Paano nangyayari ang bahagyang maagang pagbabayad ng isang pautang - ang mga pangunahing punto. Maagang pagbabayad ng utang: kailangang malaman ito ng bawat nanghihiram

Kapag may pagkakataon, sinisikap ng mga nanghihiram ng pautang na alisin ang pasanin sa utang sa lalong madaling panahon. O hindi bababa sa pahinain ito. Ngunit paano gumagana ang maagang pagbabayad ng utang? Ang pamamaraang ito ay legal na kinokontrol ng dalawang kilos. Ito ang mga pederal na batas No. 284 ng Oktubre 19, 2011 at No. 353 ng Disyembre 21, 2013. Pati na rin ang mga artikulo No. 809 at No. 810 ng Civil Code ng Russian Federation. Una sa lahat, dapat sabihin na ang mga kliyente na kumuha ng cash loan hindi para sa mga layunin ng negosyo ay maaaring bayaran ang kanilang utang bago ang deadline na tinukoy sa kasunduan. Iyon ay, ito pautang sa consumer, mortgage, car loan, ngunit hindi isang loan para sa pagbubukas at/o pagpapaunlad ng isang negosyo.

Mga madalas itanong tungkol sa maagang pagbabayad ng pautang

Maagang pagbabayad mula sa mga legal na entity ay pinag-uusapan sa isang mahigpit na indibidwal, espesyal na batayan. Sa prinsipyo, ngayon maraming mga bangko ang natutuwa lamang kapag nabayaran ng kliyente ang utang nang maaga sa iskedyul. Noong nakaraan, ang mga organisasyong pampinansyal ay hindi tinatanggap ang mga naturang aksyon at kahit na nagpataw ng mga multa. Ang Pederal na Batas Blg. 284 ay nagsabatas ng karapatan ng mga kliyente sa bangko na magbayad nang maaga sa kanilang mga pautang. Hanggang sa tuluyang sarado ang utang. Bilang karagdagan, ang kasalukuyang krisis ay naglagay ng mga panandaliang pautang sa unang lugar. Ang mga organisasyon sa isang hindi mahuhulaan na kapaligiran sa ekonomiya ay nagsusumikap na makuha ang nararapat sa kanila mula sa nanghihiram sa lalong madaling panahon - at iyon lang.

Samakatuwid, ginagawa ng Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank at iba pa ang kanilang makakaya upang mapaunlakan ang mga naturang borrower. Gayunpaman, hindi ito nangangahulugan na ang nanghihiram ay hindi na maaaring harapin ang presyon ng bangko kapag sinusubukang magbayad ng maaga. Ang ilang bangko ay magtatatag ng anim na buwang moratorium sa mga maagang pagbabayad. Ang isa pa ay kukuha ng komisyon para sa muling pagkalkula ng natitirang bahagi. Ngunit sa ganitong sitwasyon, ang batas ay nasa panig ng nanghihiram - ito ay dapat tandaan. Anong mga tanong ang madalas na mayroon ang mga nanghihiram tungkol sa maagang pagbabayad ng utang? Kaya:

Maaari bang ipagbawal ng isang bangko ang pag-leveling ng utang sa kredito bago ang buong panahon ng pagbabayad na tinukoy sa kasunduan? Hindi, hindi pwede. Ang bawat kliyente ay may karapatan sa anumang oras na ipahayag ang isang pagnanais para sa preventive payment ng isang loan at upang ipatupad ito. Ang halaga ng naturang paunang bayad para sa maagang pagbabayad ng isang pautang o bahagi ng isang pautang ay ganap ding tinutukoy ng nanghihiram mismo. Ang tanging exception ay . Kung ang nanghihiram ay lumabag sa kanyang mga obligasyon sa pagbabayad, ang kanyang pera ay agad na mapupunta sa pagbabayad ng hindi nakuha na mga installment at interes ng multa. At saka lamang magagamit ang natitirang pondo upang mabayaran nang maaga ang utang.
Ang serbisyo ba ng buong pagbabayad ng utang bago ang pangunahing termino ay walang bayad? Mga pangunahing kondisyon maagang pagbabayad Ang mga pautang ay karaniwan sa lahat ng pampubliko at pribadong bangko. Ang isang institusyong pampinansyal ay walang karapatang maningil ng anumang karagdagang interes o mga bayarin para sa maagang pagbabayad ng isang utang.
Kadalasan, ang isang kasunduan sa pagbabangko ay agad na naglalaman ng isang sugnay na nagtatakda sa kakayahan ng kliyente na magdeposito ng anumang halaga upang mabilis na mabayaran ang bangko. Ang kliyente ay may karapatang magbayad ng maaga para sa utang sa bahagi o buo, anuman ang halaga ng utang na binabayaran at kung gaano karaming oras ang natitira hanggang sa sarado ang utang gaya ng tinukoy sa kasunduan. Kung pinag-uusapan natin

tungkol sa bahagyang maagang pagbabayad, ang bangko ay dapat gumawa ng ilang muling pagkalkula ng utang sa utang.

Mga tuntunin at paghihigpit

Kahit na ang kliyente ay medyo libre sa mga tuntunin ng maagang pagbabayad ng utang, mayroon pa ring ilang mga paghihigpit:
kung nagpasya ang nanghihiram na magdeposito ng isang tiyak na halaga nang maaga, dapat na maabisuhan ang bangko tungkol dito - mas mabuti na may nakasulat na pahayag, ngunit maaari kang mag-iwan ng kahilingan sa online na opisina o tumawag sa call center;
at ito ay dapat gawin 30 araw bago ang pagbabayad ng hindi planadong kontribusyon. Bagaman ang mga patakaran para sa maagang pagbabayad ng isang pautang ay nababaluktot, at ayon sa talata 2 ng Artikulo No. 810 ng Civil Code ng Russian Federation at bahagi 4 ng Artikulo 11 ng Pederal na Batas No. 353, ang panahon ng babala ay maaaring arbitraryong bawasan. . Karaniwan para sa isang kasunduan sa pautang na partikular na nagpapahiwatig ng isang panahon mula sa sandali ng aplikasyon hanggang sa sandali ng maagang pagsasara ng utang, na dapat sundin ng kliyente;

Pagbabago ng mga kondisyon ng kredito at isang praktikal na halimbawa

Hindi mo dapat paghaluin ang regular at unscheduled loan installments. Kapag ang isang tao na kumuha ng pautang ay nagpasya na magdeposito ng ilang halaga na lampas sa kinakailangang halaga, pagkatapos ay sa araw ng regular na pagbabayad ay dapat niyang ibalik ang pera para sa parehong buwanang pagbabayad, na isinasaalang-alang ang taunang interes. Matapos mailipat ang mga pondo sa bangko, lilitaw ang isang sitwasyon kapag:

ang halaga ng mga pagbabayad na ginawa buwan-buwan ay bababa, ngunit ang panahon ng pautang ay hindi magbabago;
ang oras hanggang sa ganap na sarado ang utang sa bangko ay mababawasan, at ang buwanang pagbabayad ay mananatiling pareho.

