Как открыть расчетный счет для ООО. Что для этого нужно, рейтинг банков

Открытие расчетного счета ООО: необходимые документы + порядок проведения процедуры оформления + 15 лучших банков для открытия счета + возможные причины отказа.

Открытие расчетного счета для ООО является одним из важных моментов старта любой предпринимательской деятельности. Поэтому данному вопросу следует уделить особое внимание.

Тем более что работа крупных предприятий, особенно если это ООО, невозможна без наличия расчетного счета в банке, так как практически все финансовые операции осуществляются с его помощью.

Кроме этого, данная опция поможет проследить и упорядочить финансовые потоки организации, что значительно улучшит предпринимательскую деятельность и сделает ее максимально прозрачной.

Каждый банк предоставляет свои условия при открытии расчетного счета. Вам остается только выбрать то финансовое учреждение, которое наиболее подходит для вашего предприятия.

Возможна ли работа ООО без открытия расчетного счета?

В законодательстве РФ нет закона, который бы обязывал бизнесменов заводить расчетный счет (РС). Однако государством созданы такие условия, что без этого просто не обойтись.

Например, в ст.45 НК РФ четко указано, что необходимо только с помощью безналичного расчета. Ознакомиться с текстом статьи 45 НК РФ вы можете по ссылке: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19671/6260761a81d7b15d58
997b97c292db75828e1b1f

Также понадобится безналичный расчет в случае превышения наличного лимита, который составляет 100 000 рублей. Причем, данное требование не относится только к разовым сделкам. Например, вы арендуете офис и оплачиваете 20 тыс. руб./мес. Таким образом, уже через полгода сумма арендной платы превысит допустимый лимит в 100 тыс. руб.

Таким образом, до первого налогового взноса и превышения лимита наличных платежей у вас есть время на то, чтобы определиться с выбором банка и подготовить все необходимые документы для открытия расчетного счета ООО.

Какие готовить документы для открытия расчетного счета ООО?

У разных банков требования к документации могут отличатся, но незначительно.

При открытии расчетного счета ООО стандартный набор документов выглядит следующим образом:

• Свидетельство госрегистрации предприятия. Иногда требуют заверенную копию.
• Учредительные документы (устав, договор, акт, положение).
• Свидетельство о нахождении на налоговом учете.
• Паспорт или заверенную копию уполномоченных лиц, внесенных в учетную банковскую карту.
• Приказ о назначении руководителя данного ООО.
• (выдается после регистрации ООО).
• Документы, подтверждающие вашу личность (паспорт, ИНН).

Обратите внимание : такую документация, как заявление, договор и пр. оформляет сам банк.

В Российской Федерации все кредитные организации контролируются Росфинмониторингом. Это сделано для того, чтобы можно было проследить все возможные операции, связанные с отмыванием денег, финансированием террористических группировок и всех других сделок, которые нарушают закон РФ.

В связи с этим фактом, банк может затребовать дополнительную документацию:

В любом случае, если вы решили заводить счет в банке, лучше проконсультироваться о необходимом пакете документов у сотрудников выбранного финансового учреждения. Они все доступно и подробно объяснят, так как заинтересованы в работе с новым клиентом.

Что такое карточка с подписью и печатью?

Открывая расчетный счет, вы обязательно столкнетесь с этим понятием, которое обычно мало кому знакомо.

Речь идет о карточке, на которой находятся образцы подписи и оттиск печати организации. Она является очень важным банковским документом и необходима в качестве защиты от мошенников.

Чтобы оформить такую карточку, достаточно обратиться в банк, в котором вы открывали счет. Также понадобится печать организации и подпись руководителя, которую заверит сотрудник финансового учреждения в вашем присутствии.

После всех необходимых действий вы получаете документ с образцами печати и подписи.
Обычно данную услугу предлагают сразу при ООО.

Процедура оформления: подробно

Открытие расчетного счета ООО занимает совсем немного времени.

Часто на интернет портале финансового учреждения можно заранее подать заявку и забронировать реквизиты. Далее вам необходимо посетить банк всего один раз – принести оригиналы документов и подписать договор.

Большинство кредитных организаций предоставляют данную услугу бесплатно.

Пока сотрудник банка будет проверять подлинность предоставленной информации, вам предложат заполнить следующие документы:

• заявление;
• анкету;
• договор.

После всех совершенных действий вы можете осуществлять необходимые финансовые операции и платежи с помощью расчетного счета.

Выбираем банк.

Как говорилось ранее, каждый банк предоставляет разные условия сотрудничества.

При выборе оптимального для себя финансового учреждения следует обратить внимание на несколько важных моментов:

1. Нередки случаи, когда бухгалтеру ООО необходимо будет ездить в банк для передачи платежных поручений. В связи с этим месторасположение кредитного учреждения тоже имеет значение – лучше выбирать вблизи офиса.
2. Обратите внимание на репутацию банка и отзывы клиентов. Можно воспользоваться услугами экспертов для профессионального анализа выбранного учреждения.
3. Внимательно изучите условия и стоимость услуг, чтобы выбрать оптимальный вариант для своего ООО.
4. Чаще всего отдают предпочтение крупным и респектабельным финансовым учреждениям, так как они легче переносят экономические кризисы в стране.
5. Обратите внимание на наличие такой услуги, как кредитная поддержка для клиентов, которые открыли расчетный счет. Эта опция очень популярна среди владельцев ООО.

