของเศษส่วน (ตัวอย่างเช่นหากอัตราที่กำหนดโดยสัญญาคือ 12% ก็จะมีลักษณะเช่นนี้ “0.12”)
- D – จำนวนวันที่ฝาก;
- G คือจำนวนวันในหนึ่งปี
เรามายกตัวอย่างด้วยพารามิเตอร์การฝากเงินต่อไปนี้:
- ระยะเวลา – 6 เดือน ตั้งแต่วันที่ 22 กันยายน 2559 ถึงวันที่ 22 มีนาคม 2560)
- จำนวนเงินฝาก 25,000 รูเบิล;
- อัตรา – 8% ต่อปี;
- ระยะเวลาสัญญาเป็นวัน – 181;
- จำนวนวันในหนึ่งปีคือ 365
S=(25,000×0.08×181)/365= 991.78 รูเบิล
ดังนั้นตาม ตัวอย่างนี้เมื่อสิ้นสุดสัญญา นักลงทุนสามารถรับ 25,991.78 รูเบิล แต่มีเงื่อนไขว่าธนาคารจะคิดดอกเบี้ยเมื่อสัญญาหมดอายุเท่านั้น ในทางปฏิบัติ การคำนวณและการโอนผลกำไรจะเกิดขึ้นตามความถี่ที่กำหนดโดยสัญญา เช่น เดือนละครั้ง ต่อวัน หรือไตรมาส ในกรณีนี้การคำนวณกำไรโดยใช้สูตรนี้ไม่ใช่เรื่องยาก ลองดูตัวอย่างเพิ่มเติมบางส่วน
- กำไรรายวัน: S=(25,000×0.08×1)/365=5.47 รูเบิล
- กำไรรายเดือน: S=(25,000×0.08×30)/365=164.38 รูเบิล
- กำไรรายไตรมาส S=(25,000×0.08×92)/365= 504.11 รูเบิล
นี่เป็นตัวอย่างการคำนวณเงินฝากโดยไม่คำนึงถึงการแปลงดอกเบี้ย การเติมเต็ม และการถอนออกบางส่วน เมื่อเปิดบัญชีเงินฝาก ให้อ่านข้อตกลงอย่างละเอียด เช่น ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยให้คุณเมื่อใดและเมื่อไร และคุณจะรับดอกเบี้ยได้อย่างไร อาจมีหลายตัวเลือกที่นี่ เช่น ไปยังบัญชีแยกต่างหากหรือไปยัง บัตรเครดิตธนาคารตลอดจนความเป็นไปได้ในการทำกำไรก่อนหมดสัญญา ตัวอย่างเช่น แม้ว่าธนาคารจะโอนเงินดอกเบี้ยเป็นรายเดือนหรือรายวัน แต่คุณสามารถรับดอกเบี้ยได้เมื่อสิ้นสุดสัญญาพร้อมกับจำนวนเงินฝากเท่านั้น
การคำนวณดอกเบี้ยด้วยการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่
สูตรการคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากรายปีโดยคำนึงถึงการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่จะดูแตกต่างออกไปเล็กน้อย เธอดูเป็นอย่างไร:
S=C×(1+P)k-C, ที่ไหน:
- C – ตัวเงินฝาก;
- S – อัตรากำไร;
- P – เปอร์เซ็นต์;
- k คือจำนวนงวดการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ระหว่างระยะเวลาของสัญญา
มีข้อแม้ประการหนึ่งคือ คุณต้องคำนวณเปอร์เซ็นต์แยกกันโดยใช้สูตรต่อไปนี้:
P=ร×ล/ลึก, ที่ไหน:
- R – อัตราสัญญาในรูปของเศษส่วน
- L – ระยะเวลาการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่เป็นวัน
- D คือจำนวนวันในหนึ่งปี
ลองพิจารณาตัวอย่าง การคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากด้วยการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่รายเดือน โดยตั้งค่าพารามิเตอร์เงินฝากต่อไปนี้:
- จำนวนผลงาน - 25,000 รูเบิล;
- อัตรา – 8%;
- ระยะเวลา 181 วัน (6 เดือน)
- ความถี่ในการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่คือ 30 วัน
- จำนวนวันในหนึ่งปี - 365
เราคำนวณ:
P=0.08×30/365= 0.00657
S=25000×(1+0.00657)6-25000=1001.83 รูเบิล
ดังนั้นกำไรรวมจากการฝากเงินพร้อมพารามิเตอร์ที่กำหนดตลอดระยะเวลาของข้อตกลงจะเท่ากับ 1,001.83 รูเบิล
โปรดทราบว่าเมื่อนำดอกเบี้ยเงินฝากมาเป็นทุน อัตราที่แท้จริงจะเปลี่ยนแปลง กล่าวคือ จะสูงกว่าที่ระบุไว้ในข้อตกลงหลายเปอร์เซ็นต์
อัตราที่มีประสิทธิภาพคืออะไร
ตามกฎแล้วธนาคารได้ระบุอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงในข้อตกลงสำหรับการให้บริการบัญชีเงินฝากแล้ว ด้วยคำพูดง่ายๆซึ่งเป็นอัตราที่จะคูณด้วยจำนวนเงินฝากตลอดระยะเวลาสัญญา ตัวอย่างเช่น หากสัญญาระบุอัตราดอกเบี้ยโดยไม่คำนึงถึงการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ 8% เมื่อคำนึงถึงการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ อัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าเล็กน้อย ซึ่งเป็นค่าสุดท้ายที่เป็นอัตราที่แท้จริง สูตรการคำนวณอัตราที่แท้จริงจะมีลักษณะดังนี้:
F = 100×((1+p×d/365/100)N-1), ที่ไหน:
- F – อัตราประสิทธิผล;
- p – อัตราสัญญา;
- d – จำนวนวันในช่วงเวลาหนึ่งของการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่
- n – จำนวนรอบระยะเวลาการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ต่อปี
นี่คือตัวอย่างการคำนวณอัตราที่มีผลสำหรับการฝากเงินด้วยพารามิเตอร์ที่ระบุไว้ข้างต้น:
F=100×((1+8×30365/100)6-1)=8.18%.
ดังนั้นอัตราที่แท้จริงจะสูงกว่า 0.18 จุด การฝากเงินพร้อมดอกเบี้ยคงค้างรายเดือนสามารถทำได้โดยใช้สูตรนี้ หากการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ดำเนินการด้วยความถี่ที่แตกต่างกัน ก็เพียงพอที่จะแทนที่ข้อมูลเริ่มต้นและทำการคำนวณ
วิธีการคำนวณอัตราโดยคำนึงถึงการใช้ตัวพิมพ์ใหญ่ของบัญชีโดยใช้ Excel
แน่นอนว่าเราแต่ละคนเคยใช้โปรแกรมเช่น Excel อย่างน้อยหนึ่งครั้งในชีวิตของเรา คุณสามารถพบมันได้ในโฟลเดอร์ Microsoft Office ในไฟล์ใดก็ได้ เวอร์ชันของ Windows- ในการคำนวณ คุณต้องเปิดโปรแกรม วางเคอร์เซอร์ของเมาส์บนฟิลด์ใดก็ได้ในตาราง และคลิกที่ปุ่ม fx หลังจากที่รายการเปิดต่อหน้าคุณ คุณจะต้องเลือกฟังก์ชัน “มูลค่าในอนาคต” จากนั้นตารางที่คุณต้องกรอกจะเปิดต่อหน้าคุณ สิ่งที่ต้องรวม:
- % คือค่าตามสัญญาในรูปเศษส่วนทศนิยม
- Nper คือจำนวนงวดการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ในหนึ่งปี
- ช่อง Plt ยังคงว่าง
- Ps – เงินฝาก;
- ประเภท – ฟิลด์ยังคงว่าง
โปรดทราบว่าการคำนวณผลกำไรโดยใช้โปรแกรมและสูตรจะให้ผลเท่านั้น ผลเบื้องต้น- มูลค่าสุดท้ายสามารถพบได้ที่ธนาคารเท่านั้น
อย่างไรก็ตามบนเว็บไซต์ของแต่ละธนาคารมีเครื่องคิดเลขออนไลน์ที่จะทำให้การคำนวณของคุณง่ายขึ้นมาก ในการคำนวณผลกำไรที่อาจเกิดขึ้น คุณเพียงแค่ต้องป้อนพารามิเตอร์ของเงินฝากที่คาดหวัง และเครื่องคำนวณจะให้ผลลัพธ์แก่คุณโดยอัตโนมัติ ซึ่งโดยหลักการแล้วถือเป็นเบื้องต้น