Iyon ay, kakailanganing muling kalkulahin ang utang sa kaso ng maagang pagbabayad. Kadalasan, pinipili mismo ng kliyente ng bangko ang mas angkop na opsyon para sa kanyang sarili. Gayunpaman, ang bangko, sa bahagi nito, ay maaaring igiit ang ilang opsyon. Kaya, kung ang mga pana-panahong pagbabayad ng pautang sa ilalim ng kasunduan ay annuity (uniporme), kung gayon ang bangko ay hilig sa opsyon na bawasan ang laki ng buwanang pagbabayad. Kung ang mga pagbabayad sa ilalim ng kasunduan ay naiiba (unti-unting bumababa habang binabayaran ang mga ito), kung gayon ang bangko ay maaaring magsimulang igiit na bawasan ang oras ng pagpapahiram. Ito ay nagkakahalaga ng pagbibigay ng isang simpleng halimbawa. Ang nanghihiram ay tumatagal ng 100 libong rubles para sa isang taon. Sa isang taon, ang kabuuang halaga na dapat niyang ibalik sa bangko ay magiging 120 libong rubles, i.e., isinasaalang-alang ang interes - 20 libong rubles. Alinsunod dito, ang buwanang kontribusyon ay magiging katumbas ng 10 libong rubles. Ito ay nagkakahalaga ng humigit-kumulang 8,350 rubles upang i-level ang loan body at 1,650 rubles - ito ay 1/12 ng taunang interes (error hanggang 100 rubles). Hayaang magkaroon ng sitwasyon ng bahagyang maagang pagbabayad.

Ang nanghihiram ay nagbabayad ayon sa iskedyul para sa unang dalawang buwan, at sa ikatlong buwan ay nagpasya siyang mag-ambag ng karagdagang 30 libong rubles. Dahil dito, sa ikatlong buwan 40 libong rubles ang babayaran (kasama ang buwanang pagbabayad). Plus 20 thousand rubles para sa nakaraang dalawang buwan. Sa kabuuan, pagkatapos ng bahagyang maagang pagbabayad, ang kliyente ay magkakaroon pa rin ng utang sa bangko ng isa pang 60 libong rubles (120 libo - 60 libo). Kung ang nanghihiram ay hindi nag-ambag ng anumang karagdagang, kailangan niyang magbayad ng isa pang 9 na buwan ng 10 libong rubles. Ngayon ang lahat na natitira ay magbayad ng karagdagang 60 libong rubles, na, na may hindi nabagong mga pagbabayad, ay isasara ang utang sa loob ng 6 na buwan. O hatiin ang 60 libo sa 9 na buwan, at sa parehong panahon ng pautang kailangan mong magbayad buwan-buwan hindi 10 libong rubles, ngunit 6,666 rubles.

Dapat tandaan na ang pagkalkula dito ay isinagawa sa TAUNANG porsyento. Iyon ay, ang halaga na inutang ng nanghihiram sa bangko sa anumang kaso para sa pagkuha ng utang ay kinakalkula nang maaga. O maaaring ang kliyente ay kumuha ng parehong 100 libong rubles at pareho para sa isang taon, ngunit ang interes ay kinakalkula buwan-buwan sa buwanang pagbabayad. Halimbawa, 20% ng 8,333 rubles (100 libong rubles na hinati sa 12 buwan). Sa kabuuan, ang pautang ay babayaran muli sa 10 libong rubles bawat buwan. Ngunit sa kaso ng maagang pagbabayad, ang nadeposito na halaga ay ibabawas lamang mula sa katawan ng pautang (100 libong rubles). Dahil dito, sa ganitong mga kondisyon maaari kang makatipid ng malaki sa interes. Siyanga pala, ito ang dahilan kung bakit lumalaban ang ibang mga bangko sa maagang pagbabayad. At maaari pa silang magdagdag ng isang masigasig na kliyente sa "kulay-abo na listahan".

Mapapansin ng matulungin na mambabasa na kapag kinakalkula ang ilang mga numero ay magkakaroon ng pagkakaiba ng isa o dalawang daang rubles. Ang mga numero dito ay binilog para sa kaginhawahan at kalinawan. Pagkatapos ng lahat, bilang isang patakaran, na may mga muling pagkalkula at maagang pagbabayad, ang hindi pantay na mga numero ay nakuha "na may mga pennies". Halimbawa, ang halaga ng pangunahing regular na kontribusyon ay 10,552 rubles at 50 kopecks. At ang kliyente ay may 30 libong rubles sa kamay. Kaya, mas mahusay na ipahiwatig na ang halaga ng maagang pagbabayad ay hindi 19,500 rubles, ngunit 19,400 rubles. Dahil ang bangko ay unang mag-withdraw ng pera para sa buwanang pag-install, at pagkatapos lamang para sa preventive repayment. At kung ang figure ay lumabas na mas mababa kaysa sa ipinahiwatig ng borrower sa aplikasyon, kung gayon ang perang ito ay mapupunta lamang sa bank account na naka-link sa utang.

At magpe-film sila mula doon ayon sa karaniwang iskedyul. Ang parehong bagay ay maaaring mangyari kung ang isang kliyente sa bangko ay nagdeposito lamang ng pera sa kanyang credit account nang walang anumang abiso sa mga empleyado ng kanyang balak na bayaran ang institusyon nang mas maaga. Ang isang katulad na sitwasyon ay lilitaw kung ang nanghihiram ay huli na maglipat ng karagdagang mga pondo sa bangko. Pinakamainam na magdeposito ng pera para sa maagang pagbabayad ng isang utang sa bangko sa bisperas ng petsa kung saan nangyayari ang regular na buwanang pagbabayad ng utang. Dapat itong isaalang-alang na kung ang mga pinansiyal na ari-arian ng nanghihiram ay mapupunta lamang sa kanyang credit account, ang pagbabalik sa kanila ay isang napakahaba at nakakapagod na pamamaraan, na kadalasan ay hindi rin makatwiran upang magsimula. Samakatuwid, ang katumpakan at pagiging maagap ay dapat sundin.

Maagang pagsasara ng loan ng 100% at huling mga tagubilin

Kung mayroong isang buong maagang pagbabayad ng utang, kailangan mong malaman ang eksaktong halaga ng balanse ng pautang. Maaari mong kalkulahin ito sa iyong sarili, ngunit palaging inirerekomenda na suriin ang data na ibinigay ng isang espesyalista sa pagbabangko. Karaniwan, natatanggap ng isang tao ang kinakailangang impormasyon sa loob ng ilang oras sa pamamagitan ng tawag sa telepono, SMS message o email. Ngunit ayon sa Bahagi 7 ng Artikulo 11 ng Pederal na Batas Blg. 353, ang bangko ay may karapatang ipaalam sa nanghihiram kung magkano ang kanyang utang sa loob ng 5 araw ng kalendaryo.

Matapos maibalik sa kanya ang lahat ng perang inutang sa bangko bago matapos ang panahon ng pautang, ang nanghihiram ay inirerekomenda na kumuha ng pahayag mula sa espesyalista sa bangko na nagsasabi na ang utang ay nakansela at ang kliyente ay wala nang anumang obligasyon sa institusyon. Muli, maaari nating balangkasin ang mga sumusunod na pangunahing yugto sa proseso ng maagang pagbabayad ng isang utang sa bangko.