Наиболее выгодные банками для открытия расчетного счета ООО с расценками обслуживания отображены в таблице ниже.

Наиболее подробную информацию с условиями открытия РС вы найдете на официальных сайтах данных финансовых организаций.

А сейчас мы рассмотрим более подробно основные условия и преимущества каждого банка из этого списка.

№1. Точка

Подать заявку на открытие: https://tochka.com/#section-page-request

Преимущества:

• Самый продолжительный операционный день на территории России. Возможность осуществлять внутренние платежи круглосуточно.
• Высокая степень доверия со стороны аудитории.
• Бесплатное подключение услуги интернет-банкинг.
• Быстрое обслуживание и оформление.
• В случае необходимости менеджер может приехать к клиенту.
• Бесплатное заверение документов.
• Действует скидка 70% в течении первых 3-х месяцев обслуживания.

№2. Модульбанк

Подать заявку: https://modulbank.ru/rko/kak-otkryt-raschetnyj-schet

Преимущества:

• Открытие расчетного счета для ООО за 5 минут совершенно бесплатно.
• Наличие личного кабинета.
• Доступна установка бесплатного приложения на телефон, с помощью которого можно управлять своими финансами.
• Поддержка клиентов 24/7.
• Отсутствие комиссии на денежные переводы и снятие наличных средств (исключение – тариф «Стандартный»).

№3. Тинькофф

Подать заявку на открытие: https://www.tinkoff.ru/rko/search/form/otkrytie-raschetnogo-scheta-OOO/

Преимущества:

• Операционный день с 4 утра до 9 вечера.
• Возможность удаленной работы с помощью специального приложения.
• Отсутствие комиссии на межбанковские операции.
• На остаток денежных средств начисляется дополнительный процент.
• Полная совместимость бухгалтерских программ с личным кабинетом.

№4. Сбербанк

Подать на открытие счета: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/rko?utm_
campaign=pricecorp#price

Преимущества:

• Наличие бесплатного тарифа.
• Открытие расчетного счета за один день.
• Использование мобильного приложения для контроля финансов.
• Платежи осуществляются круглосуточно.
• Отсутствие комиссии на налоговые и бюджетные платежи.

№5. Промсвязьбанк

Подать на открытие: https://www.psbank.ru/Business/Everyday/CashService/OpenAccount

Необходимо заполнить анкету данными о компании:

Преимущества:

• Возможность осуществлять внутренние платежи круглосуточно без комиссии.
• Предоставления клиентам техподдержки в телефонном режиме 24/7.
• Подтверждение финансовых операций с помощью смс.
• Наличие интернет-банкинга.
• Комиссия 0,15% на пополнение наличными средствами.
• Оказание помощи работников банка в момент оформления расчетного счета.

№6. УБРиР

Подать заявку на открытие: https://goo.gl/i8J5e6

Преимущества:

• Один из самых выгодных РКО.
• Пополнение счета через банкомат.
• Возможность осуществлять платежи после 18:00.
• Отсутствие лимита на межбанковские операции.

№7. СКБ банк

Подать на открытие счета: http://www.skbbank.ru/corporate/rko/rko_temp

Преимущества:

• Мгновенное предоставление счета после оформления заявки.
• Длительность операционного дня до 21:00.
• Наличие функции интернет-банкинг.
• Удаленное обслуживание клиента.
• Гибкая система комиссионных сборов при снятии наличных средств.

№8. Открытие

Подать заявку на открытие: https://www.open.ru/sme_account

Преимущества:

• Резервирование онлайн заявок.
• Удаленное управление финансовыми операциями 24/7.
• Наличие функции «Срочный платеж».
• Подтверждение финансовых операций с помощью смс и на электронную почту.
• Отсутствие комиссии на таможенные и налоговые платежи.

№9. Альфа-Банк

Подать на открытие: https://alfabank.ru/corporate/rko/zayavka/

Преимущества:

• Осуществление внутрибанковских операций до 23:00.
• Межбанковские операции действуют до 20:00.
• Наличие компьютерных приложений для всех видов устройств.
• Бесплатное смс уведомление о переводе денежных средств.
• Отсутствие комиссии на платежи.

№10. Совкомбанк

Подать заявку на открытие: https://msb.sovcombank.ru

Преимущества:

• Не берется комиссия на переводы размером до 600 тыс. рублей.
• Удаленная работа с сотрудниками банка.
• Осуществление платежей 24/7.
• Возможность вернуть ошибочно отправленный денежный перевод за 100 рублей.
• Смс-оповещение об остатке денег на расчетном счете.

№11. ВТБ-24

Подать на открытие: https://www.vtb24.ru/company/rko/request/?mode=main

Преимущества:

• Работа с интернет-банкингом и специальным мобильным приложением.
• Тариф «Все включено» позволяет без оплаты снимать наличные средства.
• Перечисления в бюджет осуществляются бесплатно.