ประโยชน์ของการฝากเงินด้วยการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่
ข้อดีของการแปลงดอกเบี้ยเป็นทุนนั้นชัดเจน เนื่องจากต้องขอบคุณการเพิ่มกำไรสะสมให้กับเงินฝาก ผลประโยชน์ของนักลงทุนจึงเพิ่มขึ้นอย่างน้อยเล็กน้อย แม้ว่าหลายคนเชื่อว่าลูกค้าจะได้รับข้อได้เปรียบหลักจากความร่วมมือระยะยาวกับธนาคารและจำนวนเงินฝากที่สูงเท่านั้น
นอกจากนี้ ที่น่าแปลกก็คือ การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ก็มีข้อเสียเช่นกัน ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการได้รับผลกำไรรายเดือนจากการออมของคุณ ในกรณีนี้ มันเป็นไปไม่ได้ที่จะทำเช่นนี้ เนื่องจากเงินของคุณยังคงอยู่ในธนาคารจนกว่าข้อตกลงการฝากเงินจะหมดอายุ
ข้อผิดพลาดของการฝากเงินกับธนาคาร
ผู้ฝากแต่ละรายควรอ่านข้อตกลงกับธนาคารอย่างละเอียด เนื่องจากมีเงื่อนไขและความแตกต่างหลายประการที่สามารถลดผลกำไรที่อาจเกิดขึ้นของลูกค้าเงินฝากได้ ตัวอย่างเช่น ธนาคารอาจโอนกำไรจากการฝากเงินไปยังบัญชีแยกต่างหากหรือบัตรธนาคาร และในขณะเดียวกันก็เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับการรักษาและการบริการบัญชี และตัวอย่างเช่น สำหรับการแจ้งเตือนทาง SMS หรือบริการเพิ่มเติมอื่น ๆ ซึ่งลูกค้าจะต้องชำระเงินตามนั้น
ความแตกต่างอีกอย่างหนึ่งก็คือบางครั้งสถาบันการเงินได้ระบุอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงของเงินฝากแล้วนั่นคือโดยคำนึงถึงการแปลงดอกเบี้ยเป็นทุน แต่ไม่ใช่ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าทุกรายจะพิจารณาว่านี่ถือเป็นที่สิ้นสุดและสำคัญแล้ว จึงกรุณาติดต่อ ความสนใจเป็นพิเศษตามเงื่อนไขของสัญญา
บางครั้งธนาคารจะระบุไว้ในข้อตกลงการบริการว่า ที่ เงื่อนไขบางประการกำไรของนักลงทุนจะคูณด้วยปัจจัยที่ลดลง- ตัวอย่างเช่น หากจำนวนเงินที่อยู่ในบัญชีเกินมูลค่าสูงสุดที่เป็นไปได้ ดังนั้นเมื่อสิ้นสุดสัญญา กำไรจึงน้อยกว่าที่ควรจะเป็นเมื่อคำนวณเงินฝาก
โปรดทราบว่าบ่อยครั้งที่การต่อสัญญาในระยะถัดไปเกิดขึ้นโดยอัตโนมัติ กล่าวคือ ลูกค้าไม่จำเป็นต้องไปที่ธนาคารและต่อสัญญาสำหรับระยะถัดไป ข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือจะให้บริการตามอัตราที่มีผลใช้บังคับ ในวันต่ออายุ ตัวอย่างเช่น หากในระหว่างระยะเวลาของข้อตกลง ธนาคารได้เปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยก็จะมีผลสำหรับระยะเวลาใหม่
โดยสรุป สูตรการแปลงดอกเบี้ยจะช่วยให้นักลงทุนคำนวณกำไรที่อาจเกิดขึ้นจากการออมของตนเอง สิ่งเดียวที่ต้องคำนึงถึงคือเป็นไปไม่ได้ที่จะได้รับมูลค่าสุดท้าย เป็นเพียงค่าเบื้องต้นเท่านั้น นอกจากนี้กำไรขั้นสุดท้ายอาจขึ้นอยู่กับความแตกต่างและเงื่อนไขหลายประการของสัญญา ดังนั้นก่อนที่คุณจะตัดสินใจเลือกผลิตภัณฑ์ในที่สุด โปรดปรึกษากับพนักงานธนาคารก่อน