Maaaring naranasan mo na ang katotohanan na ang mga bangko ay hindi gusto ang maagang pagbabayad ng mga pautang na hindi bababa sa mga utang. At ito ay naiintindihan. Pagkatapos ng lahat, kung ito ay tapos na nang maaga, ito ay humantong sa isang pagbawas sa kita ng bangko dahil sa muling pagkalkula ng interes. Kung mas mabilis na binabayaran ng nanghihiram ang utang, mas mababa ang kanyang labis na pagbabayad sa bangko.

Mga trick sa bangko

Hanggang 2011, ang maagang pagbabayad ng housing loan ay hindi paborable para sa nanghihiram sa ilalim ng mga tuntunin ng kasunduan. Ang pagnanais na mapupuksa ang pagkaalipin sa utang ay nangangailangan ng mga multa at kahit isang komisyon para sa pagdeposito ng pera sa account. Ngunit ngayon, dahil sa mga pagbabago sa Civil Code ng Russian Federation, ang mga naturang parusa ay labag sa batas. Gayunpaman, sinusubukan ng mga bangko sa anumang legal na paraan upang matiyak na babayaran ng kliyente ang mortgage para sa buong itinatag na panahon. Ang mga sumusunod na pamamaraan ay kadalasang ginagamit.

■ Ang isang moratorium sa maagang pagbabayad ng utang ay itinatag - isang yugto ng panahon ay itinatag kung saan ang buong pagbabayad ay imposible.

■ Kadalasan ang bangko ay nangangailangan ng malaking bilang ng mga dokumento na pisikal na napakahirap kolektahin.

■ Ang mga parusa na dati nang inalis ng batas ay maaaring ipataw kung ang nanghihiram ay nagpaalam sa bangko ng maagang pagbabayad, ngunit hindi nagbayad sa oras.

Ang benepisyo ng maagang pagbabayad ay ganap na nakasalalay sa mga tuntunin ng kasunduan sa bangko at sa plano ng pagbabayad. Sa ating bansa, ang sistema ng pagbabayad ng annuity ay laganap halos lahat ng dako, kapag ang halaga ng utang at interes ay napagkasunduan nang maaga, at ang nagbabayad ay nagbabayad ng pantay na halaga buwan-buwan. Ngunit kakaunti ang nakakaalam na sa una ang utang na may interes ay binabayaran, at pagkatapos lamang ay nabawasan ang pangunahing halaga ng utang. Kaya, ang maagang pagbabayad na mas malapit ay malamang na hindi kapaki-pakinabang. Pagkatapos ng lahat, ang interes ay babayaran na, at ang laki ng utang sa utang ay halos hindi magbabago.

Nalalapat din ito sa iba pang mga uri ng pagpapahiram - halos lahat ng dako, ang pagbabayad ay ibinibigay, una sa lahat, ng interes at pagkatapos lamang ng pangunahing utang. Kaya, kung gusto mong magpaalam sa iyong utang sa bangko maaga sa iskedyul, dapat kang kumilos nang mabilis hangga't maaari.

Bago ka magpasya, suriin ang mga pakinabang at disadvantages ng maagang pagbabayad.

Mga pros

Ang pagkakataon na palayain ang iyong sarili mula sa mga obligasyon sa utang sa bangko bago ang itinatag na deadline.
Mas kaunting overpayment ng interes para sa paggamit ng loan.
Posibilidad ng buong refund para sa naunang ibinigay na insurance.

Cons

Maaaring magtakda ang bangko ng medyo malaking minimum na halaga para sa maagang pagbabayad. Ibig sabihin, kung nais mong bayaran ang bahagi lamang ng utang nang maaga, magagawa mo lamang ito kung magagamit ang halagang ito.
May panganib na mapabilang sa listahan ng "hindi kanais-nais na mga kliyente". Ang impormasyong ito ay maaaring ilagay sa iyong kasaysayan ng kredito, na ginagawang mas mahirap na makakuha ng kredito sa hinaharap.

Hakbang-hakbang na mga tagubilin

Kung maaga ka pa rin sa iskedyul, magpatuloy ayon sa sumusunod na plano.

■ Maingat na pag-aralan ang mga tuntunin ng kontrata, katulad ng sugnay kung saan nakasaad ang mga kondisyon para sa maagang pagbabayad. Siyempre, palaging mas mahusay na gawin ito sa yugto ng pagpirma. Ngunit kung ang kasunduan ay natapos nang matagal na ang nakalipas, at binabayaran mo ang utang sa loob ng ilang taon, sulit pa ring basahin muli ang mga kinakailangang punto.

■ Ipaalam sa bangko nang maaga ang iyong intensyon na isara ang utang nang maaga sa iskedyul. Dapat itong gawin isang buwan nang maaga at sa pagsulat. Ang aplikasyon ay dapat maglaman ng numero ng kontrata, halaga at petsa ng maagang pagbabayad.

■ Bago ang pagbabayad, humiling ng dokumentong nagpapatunay sa natitirang utang na may interes sa kasalukuyang petsa.

■ Pinakamainam na magdeposito ng pera sa pamamagitan ng isang bank cash desk, kung saan maaari mo munang malaman ang eksaktong halaga ng utang at bayaran ang kinakailangang halaga nang tumpak.

■ Pagkatapos maikredito ang mga pondo sa account, dapat kang makatanggap ng sertipiko ng pagbabayad ng utang - bilang patunay na wala nang mga claim ang bangko sa utang.

Ganap o sa mga bahagi?

Maaari mong bayaran hindi ang buong utang nang maaga, ngunit bahagi nito. Kinakailangang ipaalam sa bangko nang maaga ang iyong intensyon na gumawa ng halagang mas malaki kaysa sa itinatag na buwanang pagbabayad. Sa kasong ito, ang muling pagkalkula ay nangyayari at ang nanghihiram ay hinihiling na pumili: bawasan ang halaga ng pagbabayad o paikliin ang termino ng pautang. Ang benepisyo ay tinutukoy depende sa layunin ng bahagyang pagbabayad - upang bayaran ito nang mas mabilis, makatipid sa interes, o upang mabawasan ang pasanin sa badyet ng pamilya sa pamamagitan ng pagbawas sa halaga ng pagbabayad.

Anim na buwan na ang nakalipas ay nag-ipon ako ng pera at nagpasya na isara ang utang nang maaga. Sa pamamagitan ng hotline Nalaman ko ang halaga na kailangan kong i-deposito at binayaran ang bawat sentimo. Sinabi ng mga batang babae sa bangko na ang lahat ay maayos, ang utang ay sarado. Kahapon nakatanggap ako ng SMS mula sa bangko: "Bayaran ang iyong umiiral na utang sa utang at ang multa para sa huli na pagbabayad." Tutal isinara ko na ng tuluyan ang utang, saan nanggaling ang utang?

Ang problema ay hindi mo nakumpleto nang tama ang maagang pagbabayad ng utang. Mas tiyak, hindi nila ito ginawang pormal sa anumang paraan. Upang ganap na isara ang pautang, hindi sapat na linawin ang balanse ng utang sa pamamagitan ng hotline at ideposito ang kinakailangang halaga. Sa kasong ito, ang pautang ay hindi awtomatikong isasara. Bakit ito nangyayari?