№12. ВТБ Банк Москвы

Подать заявку на открытие: https://www.bm.ru/ru/pakety/zayavka/

№13. Россельхозбанк

Подать на открытие: https://www.rshb.ru/legal/cashservice/

№14. Райффайзенбанк

Подать заявку на открытие: https://www.aval.ua/ru/corporate/money_oper/open_accounts

№15. Авангард

Подать на открытие: https://www.avangard.ru/rus/corporate/cashservice/

Открытие расчетного счета.

Как выбрать хороший банк? Консультирует
эксперт по госзакупкам Валерий Овечкин:

Когда банк может не одобрить открытие расчетного счета для ООО?

Банкам, конечно, выгодно заполучить нового клиента, но бывают случаи, когда бизнесменам отказывают в открытии расчетного счета ООО.

Наиболее распространенными причинами отказа являются следующие:

1. Некорректно заполненное заявление.
2. Предоставлены фальшивые документы.
3. Документация для оформления счета в не полном объеме.
4. Если руководство ООО уже не единожды подавало заявку. Законом такие действия не запрещены, но могут вызвать ряд вопросов со стороны финансового учреждения.
5. Отсутствие отчетности для ФНС.

Открытие расчетного счета ООО – бесспорно, один из наиболее важных моментов в деятельности предприятия, который требует предельного внимания в период оформления.

Выбирайте банк из списка надежных, не «покупайтесь» на слишком низкие расценки – как правило, их предлагают либо новички финансового рынка, либо мошенники. Внимательно изучайте договор перед подписанием, а неясные моменты уточняйте на месте. Все это поможет вам избежать проблем в дальнейшем.

Требуемые документы и алгоритм действий для открытия счета в Банке для организаций открытых в форме ООО.

Согласно федерального закона об «Обществах с ограниченной ответственностью» № 14-ФЗ от 08.02.1998 открытие расчетного счета для организаций является правом, а не обязанностью . Таким образом, ООО может осуществлять предпринимательскую деятельность без расчетного счета, но при этом Центробанком установлено ограничение на расчеты в наличной форме между юридическими лицами, не более 100 000 рублей по одному договору (Указание ЦБ РФ № 1843-У).

Порядок действий

Первым шагом является определение круга кредитных учреждений , в котором возможно открытие расчетного счета. Предпочтение стоит отдать крупным банкам , предлагающим различные финансовые продукты для малого бизнеса.

Если рассматривать крупные федеральные банки такие как «Альфа-Банк», «Банк Москвы», «ВТБ24», «Промсвязьбанк» «Газпромбанк», то они предлагают полную линейку продуктов для малого бизнеса (РКО, Интернет-банкинг, факторинг , кредитование, депозиты для юридических лиц и тд).

После того, как вы определись с перечнем банковских учреждений, необходимо провести анализ тарифов за расчетно-кассовое обслуживание. Для этих целей необходимо запросить у каждого банка тарифный сборник и самостоятельно провести сравнение.

При сравнении тарифов РКО необходимо провести финансовый анализ, который заключается, в определение стоимости расчетного счета, которая складывается из следующих параметров:

• Цены открытия
• Тарифа на обслуживание (ведение) счета
• Наличия и цены Банк-клиента (интернет-банкинг)
• Стоимости платежного поручения (на бумажном носителе и в электронном виде).
• Тарифа за прием и выдачу наличных
• Дополнительных расходов (заверка документов, электронный ключ, и т.д.).

Так же при сравнении условий по РКО необходимо обратить внимание на сроки отправки платежный поручений, когда конкретно банк отправляет платежу, в дату платежа или наследующий день.

Для малого бизнеса существует много выгодных предложений для открытия расчетного счета. Например, Тинькофф для начинающих предпринимателей не готовых тратить много денег на обслуживание и открытие расчетного счета подготовил специальное предложение, включающее в себя:

• бесплатное открытие р/c + подключение мобильного и интернет-банка
• бесплатное обслуживание до 7 месяцев для новых ИП и до 3 месяцев для всех остальных
• бесплатная проверка контрагентов
• до 8% начисляются на остатки на счёте
• бесплатный зарплатный проект

Следующим шагом, является обращение в Банк за списком документов , которые необходимо предоставить открытия счета.

Важные моменты:

• При получении перечня документов, необходимо уточнить требования к их заверке .
• После открытия расчетного счета необходимо в трехдневной срок уведомить Налоговую Инспекцию по месту регистрации юридического лица. Уведомление о открытие счета готовит банк, представителю юридического лица требуется передать их налоговый орган. За несвоевременное непредставление данных об открытии/закрытие расчетного счета с Общества взимается штраф в размере 5 000 рублей.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета Обществу с ограниченной ответственностью*

*Перечень приведен на примере ОАО "АЛЬФА-БАНК" (на 2012 год)

1 Заявление об открытии счета (по форме, установленной Банком), подписанное руководителем и главным бухгалтером (или лицом, уполномоченным на ведение бухгалтерского учета письменным распоряжением (приказом) юридического лица), если в штате нет должности главного бухгалтера - только руководителем, скрепленное печатью организации.

2 Доверенность на открытие банковского счета (оригинал или нотариально заверенная копия) и документ, удостоверяющий личность представителя организации, если счет открывается не руководителем организации.

3 Устав организации - для юридических лиц любой организационно-правовой формы, кроме полных товариществ и товариществ на вере (копия, заверенная нотариально)

4 Документы , подтверждающие регистрацию:

• Для юридических лиц, зарегистрированных до 1 июля 2002 года - Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ, зарегистрированном до 1 июля 2002 года по форме Р 57001 (Приложение № 13 к Постановлению Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439);
• Для организаций, зарегистрированных после 1 июля 2002 года - Свидетельство о государственной регистрации юридического лица по форме Р 51001 (Приложение № 11 к Постановлению Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439);
• Для юридических лиц, созданных путем реорганизации (преобразования, слияния, разделения, выделения), зарегистрированных после 1 июля 2002 года - Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ по форме Р 50003 (Приложение № 12 к Постановлению Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439).

5 Свидетельство о постановке организации на учет в налоговом органе. В Банк в обязательном порядке предъявляется оригинал документа.

6 Одна (две) нотариально заверенная карточка с образцами подписей и оттиска печати . Оформление карточки (-чек) с образцами подписей и оттиска печати и удостоверение полномочий лиц, имеющих право подписи, может быть произведено в Банке при условии личного присутствия уполномоченных лиц и предоставления документов, подтверждающих их личность и полномочия.

7 Подтверждение о присоединении к Договору о расчетно-кассовом обслуживании, подписанный руководителем и главным бухгалтером (или лицом, уполномоченным на ведение бухгалтерского учета письменным распоряжением (приказом) юридического лица), если в штате нет должности главного бухгалтера - только руководителем, скрепленный печатью организации.

8 При открытии специального брокерского Счета - лицензия на осуществление брокерской деятельности.

9 Решения органов управления юридического лица о структуре и персональном составе органов управления компании.

10 Информационное письмо об учете в Статрегистре Росстата.

11 Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.

12 Копия документа , удостоверяющего личность руководителя организации, лица (лиц), наделенного правом первой или второй подписи, а также лица (лиц), уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, заверенная нотариально или сотрудником Банка при предъявлении в Банк подлинника документов.

Копия документа, удостоверяющего личность нерезидента, составленного на иностранном языке, должна быть заверена нотариально с переводом на русский язык.

Требования к заверке

• Указанные в пунктах 3 - 5, 8 -12 документы представляются в Банк в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально (либо органом, осуществившим регистрацию) или руководителем организации (с обязательным представлением оригиналов).
• Заверять копии документов от организации может лицо, обладающее правом первой подписи и указанное в карточке с образцами подписей и оттиска печати, а также руководитель организации, не указанный в карточке с образцами подписей и оттиска печати при предоставлении копии документа, удостоверяющего личность.
• Копии, состоящие более чем из одного листа, должны быть прошиты, а листы пронумерованы. На месте сшива должно быть указано количество пронумерованных и прошитых листов (прописью); проставлена дата, подпись лица, заверившего копию документа с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии) и должности; а также оттиск печати организации.
• Копии, состоящие из одного листа, заверяются в аналогичном порядке на лицевой стороне, либо, при отсутствии места на лицевой стороне, на оборотной стороне документа.

Вы можете открыть счет бесплатно, оформив любой из пакетов услуг. При выборе пакета «Легкий старт» бесплатным будет не только открытие счета, но и его обслуживание. Подробнее об этом пакете вы можете узнать по .

Сколько стоит обслуживание расчётного счёта?

При выборе пакета «Легкий старт» обслуживание счета будет бесплатным. Подробнее о стоимости обслуживания других пакетов вы можете узнать по .

Можно ли открыть расчётный счёт и не подключать при этом пакет услуг?

Можно открыть счет и без пакета услуг. Но пакет услуг поможет вам сэкономить на обслуживании, так как включает нужные услуги по выгодной стоимости. При этом вы можете выбрать бесплатный пакет услуг «Легкий старт» без абонентской (ежемесячной) платы.

Можно ли открыть расчётный счёт с интернет-кассой?

После заполнения заявки на открытие расчетного счета вы можете сразу заполнить заявки на интернет-эквайринг и подключение онлайн-кассы «Эвотор». Когда ваш расчетный счет будет открыт, вы сможете принимать на него онлайн-платежи от клиентов на вашем сайте или в интернет-магазине, используя при этом удобную и современную онлайн-кассу, работающую по 54-ФЗ.

Можно ли одновременно зарегистрировать ИП через Сбербанк и открыть счёт для него?

Чтобы подготовить документы для регистрации ИП, воспользуйтесь удобным сервисом . После того, как вы посетите ФНС и получите документы о регистрации ИП, вы сможете бесплатно открыть расчетный счет в Сбербанке.

Сколько счетов я могу открывать?