Ang kasunduan sa pautang ay may isa mahalagang katangian: Ang bangko ay nagbibigay sa iyo ng iskedyul ng pagbabayad na dapat mahigpit na sundin. Obligado kang magbayad nang eksakto sa halaga at eksakto sa oras na tinukoy sa iskedyul. Hindi ka maaaring mag-ambag ng mas kaunti, dahil... Ito ay hahantong sa pagbuo ng utang at ang pag-iipon ng mga multa. Hindi rin makatuwiran na mag-ambag ng higit pa, dahil hindi awtomatikong mababawasan ng sobra ang iyong utang. Isusulat ng bangko ang eksaktong halagang ipinahiwatig sa iskedyul mula sa account, at ang sobrang pera ay mananatili lamang sa account.

Bakit lumilitaw ang utang sa pautang kung mali ang maagang pagbabayad?

Ang halagang ipinaalam sa iyo ng bangko ay sumasaklaw sa natitirang prinsipal at interes hanggang sa nais na petsa ng maagang pagbabayad (karaniwang 30 araw). Kung ang maagang pagbabayad ay hindi pormal sa anumang paraan, ang halagang ito ay naka-imbak sa account, at isinulat ng bangko ang mga susunod na pagbabayad mula dito ayon sa iskedyul. Sa kasong ito, ang interes sa utang ay naipon bawat buwan. Sa ilang mga punto, ang halaga ay hindi na sapat upang isulat ang susunod na pagbabayad. Pagkatapos ay nakatanggap ka ng SMS mula sa bangko o mga kolektor ng tawag...

Paano babayaran ng maaga ang utang?

Ang kasunduan sa pautang ay natapos sa pagsulat. Nangangahulugan ito na ang lahat ng mga pagbabago dito ay dapat ding gawin sa pamamagitan ng pagsulat.

Para sa mga consumer loan na ibinigay bago ang Hulyo 1, 2014, ang pamamaraan para sa maagang pagbabayad ay nakasaad sa Civil Code ng Russian Federation:

Ang halaga ng pautang na ibinibigay bilang interes sa isang mamamayan na nanghihiram para sa personal, pamilya, sambahayan o iba pang gamit na hindi nauugnay sa aktibidad ng entrepreneurial, ay maaaring ibalik ng nanghihiram ng mamamayan nang maaga sa iskedyul nang buo o sa mga bahagi, napapailalim sa abiso nito sa nagpapahiram nang hindi bababa sa tatlumpung araw bago ang petsa ng naturang pagbabalik. Ang kasunduan sa pautang ay maaaring magtakda ng higit pa panandalian abiso sa nagpapahiram ng balak na bayaran ng nanghihiram cash maaga sa iskedyul.
Bahagi 2 ng Artikulo 810 ng Civil Code ng Russian Federation

Sa mga taong Ang consumer loan ay kinuha noong Hulyo 1, 2014, ito ay nagkakahalaga ng pagtingin sa Artikulo 11 ng Federal Law "Sa consumer credit (loan)":

tungkol sa maagang pagbabayad, dapat mong ipaalam sa bangko kahit man lang sa loob ng 30 araw bago ang inaasahang petsa ng pagbabayad ng utang. O para sa isang mas maikling panahon, kung ibinigay para sa kasunduan sa pautang;
Maaari mong ipaalam sa bangko lamang sa paraang itinakda sa kasunduan sa pautang. Kadalasan, ang bangko ay dapat na maabisuhan sa pamamagitan ng pagsulat. Ngunit posible rin ang iba pang mga opsyon, halimbawa, sa pamamagitan ng pagpapadala ng sulat sa pamamagitan ng online banking, atbp.
Maaari mong bayaran ang buong utang o bahagi nito nang maaga. Kasabay nito, ang bangko ay hindi ipinagbabawal na itakda sa kasunduan na ang bahagyang pagbabayad ng utang ay posible lamang sa petsa ng susunod na pagbabayad;
Matapos matanggap ang iyong paunawa ng pagbabayad ng utang, obligado ang bangko sa loob ng 5 araw, kalkulahin ang balanse ng iyong utang kasama ang lahat ng interes na dapat bayaran;
ang interes sa utang ay naipon sa petsa ng buong o bahagyang pagbabayad ng utang. Ibig sabihin, hindi sa araw na idineposito ang pera sa account o sa araw na isinumite ang aplikasyon para sa maagang pagbabayad, kundi pati na rin sa 30 araw na lilipas bago maituring na mabayaran ang utang;
kung bahagi lang ng utang ang binayaran mo ng maaga, obligado ang bangko na ibigay sa iyo bagong iskedyul ng pagbabayad at abiso ng buong halaga ng utang (kung magbago ito pagkatapos ng maagang pagbabayad).

Ibig sabihin, para maganap ang maagang pagbabayad, kailangan mo:

makipag-ugnayan sa bangko na may nakasulat na aplikasyon para sa maagang pagbabayad;
tumanggap mula sa bangko ng nakasulat na pahayag ng halaga para sa maagang pagbabayad sa hiniling na petsa;
magdeposito ng kinakailangang halaga sa bangko;
kumuha ng sertipiko mula sa bangko na nagsasaad na ang utang ay nabayaran na.

Ano ang gagawin kung "maaga mong binayaran ang utang", at pagkatapos ay nagsimulang humingi ng utang sa iyo ang bangko?

Opsyon 1, pesimista.

Kung wala kang anumang nakasulat na kumpirmasyon na sa ganoon at ganoong petsa ay nakipag-ugnayan ka sa bangko para sa maagang pagbabayad, at sinabi sa iyo ng bangko ang isang tiyak na halaga upang isara ang utang, pagkatapos ay kailangan mong bayaran ang ipinakita na utang.

Opsyon 2, optimistiko.

Kung mayroon ka ng iyong aplikasyon para sa maagang pagbabayad na may isang tala mula sa bangko, mayroong isang pagkalkula ng halaga para sa maagang pagbabayad, at ang halagang ito ay nadeposito sa account sa oras, pagkatapos ay sumulat ng isang paghahabol sa bangko. Ipaliwanag ang sitwasyon sa anumang anyo, maglakip ng mga kopya ng mga dokumento, hilingin na kilalanin ang kasunduan sa pautang bilang sarado at mag-isyu ng sertipiko na nagpapatunay na natupad mo nang buo ang iyong mga obligasyon sa ilalim ng kasunduang ito. Malamang, aaminin ng bangko ang pagkakamali nito at lutasin ang isyu sa iyong pabor. Kung hindi ito mangyayari, kung gayon

Mga tagubilin

Bayaran ang utang ng maaga. Upang gawin ito, alamin muna ang mga kondisyon tungkol sa mga naturang pag-aayos sa bangko sa ilalim ng iyong kasunduan sa pautang. Posibleng maningil ang iyong bangko ng bayad para sa paggawa nito. Sa kasong ito, kalkulahin kung ang natitirang halaga ng interes ay talagang mas mababa kaysa sa nakasaad institusyong pinansyal mga komisyon.

Pumunta sa bangko na may kinakailangang halaga ng pera upang mabayaran nang maaga ang utang. Kadalasan, kakailanganin mong bayaran ang buong natitirang halaga nang walang interes. Ngunit pinapayagan ng ilang mga bangko ang posibilidad ng bahagyang maagang pagbabayad na may kaukulang pagbabago sa iskedyul ng pagbabayad. Magdeposito ng pera sa loan account, at pagkatapos ay magsulat ng aplikasyon para sa maagang pagsasara ng loan agreement. Maipapayo rin na kumuha ng sertipiko mula sa bangko na nagsasaad na wala kang utang.

Kapag nagbayad ka ng utang ayon sa iskedyul ng pagbabayad, subukang huwag mahuli. Kung hindi, maaaring singilin ka ng bangko ng iba't ibang mga bayarin na magpapataas sa iyong susunod na buwanang bayad.

Ayon sa karamihan pautang mga kontrata, maaari mong bayaran ang utang ayon sa iskedyul, o bayaran ang buong halaga ilang oras pagkatapos ng pagbubukas ng kontrata, sa gayon ay binabawasan ang labis na pagbabayad ng interes. Upang tunay na makatipid sa iyong kredito sa ganitong paraan, kailangan mong malaman kung paano samantalahin ito para sa iyong sarili.

Mga tagubilin

Basahin muli ang iyong kopya ng kasunduan sa pautang. Maghanap ng sugnay dito tungkol sa maagang pagbabayad ng utang. Ang lahat ng kundisyon para sa pagkilos na ito ay ipapakita doon. Ang bangko ay maaaring magtatag ng moratorium sa pagbabayad ng utang sa loob ng ilang buwan pagkatapos ng pagbubukas ng kasunduan. Nangangahulugan ito na maaari ka lamang magdeposito ng pera pagkatapos isang tiyak na numero. Maaaring may mga parusa din para sa maagang pagwawakas ng kontrata. Ginagamit ng bangko ang panukalang ito upang hindi mawalan ng tubo mismo, dahil ang kliyente, kung ibabalik ang buong halaga, ay hindi na kailangang magbayad ng interes sa buong tagal ng kasunduan. Kung ito ay may kaugnayan, maghanap din ng impormasyon tungkol sa kung posible bang mabayaran ang utang nang maaga sa mga installment o kung ito ay posible lamang pagkatapos mabayaran ang buong halaga.

Alamin ang eksaktong halaga na kakailanganin mong i-deposito. Ito ay matatagpuan sa iskedyul ng pagbabayad, sa hanay na nakatuon sa balanse ng pangunahing utang pagkatapos ng pagbabayad ng susunod na buwanang pagbabayad. Kung wala kang iskedyul, tawagan ang call center ng iyong bangko. Sa pamamagitan ng pagbibigay ng iyong pangalan, mga detalye ng pasaporte at, kung magagamit, isang code word, malalaman mo kung magkano ang natitira mong babayaran.

Ipinapakita ng pagsasanay: maraming mamamayan ang hindi nauunawaan ang isyu ng pagbabayad ng utang, sa kabila ng katotohanan na mayroon silang utang, at madalas na higit sa isa. Kahit na ang mga nanghihiram na gumamit ng mga serbisyo sa paghiram nang higit sa unang pagkakataon ay nagkakamali kapag nakikipag-ugnayan sa mga institusyong pampinansyal. Kung nagpasya ka nang humiram ng pera mula sa bangko, dapat mong kalkulahin nang maaga ang mga gastos sa pagbabayad ng interes at linawin ang mga posibilidad para sa maagang pagbabayad nang walang karagdagang, hindi inaasahang gastos.

Ang maagang pagbabayad ba ng utang ay kapaki-pakinabang?

Itinuturing na normal na ang nanghihiram ay naghahangad na makatipid hangga't maaari sa mga sobrang bayad sa mga pondo ng pautang, at isa sa mga paraan ay magbayad bago ang napagkasunduang oras. Ang pagbabayad ng utang nang mas maaga sa iskedyul ay nangangahulugan ng ganap na pagbabayad ng utang bago ang petsa na tinukoy sa kasunduan sa pautang. Ang terminong "bahagyang pagbabayad" ay nagpapahiwatig ng pagbabayad ng mga halagang mas malaki kaysa sa regular na iskedyul ng pagbabayad. Ano ang pinakamahusay na paraan upang mabayaran ang isang pautang sa paraang kumikita?

Ang maagang pagbabayad ng isang consumer loan, mula sa pananaw ng taong hinihiram, ay positibo, dahil nagbibigay ito sa nanghihiram ng mga matitipid na pera. Para sa isang organisasyon sa pagbabangko, ang pagbabayad ng utang ng isang nanghihiram nang maaga sa iskedyul ay hindi interesante sa pananalapi. Sa unang sulyap, ito ay hindi lubos na malinaw: ang may utang ay ganap na nagbabalik ng pera sa pinagkakautangan, ngunit ito ay nagbabanta sa komersyal na institusyon sa pagkawala ng nakaplanong pagbabayad ng interes. Samakatuwid, ang anumang bangko ay nagsisikap na gumuhit ng isang kasunduan para sa kalamangan nito upang ang nanghihiram ay walang insentibo na bayaran ang utang nang maaga.

Kung ang isang mamamayan ay huminto sa pagbabayad ng utang, na nahahanap ang kanyang sarili sa mahihirap na kalagayan sa pananalapi, sa kasong ito ang pinagkakautangan, bilang panuntunan, ay hindi rin nananatili sa isang pagkawala. Sa pamamagitan ng pagkolekta ng mga overdue na utang sa pamamagitan ng desisyon ng korte o sa pamamagitan ng isang kumpanya sa pagkolekta, ang nagpapahiram ay tumatanggap ng karagdagang kita sa anyo ng mga multa at parusa o mula sa pagbebenta ng collateral. Sa kaso ng maagang pag-aayos, ang bangko ay kailangang baguhin ang iskedyul ng pagbabayad, muling pagkalkula ng mga singil sa interes, bawasan ang mga ito nang hindi pabor sa sarili nitong pabor.

Mga Kalamangan at Kahinaan

Pinansyal at mga institusyong pang-kredito ay gumagamit ng iba't ibang uri mga trick na pumipigil sa mga kliyente na isara ang kontrata bago ang nakaplanong, tiyak na petsa. Hanggang Nobyembre 1, 2011, ang mga bangko ay nagsagawa ng mga parusa para sa mas mabilis na pag-aayos ng utang, na sumasakop sa nawalang kita ng pinagkakautangan. Matapos ang pagpasok sa puwersa ng mga pagbabago sa pambatasan sa Kodigo Sibil Russian Federation, naging posible na bayaran ang utang sa utang nang mas maaga sa iskedyul nang walang mga parusa anumang oras.