В рамках пакета услуг «Легкий старт» можно подключить единственный счет в банке. Для других пакетов услуг ограничение отсутствует.

Обязательно ли при открытии счёта оформлять карточку с образцами подписей?

Оформлять карточку с образцами подписей и оттиска печати нужно только том случае, если вы собираетесь совершать расходные операции со своего счета с использованием бумажных документов: платежного поручения, оформленного на бумаге, или чека на выдачу денежных средств. Если же вы будете работать с банком дистанционно и отправлять платежи через «Сбербанк Бизнес Онлайн» или с использованием другой системы, оформлять карточку с образцами подписей и оттиском печати необязательно. Без оформления карточки можно совершать электронные платежи, вносить денежные средства на счет, пользоваться услугой самоинкассации и использовать бизнес-карту, выпущенную к счету.

Сколько стоит оформить карточку с образцами подписей?

Каждая подпись, которая будет зафиксирована в карточке, стоит до 500 рублей. Точная сумма зависит от тарифов в вашем регионе. Чтобы найти нужные тарифы, перейдите на страницу «Тарифы открытия и обслуживания расчетного счета» , откройте полную версию тарифов и зайдите в раздел «Прочие услуги и справки».

Не нарушает ли какие-либо требования для открытия счёта моя печать зелёного цвета?

Нет. Требование по цвету печати отменено. Для удобства вы можете воспользоваться сервисом онлайн-резервирования расчетного счета и получить номер счета за 5 минут.

Необходимо ли открывать специальный счёт для работы в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ?

Да, необходимо, при этом Вам достаточно иметь действующий расчетный счет и в переходный период с даты старта возможности открытия специального счета перевести его в статус специального счета участника закупок. Это возможно будет сделать путем заключения дополнительного соглашения или заявления о присоединении к Условиям открытия и обслуживания специального банковского счета участника закупки в рамках Договора-Конструктора. О возможности открывать специальные счета Банк незамедлительно проинформирует клиентов на сайте Банка. Участникам закупки до начала работы электронных торговых площадок по новым правилам проведения электронных процедур (но не позднее 01.10.18) не требуется открытие специального счета участника и все процедуры участия в закупках осуществляются в прежнем порядке.

Как рассчитывается комиссия за перевод физическим лицам?

ИП могут совершать переводы на счета физических лиц на общую сумму до 150 000 рублей в месяц без комиссии (юридические лица платят комиссию 0,5%). Далее тариф зависит от итоговой суммы переводов, отправленных с начала месяца ИП или организацией. Узнать подробнее о том, как рассчитать комиссию за перевод на счета физических лиц, вы можете по ссылке .

Наличие расчётного счёта в банке значительно упрощает деятельность фирм. Вы можете осуществлять переводы в пользу контрагентов или принимать платежи от них, не тратя времени на личные встречи.

Выбрать банк

Оформление расчётного счёта — это простая процедура, которая не требует много времени. Вам всего лишь потребуется собрать список документов и передать их в банк. Благодаря онлайн сервисам сегодня можно зарезервировать счёт, не выходя из офиса. В статье вы узнаете, как открыть расчетный счёт, а также получите важные рекомендации по выбору банка.

Как открыть расчетный счет для ИП

Открытие счёта в деятельности ИП позволяет контролировать денежные потоки более оперативно, а вести учёт расходов гораздо проще. Чтобы открыть расчётный счёт в банке, предпринимателю необходимо осуществить несколько несложных действий.

Итак, предлагаем вашему вниманию инструкцию по открытию расчётного счёта для физических лиц (ИП). Она состоит из следующих шагов:

для начала определитесь с банком (выберите наиболее приемлемый тариф . Если в вашей деятельности будет мало поступлений и расходов, то стоит найти самый оптимальный пакет услуг. Также учитывайте, что средства ИП на счете в банке, имеющем лицензию от ЦБ РФ, застрахованы на сумму свыше 1 400 000. Финансовые организации без лицензии могут оказаться мошенниками. Не доверяйте собственные средства новым банкам, предлагающим открыть счётно бесплатно и в кратчайшие сроки.

К примеру, считается одним из самых надёжных и популярных банков для открытия расчётного счёта);

узнайте, какие документы запрашивает банк (это можно сделать, посетив отделение банка и расспросив консультанта. Если вы дорожите своим временем, то можно узнать эту информацию на сайте выбранного банка);

далее соберите все требуемые банком бумаги (не пренебрегайте общепринятыми правилами заверения, в противном случае, банк может отказать в открытии счёта. Если кредитная организация требует предоставить оригинал, то принесённая копия также станет причиной отказа в оформлении расчётного счёта);

отправьтесь в отделение банка и дождитесь своей очереди ;

когда вас примет специалист, передайте ему все документы ;

вам будет предложено подписать договор на банковское обслуживание, а также заполнить заявление на открытие счёта ;

сверьте все данные, которые банковский сотрудник указал в договоре ! Если вы обнаружили несовпадения — сообщите об этом сотруднику. Любая ошибка может в дальнейшем стать причиной невозможности распоряжаться счётом, а при отзыве лицензии у банка — вернуть свои деньги будет проблематично;

подпишите договор и выберите тариф для обслуживания (часто банки предлагают готовые пакеты услуг, в которые уже включено определённое количество платёжек в месяц, оформление справок и т. д. Приобретать пакет услуг выгодно, так как по деньгам получается экономнее);

подключите дополнительные услуги (например, интернет-банкинг или смс-информирование об операциях по счёту);

внесите средства на счёт для его активации и списания комиссии (выгоднее оплачивать не ежемесячно, а сразу на год);

затем банковский сотрудник выдаст вам реквизиты открытого счёта . Правда, счёт будет активен не сразу. Время его открытия зависит от скорости обработки документов банком. Это может произойти в день обращения, а может — и на третий день. В любом случае, о результате вас оповестит оператор.

После того, как сотрудник сообщит об окончательном открытии счёта, вы сможете сообщить реквизиты контрагентам. Их можно узнать и в личном кабинете на сайте банка.

Выбрать банк для ИП

Открытие расчетного счета организации

Различные организации в числе юридических лиц также не испытывают трудности при открытии расчётных счетов.

Процедура отличается от случая с ИП только пакетом документом. Юридические лица имеют более сложную структуру, и бумаг для оформления их деятельности требуется больше.

И всё же, мы предлагаем ознакомиться с инструкцией для открытия счёта организации. Последняя может быть как коммерческой так и бюджетной: процесс оформления банковской услуги не отличается. Чтобы открыть расчётный счёт, юридическому лицу понадобится выполнить следующую последовательность действий:

определиться с кредитной организацией (крупным компаниям лучше выбирать известные банки с широкой филиальной сетью. Они надёжны и вызывают доверие со стороны контрагентов);

решите, кто будет заниматься оформлением счёта — руководитель или доверенное лицо (второй вариант подразумевает наличие , для получения которой понадобится предоставить справки нотариусу);

соберите документы (их может отличаться в разных банках, а потому уделите этому особое внимание. В зависимости от того, какую организационно-правовую форму имеет ваша компания, потребуется предоставить дополнительные документы);

отправляйтесь в отделение банка (некоторые банковские специалисты выезжают сами в офис компании или в любое удобное место для руководителя юридического лица по предварительной договорённости);

подпишите договор на обслуживание в двух экземплярах (прежде чем поставить подпись, проверьте, все ли данные банковский оператор указал корректно. Ошибки в таких документах не допускаются);

заполните заявление на открытие счёта (важно указать валюту и назначение счёта);

подключите дополнительные услуги по счёт у (к примеру, многие бизнесмены не могут обойтись без мобильного приложения, через которое в любое время суток можно просматривать операции по счёту);

после этого специалист в течение 1-2 дней (а в некоторых случаях позже) сообщит о решении банка . Если счёт вам открыли, то на него нужно внести сумму для активации. Чаще всего, она составляет годовую стоимость пакета услуг.

После этих несложных манипуляций можно попросить реквизиты у банковского оператора. Теперь вы можете осуществлять безналичные платежи и контролировать денежные потоки по своему счёту.

Выбрать банк

Открываем расчетный счет для ООО

Чтобы открыть расчётный счёт, ООО понадобится осуществить следующие шаги:

выбрать подходящий банк (малоизвестные финансовые организации не подойдут. Банк, в котором открыт счёт ООО, — это важнейшая составляющая статуса фирмы. А на него обращают внимание большинство потенциальных деловых партнёров);

руководитель или представитель по доверенности отправляется в кредитную организацию, где он подписывает договор на присоединение к банковскому обслуживанию . Последний составляется в двух экземплярах. Ошибок в нём быть не может, а потому стоит внимательно изучить его содержимое перед тем, как поставить собственную подпись;

необходимо ознакомиться с перечнем тарифов на обслуживание и выбрать оптимальный вариант (лучше ознакомиться с пакетами услуг заранее, перед походом в банк. Это сократит время нахождения у банковского сотрудника);

в течение нескольких дней банк принимает решение об открытии счёта (после положительного ответа специалист вам позвонит и попросит подъехать в офис для активации счёта);

на последнем этапе потребуется оплатить пакет услуг и подключить дополнительные функции (например, личный кабинет в интернет-банке).

Весь процесс регистрации счёта занимает не более 40 минут. Чтобы ускорить этот процесс, можно заранее подготовить документы, скачать бланки заявлений с сайта банка и заполнить их.

Выбрать банк для ООО

Как открыть расчетный счет онлайн

Процедура открытия счёта во всех банках примерно одинакова, но имеются некоторые нюансы. К примеру, в Сбербанке, в , в к клиентам предъявляются повышенные требования. Они выражаются и в перечне документов и в более длительном процессе их обработки банком.

Если вы не желаете тратить время на походы в банк при открытии расчётного счёта, то можно воспользоваться онлайн заявкой через сайт выбранного банка. Таким образом можно зарезервировать счёт как ИП, так и ООО.

Если вы уже определились с банком, то открыть счёт через его сайт не составит труда. Для этого вам нужно выполнить действия, часть из которых выполняется в режиме онлайн, а другие — при посещении банка. Ознакомиться с ними вы можете в таблице.