Ang mga nagnanais na samantalahin ang pangunahing bentahe ng maagang pagbabayad - pagtitipid sa mga pagbabayad ng interes - ay dapat tandaan na ipaalam sa tagapagpahiram sa pamamagitan ng pagsulat ng mga naturang intensyon. Upang gawin ito, tatlumpung araw ang ibinigay bago ang nakatakdang petsa. Dapat mong maingat na basahin ang mga tuntunin ng kontrata at ang mga patakaran para sa mga naturang kaso nang maaga, dahil maaaring may mga pangyayari na hindi palaging maginhawa para sa nanghihiram. Dapat mong bigyang pansin ang:

petsa ng maagang pag-areglo;
minimum na limitasyon para sa pagbabayad (karaniwang katumbas ng karaniwang halaga ng pagbabayad);
pagkakasunud-sunod ng mga pagbabayad;
paraan ng pagbabayad.

Ang pagnanais ng mga mamamayan na mapupuksa ang pasanin sa kredito ay nauunawaan, ngunit depende sa sitwasyong pang-ekonomiya sa bansa, maaaring talagang hindi kapaki-pakinabang ang pagbabayad ng utang nang maaga. Sa isang sitwasyon ng krisis, ang pagtaas ng mga presyo para sa mga kalakal laban sa background ng inflation, ang mga pangyayari ay nilikha para sa mga may utang kapag ang isang tao ay nagbabalik ng mas kaunting pera kaysa sa kanyang kinuha, sa kabila ng katotohanan na ang halaga ay nananatiling pareho. Bukod dito, sa inflationary growth rate bagong loan ibibigay din sa mas mataas na mga rate.

Kabilang sa mga pautang kung saan mas mahusay na magbayad nang mabilis hangga't maaari, ang primacy ay inookupahan ng mga express loan na inisyu sa mga shopping center kapag bumibili ng isang produkto. Ang kaakit-akit na hitsura" mabilis na pera"ay mahal. Ang mga panlabas na benepisyo ng mabilis na pagpoproseso at walang mga kinakailangan para sa mga dokumento ay nagreresulta sa mataas na mga rate, at ang mga kalakal na may express loan, kahit na panandalian, ay doble ang gastos.

Mga paghihigpit na kinakailangan ng bangko

Ayon sa pagsusuri ng sektor ng pananalapi, 2 sa 10 mga pautang ay nabayaran nang maaga, na may mga may hawak ng mortgage ang nangunguna, pagkatapos ay ang mga tatanggap ng pautang sa sasakyan at mga taong kumuha ng mga pautang sa consumer. Para sa bangko, ang pangunahing pinagmumulan ng kita ay interes sa mga produktong pautang: kung mas mataas ang halaga ng utang, mas malaki ang mga singil sa interes. Samakatuwid, ang anumang bangko ay hindi nais na makaligtaan ang mga benepisyo ng kita ng interes at mga organisasyong pampinansyal na sinisiguro ang kanilang sarili laban sa panganib ng maagang pagsasara na nasa yugto na ng pagtatapos ng isang kasunduan sa pautang, gamit ang isang scheme ng pagbabayad ng annuity.

Ang bangko ay walang karapatan na tanggihan ang isang nanghihiram ngayon alinsunod sa mga pamantayang pambatasan sa larangan ng pagpapahiram, na sinususugan ng Batas Blg. 284-FZ ng Oktubre 19, 2011 (sa ilalim ng mga kasunduan na nilagdaan bago ang Nobyembre 1, 2011). Bilang resulta, sa loob legal na pangangailangan Ang mga bangko ay nagtatakda ng kanilang sariling mga patakaran para sa maagang pagbabayad ng utang. Kasama sa mga paghihigpit na hakbang ang mga kondisyon para sa pagtatatag ng isang moratorium sa pagbabayad sa mga unang buwan ng kontrata, mga tiyak na paraan ng pagdedeposito ng pera, ang pagkakaroon ng mga komisyon, mga paghihigpit. pinakamababang halaga para sa pagbabayad.

Mga uri ng pagbabayad ng pautang

Kapag nag-aaplay para sa isang pautang, suriin kung may karapatan kang pumili ng pamamaraan sa pagbabayad ng utang. Ang mga tampok ng kasunod na mga taktika ng maagang pagkalipol ay nakasalalay sa opsyon na ginamit. Ang mga bangko ngayon ay nagsasanay ng differentiated at annuity na pamamaraan. Ang unang opsyon ay nagsasangkot ng buwanang pagbawas sa mga regular na pagbabayad, habang ang pangalawang opsyon ay nangangailangan ng borrower na magbayad ng isang nakapirming halaga bawat buwan.

Ang pagkakaiba-iba ng pagbabayad ay binubuo ng isang itinatag, nakapirming halaga na ginamit upang bayaran ang loan body, na kinakalkula sa proporsyon sa bilang ng mga buwan ng kasunduan. Ang ikalawang bahagi ng pagbabayad ay interes sa balanse ng pautang. Gamit ang annuity option, ang buong halaga ng loan ay kinakalkula (maliban sa isang beses na bayad sa komisyon) at pagkatapos ay hinati sa panahon ng loan.

Aling mga pautang ang mas mahusay na bayaran sa magkakaibang mga pagbabayad?

Sa isang pagkakaiba-iba na pamamaraan ng kontribusyon, ang nanghihiram sa simula ay nagbabayad ng malalaking kontribusyon, ngunit pagkatapos ay ang kanilang laki ay nabawasan dahil sa mas mababang mga singil sa interes sa bumababang utang. Kapag nagdeposito ka ng mga pondo, ang balanse ng utang at ang interes na naipon dito ay awtomatikong muling kalkulahin, na bumababa sa parehong oras. Ang pagpili ng scheme na ito ay mas kumikita para sa pangmatagalan at malakihang mga pautang (mga mortgage, mga pautang sa kotse na angkop para sa mga mamamayan:

pagkakaroon ng hindi matatag na kita;
ang mga nagnanais na bawasan ang sobrang bayad;
pagkuha ng pautang sa mahabang panahon.

Mga tampok ng pagbabayad para sa mga pagbabayad sa annuity

Pagdating sa tanong kung paano pinakamahusay na mabayaran ang isang consumer loan, ang plano sa pagbabayad ay nagiging isang priyoridad. Sa annuity, ang kontribusyon, kapag binayaran bago ang takdang petsa, ay napupunta sa pagbabayad ng parehong loan body at mga gastos sa interes. Kasama sa paunang iskedyul ang prinsipal, interes, at mga nakatayong bayarin, kung saan binabayaran ng borrower ang bulto ng mga pagbabayad ng interes nang unahan—ang karamihan nito ay nagsisilbi sa naipon na interes kaysa sa katawan ng utang.

Sa pagtatapos ng termino, ang pangunahing bahagi ay ginagamit na upang bayaran ang pangunahing utang. Sa kaso ng mga maagang pagbabayad, ang iskedyul ng pagbabayad ay nilabag. Ang interes na nauna nang binayaran ay legal na inuri bilang hindi makatarungang pagpapayaman para sa bangko at dapat na muling kalkulahin. Ang annuity scheme ay ginagamit ng mga indibidwal para sa mga pautang sa consumer. Ang pamamaraan ay kapaki-pakinabang dahil sa katatagan ng pagbabayad, pagpaplano ng badyet at angkop para sa mga sumusunod na kategorya ng mga mamamayan:

pagkakaroon ng matatag na suweldo;
ang mga walang kakayahang pinansyal na magbayad ng higit sa isang nakapirming halaga;
pagkuha ng pautang para sa isang maikling panahon.

Mga pagpipilian sa pagbabayad ng pautang

Mayroong pagkakaiba sa pagitan ng bahagyang at buong pagbabayad ng utang. Sa kaso ng bahagyang maagang pagbabayad, ang halaga ng utang ay mababawasan ng halagang binayaran. Narito ang mga posibleng opsyon, na tinalakay nang maaga sa pamamagitan ng kasunduan:

ang pagbabayad ay sinisingil para sa isang regular na pagbabayad at kinakailangan na magkaroon ng mga pondo sa account para sa pag-debit sa halaga ng susunod na pagbabayad at isang karagdagang kontribusyon;
Dahil sa kontribusyon, ang pangunahing utang ay agad na nabawasan at ang dami ng mga pagbabayad ay muling kinalkula, pagkatapos ay sa araw ng pagbabayad kinakailangan na magbayad ng mas maliit na halaga.

Sa buong pagbabayad, ang nanghihiram ay nagdedeposito ng mga pondo na naaayon sa balanse ng utang kasama ang interes na naipon para sa panahong ito. Ang anumang pagbabayad ay kapaki-pakinabang para sa nanghihiram, lalo na may kaugnayan sa isang mortgage, gaano man ito iwasan ng mga empleyado ng bangko. Bilang karagdagan sa mga pagtitipid sa pananalapi, ang mamamayan ay tumatanggap ng ganap na mga karapatan na itapon ang ari-arian at hindi kasama sa sapilitang seguro sa ari-arian.

Ang negatibo lamang ay hindi lahat ay makakahanap ng mga pondo para sa mga pagbabayad nang mas maaga sa iskedyul nang walang makabuluhang pagbaba sa bahagi ng kita ng badyet ng pamilya at ang pangangailangan na mag-aplay para sa isang bagong pautang. Kinakailangang isaalang-alang: ang mga bangko ay madalas na nagdaragdag ng "mga naunang nanghihiram" sa isang itim na listahan ng mga tao na maaaring tanggihan nang walang paliwanag sa susunod na mag-aplay sila para sa isang pautang. Samakatuwid, ang maagang pagbabayad na ginawa sa pagtatapos ng kontrata ay magiging karagdagang kalamangan Upang kasaysayan ng kredito.

Paano mabayaran nang tama ang isang utang

Ang advanced na algorithm ng pagbabayad ay tinutukoy ng mga partikular na kondisyon ng kredito. Bilang isang patakaran, ang pagkakasunud-sunod ng mga aksyon ng nanghihiram ay ang mga sumusunod:

Ipaalam sa organisasyon ng pagbabangko ang tungkol sa nakaplanong pagbabayad. Bilang isang tuntunin, isang panahon ng hindi bababa sa 14 na araw ay nakatakda, bagaman ang ilang mga bangko ay nagpapahintulot sa pagbabayad anumang oras nang walang paunang abiso.
Sa araw ng pagbabayad, i-deposito ang kinakailangang halaga sa iyong card/account. Ang paraan ng muling pagdadagdag ay ibinibigay ng mga tuntunin ng kasunduan.
Magsumite ng aplikasyon upang mabayaran ang utang nang mas maaga sa iskedyul sa tanggapan ng bangko.
Hintaying maalis ang mga pondo na may kumpirmasyon ng mga nauugnay na dokumento ( order ng resibo, account statement) at muling pagkalkula ng iskedyul.
Pumirma ng bagong iskedyul ng pagbabayad o tumanggap ng sertipiko na nagpapatunay sa kumpletong pag-aayos ng utang.
Sa buong pagbabayad, siguraduhin na ang mga bank account na kasama ng mga settlement sa ilalim ng kasunduan ay sarado at ang encumbrance sa collateral ay tinanggal.
I-save ang lahat ng dokumentasyon ng pautang, kabilang ang mga pagbabayad.

Mga tuntunin ng kasunduan sa pautang

Ang bawat organisasyon ng pagbabangko ay nakapag-iisa na nagtatakda ng mga panuntunan para sa mga kontribusyon nang mas maaga sa iskedyul. Halimbawa, sapat na ang kinakailangang halaga sa card/account, na idineposito sa anumang paraan. Ang ilang mga bangko ay nangangailangan sa iyo na magdeposito ng cash sa pamamagitan ng isang cash desk, tulad ng Sberbank, VTB-24, ay nagbibigay ng posibilidad ng pagbabayad online nang hindi bumisita sa opisina at pinupunan ang isang aplikasyon. Upang gawin ito, ang nanghihiram ay kailangang magbukas ng isang kasunduan para sa komprehensibong serbisyo at alamin ang mga detalye para sa write-off.

Sa huling paraan, ang mga pondo ay maaaring maalis hindi sa anumang petsa, ngunit sa araw lamang ng pagbabayad, at ang halaga ng hindi pangkaraniwang halaga ay hindi dapat mas mababa kaysa sa regular na pag-install. Kapag gumagawa ng mga kontribusyon sa pamamagitan ng ATM, may mga paghihigpit sa pagdeposito ng maximum na halaga (karaniwan ay 30,000-50,000 rubles). Para sa mas malalaking deposito, dapat kang makipag-ugnayan sa sangay ng bangko. Mahalagang linawin ang araw ng pagbabayad - maaari itong magkasabay sa iskedyul o maging arbitrary.

Kapag naglilipat ng mga pondo mula sa ibang bangko, pakitandaan na nangangailangan ng oras para ma-kredito ito, ayon sa mga patakaran – hanggang limang araw ng trabaho. Hindi dapat kalimutan ng nanghihiram na, ayon sa Artikulo 805 ng Civil Code, kapag binabayaran ang utang nang mas maaga sa iskedyul, ang nagpapahiram ay may karapatang tumanggap ng interes mula sa nanghihiram, na kinakalkula nang kasama hanggang sa araw kung kailan binayaran nang buo ang utang o sa bahagi ay lumalampas sa iskedyul.

Aplikasyon para sa maagang pagbabayad

Ayon sa Artikulo 810 ng Civil Code, bahagi ng dalawa, ang halaga ng isang consumer (non-commercial) na pautang ay maaaring bayaran ng isang mamamayan nang maaga sa iskedyul nang buo o sa mga bahagi sa ilalim ng mga kondisyon ng mandatoryong abiso sa nagpapahiram ng tatlumpung araw (sa hindi bababa sa) bago ang araw ng pagbabayad. Ang kasunduan sa pautang ay maaaring magtatag ng isang mas maikling panahon para sa pagsusumite ng naturang abiso ng hangarin ng mamamayan na ibalik ang mga pondo. Kaya, sa pagsasagawa, ang mga bangko ay nagbibigay ng 2 linggo para sa pag-file ng aplikasyon.