После простых шагов онлайн-регистрации на ваш адрес электронной почты поступят реквизиты. Счёт будет активным, но операции по нему ограничены. Вы сможете только пополнить его. Банк даёт несколько дней на то, чтобы подойти в отделение с пакетом документов и окончательно открыть счёт. Если этого не сделать, то счёт перестанет функционировать, а все средства, переведённые на него, вернутся отправителям.

Услуга открытия счёта онлайн выгодна ещё и тем, что многие банки предлагают первые несколько месяцев обслуживания бесплатно. Это удобно в целях экономии, особенно, если вы только зарегистрировали свой бизнес.

Уведомление об открытии расчетного счета в налоговую и ПФР

Ранее после открытия счёта ИП и организациям, включая ООО, нужно было обязательно проинформировать об этом налоговый орган и страховой фонд. Однако, с 1 мая 2014 года данное требование отменили, и сведения об открытом счёте в налоговую передаёт банк. Со 2 мая 2014 года и пенсионный фонд также информирует кредитная организация.

Таким образом, в 2017 году писать заявления в налоговую и страховой фонд на открытие счёта не нужно. Штрафов за это больше не предусмотрено, так как вся ответственность лежит на банке.

Можно ли работать без расчётного счёта?

В законе нет пунктов, обязывающих все ИП и ООО заводить расчётный счёт. Однако, в нормативных актах есть ограничения на сумму 100 000 рублей по одному договору. Эта оговорка означает, что при сумме договора с контрагентом свыше 100 000 рублей, средства должны быть переведены исключительно на расчётный счёт компании.

К примеру, вы заключили договор аренды помещения. Ежемесячная плата составляет 10 000 рублей. Через 10 месяцев сумма по договору составит 100 000 рублей. Соответственно, с 11-го месяца у вас появляется обязанность по открытию расчётного счёта.

Некоторые предприниматели стараются не допускать, чтобы по одному договору сумма превысила 100 000 рублей, и каждый раз открывают новые. Однако, такие действия рано или поздно заинтересуют налоговый орган, что чревато штрафами.

Важно понимать, что в открытии счёта нет ничего сложного. К тому же, это удобно, если в дальнейшем вы захотите расширить границы бизнеса. Современные технологии позволяют контролировать денежные потоки фирмы в режиме онлайн, что возможно только при открытии счёта.

К открытию счёта стоит подойти ответственно. От этого будет зависеть ваша деятельность и отношение к вашей фирме со стороны потенциальных деловых партнёров. Есть некоторые хитрости, которые помогут бизнесмену открыть счёт выгодно.

заранее уточните в банке пакет документов и правила их заверения, чтобы не оформлять бумаги повторно.

Выбрать надежный банк

Расчетный счет любой организации выполняет множество функций. Это, прежде всего, осуществление быстрых и безопасных расчетов как с контрагентами, так и с бюджетами различных уровней, хранение и перераспределение ресурсов, получение и гашение кредитов, займов и т. д. В зависимости от размера и сферы деятельности компании формируются ее денежные потоки, от эффективности управления которыми часто зависит результат всей работы.

Необходимость использования расчетного счета

Каждый предприниматель начинает собственное дело с единственной целью – получить максимальный доход. Для этого на этапе становления важно создать базу, которая в дальнейшем позволит расширять бизнес-проекты и наращивать обороты.

Создавая малое предприятие в рамках ООО или ИП, многие собственники задаются вопросом, нужен ли расчетный счет. Законодательно данный момент регулируется указанием ЦБ РФ от 20 июня 2007 года №1843-У. Данный документ дает возможность малым формам предпринимательства работать без открытия счета в банке, но их оборот наличными средствами (в рамках одного заключенного договора) не должен превышать суммы в 100 тысяч рублей.

Для многих индивидуальных предпринимателей проще воспользоваться другими банковскими услугами, которые менее затратные по обслуживанию, чем расчетный счет. Карты кредитного учреждения достаточно для управления небольшим количеством денежных средств, при этом обязательно наличие ККМ для учета поступления наличных. Нарушение утвержденного законом порядка влечет штрафные санкции, распространяющиеся на само предприятие и его руководителя (собственника).

Подготовительный этап

Открыть расчетный счет на первый взгляд достаточно просто, но для начала каждому предприятию необходимо провести небольшое маркетинговое исследование рынка кредитных организаций. Основным критерием оценки банка в качестве посредника при управлении денежными средствами является его деловая репутация, надежность. Также большую роль играют стоимость и спектр оказываемых услуг.

Многие предприятия открывают не только расчетный счет, им интересны услуги инкассации, работа с денежными документами, возможность открытия нескольких групп, в том числе валютных и специальных. В настоящее время обязательным условием заключения договора с банком является наличие системы удаленного управления, т. е. программы «клиент-банк», которая позволяет в текущем режиме не только производить необходимые операции, но и отслеживать количество средств по всем категориям расчетов. Играет немаловажную роль и сама программа, клиенты кредитного учреждения рассматривают ее в контексте простоты и эффективности использования.

Документы для открытия счета

Все кредитные учреждения регламентируют стандартный перечень документов и требований к организациям, с которыми заключают договора расчетно-кассового обслуживания. Они размещаются на сайте банка и доступны любому потенциальному клиенту. Для того чтобы открыть расчетный счет в выбранном кредитном учреждении, необходимо предоставить следующий пакет документов.

1. Свидетельство о госрегистрации организации.
2. Свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции.
3. Заявление о желании открыть расчетный счет.
4. Актуальная выписка из ЕГРЮЛ.
5. Разрешение на осуществление указанного вида деятельности (лицензия).
6. Устав предприятия (ООО).
7. Протокол общего собрания собственников и приказ о назначении руководителя.
8. Удостоверения личности должностных лиц, которым дается право подписи финансовой документации. К таковым относятся: руководитель, директор предприятия, финансовый директор, главный бухгалтер или иное лицо, уполномоченное приказом.
9. Договор аренды (субаренды) главного офиса компании или документы, подтверждающие право собственности на помещение
10. Карточка с подписями и оттиском гербовой печати организации.

Возможно предоставление копий указанных документов. Они заверяются предприятием самостоятельно или сотрудник банка ставит соответствующую отметку при предъявлении подлинников. В некоторых случаях требуется участие нотариуса (по требованию банка).

Банковские карты

Одним из обязательных условий для предприятия при процедуре открытия расчетного счета является наличие правильно оформленного документа, который дает разрешение на управление активами. Карточка с образцами оттиска печати и подписями уполномоченных лиц заполняется предприятием самостоятельно по инструкции 28-И, форма и порядок заполнения бланка регламентируются приложением № 1.

Первая и вторая подписи уполномоченного лица подтверждаются соответствующим внутренним распоряжением организации (приказом о назначении). Один человек не имеет права подписывать финансовые документы за оба лица. Если возникает ситуация, когда только руководитель имеет на это право, то в карточке отражается только первая и единственная подпись. Независимо от формы собственности организация может открыть (один или несколько, в одном или разных банках) расчетный счет. ООО, ИП, ЗАО решают данный вопрос самостоятельно с учетом объемов финансовых потоков, их интенсивности или производственной необходимости.

Дополнительные документы

Иногда кредитные организации более тщательно и подробно изучают компании перед непосредственным подписанием договора. Служба безопасности проверяет соответствие юридического адреса с фактическим нахождением компании, с руководителем проводят дополнительные беседы, «знакомство» банка и будущего партнера не всегда проходит гладко. В этом случае для того, чтобы открыть расчетный счет, требуется предоставление дополнительной информации о компании. Чаще всего банк запрашивает следующие документы:

ЭЦП

При возможности передачи информации по электронным каналам связи для управления денежными потоками необходимо оформить цифровую подпись. Предприятия и банки, которые планируют работать по системе «клиент-банк», проводят данную процедуру перед тем, как открыть расчетный счет. В рамках обслуживания уже действующих договоров ЭЦП можно создать по заявлению клиента в любой момент. Порядок работ имеет следующую последовательность:

• подача заявления;
• установка программного обеспечения;
• получение ключа (его генерирует кредитное учреждение и передает в пользование клиенту на указанный в договоре срок);
• получение сертификата;
• проверка сертификата и ключа банком на соответствие данному контрагенту.

Пройдя данные этапы, вы можете начинать работать с использованием ЭЦП.

Уведомление фискальных органов

Если после подачи документов, прохождения предприятием всех банковских проверок кредитная организация выносит положительное решение, то она дает уведомление (справку) о том, что открыт расчетный счет. Налоговой инспекции, внебюджетным фондам необходимо подать соответствующее уведомление. Для этого установлены четкие сроки, формы документов, за несоблюдение которых применяются штрафные санкции.

В течение семи дней (рабочих) с момента получения справки об открытии расчетного счета предприятие должно подать уведомление в налоговую инспекцию по форме С-09-1. Данные бланк содержит реквизиты организации (ИНН, полное наименование, ОРГН) и банка (наименование, корреспондентский счет). Форма заполняется в двух экземплярах, один из них возвращается с отметкой налогового органа по месту регистрации предприятия. Такой же порядок действий предусматривается при уведомлении Пенсионного фонда и ФСС.

Закрытие расчетного счета

В результате деятельности компании возникает необходимость в ликвидации ее части или перемещении, при этом часто меняется банк-партнер. Закрытие расчетного счета может быть произведено в любой момент по заявлению клиента. Все непогашенные требования в случае нехватки средств на счете направляются взыскателям.

Предприятие должно полностью устранить сумму задолженности перед банком по расчетно-кассовому обслуживанию, а остатки средств перевести на другой счет или обналичить. В кредитное учреждение возвращаются неиспользованные (полученные в рамках договора) чековые книжки с корешками. Уведомление налоговой инспекции и соответствующих фондов осуществляется по тому же принципу, что и при открытии счета. Расчетный счет, открытый в другом филиале или кредитном учреждении, сообщается в максимально короткие сроки всем партнерам предприятия.