Muling pagkalkula ng utang

Ang hindi pangkaraniwang pagbabayad ay humahantong sa isang pagbawas sa katawan ng utang, ang pangunahing utang. Ang bayad na interes ay kinakalkula ayon sa mga espesyal na pormula, naiiba para sa pagkakaiba-iba at annuity scheme, ngunit nagbibigay pangkalahatang prinsipyo– accrual sa balanse ng pautang. Kung mas maliit ang utang, mas mababa ang mga gastos sa interes, kaya ang muling pagkalkula ng lahat ng mga bahagi ng mga pagbabayad ay ipinag-uutos sa sitwasyong ito.

Pagbawas ng pagbabayad o pagpapaikli sa termino ng pautang

Kadalasan, ang pag-iiwan sa mga kliyente na walang alternatibo, ang mga bangko ay nag-aalok lamang ng pagbawas sa regular na pagbabayad kapag nagbabayad bago ang takdang petsa, habang ang opsyon na bawasan ang petsa ng pag-expire ng kasunduan sa pautang ay posible. Sa sikolohikal, ang pagbawas sa pagbabayad ay kaakit-akit sa kliyente: ang pasanin sa buwanang badyet ay nabawasan, ang mga libreng pondo ay napalaya, na maaaring magamit para sa maagang pagbabayad.

Kasabay nito, ipinapakita ng mga kalkulasyon sa matematika na ang mas malaking pagtitipid sa interes ay nagmumula sa pagpapaikli ng termino ng pautang. Kaya, sa isang magkakaibang pamamaraan, ang pagbawas sa tagal ng pagpapahiram ay mas kumikita. Ang diskarte ng mga bangko sa kanilang pag-aatubili na paikliin ang mga termino ng pautang ay nauunawaan: nawalan sila ng malaking bahagi ng kita, madalas, sa pagsasagawa, nang hindi nagpapaalam sa mga nanghihiram tungkol sa umiiral na pagkakataon.

Bagong iskedyul ng pagbabayad para sa bahagyang maagang pagbabayad

Ang pagbabayad ng isang mamamayan ng susunod na pagbabayad nang mas maaga sa iskedyul sa bahagyang halaga ay makikita sa lahat ng bahagi ng kontribusyon. Ang unang ibinigay na iskedyul ng pagbabayad ay hindi na tumutugma sa balanse ng utang, kaya't ang pagbabago sa iskedyul at pagpirma ng bagong bersyon nito ng lahat ng partido (ang pinagkakautangan at ang pinagkakautangan) ay nagiging isang kinakailangan sa sitwasyong ito. Ang isang bagong iskedyul, na pinatunayan ng selyo ng bangko at ang pirma ng tagapamahala ng kredito, ay dapat na mailabas kahit na may natitira pang 2-3 panahon ng pagbabayad. Kinakailangan din na tiyakin na ang pana-panahong petsa ng pagbabayad ay hindi nagbago.

Mga karapatan ng nanghihiram

Pederal na Batas Blg. 284-FZ ng Oktubre 19, 2011 "Sa Mga Pagbabago sa Mga Artikulo 809 at 810 ng Ikalawang Bahagi ng Kodigo Sibil ng Russian Federation," na nagsimula noong Nobyembre 1, 2011, sinigurado ang karapatan ng mga mamamayang nanghihiram na bayaran ang mga utang nang maaga sa iskedyul. Nalalapat ang batas sa mga relasyon na lumitaw sa ilalim ng mga kasunduan na natapos bago ang petsa ng pagpasok nito sa bisa. Kung ang isang kasunduan na ginawa pagkatapos ng Nobyembre 1, 2011 ay naglalaman ng mga probisyon para sa mga parusa, komisyon, at multa para sa maagang pagbabayad ng utang, ang mga ito ay labag sa batas at maaaring hamunin sa korte.

Pagbabalik ng insurance

Ang pagpapahiram para sa pagbili ng pabahay o kotse ay sinamahan ng mga mandatoryong kinakailangan ng bangko upang masiguro ang ari-arian alinsunod sa Artikulo 31 ng Batas ng Hulyo 16, 1998 No. 102-FZ "Sa Mortgage (Pledge of Real Estate)." Bilang karagdagan, ang mga organisasyong pinansyal ay nagsasagawa rin ng pagsunod sa kondisyon ng seguro sa buhay ng taong kinikilala. Ang huli ay isinasagawa nang may pag-apruba ng kliyente. Matapos mabayaran ang seguro, ang nanghihiram, bilang karagdagan sa tanong kung paano pinakamahusay na mabayaran ang utang, ay naguguluhan din kung paano ibabalik ang mga pondo ng seguro sa buong pag-aayos sa bangko: maaari silang umabot sa 40% ng halaga ng utang.

Pagkatapos mabayaran ang utang, may karapatan kang bumalik mga premium ng insurance, kung itinatadhana sa kontrata ng seguro. Kung mayroong isang sugnay tungkol sa imposibilidad ng pagbabalik ng hindi nagamit na insurance, ang pagsasara ng kasunduan sa pautang nang maaga ay nangangailangan ng pagkawala ng karapatang ibalik ang premium. Nang matiyak na may karapatan sa pagbabalik, kapag nag-aaplay, kailangan mo ring isaalang-alang na:

dapat walang overdue na utang;
5 araw ang ibinibigay para ibalik ang insurance pagkatapos mapirmahan ang kontrata.

Maaaring ibalik ng kompanya ng seguro ang bahagi ng mga pondo kung higit sa anim na buwan ang lumipas mula nang mapirmahan ang kontrata. Ang buong refund ng mga pondo ng seguro ay makukuha sa mga sitwasyon kung saan ang utang ay binayaran sa unang dalawang buwan pagkatapos mailabas ang patakaran sa seguro. Sa lahat ng kaso, kailangan mong makipag-ugnayan sa kompanya ng seguro sa:

pasaporte;
kasunduan sa pautang (kopya);
isang sertipiko ng kumpletong pagsasara ng utang.

Ang refund ng bahagi ng insurance premium sa kaso ng maagang pagbabayad ay posible sa pre-trial at judicial proceedings. Sa yugto ng desisyon bago ang pagsubok, kailangan mong maghain ng claim sa isang organisasyon ng pagbabangko at insurance. Ayon sa batas, 30 araw ang ibinibigay upang isaalang-alang ang aplikasyon. Kung walang tugon, kailangan mong magsulat ng isang aplikasyon sa Rospotrebnadzor (ang oras ng pagsusuri ay pareho - 30 araw). Kung hindi ka nasisiyahan sa sagot ng awtoridad na ito, maaari kang mag-apela sa mga aksyon ng institusyong pinansyal sa pamamagitan ng paghahain ng pahayag ng paghahabol sa korte.

May mga kaso kapag ang mga tagaseguro ay maaaring magbayad ng utang sa halip na isang mamamayan-nanghihiram. Ito ay inireseta ng mga sugnay ng patakaran sa seguro at depende sa uri ng seguro:

Buhay at seguro sa kalusugan ng taong hiniram. Ang batayan para sa mga pagbabayad ay ang pagkamatay ng nanghihiram, ang kanyang kawalan ng kakayahan dahil sa isang malubhang sakit o kapansanan.
Seguro sa seguridad para sa collateral. Isinasaalang-alang ng nakaseguro na kaganapan ang hindi sinasadyang pinsala sa ari-arian (mga natural na sakuna, sunog, pagbaha).